Gegenstand der vorliegenden Arbeit ist die Analyse der Auswirkungen der rasanten technischen Entwicklungen auf dem Gebiet der Informationsverarbeitung für die
traditionellen Bankinstitute. Die Autoren geben einen Überblick über die wesentlichen Aspekte des sogenannten E-Commerce, wobei sie einer breit angelegten Diskussion den Vorzug vor der Abhandlung technischer Detailfragen gegeben haben.
Im Einzelnen beschäftigen sich die Verfasser mit E-Commerce-Produkten (Online-Banking, Online-Brokerage, Public-Key-Infrastrukturdienstleistungen, elektronischen Bezahlverfahren
und IT-Dienstleistungen), neuen Geschäftsmodellen (elektronischen Märkten und Portalen), der veränderten Wettbewerbssituation im Bankenumfeld und E-Commerce-Instrumenten (Customer Relationship Management, Prozeßoptimierung und der Bankinformatik).
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Begriffliche Definition von E-Commerce
3 E-Commerce-Produkte
3.1 Online-Banking
3.2 Online-Brokerage
3.3 Public-Key-Infrastruktur
3.4 Bezahlverfahren
3.4.1 Verfahren im Überblick
3.4.2 Bewertung der verschiedenen Verfahren
3.4.3 Die FairPay-Initiative
3.5 IT-Dienstleistungen für Firmenkunden
4 Neue Geschäftsmodelle im Bankenumfeld
4.1 Das Ende der klassischen Universalbank
4.1.1 Spezialisierung
4.1.2 Differenzierte Integration
4.1.3 Der Allfinanzkonzern
4.2 Elektronische Marktplätze
4.3 Finanzportale
5 Veränderungen im Marktumfeld
5.1 Neue Wettbewerber und Partner
5.1.1 Branchenfremde Anbieter
5.1.2 Globalisierung
5.2 Veränderungen im Kundenverhalten
5.2.1 Niedrigere Kundenbindung
5.2.2 Auswirkungen auf das Filialsystem
6 Instrumente im E-Commerce
6.1 Customer Relationship Management
6.1.1 One-To-One Marketing
6.1.2 Data Warehousing und Data Mining
6.1.3 Verbraucherschutzrechtliche Bedenken
6.2 Prozeßoptimierung
6.3 Neuentwurf der Bankinformatik
7 Fazit
A Entwicklung des Internets
B Digitale Signaturen
B.1 Voraussetzungen sicherer Transaktionen
B.2 Arbeitsprinzip digitaler Signaturen
B.3 Das deutsche Signaturgesetz
B.4 In Deutschland zugelassene Zertifizierungsstellen
Zielsetzung und Themenfelder
Die Seminararbeit analysiert die Auswirkungen technischer Entwicklungen auf traditionelle Bankinstitute durch die Linse des E-Commerce. Ziel ist es, Trends im Bereich E-Commerce-Produkte, Geschäftsmodelle und Marktumfeld zu identifizieren, Chancen und Risiken für Banken abzuwägen und den Wandel der Branche im digitalen Zeitalter zu dokumentieren.
- E-Commerce-Produkte wie Online-Banking und Online-Brokerage.
- Neue Geschäftsmodelle unter besonderer Betrachtung von Finanzportalen und Marktplätzen.
- Wettbewerbsdynamiken durch branchenfremde Akteure und verändertes Kundenverhalten.
- Instrumente zur Kundenbindung und Prozeßoptimierung (CRM, Data Mining).
- Anforderungen an die zukünftige Bankinformatik und digitale Signaturverfahren.
Auszug aus dem Buch
Online-Banking als zentraler Vertriebsweg
Die Möglichkeit, Bankgeschäfte komfortabel über das Internet abwickeln zu können, und die damit verbundene hohe Akzeptanz bei den Kunden führen dazu, dass Online-Banking ein zentraler Bestandteil im Angebot jeder Bank sein muß.
Der Vorteil für die Banken liegt in den niedrigen Kosten von Online-Transaktionen, was sich vor allem auf grundlegende Vereinfachungen im administrativen Bereich zurückführen läßt. So kostet eine klassische Überweisung am Bankschalter einer Filiale etwa 2 DM, wobei die gleiche Transaktion über das Internet getätigt nur Kosten in Höhe von 2 Pfennig verursacht, also lediglich ein Hundertstel der Transaktionskosten am Bankschalter [Sokol01, F. 30].
