Im Hinblick auf die aktuellen Herausforderungen der traditionellen Banken und die gleichzeitig auftretenden FinTech-Start-ups soll diese Arbeit dazu dienen, die Entwicklung von ‚FinTechs‘ zu beleuchten und zu erkennen, ob und wie diese die Finanzbranche durch Disruption mit besonderem Fokus auf das Retail Banking beeinflussen oder umgestalten. Sie soll untersuchen, ob FinTechs existierende Wettbewerbsvorteile gegenüber traditionellen Banken haben. Das Hauptziel besteht
darin, eventuelle Rückschlüsse auf den Grad der wirklichen Gefährdung des Retail Bankings zu ziehen und Handlungsempfehlungen für traditionelle Banken zu geben.
Der technologische Wandel des 21. Jahrhunderts ist zentral von einem digitalen Umbruch geprägt. Der Vertrieb von Produkten und Dienstleistungen hat oft den klassischen ‚Point of Sale‘ verlassen und findet auf neuen Kanälen statt. In jeglichen Industrien und Branchen der Welt entstehen neuartige unternehmerische Ökosysteme, auch in der Finanzwirtschaft. Die Digitalisierung ist zurzeit die stärkste treibende Kraft in der Entwicklung der Finanzbranche. In vielen anderen Branchen wie der Musik-, Handels-, oder der Verlagsbranche wurde der Trend zunächst unterschätzt. Im Zuge der rasanten Verbreitung der Internetnutzung oder auch des Smartphones werden etablierte Banken nun aus immer mehr Richtungen mit zuvor ungeahnter Dynamik konfrontiert. Die Kommunikationsmöglichkeiten der heutigen Zeit, die fortschreitende Computertechnologie und die Verfügbarkeit des Internets bieten die Möglichkeit, die meisten Bankgeschäfte von Zuhause oder unterwegs zu erledigen, ohne in die physische Form einer Bank gehen zu müssen. Mit den neuen Erfahrungen, die Kunden durch die digitale Welt machen, sind Erwartungen gestiegen. Dabei müssen Dienstleistungen und Services einfacher anzuwenden, individuell auf Bedürfnisse zugeschnitten und der Kundenservice rund um die Uhr verfügbar sein. Neben dem Anpassungs- und Entwicklungsdruck durch die Digitalisierung, stehen Banken weiteren Herausforderung gegenüber.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Problemstellung und Zielsetzung
1.2 Struktur und Vorgehensweise
1.3 Grenzen und Einschränkung der Studie
2. Bankwesen
2.1 Definition vom Banking
2.2 Das deutsche Bankensystem
2.3 Retail Banking in Deutschland
2.4 Aktuelles Marktumfeld und Veränderungen
2.4.1 Auswirkungen der Finanzkrise
2.4.2 Veränderungen im Konsumentenverhalten und Generationenwandel
2.4.3 Digitalisierung in der Finanzbranche
3. Finanztechnologie
3.1 Definition von FinTechs
3.2 Regulationen von FinTechs
3.3 Geschäftsmodelle von FinTechs
3.4 FinTech-Markt in Deutschland
3.5 Vergleich des Retail Bankings der traditionellen Banken und der FinTechs
4. Forschungsstudie
4.1 Einführung in die Forschungsstudie
4.1.1 Ziele
4.1.2 Aufbau und Struktur
4.1.3. Teilnehmer
4.2 Ergebnisvorstellung
4.2.1 Allgemeines Bankenumfeld
4.2.2 FinTechs
4.2.3 Strategische Ausrichtung und Ausblick
4.3 Handlungsempfehlungen für das Retail Banking
4.4 Allgemeiner Zukunftsausblick
5. Fazit
Zielsetzung & Themen
Diese Bachelorarbeit untersucht die disruptive Umgestaltung des deutschen Retail Bankings durch FinTechs. Die zentrale Forschungsfrage fokussiert sich darauf, ob FinTechs durch ihre technologische Basis und agile Arbeitsweise existierende Wettbewerbsvorteile gegenüber traditionellen Banken aufweisen und wie letztere auf diese Herausforderungen reagieren können.
- Analyse des deutschen Bankensystems und aktueller Marktherausforderungen (u.a. Finanzkrise, Niedrigzinsphase).
- Untersuchung von Geschäftsmodellen und Innovationspotenzialen der FinTech-Branche.
- Gegenüberstellung der Marktteilnehmer hinsichtlich Agilität, Kundenorientierung und Regulierung.
- Qualitative Forschungsstudie mittels Experteninterviews zur Validierung der theoretischen Erkenntnisse.
- Ableitung von Handlungsempfehlungen für traditionelle Banken zur strategischen Neuausrichtung.
Auszug aus dem Buch
1.1 PROBLEMSTELLUNG UND ZIELSETZUNG
„Banking is necessary, but banks are not.”
