Untersuchung der Fragestellungen (unter Verwendung zahlreicher Beispiele):
Aufgabe 1: Wie könnte es – z.B. über neuen Datenquellen – ermöglicht werden, Versicherungsanträge zu vereinfachen?
Aufgabe 2: Wie und wo könnten Wettbewerbsvorteile generiert werden, wenn ein Versicherungsformular bereits zu Beginn des Verkaufsprozesses digital vorliegt?
Aufgabe 3: Wie könnte in der Versicherungswirtschaft „business intelligence“ genutzt werden, um Wettbewerbsvorteile zu erzielen?
Aufgabe 4.1 Wie können durch die Automatisierung von Prozessen Wettbewerbsvorteile erzielt werden?
Aufgabe 4.2 Wie könnte die Zusammenarbeit mit Partnerunternehmen – und insbe-sondere von Technologie Unternehmen – zu Wettbewerbsvorteilen führen?
Aufgabe 4.3 Wie kann die Qualität für den KundInnen gesteigert werden?
Inhaltsverzeichnis
AUFGABE 1: WIE KÖNNTE ES – Z.B. ÜBER NEUEN DATENQUELLEN – ERMÖGLICHT WERDEN, VERSICHERUNGSANTRÄGE ZU VEREINFACHEN?
BEISPIELE FÜR NEUE DATENQUELLEN:
WIE KÖNTEN „NEUE DATENQUELLEN“ FÜR DIE OPTIMIERUNG GENUTZT WERDEN?
ERHALT VON FAHRZEUG- UND HALTERDATEN ÜBER VON DATENBANKABFRAGEN STAATLICHER STELLEN:
POTENTIAL VON NEUEN DATENQUELLEN WIRD NOCH NICHT VOLL AUSGESCHÖPFT:
AUFGABE 2: WIE UND WO KÖNNTEN WETTBEWERBSVORTEILE GENERIERT WERDEN, WENN EIN VERSICHERUNGSFORMULAR BEREITS ZU BEGINN DES VERKAUFSPROZESSES DIGITAL VORLIEGT?
VORTEIL DURCH EINBINDUNG EXTERNER DATENQUELLEN:
STANDARDISIERUNGSBEISPIEL: VEREINFACHTER ABSCHLUSS BEI SIXT PLUS AUTO-ABOS:
WETTBEWERBSVORTEILE DURCH EIGENE KUNDINNENPLATTFORM:
DIGITALE ÖKOSYSTEME UND APPS BRINGEN WICHTIGE DATEN FÜR DEN VERTRIEB:
AUFGABE 3: WIE KÖNNTE IN DER VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT „BUSINESS INTELLIGENCE“ GENUTZT WERDEN, UM WETTBEWERBSVORTEILE ZU ERZIELEN?
BEISPIEL OPTIMIERUNG DER ANTRAGSSTRECKE:
BEISPIEL KOSTENREDUKTION DURCH PROZESSAUTOMATISIERUNG: BI TRÄGT ERHEBLICH ZUR AUTOMATISIERUNG UND STANDARDISIERUNG VON PROZESSEN BEI, WAS DIE KOSTENSENKUNG UNTERSTÜTZT. DIE NUTZUNG VON ALGORITHMEN ZUR RISIKOBEWERTUNG UND SCHADENSREGULIERUNG REDUZIERT MANUELLE AUFGABEN UND SENKT DIE BETRIEBSKOSTEN. DIES SCHAFFT SPIELRAUM, UM VERSICHERUNGSPRODUKTE ZU WETTBEWERBSFÄHIGEN PREISEN ANZUBIETEN, WAS IN EINEM PREISSENSITIVEN MARKT WIE DER KFZ-VERSICHERUNG ENTSCHEIDEND IST. „VERSICHERER KÖNNEN DIESE DATEN NUTZEN, UM RISIKEN GENAU ZU BEWERTEN, WAS ZU PERSONALISIERTEN POLICEN UND FAIREREN PRÄMIEN FÜHRT.“ DER EINSATZ VON BI KANN SICH AUF DIE GESAMTE WERTSCHÖPFUNGSKETTE AUSWIRKEN. HIERFÜR IST JEDOCH EIN GANZHEITLICHER LÖSUNGSANSATZ, DER VERTRIEBS- KUNDINNEN, PRODUKT, MARKT, UND PARTNERDATEN ERFORDERLICH. EINE STUDIE VON ZEIGT, DASS VERSICHERER, DIE BI ZUR AUTOMATISIERUNG IHRER PROZESSE EINSETZEN, IHRE BETRIEBSKOSTEN UM BIS ZU 30 % SENKEN KONNTEN, WAS INSBESONDERE IM DIGITALEN DIREKTVERTRIEB ERHEBLICHE VORTEILE BIETET.