Der Erfolg von Online-Banking läßt sich auch in Zahlen belegen: Nach einer demoskopischen Erhebung [BdtB00a], die der Bundesverband Deutscher Banken Ende 2000 durchgeführt hat, nutzen bereits 11% der Deutschen für ihre Bankgeschäfte Online-Banking. Insgesamt wurden im Jahr 2000 knapp über 15 Millionen Konten online geführt.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einführung erläutert die Bedeutung digitaler Produkte im Finanzsektor und umreißt die Struktur der Seminararbeit sowie die methodische Vorgehensweise bei der Identifikation von Trends.
2 Begriffliche Definition von E-Commerce: Dieses Kapitel stellt verschiedene Definitionen von E-Commerce vor, wobei die Relevanz des Internets als technologische Basis und Standard für die Transformation des Geschäftsverkehrs hervorgehoben wird.
3 E-Commerce-Produkte: Hier werden digitale Bankdienstleistungen wie Online-Banking, Brokerage und Public-Key-Infrastrukturen als wesentliche Produkte analysiert, die den Vertrieb über Datennetze ermöglichen.
4 Neue Geschäftsmodelle im Bankenumfeld: Das Kapitel untersucht den Wandel der klassischen Universalbank hin zu spezialisierteren Modellen, Allfinanzkonzernen und der Integration von Finanzportalen.
5 Veränderungen im Marktumfeld: Beleuchtet wird die Bedrohung durch branchenfremde Anbieter, die Globalisierung des Finanzmarktes sowie die Verschiebung des Kundenverhaltens hin zur sinkenden Kundenbindung.
6 Instrumente im E-Commerce: Dieses Kapitel widmet sich den operativen Maßnahmen, insbesondere CRM zur Individualisierung, der Prozeßoptimierung und der notwendigen Neugestaltung der Bankinformatik.
7 Fazit: Zusammenfassend wird E-Commerce als strategischer Wachstumsfaktor definiert, wobei die Vernetzung der Vertriebswege und die Konzentration auf Kernkompetenzen als entscheidend für die Zukunftsfähigkeit von Banken eingestuft werden.
Schlüsselwörter
E-Commerce, Online-Banking, Finanzportale, Customer Relationship Management, CRM, Bankinformatik, Digitale Signatur, Universalbank, Zahlungsverfahren, Wettbewerb, Internet-Technologie, Prozessoptimierung, Marktplätze, Kundenbindung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Seminararbeit grundlegend?
Die Arbeit analysiert, wie technische Innovationen im Informationsbereich und das Internet die traditionellen Bankinstitute transformieren und welche E-Commerce-Strategien für diese Institute entscheidend sind.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Die Arbeit fokussiert sich auf E-Commerce-Produkte, die Neugestaltung von Geschäftsmodellen im Bankenumfeld, Veränderungen im Marktumfeld durch neue Wettbewerber sowie Instrumente der Kundenbindung und IT-Infrastruktur.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist die Identifizierung, Untersuchung und Einschätzung der Realisierbarkeit von E-Commerce-Trends, um Banken eine Hilfestellung im Umgang mit Chancen und Risiken der digitalen Transformation zu geben.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Autoren geben einen Überblick über den aktuellen Stand des E-Commerce und führen eine breite Diskussion unter Auswertung aktueller Studien, Literatur und praktischer Projektbeispiele, statt sich auf technische Detailfragen zu beschränken.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Analyse von E-Commerce-Produkten, die Diskussion neuer Geschäftsmodelle (wie Finanzportale), Marktveränderungen (wie der Markteintritt von Near-Banks) und den Einsatz von CRM-Instrumenten sowie die notwendige Neuausrichtung der Bankinformatik.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Zentrale Begriffe sind E-Commerce, Online-Banking, Customer Relationship Management (CRM), Bankinformatik, digitale Signaturen und die digitale Transformation des Bankenumfelds.
Wie bewerten die Autoren die Zukunft des Filialnetzes?
Die Autoren kommen zu dem Schluss, dass die Filiale nicht verschwindet, aber eine starke Differenzierung erfahren wird: Sie wandelt sich von der klassischen Niederlassung hin zu Service-Zentren für komplexe Beratungen bei gleichzeitiger Automatisierung der Routinevorgänge.
Warum wird die Neugestaltung der Bankinformatik als kritisch angesehen?
Viele IT-Systeme von Banken sind veraltete Legacy-Systeme, die für moderne, schnelle Anforderungen unzureichend sind, aber gleichzeitig für den laufenden Betrieb unverzichtbar bleiben, was die IT-Abteilungen unter erheblichen Modernisierungsdruck setzt.
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- Dr. Jörg Lonthoff (Author), Thilo Planz (Author), 2001, E-Commerce-Trends in Banken, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/8512
