Die folgende Seminararbeit soll einen aktuellen Überblick über das Angebot von öffentlichen Förderkrediten für mittelständische Unternehmen gewähren. Des Weiteren soll die Bedeutung dieser Finanzierungsform für mittelständische Unternehmen herausgestellt werden.
Die öffentliche Hand fördert gezielt mittelständische Unternehmen, um ihnen die Möglichkeit zu geben, sich im volkswirtschaftlichen Wettbewerb zu behaupten. Gleichzeitig sollen auf diese Weise übergeordnete Ziele wie Arbeitsplatz-sicherung, Technologieförderung, regionale Nivellierung und Umweltschutz erreicht werden. Es ist jedoch an dieser Stelle der Vollständigkeit halber zu erwähnen, dass die öffentliche Hand auch Programme für Unternehmen anbietet, die nicht bei den mittelständischen Unternehmen anzusiedeln sind. Hierzu zählen z.B. Kleinst-, Großunterneh-men oder Projektgesellschaften.
Die weiteren Ausführungen befassen sich ausschließlich mit den Programmen für den gewerblichen Mittelstand, die als Kredit-finanzierung oder Mezzanine-Finanzierung zur Verfügung gestellt werden. Beteiligungsfinanzierungen (Eigenkapitalfinanzierungen), Bürgschaften oder Zuschüsse fallen ebenfalls unter den Begriff Fördermittel, werden jedoch im Weiteren nicht näher betrachtet.
Im ersten Kapitel wird zunächst der Begriff „mittelständische Unternehmen“ und die Bedeutung des Mittelstandes für die deutsche Wirtschaft näher erläutert, bevor im Anschluss die bedeutendsten Förderungseinrichtungen auf EU-, Bundes- und Landesebene vorgestellt werden. Der Schwerpunkt des ersten Kapitels liegt auf der Vorstellung der Förderkreditprogramme, die mittelständische Unternehmen betreffen.
Das zweite Kapitel befasst sich schwerpunktmäßig mit der Bedeutung öffentlicher Förderkredite für den gewerblichen Mittelstand. Abschließend wird anhand der aktuellen Wirtschafts-krise auf die Bedeutung der öffentlichen Förderkredite als Instrument der öffentlichen Hand Bezug genommen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Öffentliche Förderung mittelständischer Unternehmen
2.1 Definition des Begriffes „mittelständische Unternehmen“
2.2 Bedeutung des gewerblichen Mittelstandes für die Wirtschaft
2.3 Förderinstitute auf EU-, Bundes- und Landesebene
2.4 Öffentliches Förderkreditangebot für mittelständische Unternehmen
2.4.1 KfW-Unternehmerkredit
2.4.2 EIB-Darlehen
2.4.3 NRW.Bank-Mittelstandskredit
2.4.4 ERP-Innovationsprogramm
2.4.5 ERP-Regionalförderprogramm
2.4.6 KfW-Unternehmerkapital
2.4.7 NRW.Bank-Universalkredit
2.4.8 KfW-Startgeld
2.4.9 NRW.Bank-Gründungskredit
2.4.10 NRW/EU-Investitionskapital
2.4.11 KfW-Sonderprogramm – Mittelständische Unternehmen
2.4.12 NRW.Bank-Konjunkturkredit
2.4.13 Gewerbliche Umweltschutzfinanzierungen
3. Bedeutung öffentlicher Förderkredite für den Mittelstand
4. Fazit, Ausblick, Handlungsempfehlung
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit bietet einen umfassenden Überblick über das aktuelle Angebot an öffentlichen Förderkrediten für mittelständische Unternehmen (KMU) in Deutschland und analysiert deren ökonomische Relevanz. Ziel ist es, die Bedeutung dieser Finanzierungsinstrumente, insbesondere in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten wie der Finanzkrise, darzustellen und die Funktionsweise der verschiedenen Förderprogramme zu erläutern.
- Strukturelle Bedeutung des Mittelstands für die deutsche Volkswirtschaft
- Aufgaben und Funktionsweisen der Förderinstitute auf EU-, Bundes- und Landesebene
- Detaillierte Analyse spezifischer Kredit- und Mezzanine-Programme
- Bewertung des Einflusses von Förderkrediten auf Bonität und Eigenkapitalausstattung von KMU
- Rolle der Hausbanken und staatlicher Haftungsfreistellungen in der Kreditvergabe
Auszug aus dem Buch
3. Bedeutung öffentlicher Förderkredite für den Mittelstand
Öffentliche Förderkredite sind enorm wichtig für die Gründung, das Wachstum und den Erhalt der Wettbewerbsfähigkeit mittelständischer Unternehmen in Deutschland. Eine Studie des Zentrums für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW) hat ergeben, dass die Überlebenschance geförderter Unternehmen um 14 % höher liegt als bei nicht geförderten Unternehmen. Eine gute Kapitalbasis ist somit nicht nur in der Gründungsphase sondern auch im späteren Zeitverlauf von großer Bedeutung.