BEISPIEL VERBESSERUNG DER RISIKOBEWERTUNG UND BETRUGSPRÄVENTION:
BEISPIEL ENTWICKLUNG VON DATENGETRIEBENEN GESCHÄFTSMODELLEN:
AUFGABE 4.1 WIE KÖNNEN DURCH DIE AUTOMATISIERUNG VON PROZESSEN WETTBEWERBSVORTEILE ERZIELT WERDEN?
KOSTENVORTEILE DURCH EFFIZIENZSTEIGERUNG:
GESCHWINDIGKEIT ALS WETTBEWERBSVORTEIL:
VERBESSERTE KUNDINNENERFAHRUNG UND -BINDUNG:
VEREINFACHTE COMPLIANCE:
SKALIERBARKEIT ALS STRATEGISCHER WETTBEWERBSVORTEIL:
FAZIT WETTBEWERBSVORTEILE DURCH AUTOMATISIERUNG: INSGESAMT BIETET DIE AUTOMATISIERUNG VON PROZESSEN IM VERTRIEB VON DIREKTVERSICHERUNGEN VIELFÄLTIGE UND SIGNIFIKANTE WETTBEWERBSVORTEILE: VON ERHEBLICHEN KOSTENEINSPARUNGEN UND GESTEIGERTER EFFIZIENZ ÜBER EINE VERBESSERTE KUNDINNENERFAHRUNG UND ERHÖHTE COMPLIANCE BIS HIN ZUR STRATEGISCHEN SKALIERBARKEIT. DIESE VORTEILE VERSETZEN VERSICHERER IN DIE LAGE, SCHNELLER UND FLEXIBLER AUF MARKTVERÄNDERUNGEN ZU REAGIEREN UND SICH IN EINEM STARK UMKÄMPFTEN UMFELD LANGFRISTIG ZU BEHAUPTEN. VERSICHERER, DIE AUF AUTOMATISIERUNG SETZEN, SIND IHREN MITBEWERBERN DEUTLICH VORAUS – SEI ES DURCH SCHNELLERE ABWICKLUNG, NIEDRIGERE KOSTEN ODER EINE STÄRKERE KUNDINNENBINDUNG.
AUFGABE 4.2 WIE KÖNNTE DIE ZUSAMMENARBEIT MIT PARTNERUNTERNEHMEN – UND INSBE-SONDERE VON TECHNOLOGIE UNTERNEHMEN – ZU WETTBEWERBSVORTEILEN FÜHREN?
CHANCEN DER ZUSAMMENARBEIT VON VERSICHERUNGS- UND TECHNOLOGIEUNTERNEHMEN:
CHANCEN DER ZUSAMMENARBEIT VON VERSICHERUNGS- UND TECHNOLOGIEUNTERNEHMEN:
PLATTFORM-ÖKONOMIE UND DIGITALE PARTNERSCHAFTEN:
FAZIT: KOOPERATIONEN MIT TECHNOLOGIEUNTERNEHMEN BIETEN VERSICHERERN VIELFÄLTIGE MÖGLICHKEITEN, UM DURCH DIE VERBESSERUNG VON EFFIZIENZ, RISIKOMANAGEMENT, KUNDINNENSERVICE SOWIE ZUSÄTZLICHEN ABSATZMÖGLICHKEITEN WETTBEWERBSVORTEILE ZU ERHALTEN. VON KI ÜBER BLOCKCHAIN BIS HIN ZU IOT UND WEARABLES – DIE DIGITALISIERUNG BIETET VERSICHERERN DIE CHANCE, INNOVATIVE LÖSUNGEN ZU ENTWICKELN, DIE SOWOHL DEN UNTERNEHMEN ALS AUCH IHREN KUNDINNEN ZUGUTEKOMMEN.
