Die Digitalisierung wird seit der Verbreitung von Computern und des Zugangs zum Internet in der Bevölkerung viel diskutiert. Gerade die Möglichkeit auch mit dem Smartphone überall und jederzeit online zu sein, gab der Digitalisierung ab Ende der 2000er-Jahre einen großen Wachstumsschub.
Aus diesem Wachstumsschub heraus entstanden einige Unternehmen, die heute zu den wertvollsten Unternehmen der Welt gehören. Als Beispiel zählen hier Apple, Google und Amazon. Die Möglichkeit, online und über Apps einen großen Markt zu erreichen, erhöht für Start-Ups die Chance, sich erfolgreich am Markt zu etablieren. Der Wandel erreicht auch die Finanzbranche. Hier sind es Fin-Techs, die ihren Nutzern über die Möglichkeiten der Digitalisierung einen Mehrwert bieten wollen. Diesem Trend müssen sich auch die etablierten, klassischen Unternehmen der Finanzbranche stellen, zum Beispiel Banken und Kreditinstitute, Versicherungsunternehmen und Finanzdienstleister, aber auch Investmenthäuser und Broker.
Hieraus ergibt sich die Frage welche Wirkung die Fin-Techs auf die klassischen Unternehmen haben und inwiefern die Fin-Techs in der Lage sind den Markt zu verändern.
Inhaltsverzeichnis
1 Themenstellung, Relevanz des Themas und Aufbau der Arbeit
2 Historische Entwicklung der Finanzbranche und der Fin-Techs
2.1 Nachkriegszeit bis Ende der Sechziger Jahre
2.2 Siebziger und Achtziger Jahre
2.3 Neunziger Jahre bis heute
3 Auswirkungen der Digitalisierung auf die Finanzbranche
3.1 Zunehmende Markttransparenz
3.2 Stärkerer Wettbewerb
3.3 Staatliche Regulierungen
3.4 Schutz vor Cyberkriminalität
3.5 Neue Märkte
3.6 Clouddienste und Big Data
3.7 Verändertes Kundenverhalten
3.7.1 Steigende Onlineaffinität
3.7.2 Mobilität und Omnikanalbanking
3.7.3 Forderung nach besserer und schnellerer Usability
3.7.4 Selbstbewusster und informierter Kunde
3.8 Konsequenzen für traditionelle Banken und Versicherer
3.8.1 Umgestaltung des Filialnetzes
3.8.2 Orientierung am Kunden
3.8.3 Änderung der Unternehmenskultur
3.8.4 Innovations- und Anpassungsfähigkeit
3.8.5 Technische Umsetzung der Maßnahmen
4 Tätigkeitsbereiche der Fin-Techs
4.1 Versicherungen
4.2 Digitale Vermögensanlage mit Social Trading und Robo-Advisory
4.3 Mobile Payment
4.3.1 Technische Möglichkeiten
4.3.2 Marktsituation
4.3.3 Erfolgsfaktoren für Mobile Payment
4.3.4 Bitcoin und digitales Geld
5 Kritische Würdigung und Ausblick
Zielsetzung & Themen der Arbeit
Diese Arbeit untersucht die Auswirkungen der Digitalisierung auf die Finanzbranche und analysiert, inwieweit Fin-Techs durch technologische Innovationen und veränderte Kundenbedürfnisse den traditionellen Finanzmarkt transformieren. Dabei steht die Forschungsfrage im Fokus, welche konkrete Wirkung diese neuen Akteure auf etablierte Banken und Versicherer ausüben und wie diese Unternehmen auf den digitalen Wandel reagieren können.
- Historische Entwicklung des Finanzsektors bis hin zur digitalen Disruption.
- Analyse der Auswirkungen der Digitalisierung (Markttransparenz, Wettbewerb, Big Data).
- Verändertes Kundenverhalten und Konsequenzen für klassische Vertriebsstrukturen.
- Detaillierte Untersuchung der Tätigkeitsbereiche von Fin-Techs (Versicherungen, Vermögensanlage, Mobile Payment).
