In der vorliegenden Arbeit wird ein Überblick über die Funktionsweise der Blockchain und Distributed Ledgers Technologie gegeben. Am Beispiel des Bitcoins werden diese verdeutlicht. Dabei wird unter anderem auf Kryptowährungen und Smart Contracts eingegangen. Zum Vergleich werden die aktuell angewandten Zahlungsverkehrssysteme vorgestellt und aufgezeigt, was deren aktuelle Probleme sind. Im zweiten Teil der Arbeit werden die potenziellen Kernvorteile bei einem Einsatz der Blockchain-Technologie im Zahlungs-verkehr der Banken sowie die damit verbundenen Herausforderungen beschrieben.
Ziel ist es, mit dieser Arbeit einen Überblick über die genannten Technologien zu schaffen und aufzuzeigen, welche Vorteile und Herausforderungen diese für die Banken im Bereich des Zahlungsverkehrs mit sich bringen könnten.
Spätestens seit dem Bitcoin-Hype im Jahr 2017 ist die Blockchain-Technologie in den Fokus vieler Banken gerückt. Die Technologie, die auf einem dezentralen Netzwerk basiert und in Echtzeit Werte transferiert, wird als revolutionär angesehen und die Einsatzmöglichkeiten scheinen unzählig zu sein. Insbesondere die Finanzbranche, die derzeit auf diesem Gebiet die größte Aktivität bildet, beschäftigt sich seither mit der Frage, ob die Blockchain für ihre Geschäftsprozesse relevant sein wird und wenn ja, in welcher Form und in welchen Geschäftsfeldern. Welche Chancen und Perspektiven bietet sie vor allem für den Zahlungsverkehr und was sind dabei die Herausforderungen?
Inhaltsverzeichnis
1 Zielsetzung
2 Begriffliche und theoretische Grundlagen
2.1 Begriffsabgrenzungen und Definitionen
2.1.1 Distributed Ledger Technologie
2.1.2 Blockchain
2.1.3 Kryptowährungen
2.1.4 Smart Contracts
2.2 Funktionsweise der DLT am Beispiel der Blockchain von Bitcoin
2.2.1 Kryptografie
2.2.2 Hashfunktionen
2.2.3 Digitale Signaturen
2.2.4 Dezentralisierung
2.2.4.1 Verteilter Konsens
2.2.4.2 Anreizsystem und Proof of Work
2.2.4.3 Mining und Proof of Work
2.2.5 Ablauf einer Bitcoin Transaktion
2.3 Zahlungsverkehr heute
2.3.1 Single Euro Payments Area (SEPA)
2.3.1.1 SEPA Credit Transfer (SCT)
2.3.1.2 SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)
2.3.2 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)
2.3.3 Aktuelle Probleme
3 Einsatz von der Blockchain-Technologie im Zahlungsverkehr
3.1 Erwartete Vorteile
3.1.1 Wegfall der Trusted Third Party
3.1.2 Schnellere Ausführung und sinkende Kosten
3.1.3 Erhöhte Transparenz
3.2 Herausforderungen
4 Fazit
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht das disruptive Potenzial der Blockchain-Technologie für den Bankensektor, insbesondere im Bereich der Effizienzsteigerung und Transparenz im Zahlungsverkehr. Dabei wird analysiert, wie dezentrale Ledger-Systeme traditionelle Intermediäre ersetzen oder ergänzen können und welche Hürden einer breiten Implementierung entgegenstehen.
- Funktionsweise der Distributed Ledger Technologie und Blockchain am Beispiel von Bitcoin
- Analyse aktueller Zahlungsverkehrssysteme (SEPA, SWIFT) und deren Limitationen
- Identifikation potenzieller Vorteile durch Blockchain-Einsatz im Zahlungsverkehr
- Herausforderungen in Bezug auf Regulierung, Vertraulichkeit und Standardisierung
Auszug aus dem Buch
2.2.2 Hashfunktionen
Hashfunktionen werden in der Informatik verwendet, um Daten schnell aufzufinden und sie auf ihre Vollständigkeit bzw. Integrität zu prüfen. Der sogenannte Hashwert bildet dabei eine beliebig große Menge an Eingabedaten auf eine Zahl ab, deren Größe fix ist. Das bedeutet, dass man bei einer Hashfunktion als Endergebnis immer eine Zahl fester Größe hat. Außerdem handelt es sich hierbei um eine mathematisch deterministische Funktion; der gleiche Eingabewert führt immer zum gleichen Ausgabewert. Dadurch kann man auf einem Blick sofort erkennen, ob sich die Eingabedaten geändert haben, weil dann eine komplett andere Zahl generiert wird. Diese Eigenschaft nennt man Diffusionsprinzip; Tabelle 1 dient als dessen beispielhafte Veranschaulichung. Die Blockchain von Bitcoin bedient sich an dem sogenannten Secure Hash Algorithmus (SHA)-256.
