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Inhaltsverzeichnis

Darstellungsverzeichnis   4

Abk  ürzungsverzeichnis  5

1  Vorbetrachtung  6

1.1  Herangehensweise  6

1.2  Relevanz  6

2  Vorstellung einzelner Paymentsysteme  7

2.1  Kategorisierung  7

2.2  GeldKarte  8

2.3  Software - basierte Systeme  9

2.3.1  paysafecard  9

2.3.2  MicroMoney  9

2.3.3  WEB.Cent  10

2.4  Nachnahme  11

2.5  Lastschrift  11

2.6  E - Mail - Systeme  12

2.6.1  PayPal  12

2.6.2  Moneybookers  13

2.6.3  PayDirect  13

2.7  Mobile Payments  14

2.7.1  Vodafone Mobiles Bezahlen  14

2.7.2  allPAY  14

2.7.3  Street Cash  15

2.8  Kreditkarte  16

2.9  Rechnung  17

2.9.1  Online - Banking  17

2.9.2  S - ITT Treuhand  17

2.9.3  iclear  18

2.10  Billing - / Inkassosysteme  19

2.10.1  Click Buy  19

2.10.2  T - Pay  19

2.10.3  bill - it - easy  20

3 Sicherheitsrisiken 21 3.1 Passwörter 21 3.2 Trojaner 21 3.3 Phishing 22

4 Verschlüsselung 23 4.1 Secret - Key - Verfahren 23 4.2 Public - Key - Verfahren 23

5 Onlinepayment in der Immobilienwirtschaft 24

6 Angebot von Paymentsystemen durch die Händler 24

7 Nutzung der Paymentsysteme durch die Käufer 25

8 Zusammenfassung 25

Anhang 26

Literatur - und Quellenverzeichnis 28

Darstellungsverzeichnis

Darstellung 1: Kategorisierung von Internet-Bezahlsystemen 7

Darstellung 2: Onlinezahlvorgang mit GeldKarte 8

Darstellung 3: Zahlungsabwicklung per PayPal 12

Darstellung 4: Funktionsweise 20

Darstellung 5: Phishing 22

Darstellung 6: Angebot von Zahlungssystemen durch Händler 26

Darstellung 7: Nutzung der Zahlungssysteme durch Käufer 27

Abkürzungsverzeichnis

EC electronic cash

ELV elektronisches Lastschriftverfahren

GSM Global System for Mobile Communication

ISP Internet Service Provider

KUNO Kriminalitätsbekämpfung im unbaren Zahlungsverkehr unter Nutzung nichtpolizeilicher Organisationsstrukturen

PIN Persönliche Identifikations Nummer

POS Point of Sale

SET Secure Eletronic Transaction

S - ITT Sparkassen Internet Treuhand Transaction

SMS Short Message Service

SSL Secure Socket Layer

TAN Transaktionsnummer

UMTS Universal Mobile Telecommunications System

WAP Wireless Application Protocol

1 Vorbetrachtung

1.1 Herangehensweise

Die vorliegende Hausarbeit gibt einen Überblick über eine Auswahl von Paymentsystemen im Internet. Zuerst wird die Notwendigkeit solcher Systeme kurz erläutert. Danach erfolgt eine Kategorisierung der Paymentsysteme mit anschließender detaillierter Beschreibung. Zur Analyse der Schwächen und Stärken von Datenübertragungen durch das Internet werden die Unterthemen Sicherheitsrisiken und Verschlüsselung näher betrachtet. Nachfolgend werden Bezüge zur Immobilienwirtschaft hergestellt und abschließend folgt eine Darstellung des Angebots der Händler und der Nachfrage der Käufer bezüglich der Paymentsysteme mit Auswertung der jeweiligen Präferenzen.

