Lending-based Crowdfunding, auch Crowdlending genannt, ist eine alternative Finanzierungsform im Bereich der Kapitalbeschaffung für geringe bis mittelgroße Kapitalbeträge, die sowohl für Unternehmen in der Gründungs- und Innovationsfinanzierung als auch für die Finanzierung privater Belange immer mehr an Beliebtheit gewinnt. Das Lending-based Crowdfunding ist eine spezielle Form des Crowdfundings, welches sich im Laufe der Zeit herausgebildet hat. Kredite werden im Gegensatz zur klassischen Bankfinanzierung via Online-Plattformen entweder unter Privatpersonen sogenannte Peer-to-Peer Kredite oder auch in der Ausprägungsform Privatperson – Unternehmen, sogenannte Peer-to-Business Kredite, vermittelt. Die Kreditgeber erhalten als Gegenleistung Ansprüche auf Verzinsung und Tilgung der Schuld. Im Hinblick auf ein bevorstehendes Crowdlending-Projekt stellen sich aus Sicht der Akteure Fragen nach der Funktionsweise, den Sicherheiten sowie den Rahmenbedingungen für eine Kreditaufnahme. Wie funktioniert die Kreditvergabe über eine Crowdlending-Plattform? Welche Risiken birgt das Crowdlending für Anleger und Kreditnehmer? Welche Lösungen bieten die Crowdlending-Plattformen an um Risiken entgegen zu wirken?
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Einführung in das Thema
1.2 Zielsetzung und Vorgehensweise
2. Theoretische Grundlagen
2.1 Crowdfunding
2.1.1 Lending-based Crowdfunding
2.1.2 Funktionsweise
2.1.3 Abgrenzung Crowdlending/Crowdfunding
2.1.4 Formen des Crowdfunding
2.2 Finanzierung
3. Einordnung des Lending-based Crowdfunding nach den Finanzierungskriterien
3.1 Die Rolle der Crowdlending-Plattformen
3.2 Rechtliche Aspekte
4. Vor- und Nachteile des Crowdlendings
4.1 Vorteile
4.1.1 Kreditnehmer
4.1.2 Kreditgeber
4.2 Nachteile
4.2.1 Kreditnehmer
4.2.2 Kreditgeber
5. Zusammenfassung
Zielsetzung & Themen
Diese Seminararbeit befasst sich mit der Analyse von Crowdlending als alternative Finanzierungsform für Privatpersonen und Unternehmen. Ziel ist es, das Konzept des Lending-based Crowdfunding theoretisch einzuordnen, seine Funktionsweise und Akteure zu erläutern sowie die Chancen und Risiken für die beteiligten Parteien kritisch zu beleuchten.
- Grundlagen des Crowdfunding und Abgrenzung zum Crowdlending
- Systematisierung der Finanzierungsform nach Kriterien wie Fristigkeit und Mittelherkunft
- Die Rolle und Bedeutung von Online-Crowdlending-Plattformen
- Gegenüberstellung der Vor- und Nachteile für Kreditnehmer und Kreditgeber
- Umgang mit Risiken wie Zahlungsausfällen und Bonitätsprüfungen
Auszug aus dem Buch
2.1.1 Lending-based Crowdfunding
Das Lending-based Crowdfunding ist ein Modell des Crowdfunding, welches auch als „Crowdlending“ bezeichnet wird. Bei dem Crowdlending wird von Unterstützern, z. B. von Anlegern, ein Geldbetrag zur Verfügung gestellt. Diesen Betrag erhalten die Geldgeber nach einer bestimmten Zeit mit festgelegten Zinsen zurück. Die Rückzahlung kann in Raten oder auch an einem Stück erfolgen. Die Zinsen übersteigen zum Teil die von den Banken gewährten Guthabenzinsen bei Weitem. Kreditsuchende und Kreditgeber kommen auf Lending-Plattformen zusammen. Das Crowdlending lässt sich zum einen in Peer-to-Peer Kredite (P2P), zum anderen in Peer-to-Corporate Kredite (P2C) unterteilen. Bei den P2P-Krediten handelt es sich sowohl beim Kreditgeber als auch beim Kreditnehmer um Privatpersonen. Ebenso handelt es sich bei den P2C-Krediten bei den Kreditgebern um Privatpersonen, bei den Kreditnehmern hingegen um Unternehmen. Zudem wird zwischen verzinsten und unverzinsten Krediten differenziert. Erfolgt die Kreditvergabe unverzinst, zählt diese Form zum Social Lending. Hierbei steht Gedanke des Helfens im Fokus. In diesem Fall hat der Kreditgeber ausschließlich einen Anspruch auf Rückzahlung. Auf diese Form von Crowdlending wird in dieser Seminararbeit nicht weiter eingegangen.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Einführung in die Thematik des Lending-based Crowdfunding sowie die Zielsetzung und Vorgehensweise der Seminararbeit.