AUFGABE 4.3 WIE KANN DIE QUALITÄT FÜR DEN KUNDINNEN GESTEIGERT WERDEN?
ERKENNTNISSE DURCH EIN MODERNES BESCHWERDEMANAGEMENT:
AUFGABE 4.4 INWIEFERN MÜSSEN DIE MITARBEITERINNEN GESCHULT WERDEN, DAMIT SICH DER DIREKTVERTRIEB VON AUTOVERSICHERUNGEN ETABLIEREN KANN?
MÖGLICHE BEREICHE FÜR MITARBEITERSCHULUNGEN:
FAZIT: DURCH GEZIELTE SCHULUNGEN IN DIESEN BEREICHEN KÖNTEN MITARBEITENDE BESSER AUF DIE ANFORDERUNGEN IM DIREKTVERTRIEB VORBEREITET WERDEN UND DAZU BEITRAGEN, DAS KUNDINNENERLEBNIS BEI DER VERSICHERUNG POSITIV ZU GESTALTEN.
AUFGABE 5: WELCHE RISIKEN UND CHANCEN SIEHST DU, WENN EIN ETABLIERTES VERSICHERUNGS-UNTERNEHMEN SEIN GESCHÄFTSMODELL IN RICHTUNG DIREKTVERTRIEB (D2C) MODIFIZIERT? WÜRDEST DU ALS CIO (CHIEF INFORMATION OFFICER) DIE MODIFIKATION DES GESCHÄFTSMODELLS BEFÜRWORTEN?
WACHSENDES MARKTPOTENZIAL:
KOSTENERSPARNIS UND EFFIZIENZSTEIGERUNG:
ERHÖHTE KUNDINNENEINBINDUNG UND MULTI-KANAL-STRATEGIEN:
RISIKEN UND HERAUSFORDERUNGEN DES D2C-MODELLS:
HOHE INVESTITIONSKOSTEN:
MÖGLICHE SELBSTKANNIBALISIERUNGSEFFEKTE:
WIDERSTAND TRADITIONELLER VERTRIEBSPARTNER:
AUSBLEIBENDE KOSTENEINSPARUNGEN:
KUNDINNENSKEPSIS GEGENÜBER DIGITALEN ANGEBOTEN:
FEHLENDER DATENGETRIEBENER ANSATZ UND TECHNOLOGISCHE HERAUSFORDERUNGEN:
BEFÜRWORTUNG DER MODIFIKATION DES GESCHÄFTSMODELLS HIN ZU D2C:
HYBRIDER ANSATZ:
HANDLUNGSEMPFEHLUNGEN FÜR DIE MODIFIKATION DES GESCHÄFTSMODELLS:
FAZIT:
SCHLUSSBEMERKUNG
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit analysiert die Herausforderungen und Chancen der digitalen Transformation in der Versicherungsbranche, insbesondere den Wandel hin zum Direktvertrieb (D2C) bei Kfz-Versicherungen. Der Fokus liegt dabei auf der Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit durch technologische Innovationen und datengestützte Prozesse.
- Automatisierung von Vertriebs- und Schadenprozessen zur Effizienzsteigerung.
- Einsatz von Business Intelligence und neuen Datenquellen für personalisierte Versicherungsangebote.
- Strategien zur Verbesserung der KundInnenbindung und User Experience.
- Kooperationen mit Technologieanbietern und Ausbau digitaler Ökosysteme.
- Risiken und Erfolgskriterien bei der Modifikation traditioneller Geschäftsmodelle.
Auszug aus dem Buch
Aufgabe 1: Wie könnte es – z.B. über neuen Datenquellen – ermöglicht werden, Versicherungsanträge zu vereinfachen?