1.2 Relevanz

Durch die starke Zunahme der Internetnutzung in den letzten Jahren ist auch ein Zuwachs des Online - Shopping erfolgt. Im Jahr 2004 hat sich im Vergleich zum Vorjahr die Zahl der Online - Shopper um zwei Millionen auf 25,2 Millionen erhöht. ¹ Obwohl für viele Menschen Online - Shopping keine Lebensnotwendigkeit darstellt, ist dies dennoch bequemer und zeitsparender als nach Feierabend oder am Wochenende in hoch frequentierten Läden nach dem Wunschartikel oder Schnäppchen zu suchen. Davon profitieren selbstverständlich auch die Händler. Sie können durch Online - Shopping neue Vertriebswege nutzen und so Ladenmieten, Lager- und Personalkosten einsparen, was wiederum auch dem Verbraucher nützt. Eine Teilnahme an grenzüberschreitendem Handel ist so auch für kleine Online - Shops möglich. ² Laut einer Studie der Postbank AG vom November 2004 sind die Zukunftserwartungen der Online-Händler überwiegend positiv, da für das Jahr 2005 von steigenden Umsätzen ausgegangen wird. ³ Da nicht nur physische Güter im Internet erworben werden können, sondern auch digitale Güter wie Softwaredownloads und Fachartikel, hat die Notwendigkeit und Anzahl verschiedener Zahlungsmöglichkeiten im Internet zugenommen. 4

¹ Vgl. Enigma GfK, Online - Shopping, 2005.

² Vgl. Borgwardt, Jens, Shopping, S. 10 - 36.

³ Vgl. Europressedienst Bonn (Hrsg.), Händlersicht, 2004, S. 59.

⁴ Vgl. Müller, Frank, digitale Güter, 2002, S. 134 - 140.

2 Vorstellung einzelner Paymentsysteme

2.1 Kategorisierung

Nach Expertenschätzungen aus dem Jahr 2003 sind weltweit ca. 30 bis 100 verschiedene Zahlungssysteme vorhanden ¹ , welche sich nach mehreren Merkmalen, wie zum Beispiel Transaktionshöhe, Zeitpunkt des Geldübergangs, Anonymität, Akzeptanz und Mobilität, untergliedern lassen. Im Folgenden werden einige Paymentsysteme nach dem Zeitpunkt der Belastung des Kundenkontos eingeteilt.

Darstellung 1 Kategorisierung von Internet-Bezahlsystemen

(Quelle: Stroborn, Karsten; Heitmann, Annika; Frank, Gerda, Zahlungssysteme, 2002, S. 32)

Bei Pre - Paid - Systemen muss der Konsument vor Erhalt des Gutes bereits den Kaufpreis und zusätzlich anfallende Kosten wie Porto und Verpackung bezahlen. Dies geschieht über eine entsprechende Hard- oder Software.

Nachnahme ist das einzige echte Pay - Now - System. Die Lastschrift und weitere darauf basierende Systeme müssten streng genommen den Pay - Later - Systemen zuge-ordnet werden, da aber hierbei bereits mit dem Kauf die Zahlung fällig wird, sind auch diese Systeme wie in obiger Abbildung zu kategorisieren.

¹ Vgl. Corsten, Hans, Einführung, 2003, S. 102.

Der Übergang des Kaufpreises und eventueller Nebenkosten erfolgt bei Pay - Later - Systemen erst nach Erhalt des erworbenen Gutes. 1

2.2 GeldKarte

Üblicherweise ist der GeldKarte - Chip in der EC - Karte oder einer anderen Bankkundenkarte integriert. Dieser Chip kann am Bankterminal mit Beträgen bis zu 200,00 € durch Abbuchung vom Konto mit PIN - Eingabe aufgeladen werden und ist als elektronisches, vorausbezahltes Portemonnaie anzusehen. Bei einer kontoungebunden GeldKarte ist das Aufladen nur durch Barzahlung am Bankschalter möglich. Die Bank kann daher nicht erkennen, wofür der Kunde sein Geld ausgegeben hat und auch der Empfänger ist über die jeweiligen Kontodaten im Unklaren. Bei der Zahlung mit GeldKarte ist keine Autorisierung mehr notwendig und bei Verlust ist keine Sperrung möglich. 2

Darstellung 2 Onlinezahlvorgang mit GeldKarte

(Quelle: EURO Kartensysteme GmbH (Hrsg.), Online - Zahlung, 2005)

Um mit der GeldKarte im Internet bezahlen zu können, muss der Käufer ein Internet -Kundenterminal an seinem Computer installieren, welches die entsprechenden Kartendaten einliest und prüft. 3

¹ Vgl. Stroborn, Karsten; Heitmann, Annika; Frank, Gerda, Zahlungssysteme, 2002, S. 31 - 41.

² Vgl. Maier, Karin; Pützfeld, Karl, Anwendung, 2002, S. 195.

³ Vgl. EURO Kartensysteme GmbH (Hrsg.), Transaktionen, 2005.