So lautet ein nun 25 Jahre alt werdendes Zitat von Bill Gates aus dem Jahr 1994, welches die zukünftige Daseinsberechtigung einer klassischen Bank als Institution bereits damals in Frage stellt. Der technologische Wandel des 21. Jahrhunderts ist zentral von einem digitalen Umbruch geprägt. Der Vertrieb von Produkten und Dienstleistungen hat oft den klassischen ‚Point of Sale‘ verlassen und findet auf neuen Kanälen statt. In jeglichen Industrien und Branchen der Welt entstehen neuartige unternehmerische Ökosysteme, auch in der Finanzwirtschaft. Die Digitalisierung ist zurzeit die stärkste treibende Kraft in der Entwicklung der Finanzbranche. In vielen anderen Branchen wie der Musik-, Handels-, oder der Verlagsbranche wurde der Trend zunächst unterschätzt. Im Zuge der rasanten Verbreitung der Internetnutzung oder auch des Smartphones werden etablierte Banken nun aus immer mehr Richtungen mit zuvor ungeahnter Dynamik konfrontiert. Die Kommunikationsmöglichkeiten der heutigen Zeit, die fortschreitende Computertechnologie und die Verfügbarkeit des Internets bieten die Möglichkeit, die meisten Bankgeschäfte von Zuhause oder unterwegs zu erledigen, ohne in die physische Form einer Bank gehen zu müssen. Mit den neuen Erfahrungen, die Kunden durch die digitale Welt machen, sind Erwartungen gestiegen. Dabei müssen Dienstleistungen und Services einfacher anzuwenden, individuell auf Bedürfnisse zugeschnitten und der Kundenservice rund um die Uhr verfügbar sein.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Einführung in das Thema der digitalen Transformation im Bankwesen, Darlegung der Problemstellung sowie Erläuterung der methodischen Vorgehensweise.
2. Bankwesen: Definition der Banking-Grundlagen, Erläuterung des deutschen Bankensystems sowie Analyse der aktuellen Markteinflüsse wie Finanzkrise und Digitalisierung.
3. Finanztechnologie: Definition von FinTechs, Einordnung regulatorischer Anforderungen und Vorstellung gängiger Geschäftsmodelle sowie ein Vergleich zu traditionellen Instituten.
4. Forschungsstudie: Präsentation des empirischen Teils inklusive Experteninterviews, Vorstellung der Ergebnisse, Handlungsempfehlungen und ein Blick in die Zukunft des Marktes.
5. Fazit: Zusammenfassende Bewertung der disruptiven Einflüsse und Beantwortung der zentralen Forschungsfrage hinsichtlich der Wettbewerbssituation zwischen Banken und FinTechs.
Schlüsselwörter
Retail Banking, FinTechs, Digitalisierung, Bankwesen, Wettbewerbsvorteile, Disruption, Kooperation, Finanzkrise, Kundenzufriedenheit, Experteninterviews, Bankenregulierung, Geschäftsmodelle, Zahlungsverkehr, Innovationsmanagement, Marktveränderung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Bachelorarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Auswirkungen der Digitalisierung und das Aufkommen von FinTechs auf das deutsche Retail Banking und untersucht, inwiefern diese die etablierte Marktstruktur verändern oder herausfordern.
Welche zentralen Themenfelder werden behandelt?
Die Arbeit behandelt die Grundlagen des Bankwesens, das Marktumfeld nach der Finanzkrise, die Definition und Geschäftsmodelle von FinTechs sowie die Bedeutung von Kundenverhalten und technologischer Innovation.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Ziel ist es zu untersuchen, ob FinTechs über Wettbewerbsvorteile gegenüber traditionellen Banken verfügen und in welchem Maße eine Disruption oder eine notwendige Kooperation zwischen beiden Marktteilnehmern stattfindet.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Neben einer fundierten Literaturrecherche wird ein qualitativer Forschungsansatz gewählt, der auf strukturierten Experteninterviews mit Branchenvertretern basiert.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden sowohl die theoretischen Grundlagen des Bankwesens und der Finanztechnologie beleuchtet als auch die empirischen Ergebnisse aus den Experteninterviews analysiert, um daraus konkrete Handlungsempfehlungen für Banken abzuleiten.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit am besten?
Die zentralen Schlagworte sind Retail Banking, Disruption, FinTechs, digitale Transformation, Wettbewerb und Kooperation.
Wie bewerten die Experten die Kooperationsbereitschaft zwischen Banken und FinTechs?
Die befragten Experten sehen eine deutliche Tendenz weg von der Konfrontation hin zu einer Kooperation, da Banken von der Agilität der FinTechs profitieren können, während FinTechs auf das Vertrauen und die breite Kundenbasis der Banken angewiesen sind.
Welche Rolle spielen die Rechenzentren für die Innovationskraft regionaler Banken?
Die Experten heben hervor, dass regionale Banken in ihrer Innovationsfähigkeit stark von ihren IT-Dienstleistern bzw. Rechenzentren abhängig sind, was eine agile Anpassung an technologische Trends zeitweise erschwert.
Welche Rolle spielt die Banklizenz bei der Geschäftsmodellwahl von FinTechs?
Die Lizenzierung durch die BaFin wird von vielen jungen Unternehmen aufgrund hoher regulatorischer Hürden gemieden, was dazu führt, dass FinTechs oft Kooperationen mit bereits lizenzierten Banken suchen, um Kosten zu sparen.
- Quote paper
- Kim Pham (Author), 2019, Disruption im deutschen Retail-Banking. Wettbewerbsvorteile von FinTechs gegenüber traditionellen Banken., Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/503072
