I

Inhaltsverzeichnis

Inhaltsverzeichnis.....................................................................................................   I

Abbildungsverzeichnis.   II

Abk  ürzungsverzeichnis.  III

1.  Einleitung.  1

2.  Marktsituation  3

2.1  Anbieter  5

2.2  Nachfrager  7

2.3  Vertriebswege und -konzepte  8

2.4  Alleinstellungsmerkmale der Anbieter / Mehrwerte für Kunden.  12

3.  Zusammenfassung und Zukunftsaussicht  13

Literaturverzeichnis   14

Abbildungsverzeichnis

Abbildung 1: Provisionsbeispiel für eine Restkreditversicherung S. 4

Abbildung 2:

Abbildung 3: Marktverteilung nach Ratenkredit-Bestand S. 6

Abkürzungsverzeichnis

Abb.

AG

b.a.w.

bspw. BVR bzw.

ca. circa

DZ Bank Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank

etc.

EUR e.V.

i.d.R. in der Regel

GE (Money Bank)

GfK ggf.

Kfz Kraftfahrzeug

Mio.

Mrd.

o.g. oben genannt

PKW Personenkraftwagen

RBS

RKV

S.

SB-Zone sog.

u.a.

u.U.

Vgl.

VW(-Bank) VZBV

z.B. zum Beispiel

1. Einleitung

„Alle versuchen den Fuß in die Tür zu kriegen. Das ist ein wahnsinnig umkämpfter Markt.“, so Martin Faust, Bankenexperte an der HfB-Buisness School of Finance & Management, bereits 2006 in Bezug auf die Konkurrenzsituation auf dem Konsumentenkreditmarkt. ¹ Grund dafür ist, dass sich mit solchen Krediten, wie die jüngere Vergangenheit gezeigt hat, auch in wirtschaftlich schwierigem Umfeld attraktive Gewinne erzielen lassen. ² In Zeiten rückläufiger Provisionserträge und sinkender Zinsmargen herrscht ein umso heftigerer Wettbewerb um derart vielversprechende Geschäfte.

Bei einem Konsumentenkredit, in der Bankpraxis auch als Ratenkredit oder Verbraucherdarlehen bezeichnet, wird dem Kunden ein bestimmter Geldbetrag, meist zwischen EUR 1.000 bis EUR 75.000 zur Verfügung gestellt und anschließend in gleichbleibenden monatlichen Raten über einen Zeitraum von i.d.R. 12 bis 84 Monaten zurückgezahlt. 3 4

In den 1950er Jahren erstmals in Deutschland angeboten, hat sich der Konsumentenkredit zu einer wahren Erfolgsgeschichte entwickelt. War es damals so, dass der potenzielle Kreditnehmer eine diesbezügliche Beratung nur unter Wahrung höchster Diskretion in Anspruch genommen hat -wurde die Schuldnereigenschaft gerade in ländlichen Regionen doch fast als persönlicher Makel wahrgenommen- so ist es heute gesellschaftliche Normalität, sich Träume, vom Urlaub über das Heimkino bis hin zum neuen Auto, kreditfinanziert wahr werden zu lassen. Nicht selten werden diese Geschäfte in aller Öffentlichkeit, am Bankschalter, im Servicebereich des Auto- oder Elektrohändlers bzw. auch im Reisebüro be- und abgeschlossen.

Die steigende Akzeptanz von Konsumfinanzierungen drückt sich in der Entwicklung des an inländische, wirtschaftlich unselbstständige Privatpersonen ausgereichten Ratenkreditvolumens aus: Betrug der Bestand an vergebenen Ratenkrediten 1980 noch EUR 34,236 Mrd., so waren es Ende 2009 EUR 140,284 Mrd. - ein Plus von über 400%. 5

Ziel dieser Seminararbeit ist es daher, einen „Überblick über die Marktentwicklungen im Konsumentenkreditgeschäft“ zu liefern. Insbesondere die vergangenen zehn Jah- ^{1 Vgl. S. Shinde, Die Banken entdecken den Konsumenten, in: Handelsblatt vom 08.08.2006} http://www.handelsblatt.com/unternehmen/banken-versicherungen/die-banken-entdecken-den-konsumenten;1118465 [Zugriff: 19.10.2009]

² Vgl. WELT online: Ratenkreditgeber Teambank lässt die Wirtschaftskrise kalt

http://www.welt.de/die-welt/finanzen/article6023276/Ratenkreditgeber-Teambank-laesst-die-Wirtschaftkrise-kalt.html [Zugriff: 11.02.2010]

^{3 Vgl. H. Perczynski, W. Grill, Wirtschaftslehre des Kreditwesens, 43. Auflage, Hamburg 2009, S. 54 4} Vgl. WIKIPEDIA: Ratenkredit, http://de.wikipedia.org/wiki/Ratenkredit [Zugriff: 11.02.2010]

⁵ Vgl. Bundesbank: Zeitreihe PQ3003: Ratenkredite an inl. wirtsch. unselb. u sonst. Privatpersonen / insgesamt / Alle Bankengruppen

http://www.bundesbank.de/statistik/statistik_zeitreihen.php?lang=de&open=banken&func=row&tr= PQ3003 [Zugriff: 11.02.2010]

re, in denen das Geschäft die stärksten Zuwächse, sowohl auf Anbieter- als auch auf Nachfragerseite, zu verzeichnen hatte, werden beleuchtet. Zur Beispielführung wird der genossenschaftliche Finanzverbund und sein Ratenkreditspezialist, die Teambank, verstärkt genutzt. Damit wird dem Praxisbezug des Autors Rechnung getra- gen.