Laut der Studie „Digitale Antragsstrecken der Kfz Versicherer 2023“ des Brancheninstituts Fralytics ist die Antragsstrecke ein Wettbewerbsfaktor, doch von 79 untersuchten Versicherern hatten nur 48 (61%) eine eigene Antragsstrecke. Darüber hinaus sollten Online-Abschlüssen möglichst einfach, intuitiv verständlich und mit möglichst wenigen Rückfragen durchführbar sein. Schließlich erfolgt hier i.d.R. keine Unterstützung durch BeraterInnen vor Ort, sondern die KundInnen sind überwiegend auf sich gestellt und könnten abbrechen, wenn der Prozess zu aufwendig ist. Alle Informationen, die die KundInnen nicht aus dem Kopf wissen, bzw. direkt zur Hand haben, unterbrechen die Antragstellung und können potentiell zum Abbruch führen. Jedoch werden zur Kalkulation des Kfz Versicherungsbeitrages üblicherweise zahlreiche Informationen benötigt. So wird z.B. die Typschlüsselnummer (TSN) und Herstellerschlüsselnummer (HSN) erfragt, damit der Fahrzeugtyp und somit das Risiko zweifelsfrei identifiziert werden kann. Üblicherweise werden InteressentInnen noch weitere Informationen abverlangt: Dazu gehören Angaben zur aktuellen Versicherungsgesellschaft und zur derzeitigen Schadenfreiheitsklasse sowie das gewünschte Startdatum der neuen Versicherung. Auch das Datum der Erstzulassung des Fahrzeugs, dessen aktueller Wert und Kilometerstand, sowie der Abstellort des Fahrzeugs sind erforderlich.
Zusammenfassung der Kapitel
AUFGABE 1: WIE KÖNNTE ES – Z.B. ÜBER NEUEN DATENQUELLEN – ERMÖGLICHT WERDEN, VERSICHERUNGSANTRÄGE ZU VEREINFACHEN?: Dieses Kapitel untersucht, wie Versicherer durch neue Datenquellen den komplexen Antragsprozess verkürzen und kundenfreundlicher gestalten können.
AUFGABE 2: WIE UND WO KÖNNTEN WETTBEWERBSVORTEILE GENERIERT WERDEN, WENN EIN VERSICHERUNGSFORMULAR BEREITS ZU BEGINN DES VERKAUFSPROZESSES DIGITAL VORLIEGT?: Hier wird analysiert, welche strategischen Vorteile eine bereits zu Beginn digitalisierte Datenerfassung bietet und wie dies die Konkurrenzfähigkeit erhöht.
AUFGABE 3: WIE KÖNNTE IN DER VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT „BUSINESS INTELLIGENCE“ GENUTZT WERDEN, UM WETTBEWERBSVORTEILE ZU ERZIELEN?: Das Kapitel beleuchtet den Einsatz von BI zur Prozessoptimierung, Risikobewertung und zur Entwicklung datengetriebener Geschäftsmodelle.
AUFGABE 4.1 WIE KÖNNEN DURCH DIE AUTOMATISIERUNG VON PROZESSEN WETTBEWERBSVORTEILE ERZIELT WERDEN?: Im Mittelpunkt stehen Effizienzgewinne durch technologische Automatisierung sowie deren Auswirkungen auf Kosten, Geschwindigkeit und Kundenzufriedenheit.
AUFGABE 4.2 WIE KÖNNTE DIE ZUSAMMENARBEIT MIT PARTNERUNTERNEHMEN – UND INSBE-SONDERE VON TECHNOLOGIE UNTERNEHMEN – ZU WETTBEWERBSVORTEILEN FÜHREN?: Hier werden die Chancen von Kooperationen mit FinTechs und Technologieanbietern für die digitale Wertschöpfung diskutiert.
AUFGABE 4.3 WIE KANN DIE QUALITÄT FÜR DEN KUNDINNEN GESTEIGERT WERDEN?: Das Kapitel fokussiert auf den Einsatz von KI-gestützten Chatbots, Sprachassistenten und modernem Beschwerdemanagement zur Verbesserung des Kundenservice.