Jedoch ist die Kapitalbeschaffung gerade für KMU nicht ohne Weiteres möglich. Der Zugang zum Geld- und Kapitalmarkt bleibt den meisten KMU verwehrt, so dass sie sich entweder der Innenfinanzierung, z.B. durch Gewinnthesaurierung, oder der klassischen Kreditfinanzierung über Banken bedienen müssen. Überschreitet das geplante Investitionsvorhaben jedoch das Innenfinanzierungspotenzial, bleibt nur die externe Finanzierungsquelle übrig. Insofern ist für KMU die Aufnahme von Kreditmitteln unverzichtbar. Allerdings ist dies aufgrund des veränderten bankwirtschaftlichen Umfeldes meist nicht ohne die Unterstützung der öffentlichen Hand möglich.
Mit Inkrafttreten der MaRisk, der nationalen Umsetzung von Basel II, im Jahre 2007, wurde die risikoadjustierte Bepreisung im Firmenkundenkreditgeschäft eingeführt. Mögliche Risiken schlagen sich seitdem in den Kreditkonditionen der Kreditnehmer nieder. Hierbei kommt es insbesondere auf die Bonität des Unternehmens sowie auf die Möglichkeiten an, werthaltige Sicherheiten zu stellen. Die Bonität, ausgedrückt durch das Rating, wird entscheidend von der Eigenmittelausstattung des Unternehmens beeinflusst. KMU in Deutschland weisen im internationalen Vergleich eine geringe Eigenkapitalquote auf und haben meist nur begrenzt die Möglichkeit, Sicherheiten zu bestellen. Eine unzureichende Ausstattung mit Eigenkapital kann den Kreditschöpfungsspielraum einschränken und lohnende Investitionsvorhaben behindern.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung umreißt den Zweck der Seminararbeit, einen Überblick über Förderkredite für den Mittelstand zu geben und deren Bedeutung für die Wettbewerbsfähigkeit dieser Unternehmen herauszustellen.
2. Öffentliche Förderung mittelständischer Unternehmen: Dieses Kapitel definiert den Begriff des mittelständischen Unternehmens quantitativ und stellt die verschiedenen Förderinstitute sowie das konkrete Angebot an Kreditprogrammen vor.
3. Bedeutung öffentlicher Förderkredite für den Mittelstand: Es wird analysiert, warum Förderkredite für KMU entscheidend sind, insbesondere um Eigenkapitalprobleme zu überbrücken und den Zugang zu Finanzierungen unter Basel II-Bedingungen zu sichern.
4. Fazit, Ausblick, Handlungsempfehlung: Das Fazit fasst das gegenseitige Nutzenverhältnis zwischen Kreditgebern und KMU zusammen und fordert eine stärkere Pflicht der Hausbanken zur Nutzung der bereitgestellten Förderinstrumente.
Schlüsselwörter
Mittelstand, KMU, Förderkredite, KfW, NRW.Bank, Finanzierung, Mezzanine-Kapital, Wirtschaftskrise, Investitionsvorhaben, Eigenkapital, Bonität, Basel II, MaRisk, Haftungsfreistellung, Hausbankprinzip
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit dem System der staatlichen Finanzierungsförderung für mittelständische Unternehmen in Deutschland und Deutschland.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind die Definition von KMU, die Rolle der Förderinstitute (KfW, EIB, NRW.Bank) und die Ausgestaltung sowie Bedeutung von Förderkrediten.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es, einen Überblick über das Angebot an öffentlichen Förderkrediten zu geben und deren Relevanz als stabilisierendes Element für den Mittelstand zu verdeutlichen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer deskriptiven Analyse von Förderprogrammen, ergänzt durch eine Literaturanalyse zur wirtschaftlichen Bedeutung der Förderung.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Vorstellung der Förderinstitute, die detaillierte Beschreibung der Kreditprogramme und die theoretische Fundierung der Bedeutung dieser Mittel für KMU.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die wesentlichen Begriffe sind Förderkredite, Mittelstand, KMU, Finanzierung, Eigenkapital und Wirtschaftskrise.
Warum sind Nachrangdarlehen besonders wichtig für KMU?
Aufgrund ihres eigenkapitalähnlichen Charakters verbessern sie das Rating des Unternehmens und erhöhen dadurch den Spielraum für weitere Kreditaufnahmen bei Banken.
Welche Rolle spielen Hausbanken bei der Vergabe von Förderkrediten?
Sie fungieren als zentrale Schnittstelle („Hausbankprinzip“), da Anträge über sie eingereicht werden müssen; ihr Verhalten beeinflusst maßgeblich, ob Förderkredite tatsächlich bei den Unternehmen ankommen.
- Arbeit zitieren
- Arnd Oesterwind (Autor:in), 2009, Ein aktueller Überblick über das Angebot und die Bedeutung öffentlicher Förderkredite für mittelständische Unternehmen, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/142281
