Inhaltsverzeichnis

Darstellungsverzeichnis   I

Abk  ürzungsverzeichnis  I

1.  Einleitung  1

2.  Begriffliche Abgrenzungen  1

2.1.  Definition Electronic Banking (E-Banking)  1

2.2.  Definition Onlinebanking.  2

2.3.  Definition Internetbanking  2

2.4.  Definition Telefonbanking  2

2.5.  Definition SB-Banking.  2

3.  Entstehung und Stand des Electronic Banking.  3

3.1.  Entstehung und Entwicklung des Electronic Banking  3

3.2.  Einsatzbereiche des Electronic Banking.  5

3.2.1.  Überblick der Einsatzbereiche  5

3.2.2.  Sicherheitsverfahren und Sicherheitsmaßnahmen  6

3.3.  Electronic Banking als Fachabteilung am Beispiel einer  

nieders  ächsischen Sparkasse  7

4.  Entwicklungstendenzen in ausgewählten Teilbereichen.  9

4.1.  SEPA im Bereich Zahlungsverkehr.  10

4.2.  EBICS im Bereich Kommunikationsverfahren  11

5.  Fazit.  12

Anhangverzeichnis 13   

Anhang 14   

Literaturverzeichnis   17

Darstellungsverzeichnis

Darstellung 1: Zwecke der Internetnutzung ...............................................Seite 4 Darstellung 2: Entwicklung der Onlinekonten in Deutschland ...................Seite 5 Darstellung 3: Einsatzbereiche des Electronic Banking.............................Seite 6 Darstellung 4: Aufbau der Multikanalplattform der Sparkassen Seite 8

Darstellung 5: Aufbauorganisation Medialer Vertrieb ................................Seite 9 Darstellung 6: Herausforderungen des Electronic Banking .......................Seite 10

Abkürzungsverzeichnis

AOL America Online BIC Bank Identifier Code EBICS Electronic Banking Internet Communication Standard EDV Elektronische Datenverarbeitung ELV Elektronisches Lastschrift-Verfahren EMV Herstellerfirma des Prozessor-Chip nach den EMV-Standard DFÜ Daten-Fernübertragung GAA Geldausgabeautomat IBAN International Bank Account Number KAD Kontoauszugsdrucker o.J. ohne Jahr PC Personal Computer PoS Point of Sale SB Selbstbedienung SEPA Single Euro Payment Area u.a. unter anderem WAP Wireless Applitation Protocol

1. Einleitung

“Die Finanzdienstleistungsbranche befindet sich schon seit mehreren Jahren in einer dynamischen strukturellen Umbruchsituation.“ ¹ Insbesondere durch neue technische Möglichkeiten wurde der Weg der Informationsversorgung sowie die Durchführung von Finanztransaktionen stark verändert. 37% der Deutschen wickeln ihre Bankgeschäfte bereits online ab - mit steigender Tendenz. ² Electronic Banking steht, im Wettbewerb um neue Kunden, für Innovation, Umsetzung, Betreuung und Unterstützung der neuen Techniken im Bankensektor.

In den folgenden Ausführungen werden zunächst einige für diesen Beitrag wichtige Begriffsdefinitionen vorgenommen. Anschließend geht das dritte Kapital auf die Entstehung und den aktuellen Stand des Electronic Banking ein. Außerdem werden grundsätzliche und sicherheitsspezifische Einsatzbereiche des Electronic Banking sowie am Beispiel einer niedersächsischen Sparkasse der organisatorische Aufbau einer Fachabteilung „E-Banking“ sowie dessen Aufgabebereiche näher eingegangen. Im vierten Kapitel werden die Entwicklungstendenzen in ausgewählten Teilaspekten anhand von zwei aktuellen Themenbereichen erläutert, wobei zunächst im Bereich Zahlungsverkehr auf das Thema SEPA und anschließend im Bereich Kommunikationsverfahren auf das Thema EBICS näher eingegangen wird. Ein abschließendes Fazit gibt einen kurzen perspektivischen Ausblick.

Diese Arbeit soll dazu dienen, den Stand des Electronic Banking näher aufzuzeigen sowie aktuell bedeutsame Entwicklungen darzulegen.

2. Begriffliche Abgrenzungen

2.1. Definition Electronic Banking (E-Banking)

Electronic Banking ist die Ausübung von Bankgeschäften unter Nutzung von elektronischer Technologie. Die EDV wird derart genutzt, dass Daten in belegloser Form erfasst, automatisch verarbeitet und wieder zur Verfügung gestellt werden. Hierzu bedient man sich Terminals, Computern, Leitungsnetzen, usw. 3

¹ Köckritz, H.: E-Banking, 2004, S. 11.