Damit eine Hashfunktion kryptografisch sicher ist, muss sie: - Kollisionsresistent, - verborgen und - puzzlefreundlich sein.
Die erste Eigenschaft einer kryptografischen Hashfunktion ist die Kollisionsresistenz. Wenn zwei verschiedene Eingabewerte den gleichen Output produzieren, so spricht man von einer Kollision. Eine Hashfunktion H gilt als kollisionsresistent, wenn niemand eine Kollision finden kann, sodass die Eingabewerte x und y den gleichen Hashwert H(x) = H(y) ergeben. Wenn niemand eine Hash-Kollision finden kann, bedeutet das nicht, dass keine Hash-Kollisionen existieren. Allein durch das Prinzip der Hashfunktion ist eine Kollision vorprogrammiert. Da die Eingabewerte eine beliebige Länge haben können, die Ausgabewerte jedoch immer die gleiche festgelegte Länge haben, wird es zwangsmäßig dazu kommen, dass zwei verschiedene Eingabewerte den gleichen Ausgabewert ergeben.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Zielsetzung: Das Kapitel erläutert die Relevanz der Blockchain-Technologie für Banken seit 2017 und definiert die Zielsetzung, Chancen sowie Herausforderungen im Zahlungsverkehr zu beleuchten.
2 Begriffliche und theoretische Grundlagen: Hier werden technische Kernkonzepte wie DLT, Kryptowährungen und Smart Contracts definiert sowie die Funktionsweise von Bitcoin, Kryptografie und Konsensmechanismen erklärt.
3 Einsatz von der Blockchain-Technologie im Zahlungsverkehr: Dieses Kapitel analysiert die potenziellen Vorteile der Technologie, wie Kostensenkungen und Prozessbeschleunigung, stellt diesen jedoch regulatorische und technische Herausforderungen gegenüber.
4 Fazit: Das Fazit fasst das disruptive Potenzial zusammen und betont, dass eine langfristige Etablierung maßgeblich von globalen Standards und einer klaren gesetzlichen Regulierung abhängt.
Schlüsselwörter
Blockchain, Distributed Ledger Technologie, Zahlungsverkehr, Kryptowährungen, Bitcoin, Smart Contracts, Hashfunktionen, Dezentralisierung, Proof of Work, Bankwesen, SEPA, SWIFT, Transparenz, Finanzinfrastruktur, Regulierung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Projektarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert das Potenzial und die Auswirkungen der Blockchain-Technologie auf den heutigen Zahlungsverkehr im Bankensektor durch eine Gegenüberstellung von Vor- und Nachteilen.
Was sind die zentralen Themenfelder der Untersuchung?
Die zentralen Felder sind die technologischen Grundlagen der Blockchain (DLT), die Funktionsweise heutiger Zahlungsverkehrssysteme wie SEPA und SWIFT sowie die Analyse der Chancen und Herausforderungen für Banken.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Ziel ist es, einen Überblick über Blockchain-Technologien zu geben und aufzuzeigen, welche konkreten Vor- und Nachteile sich durch deren Einsatz im Bereich des Zahlungsverkehrs für Banken ergeben könnten.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturrecherche und Analyse bestehender technischer sowie ökonomischer Konzepte der Blockchain-Technologie im Vergleich zu traditionellen Finanzinfrastrukturen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden zunächst die theoretischen Grundlagen (DLT, Kryptografie, Bitcoin) geklärt, der Ist-Zustand des Zahlungsverkehrs analysiert und schließlich die Vorteile (z.B. Effizienz) sowie die Herausforderungen (z.B. Regulierung, Datenschutz) diskutiert.
Durch welche Schlüsselwörter lässt sich die Arbeit charakterisieren?
Charakteristische Begriffe sind Blockchain, DLT, Zahlungsverkehr, Dezentralisierung, Effizienzsteigerung, Banken und regulatorische Rahmenbedingungen.
Warum ist die Dezentralisierung für Banken technologisch herausfordernd?
Da Banken stark reguliert sind und bestimmte Funktionen (wie Notar-Dienste oder KYC-Prüfungen) eine kontrollierte Instanz erfordern, ist eine vollständige, unregulierte Dezentralisierung in der Finanzbranche schwer umsetzbar.
Welche Rolle spielt die Standardisierung für den Erfolg der DLT im Finanzmarkt?
Die Standardisierung durch Organisationen wie die ISO ist essenziell, da nur durch einheitliche globale Standards die notwendige kritische Masse an Marktteilnehmern erreicht werden kann, um DLT effizient und sicher zu nutzen.
- Arbeit zitieren
- Grigorij Mogilnik (Autor:in), 2020, Blockchain-Technologie im Zahlungsverkehr der Banken. Gegenüberstellung von Vor- und Nachteilen, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1021633
