In erster Linie stellen wir uns die Frage, welche Auswirkungen eine mögliche Bargeldabschaffung für uns Bürger hätte, aber ebenso sollten wir uns die Frage stellen, welche Auswirkungen eine Welt ohne Bargeld auf unsere Banken hätte. Dies analysieren und diskutieren Ökonomen schon seit Jahren, da die Geldschöpfung der Banken ein davon stark betroffener Aspekt ist.
Die nachstehende Arbeit beschäftigt sich mit dem Zusammenhang der Geldschöpfung aus dem Nichts und der möglichen Abschaffung von Bargeld. Ziel ist es die Auswirkung und Folgen der Bargeldabschaffung und der Geldschöpfung zu analysieren.
Auf einen Blick
- Ländervergleich zu Bargeldbeschränkungen, unter anderem in Dänemark
- Rechenbeispiel zur Geldschöpfung mit einer Einzahlung von 2000 Geldeinheiten
- 17 Quellen im Literaturverzeichnis
- 5 Abbildungen
Inhaltsverzeichnis
0 Übersicht
0.1 Motivation
0.2 Zielsetzung
0.3 Kapitelübersicht
1 Bedeutung „Geldschöpfung aus dem Nichts“
1.1 Fallbeispiel zur Geldschöpfung
2 Wie kommt das Geld in die Welt
2.1 Wie wirtschaftet eine Bank
2.1.1 Fallbeispiel
2.2 Unterschied von Bargeld und Girageld für Banken
3 Ausblick auf die Abschaffung von Bargeld
3.1 Geschichtlicher Rückblick zur Entstehung von Bargeld
3.2 Ländervergleich mit Bargeldeinschränkungen
3.3 Mögliche Motivation zur Abschaffung von Bargeld
3.4 Maßnahmen zur Umsetzung der Bargeldabschaffung
3.5 Folgen eines Bargeldverbotes für unsere Gesellschaft
3.6 Alternativen zu Bargeld
3.7 Kritikpunkte der Bargeldabschaffung
3.7.1 Bargeldverbot und die Inflation
3.7.2 Bargeldverbot und Negativzinsen
4 Ergebnisse
4.1 Bargeldabschaffung und die Geldschöpfung aus dem Nichts
Zielsetzung und Themen
Die Arbeit untersucht den Zusammenhang zwischen der Geldschöpfung durch Banken und einer möglichen Abschaffung des Bargelds. Sie fragt nach den Auswirkungen einer bargeldlosen Gesellschaft auf Bürger, Geschäftsbanken und Zentralbanken sowie auf die Möglichkeiten der Geldschöpfung.
- Geldschöpfung durch Kreditvergabe und Mindestreserven
- Geschäftsbanken, Zentralbankgeld und Giralgeld
- Geschichte des Bargelds und europäische Bargeldbeschränkungen
- Motive, Maßnahmen und gesellschaftliche Folgen einer Bargeldabschaffung
- Inflation, Negativzinsen und Alternativen zum Bargeld
Auszug aus dem Buch
1.1 Fallbeispiel zur Geldschöpfung
Angenommen es werden 2000 Geldeinheiten auf ein Girokonto der Bank X eingezahlt. Bank X schreibt diesen Betrag gut und es wurden somit 2000 GE an Geschäftsbankengeld passiv geschaffen, über welche die Bank nun zusätzlich verfügt. Aus Erfahrung wissen die Banken jedoch, dass im Normalfall zur Aufrechterhaltung ihrer Liquidität, keine 100%ige Haltung der Barreserve erforderlich ist und ein niedriger Prozentsatz ausreicht. Der Einfachheit halber sei in diesem Beispiel unterstellt, dass der Mindestreservesatz für Sichtverbindlichkeiten 25% beträgt, die Kreditinstitute keine Überschussreserve halten wollen und über keinen Bestand an Zentralbankgeld (Banknoten und Münzen) verfügen. Nun ist durch die Einzahlung bei der Bank X eine Mindestreservepflicht von 500 GE und eine Überschussreserve von 1500 GE entstanden. Da die Bank keine Überschussreserve halten will, vergibt sie einen Kredit von 1500 GE an einen anderen Kunden, auf dessen Girokonto die 1500 GE gutgeschrieben werden. Durch diese Kreditvergabe hat die Bank X aktiv Geld geschaffen. (Issing, 2011)
Dieses Beispiel wird mit der Annahme, dass der Kreditnehmer der Bank X die 1500 GE auf sein Konto bei der Bank Y überweist, fortgesetzt. Bei der Bank Y werden somit passiv 1500 GE an Sichtdepositen geschaffen, und gleichzeitig hat sich der Zentralbankgeldbestand um diesen Betrag erhöht. Da für 1500 GE die Mindestreserve 375 GE beträgt, verfügt die Bank Y nun über eine Überschussreserve von 1125 GE. Mit dieser Überschussreserve kann die Bank Y wiederum Kredite vergeben und dadurch aktiv Geschäftsbankengeld schaffen. Unter den angeführten Voraussetzungen würde der Prozess der Geldschöpfung erst dann abgeschlossen sein, wenn die ursprüngliche Überschussreserve von 1500 GE zur Mindestreserve geworden ist. In diesem Beispiel müsste die zusätzliche Geldschöpfung 6000 GE betragen. Wenn das Geschäftsbankensystem jedoch Zentralbankgeld an den Nichtbankensektor „verliert“, indem ein Kunde sein Guthaben oder einen Teil davon abhebt und dieses Geld nicht in das Bankensystem zurückkehrt, kann die errechnete Summe der Geldschöpfung nicht erreicht werden. Da in einer Volkswirtschaft sowohl Bargeld als auch Geschäftsbankengeld parallel verwendet werden, sind solche Abzüge unumgänglich (Issing, 2011)
Zusammenfassung der Kapitel
0 Übersicht: Das Kapitel erläutert Motivation und Zielsetzung und stellt den Aufbau der Arbeit vor.