² Vgl. Georgi, A.: Electronic Business, 2007, S. 70

³ Vgl. Gabler (Hrsg.): Wirtschaftslexikon, 2000, S. 894.

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E-Banking wird als Oberbegriff u.a. für die Begriffe Online- und Internetbanking sowie Telefonbanking und SB-Banking verwandt. ⁴ Häufig werden auch die Fachabteilungen der Kreditinstitute Electronic Banking oder Medialer Vertrieb genannt.

2.2. Definition Onlinebanking

Onlinebanking ist die Abwicklung von Bankgeschäften mittels PC. Es ist die ursprüngliche Variante des Electronic Banking und basiert auf geschlossenen Netzwerken, wie sie zum Beispiel von T-Online, AOL, und Mircosoft Network angeboten werden. ⁵ Zur Nutzung dieser Netze muss vorab eine entsprechende Software auf dem Computer installiert werden.

2.3. Definition Internetbanking

Internetbanking ist die Ausübung von Bankgeschäften via Internet. Die Nutzung kann von jedem Computer oder Mobiltelefon mit Internetzugang erfolgen. Die Freischaltung zum Internetbanking bedarf einer entsprechenden Vereinbarung mit dem Kreditinstitut. Da das Internet ein offenes Netz ist, werden bezüglich der Sicherheit stetig neue Schutzverfahren entwickelt. 6

2.4. Definition Telefonbanking

Telefonbanking ist die Durchführung von Bankgeschäften mittels Telefon. Es ist hierbei die verbale Durchführung bzw. die Eingabe über Wähltasten des Telefons gemeint, d.h. die Abwicklung zwischen einem Bankkunden und dem Mitarbeiter der Bank (oder des Call-Centers) bzw. einem Sprachcomputer. 7

2.5. Definition SB-Banking

Die Zugangswege des SB-Banking werden durch die Kreditinstitute bereitgestellt. Die Bandbreite dieser selbst zu bedienenden Techniken reicht vom Kontoauszugsdrucker über den Geldausgabeautomaten bis hin zum Multifunktionsterminal, welches neben Einzahlungs- und Überweisungsfunktionen auch zahlreiche Informati-

⁴ Vgl.Müller, R.: Das Internetbanking im Zeitalter der elektronischen Signatur, 2005, S. 18.

⁵ Vgl. Müller, R.: Das Internetbanking im Zeitalter der elektronischen Signatur, 2005, S. 17.

⁶ Vgl. Müller, R.: Das Internetbanking im Zeitalter der elektronischen Signatur, 2005, S. 17.

⁷ Vgl. Köckritz, H.: E-Banking, 2004, S. 21; vgl. Müller, R.: Das Internetbanking im Zeitalter der elektronischen Signatur, 2005.

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onsmöglichkeiten wie etwa die Abfrage von Aktienkursen und Geldanlagekonditionen bietet. 8

3. Entstehung und Stand des Electronic Banking

3.1. Entstehung und Entwicklung des Electronic Banking

Mit Gründung der Allgemeine Deutsche Direktbank (heute: ING DiBa) entstand 1965 die erste Direktbank. Anfangs wurden die Bankgeschäfte primär per Briefverkehr abgewickelt, es zeichnete sich jedoch mit der Zeit ein Trend zur Abwicklung mittels Telefon und PC ab. Ein neuer Kommunikationsweg wurde mit der Freischaltung des BTX-Systems im Jahre 1983 eröffnet, dessen Nutzer anfänglich noch zumeist Fir-menkunden waren. Mit der späteren Angebotserweiterung durch T-Online wurde das Electronic Banking vom heimischen PC aus auch für den privaten Haushalt zu einer Alternative. 9

Aufgrund der rasanten Technikentwicklung folgten dann ab 1994 eine Reihe von neuen Direktbanken (u.a. Comdirect, Bank 24, Advance Bank und 1822direkt) die ihre Produkte und Informationen vorerst in geschlossenen Netzwerken (wie z.B. T-Online) angeboten haben. Zu dieser Zeit bestand das Onlinebanking neben der In-formationsversorgung aus einfachen Zahlungsverkehrsanwendungen und der Eingabe und Abfrage von Börsengeschäften. 10

⁸ Vgl. Köckritz, H.: E-Banking, 2004, S. 21.

⁹ Vgl. Swoboda, U.: Direct Banking, 2000, S. 81 f.; vgl. Müller, R.: Das Internetbanking im Zeitalter der elektronischen Signatur, 2005, S. 17.

¹⁰ Vgl. Swoboda, U.: Direct Banking, 2000, S. 81 f.; vgl. Birkelbach, J.: Cyber Finance - Next Generation, 2001, S. 18.

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