AUFGABE 4.4 INWIEFERN MÜSSEN DIE MITARBEITERINNEN GESCHULT WERDEN, DAMIT SICH DER DIREKTVERTRIEB VON AUTOVERSICHERUNGEN ETABLIEREN KANN?: Dieser Abschnitt behandelt die notwendige Anpassung von Kompetenzen der Belegschaft im Zuge der digitalen Transformation.
AUFGABE 5: WELCHE RISIKEN UND CHANCEN SIEHST DU, WENN EIN ETABLIERTES VERSICHERUNGS-UNTERNEHMEN SEIN GESCHÄFTSMODELL IN RICHTUNG DIREKTVERTRIEB (D2C) MODIFIZIERT? WÜRDEST DU ALS CIO (CHIEF INFORMATION OFFICER) DIE MODIFIKATION DES GESCHÄFTSMODELLS BEFÜRWORTEN?: Eine abschließende kritische Bewertung der Risiken und Chancen einer vollständigen D2C-Transformation, inklusive der Empfehlung hybrider Ansätze.
Schlüsselwörter
Kfz-Versicherung, Direktvertrieb, Digitalisierung, Business Intelligence, Prozessautomatisierung, Wettbewerbsvorteile, Datenquellen, Kundenzufriedenheit, Künstliche Intelligenz, Risikobewertung, Nutzerfreundlichkeit, D2C-Modell
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Fallstudie grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der digitalen Transformation innerhalb der Kfz-Versicherungsbranche und den Möglichkeiten, durch technologische Innovationen Wettbewerbsvorteile gegenüber traditionellen Vertriebswegen zu generieren.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Die zentralen Felder umfassen die Optimierung von Antragsstrecken, den gezielten Einsatz von Big Data und Business Intelligence, die Prozessautomatisierung sowie Partnerschaften in digitalen Ökosystemen.
Welche Forschungsfrage steht im Mittelpunkt?
Die zentrale Frage ist, wie Versicherer durch den Einsatz moderner Technologien wie KI, IoT und neue Datenquellen effizientere, kundenorientiertere Prozesse entwickeln und sich als Wettbewerber in einem starken Marktumfeld positionieren können.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es handelt sich um eine Fallstudienanalyse, die auf Literaturrecherchen, der Untersuchung von Marktdaten (z.B. Fralytics-Studie, Capgemini-Reports) und einem Website-Vergleich basierender Empfehlungen beruht.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in fünf Aufgaben: Vereinfachung von Antragsstrecken, Generierung von Wettbewerbsvorteilen durch digitale Formulare, Einsatz von Business Intelligence, Automatisierung von Prozessen und eine kritische Auseinandersetzung mit der Modifikation des Geschäftsmodells hin zum D2C-Direktvertrieb.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die wichtigsten Begriffe sind Versicherungs-Direktvertrieb, digitale Transformation, Kundenzentrierung, Prozessautomatisierung sowie datengetriebene Entscheidungsfindung.
Warum ist die Antragsstrecke im Kfz-Versicherungsmarkt kritisch?
Da Versicherer im Online-Vertrieb keine Unterstützung durch Berater vor Ort bieten, fungiert die Antragsstrecke als Aushängeschild; bei Komplexität oder zu vielen Eingaben drohen hohe Abbruchraten (Bounce-Rates), was das Neugeschäft direkt gefährdet.
Wird die vollständige Umstellung auf Direktvertrieb (D2C) empfohlen?
Nein, der Autor empfiehlt für etablierte Versicherer eher einen vorsichtigen, hybriden Ansatz. Eine abrupte Umstellung birgt das Risiko der Kannibalisierung des bestehenden Geschäfts und stößt oft auf Widerstand sowohl bei traditionellen Vertriebspartnern als auch bei Kunden, die weiterhin persönliche Beratung schätzen.
- Quote paper
- Anonym (Author), 2024, Wettbewerbsvorteile durch Technologie, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1554620