1 Bedeutung „Geldschöpfung aus dem Nichts“: Der Autor beschreibt Bargeld, Giralgeld und die Geldschöpfung durch Kreditvergabe. Ein Rechenbeispiel veranschaulicht die Rolle der Mindestreserve.
2 Wie kommt das Geld in die Welt: Das Kapitel behandelt die Kreditvergabe, die Steuerungsmöglichkeiten der Zentralbank und das Wirtschaften von Geschäftsbanken. Außerdem unterscheidet es Bargeld, Zentralbankgeld und Giralgeld.
3 Ausblick auf die Abschaffung von Bargeld: Der Autor skizziert die Geldgeschichte und betrachtet Bargeldbeschränkungen in europäischen Ländern. Anschließend diskutiert er Motive, mögliche Maßnahmen, Alternativen und Kritikpunkte einschließlich Inflation und Negativzinsen.
4 Ergebnisse: Das Schlusskapitel verbindet die Ausführungen zur Geldschöpfung mit der Frage einer Bargeldabschaffung. Es erörtert mögliche Auswirkungen und Reformansätze.
Schlüsselwörter
Geldschöpfung, Bargeldabschaffung, Giralgeld, Zentralbankgeld, Geschäftsbanken, Zentralbanken, Kreditvergabe, Mindestreserve, Geldmenge, Bargeldbeschränkungen, Inflation, Negativzinsen, Zahlungsverkehr
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit?
Sie befasst sich mit der Geldschöpfung durch Banken und deren möglichem Zusammenhang mit einer Abschaffung des Bargelds.
Welche Themen stehen im Mittelpunkt?
Im Mittelpunkt stehen Kreditvergabe, Mindestreserven, Bargeld und Giralgeld sowie die wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Fragen einer bargeldlosen Gesellschaft.
Welche Frage verfolgt der Autor?
Er untersucht, welche Folgen eine mögliche Bargeldabschaffung für die Geldschöpfung, Banken und Bürger haben könnte.
Wie geht die Arbeit methodisch vor?
Der Autor wertet Literatur und weitere veröffentlichte Quellen aus, erläutert Zusammenhänge anhand von Rechenbeispielen und betrachtet Bargeldbeschränkungen in verschiedenen Ländern.
Was behandelt der Hauptteil?
Der Hauptteil erklärt die Entstehung von Geld und die Arbeitsweise von Banken. Anschließend behandelt er die Geschichte des Bargelds, Beschränkungen, mögliche Abschaffungsmaßnahmen und deren Folgen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Dazu gehören Geldschöpfung, Bargeldabschaffung, Giralgeld, Kreditvergabe, Mindestreserve, Inflation und Negativzinsen.
Wie wird die Geldschöpfung veranschaulicht?
Ein Rechenbeispiel verfolgt eine Einzahlung von 2000 Geldeinheiten und zeigt anhand angenommener Mindestreserven weitere Kreditvergaben und Überweisungen zwischen Banken.
Welche Länder werden hinsichtlich Bargeldbeschränkungen betrachtet?
Der Ländervergleich behandelt unter anderem Schweden, die Niederlande, Dänemark, Italien, die Slowakei, Spanien, Frankreich und Griechenland.
Welche Alternativen zum Bargeld werden angesprochen?
Genannt werden unter anderem Fremdwährungen, Edelmetalle, Regionalwährungen, Gutscheinsysteme und Warentausch.
- Quote paper
- Stefan Klöckl (Author), 2020, Geldschöpfung aus dem Nichts, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1141807
