Sparen und Leihen

von: André Berndt

Inhaltsverzeichnis

Einleitung 3

1. Zum Verständnis von Sparen 3

3.1 Gründe für Sparen 6

3.1.1 Lebenszyklus-Theorie des Sparens 6
3.1.2 Motive des Sparens nach Keynes  8
3.1.3 Motive des Sparens nach Katona 8
3.1.4 Motive des Sparens und unternehmerische Reaktionen  9

3.2 Charakteristika des Sparers 11

2. Zum Verständnis von Leihen 13

2.1. Gründe für Leihen 13
2.2. Leihen und Schulden 17

3. Das Konzept geistiger Konten nach Thaler  18

4. Kritische Würdigung 19

Literaturverzeichnis  21

Einleitung

Sparen und Leihen sind Phänomene mit denen Individuen in den so genannten entwickelten Volkswirtschaften täglich konfrontiert werden – direkt oder indirekt, persönlich oder durch die Medien. Aufgrund der Omnipräsenz beider Vokabeln sowie der Vielzahl begrifflicher Substitute, ist es im Alltag schwierig den Einzelnen für die zielorientierte Analyse seines Spar- und Leihverhaltens zu sensibilisieren. In Abhängigkeit von der allgemeinen Wahrnehmung der ökonomischen Situation sowie den Aktivitäten von Unternehmen im Rahmen von Werbefeldzügen, wird den Vokabeln Sparen und Leihen respektive ihren Substituten entweder Trendkonformität zu- oder abgesprochen. Diese Beeinflussung kann unter Umständen zu einer Verklärung der eigentlichen Begriffsinhalte und zur Desensibilisierung für mögliche Probleme führen. Probleme können unter anderem dann auftreten, wenn Sparen unterlassen wird und/oder das Leihvolumen die Rückzahlungspotenz übersteigt. Dies weist auf zwei wichtige Fähigkeiten im Zusammenhang mit Sparen und Leihen hin: Langzeitperspektive und Selbstdisziplin der Individuen.

Ziel dieser Arbeit ist es, nicht nur ein inhaltliches Verständnis für Sparen und Leihen zu schaffen, sondern vor allem mögliche Gründe für beide Phänomene darzustellen. Dabei wird der Versuch unternommen sowohl ökonomische als auch psychologische Erklärungsansätze zu beleuchten. Abschließend erfolgt eine knappe Darstellung des Konzeptes der geistigen Konten, als einem Ansatz zum Erklären des haushaltssimultanen Auftretens von Sparen und Leihen.

1. Zum Verständnis von Sparen

In der Ökonomie herrscht weitgehend Übereinstimmung, dass „[...] Ersparnis den Überschuß des Einkommens über die Ausgabe für den Verbrauch bedeutet.“ (Keynes, 1966, S. 54) Ersparnis respektive Sparen ist aus ökonomischer Sicht folglich eine durch das Individuum nicht beeinflussbare Residualgröße, der originären Größen Einkommen und Verbrauchsausgaben. Als Opponent zum Sparen wird in der (makro-)ökonomischen Betrachtung die Investition genannt, welche ihrer Größe nach, immer dem Betrag des Sparens entspricht. Die betragsmäßige Gleichheit von Ersparnis und Investition ergibt sich aus folgender Überlegung (Keynes, 1966, S. 54ff.):

[...]