INHALTSVERZEICHNIS

ABK  ÜRZUNGSVERZEICHNIS  IV

1.  Die Gesamtwirtschaftliche Bedeutung der Versicherung  1

1.1.  Die Aufgaben und die Funktionen der Versicherung  1

2.  Die Probleme auf dem Krankenkassenmarkt  1

2.1.  Die Informationsverteilung auf dem  

Versicherung-  und Krankenkassenmarkt  2

3.  Die Krankenversicherung  2

3.1.  Das Basismodell  2

4.  Adverse Selektion  3

4.1.  Die Wirkweise von Adverser Selektion  3

5.  Moral-Hazard  4

5.1.  Moral-Hazard in der gesetzlichen Krankenversicherung  4

6.  Ex-ante-Moral-Hazard  5

6.1.  Der Einfluss auf die Erkrankungswahrscheinlichkeit  5

6.2.  Bei symmetrischer Information  5

6.3.  Bei asymmetrischer Information  5

7.  Ex-post-Moral-Hazard  5

7.1.  Bei symmetrischer Information  6

7.2.  Bei asymmetrischer Information  6

8.  Der volkswirtschaftliche Verlust durch Moral-Hazard in der  

Krankenversicherung   6

9.  Die Schlussfolgerung der asymmetrischen Information  7

9.1.  Die Zusammenfassung der Ergebnisse  7

9.2.  Die Schlussbetrachtung  8

9.3.  Die Zukunftsaussichten und - probleme  8

LITERATURVERZEICHNIS   V

III

Abkürzungsverzeichnis

BIP Bruttoinlandsprodukt bspw. beispielsweise bzw. beziehungsweise GKV Gesetzliche Krankenversicherung VGR Volkswirtschaftliche Gesamtrechnung z.T. zum Teil

IV

1. Die gesamtwirtschaftliche Bedeutung der Versicherung

Will man sich die Bedeutung der Versicherungen verdeutlichen, so gibt es mehrere Parameter, welche betrachtet werden können. Ein Indiz sind die Anzahl der Versicherungsunternehmen, die Anzahl der Beschäftigten, der Prämienrahmen, sowie der Anteil an der gesamtwirtschaftlichen Wertschöpfung sowie dem Wertschöpfungsanteil der Versicherung und Banken am Bruttoinlandsprodukt (BIP). Für den internationalen Vergleich werden meist die Prämieneinnahmen herangezogen. Dabei ist im direkten Vergleich m it Schweiz und Österreich zu erkennen, das Deutschland mehr als 171 Mrd. $ Bruttoeinnahmen hat, was fast 400 % mehr sind, als Österreich und die Schweiz zusammen. 1

1.1. Die Aufgaben und die Funktionen der Versicherung Man kann die Bedeutung der Versicherung indirekt auch aus den

volkswirtschaftlichen Aufgaben oder Funktionen ermitteln. Diese Aufgaben werden in der Volkswirtschaftlichen Gesamtrechnung (VGR) widergespiegelt. Je mehr die Versicherung hierzu beträgt, Ausgaben einzusparen, desto geringer ist ihr Beitrag zum BIP. In der modernen Marktwirtschaft fördert die Versicherung, bzw. das Versicherungswesen die wirtschaftliche Effizienz zumindest auf sechs verschiedenen Wegen. Das sind im Einzelnen, die Verbesserung der Allokation, der Schutz des Vermögens, die Kapitalakkumulation, die Mobilisierung von finanziellen Ressourcen, die Kontrolle des Unternehmensverhaltens und die Entlastung des Staates. 2

2. Die Probleme auf dem Krankenkassenmarkt

Die Gesundheitsausgaben sind in den letzten drei Jahrzehnten in fast allen Industriestaaten massiv angestiegen. Der Gesundheitssektor hat dadurch eine immer größere Bedeutung erlangt. Die demographische Entwicklung - der steigende Anteil älterer Menschen an der Gesamtbevölkerung- lässt erwarten, dass dieser Trend in Zukunft anhalten wird. Der technische Fortschritt im Gesundheitswesen verstärkt ihn noch, indem er zur Erhöhung der durchschnittlichen Lebenserwartung beiträgt. Darüber hinaus ist er selbst Ursache massiver Ausgabensteigerungen, denn durch neue Diagnose- und Therapieverfahren entsteht eine zusätzliche Nachfrage, die sonst nicht vorhanden gewesen wäre. 3 4

¹ vgl.: Eisen, R. / Zweifel, P., 2003, Seite 8-15

² vgl.: Eisen, R. / Zweifel, P., 2003, Seite 15-20

³ vgl.: Stade, U., 2002, Seite 9 f.

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