- Strategische Handlungsempfehlungen für etablierte Finanzinstitute im Umgang mit Fin-Techs.
Auszug aus dem Buch
3.7 Verändertes Kundenverhalten
Die folgende Geschichte soll aufzeigen, wie sich der Bankkunde in Zukunft entwickeln wird. Sie zeigt mehrere Aspekte, die im weiteren Verlauf des Kapitels näher erläutert werden. In der Geschichte beginnt die Kommunikation mit der Bank über eine mobile App, innerhalb der der Protagonist direkt mit einer Beraterin in Kontakt treten kann. Ein einfacher Wechsel zu einem anderen Kanal (Telefon) wird angeboten, nachdem der Kunde nähere Informationen zu einem Sachverhalt fordert. Die Lösung des Problems wird ihm daraufhin schnell, einfach und unkompliziert geliefert.
„Morgens auf dem Weg zur Arbeit fällt Tim in der Bahn auf, dass er zu wenig Bargeld dabei hat (welches genauso wenig wie Bankfilialen nicht komplett digital ersetzt wurde) und er aktuell seinen Kontostand gar nicht kennt. Er öffnet die App seiner Heimatbank per one-click und Fingerabdruck-Screen und wirft einen Blick auf seinen Kontostand. Eine Abbuchung kommt ihm seltsam vor, er chattet in der App mit einer Mitarbeiterin der Bank dazu. Frau Riecke, eine Mitarbeiterin des Customer Service Centers, verspricht eine schnelle Klärung. Die Recherche des Sachverhaltes wird ca. 15 min dauern, weil sie noch die Empfängerbank kontaktieren muss. Beide vereinbaren einen telefonischen Rückruf. In seiner Navigations-App hat Tim das Erweiterungsfeature seiner Hausbank installiert. Nach dem Öffnen der Navi-App sieht er, dass zwar kein Geldautomat auf dem Weg zur Arbeit liegt, er aber in den Filialen eines Einzelhändlers Bargeld abheben kann. Er verlässt die Bahn, hebt beim Einzelhändler Bargeld ab und hat noch fünf Minuten Fußweg vor sich. Das Handy klingelt. Frau Riecke schildert wie versprochen den Sachverhalt. Es zeigt sich, dass die Abbuchung ordnungsgemäß war. Tim ist beruhigt. Zum Nachweis stellt Frau Riecke die Ergebnisse ihrer Recherche im persönlichen Postfach des Kunden und in der Kundendatenbank der Bank ein. Im Gespräch weist Frau Riecke den Kunden zusätzlich auf eine Immobilienfinanzierung hin, und bietet in den kommenden Tagen ein persönliches Beratungsgespräch mit einem Spezialisten an. Tim hatte vor wenigen Tagen grundsätzliches Interesse über eine In-App-Umfrage signalisiert. Der Beratungstermin wird bequem in der nächstliegenden Filiale vereinbart. Automatisch wird der persönliche Kundenberater von Tim innerhalb des CRM-Systems der Bank informiert. Der Kunde bekommt in den kommenden Tagen eine Bestätigungsmail – der Termin kann mit einem Click in den Kalender übertragen werden. Bevor Tim die Banking-App beendet, bewertet er die Arbeit der Bankmitarbeiterin heute mit fünf Sternen – er fühlt sich bei seiner Hausbank gut aufgehoben. Danach startet er zufrieden seinen Arbeitstag.“
Zusammenfassung der Kapitel
1 Themenstellung, Relevanz des Themas und Aufbau der Arbeit: Einleitung in die Bedeutung der Digitalisierung und Vorstellung der zentralen Fragestellung der Masterarbeit.
2 Historische Entwicklung der Finanzbranche und der Fin-Techs: Historischer Rückblick auf die Entwicklung des Finanzmarktes in Deutschland von der Nachkriegszeit bis heute.
3 Auswirkungen der Digitalisierung auf die Finanzbranche: Analyse der Veränderungen durch Transparenz, Wettbewerb, Datenmanagement und verändertes Kundenverhalten.
