Durchdringung  und Chancen von E-Commerce im Kreditgewerbe  I

Inhaltsverzeichnis

Inhaltsverzeichnis   I

Abk  ürzungsverzeichnis  III

Abbildungsverzeichnis   III

1  Einführung  1

1.1  Durchdringung des E-Commerce im Kreditgewerbe  1

1.2  Wandel in der Bankenbranche  3

2  Produktangebot der Banken im Internet  3

3  Sicherheit des Online-Banking  5

3.1  Pishing und Pharming  6

3.2  Neue TAN Verfahren.  7

4  Chancen und Risiken des E-Commerce im Kreditgewerbe.  8

4.1  Multi-Channel Vertrieb  8

4.2  Kostensenkungspotenzial  9

4.3  Erhöhte Markttransparenz.  9

4.4  Gesteigerter Wettbewerb  10

4.5  Kundenbindungsmaßnahmen  10

5  Fazit  11

Literaturverzeichnis   I

Durchdringung und Chancen von E-Commerce im Kreditgewerbe II

Abkürzungsverzeichnis

PIN Persönliche Indentifikationsnummer

TAN Transaktionsnummer

Abbildungsverzeichnis

Abb. 1: Nutzungsarten des Online-Banking, heute und in der Zukunft Abb. 2: Künftige Zugangswege zur Bank

Durchdringung und Chancen von E-Commerce im Kreditgewerbe 1

1 Einführung

Die Situation in der Bankenbranche hat sich in den letzten Jahren stark verändert. Das Internet ist als neuer Vertriebskanal hinzugekommen. Nahezu jede Bank ermöglicht ihren Kunden heutzutage das Agieren über das elektronische Medium. E-Commerce („die Abwicklung von Geschäftsprozessen jeglicher Art über elektronische Netze“ ¹ ) macht Bankgeschäfte zu jeder Zeit und von jedem Ort möglich. Schalterschluss und geographische Grenzen sind Vergangenheit.

Online-Banking ist die am häufigsten genutzte Dienstleistung im Internet nach Preisvergleichen und Einkaufen. ² Doch durch die leichte Zugänglichkeit des neuen Vertriebskanals werden zusätzliche Wettbewerber angelockt. Klassische Filialbanken müssen sich mehr und mehr gegenüber ihren Mitstreitern durchsetzen, um den Anschluss nicht zu verlieren.

In dieser Arbeit wird erörtert welche Chancen, aber auch welche Risiken der E-Commerce für das Kreditgewerbe mit sich bringt.

1.1 Durchdringung des E-Commerce im Kreditgewerbe

55% der deutschen Bevölkerung ab 14 Jahren sind laut einer Studie von ARD und ZDF Nutzer des Internets. ³ Von den Internet-Usern nutzen immerhin schon rund 66% aktiv Online-Banking, ⁴ Tendenz weiter steigend. Die Banken kommen an einem umfangreichen Online-Angebot nicht mehr vorbei. Die Online-Konten machen einen Anteil von 40% an den Gesamtkonten aus. Innerhalb der letzten fünf Jahre hat sich ihre Anzahl bereits verzehnfacht. ⁵ In Zahlen ausgedrückt bedeutet dies, dass bereits sieben Millionen Deutsche ein Konto bei einer Direktbank besitzen. Die größte Direktbank mit 4,9 Mio Kunden ist die ING-DiBa, auf dem zweiten Platz die Volkswagen Bank mit 626.000 Kunden. 6

¹ Bundesverband deutscher Banken, 2001, S.51

² Vgl. Forschungsgruppe Wahlen Online GmbH, 2005, S. 2

³ Vgl. Eimeren, B. u.a., 2004

⁴ Vgl. Fittkau & Maaß in: Bank und Markt, 2005, S. 39

⁵ Vgl. Kahl, E., 2005, S. 33

⁶ Vgl. modern-banking, 2005a

Durchdringung und Chancen von E-Commerce im Kreditgewerbe 2

Zu den wichtigsten in Anspruch genommenen Nutzungsarten gehören dabei an erster Stelle die Informationen zur Geldanlage, gefolgt von Kontostandabfragen und Überweisungen. Mitteilungen an die Bank und das Wertpapiergeschäft stehen an vierter und fünfter Stelle. Bach der BBE Unternehmensberatung wird in der Zukunft vor allem das Wertpapiergeschäft starke Zuwachsraten verzeichnen können. 7

Jede klassische Filialbank hat die Möglichkeit eine eigenständige Direktbank zu gründen oder den Multi-Channel Vertrieb zu nutzen. Die Direktbanken in Deutschland sind meist Tochtergesellschaften von klassischen Filialbanken (z.B. comdirect als Tochtergesellschaft der Commerzbank). Die Vorteile der Direktbanken liegen in der Ersparnis eines personal- und kostenintensiven Filialnetzes. Die günstigen Konditionen können an Kunden weitergegeben werden. Homebanking bietet dem Kunden mehr Komfort,

⁷ Vgl. BBE, 2005