2. Theoretische Grundlagen: Erläuterung der Begriffsdefinitionen, der Funktionsweise und der verschiedenen Formen des Crowdfunding inklusive einer Abgrenzung zum Crowdlending.
3. Einordnung des Lending-based Crowdfunding nach den Finanzierungskriterien: Klassifizierung des Crowdlending unter betriebswirtschaftlichen Gesichtspunkten sowie Analyse der Rolle von Plattformen und rechtlicher Rahmenbedingungen.
4. Vor- und Nachteile des Crowdlendings: Detaillierte Betrachtung der Chancen und Risiken, differenziert nach den Perspektiven der Kreditnehmer und der Kreditgeber.
5. Zusammenfassung: Abschließende Synthese der Ergebnisse und Ausblick auf die Bedeutung von Crowdlending als alternative Finanzierungsmöglichkeit.
Schlüsselwörter
Crowdlending, Crowdfunding, Peer-to-Peer, Finanzierung, Kreditmarkt, Fremdfinanzierung, Online-Plattformen, Kreditnehmer, Kreditgeber, Zinsen, Bonitätsprüfung, Risikomanagement, Start-up-Finanzierung, Alternative Finanzierung, Investition
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Finanzierungsform Crowdlending als internetbasierte Alternative zur klassischen Bankfinanzierung.
Was sind die zentralen Themenfelder der Untersuchung?
Im Zentrum stehen die theoretische Einordnung, die Funktionsweise von Crowdlending-Plattformen sowie die Analyse von Vorteilen und Risiken für alle Beteiligten.
Welches Ziel verfolgt die Forschungsarbeit?
Das primäre Ziel ist es, ein umfassendes Verständnis über Crowdlending zu vermitteln und es anhand von Finanzierungskriterien systematisch einzuordnen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturanalyse, die theoretische Grundlagen aufbereitet und bestehende Konzepte der Finanzwirtschaft auf das Crowdlending anwendet.
Welche Inhalte werden im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die theoretische Fundierung, die kriterienbasierte Einordnung, die Rolle der Vermittlungsplattformen und eine detaillierte Gegenüberstellung von Vor- und Nachteilen.
Welche Begriffe charakterisieren die Arbeit am besten?
Die Arbeit wird maßgeblich durch Begriffe wie Crowdlending, Fremdfinanzierung, Bonitätsprüfung und Risikostreuung charakterisiert.
Wie unterscheiden sich Peer-to-Peer und Peer-to-Corporate Kredite?
Bei P2P-Krediten agieren Privatpersonen sowohl als Kreditgeber als auch als Kreditnehmer, während bei P2C-Krediten Unternehmen die Rolle des Kreditnehmers einnehmen.
Welche Bedeutung hat das "Alles-oder-Nichts-Prinzip" beim Crowdlending?
Dieses Prinzip besagt, dass ein Kreditprojekt nur dann zustande kommt, wenn die gesamte gewünschte Finanzierungssumme durch die Anleger innerhalb einer bestimmten Frist erreicht wird.
Warum fungieren Crowdlending-Plattformen oft als "Marktplatz"?
Die Plattformen führen Kreditsuchende und Anleger direkt zusammen, was administrative Prozesskosten senkt und auch kleinere Kreditbeträge ermöglicht, die für klassische Banken nicht rentabel wären.
- Arbeit zitieren
- Anonym (Autor:in), 2017, Die Varianten der Finanzform Crowdlending. Lending-based Crowdfunding, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/365245