4 Tätigkeitsbereiche der Fin-Techs: Detaillierte Betrachtung innovativer Geschäftsmodelle in den Bereichen Versicherung, Vermögensanlage und Mobile Payment.
5 Kritische Würdigung und Ausblick: Synthese der Ergebnisse und Einschätzung der zukünftigen Überlebenschancen klassischer Banken gegenüber Fin-Tech-Start-ups.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Finanzbranche, Fin-Techs, Mobile Payment, Big Data, Smart Analytics, Kundenverhalten, Online-Vergleichsportale, Omnikanalbanking, Versicherungs-Apps, Robo-Advisory, Social Trading, Bankenkrise, Prozessoptimierung, Unternehmenskultur.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Masterarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert den Einfluss der Digitalisierung auf die Finanzbranche und untersucht insbesondere, wie Fin-Tech-Unternehmen den Markt verändern und traditionelle Finanzdienstleister vor neue Herausforderungen stellen.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Zu den Kernpunkten gehören die historischen Entwicklungen der Branche, die Auswirkungen neuer Technologien wie Big Data, das veränderte Verhalten moderner Kunden sowie spezifische Fin-Tech-Bereiche wie Mobile Payment und Robo-Advisory.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Ziel ist zu klären, wie Fin-Techs auf den Finanzmarkt wirken und inwiefern sie in der Lage sind, etablierte Strukturen zu verändern oder diese sogar nachhaltig zu beeinflussen.
Welche wissenschaftliche Methode verwendet der Autor?
Der Autor stützt sich auf eine fundierte Literaturanalyse, historische Betrachtungen und die Untersuchung aktueller Trends und Marktdaten, um die strategischen Auswirkungen der Digitalisierung aufzuzeigen.
Was wird primär im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Analyse der Auswirkungen der Digitalisierung auf etablierte Institutionen (wie Banken und Versicherer) und eine detaillierte Prüfung konkreter Tätigkeitsfelder, in denen Fin-Techs bereits erfolgreich aktiv sind.
Welche Schlagworte charakterisieren diese Arbeit?
Die Arbeit lässt sich maßgeblich durch Begriffe wie Digitalisierung, Fin-Techs, Omnikanalbanking, Datability und die Transformation klassischer Geschäftsmodelle im Finanzsektor beschreiben.
Warum spielt das Thema "Datability" eine so große Rolle für Finanzinstitute?
Datability bezeichnet die Fähigkeit einer Organisation, Big Data schnell und zielgerichtet zu nutzen, um einen Mehrwert für den Endkunden zu schaffen, was für die Wettbewerbsfähigkeit in einem digitalisierten Markt essenziell ist.
Wie positionieren sich traditionelle Banken gegenüber neuen Fin-Tech-Anbietern?
Die Banken reagieren meist mit dem Ausbau ihrer Online-Präsenz, internen Kooperationen mit Start-ups oder der Entwicklung eigener digitaler Angebote, um ihre Kundenbeziehungen und Marktanteile zu verteidigen.
Welche Hürden stehen einer flächendeckenden Verbreitung von Mobile Payment im Weg?
Der Autor führt die mangelnde Standardisierung der Technologien, Sicherheitsbedenken der Nutzer sowie die Vielfalt fragmentierter Systeme als Hauptgründe an, warum sich noch kein mobiles Bezahlsystem als marktbeherrschend durchgesetzt hat.
Welche Bedeutung kommt der Unternehmenskultur beim digitalen Wandel zu?
Um zukunftsfähig zu bleiben, müssen Banken ihre konservative Kultur ablegen, Innovationseinheiten schaffen und Führungskräfte sowie Mitarbeiter befähigen, agile und kundenorientierte Prozesse aktiv voranzutreiben.
- Quote paper
- Timo Borkenhagen (Author), 2016, Digitalisierung der Finanzbranche. Wie verändern Fin-Techs den Finanzmarkt?, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1163078
