Berufsausbildung oder Studium ist geschafft. Sie möchten nun Ihre wirtschaftlichen und finanziellen Angelegenheiten selbst in die Hand nehmen. Sie möchten nicht von Versicherungs- und Finanzberatern abhängig sein und sich selbst ein gutes Basiswissen aneignen. Die Zielsetzung dieses Buches lautet daher Absicherung von Lebensrisiken, Altersvorsorge und Vermögensaufbau.
Vergleichen wir unser Vorgehen mit dem Erwerb einer Fahrerlaubnis. Bevor wir uns in das Auto setzen und mit Fahrstunden beginnen, müssen die Rahmenbedingungen erfüllt sein, d.h. die Verkehrsregeln müssen beherrscht und die Fähigkeit, sich im Straßenverkehr zurechtzufinden durch praktisches Fahren mit dem Fahrlehrer erlernt werden. In unserem Fall bedeutet dies, bevor in den Vermögensaufbau investiert wird, muss die Absicherung im Alter und die Absicherung von Lebensrisiken gesichert sein und dann sollten Kenntnisse über die einzelnen Anlageprodukte, also über die wichtigsten Wertpapierarten, bekannt sein.
Inhaltsverzeichnis
I. Zielsetzung
1.1. Lebensphasenzyklus
1.2. Notwendigkeit der Altersvorsorge
1.3. Der Einfluss von Zins und Zinseszins
II. Einführung
III. Basisrisiken bei der Vermögensanlage
3.1. Vorüberlegungen:
3.2. Sicherheit
3.3. Konjunkturrisiko
3.4. Konjunkturkreislauf und Branchenrotation
3.5. Konjunkturentwicklung: Auswirkungen auf den Aktien- und Anleihenmarkt
3.6. Inflationsrisiko (Kaufkraftrisiko/ Wertbeständigkeit im Sinne von Inflationsschutz)
3.7. Welche Auswirkungen hat der Verbraucherpreisindex auf die Finanzmärkte?
3.8. Geldpolitik, Aktien- u. Rentenmarkt –Zusammenspiel von Konjunktur-, Zins- u. Aktienzyklus -
3.9. Wirtschaftsindikatoren und deren kurzfristige Auswirkungen
3.10. Risiken und betriebswirtschaftliche Kennzahlen
IV. Altersabsicherung
4.1. Altersversorgung
4.1.1. Gesetzliche Basisversorgung: Gesetzliche Rentenversicherung
4.1.2. Freiwillige Basisversorgung: Rürup - Rente
4.2. Kapitalgedeckte Zusatzversorgung
4.2.1. Betriebliche Altersversorge
4.2.2. Riester - Rente
4.3. Sonstige private Vorsorge
4.3.1. Sonstige Leibrentenversicherung
4.3.2. Berufsunfähigkeitsschutz
4.3.3. Sparförderung für Arbeitnehmer (vL)
4.4. Eigengenutzte Immobilie
V. Vermögensaufbau - Anlageprodukte -
5.1. Rentenpapiere (festverzinsliche Wertpapiere)
5.1.1. Auslandsanleihe
5.1.2. Eurobonds
5.1.3. High- Yield- Bonds / Junk- Bonds
5.2. Rating / Beurteilung der Bonität eines Emittenten und seines Schuldtitels
5.3. Warum notieren Anleihen in Prozent?
5.4. Auswahl der festverzinslichen Wertpapiere
5.4.1. Pfandbriefe
5.4.2. Zero-Bonds (Nullkupon-Anleihe)
5.4.3. Unternehmensanleihen
5.4.4. Hochzinsanleihen
5.4.5. Nachrang- Anleihen (Banken) und Hybrid- Anleihen (Industriekonzerne)
5.4.6. Aktienanleihen
5.4.7. Fremdwährungsanleihen
5.4.8. Bondx der Börse Stuttgart
5.5. Aktien
5.5.1. Börsenkalender
5.5.2. Privat handelt wie moderne Unternehmer
5.5.3. Wie man Börsendaten liest - Auswahl aus dem DAX (ab 20. Sept. 2021: DAX 40) -
5.6. Fundamentalanalyse
5.6.1. Bewertungskennzahlen
5.6.2. Wie kann ich bei der Auswahl von Aktien vorgehen?
5.6.3. Blick auf Kennzahlen: Was ist zurzeit günstiger bewertet, Aktien oder Anleihen?
5.7. Technische Analyse - Chartanalyse -
5.7.1. Linienchart
5.7.2. Balkenchart (Bar – Chart)
5.7.3. Kerzenchart (Candlestick – Chart)
5.7.4. Gleitender Durchschnitt (200 Tage – Linie)
5.7.5. MACD
5.7.6. Volatilität
5.7.7. Relative – Stärke Indikator (RSI)
5.7.8. Kursziele definieren
5.7.9. Verluste bei den Einnahmen aus Kapitalvermögen
5.7.10. Anlageverhalten schulen
5.7.11. Haben Aktien einen fairen Wert?
5.7.12. Preisfindung
5.8. Kauf von Aktien
5.9. Orderzusätze
5.9.1. Arten der Kauforder
5.9.2. Arten der Verkaufsorder
5.10. Neuemissionen zeichnen?
5.11. Seien Sie ein intelligenter Eigentümer!
5.12. Verlustbegrenzung
5.13. Was ist beim Kauf von ausländischen Aktien zu beachten?
5.14. Grundsätze beim Aktienkauf
5.15. Investmentfonds / Indexfonds -ETF´s –
5.15.1. Anlagestrategie und Anlegeschwerpunkt
5.15.2. Besonderheiten bei Indexfonds:
5.15.3. Aktien - Fonds
5.15.4. Internationale Fonds / Länder- und Regionen - Fonds
5.15.5. Riester-Fondssparpläne
5.15.6. Branchen- und Themenfonds
5.15.7. Rentenfonds
5.15.8. Immobilienfonds
5.15.9. Immobilienaktien / Spezialform: REITS
5.15.10. Dachfonds
5.15.11.Mischfonds
5.15.13 Fonds - Rating
5.15.14.Performancevergleich bei Investmentfonds
5.15.15. Steuerliche Besonderheiten bei Investmentfonds
5.16. Zertifikate
5.16.1. Was sind Zertifikate?
5.16.2. Wie können Zertifikate gekauft und veräußert werden?
5.16.3. Chancen für jedes Marktszenario
5.16.4. Vermögensaufbau mit Zertifikaten.
5.16.5. Portfoliostruktur mit Zertifikaten und mit kleinem Startkapital
5.16.6. Garantie – Zertifikate
5.16.7. Index - Zertifikate / Partizipations - Zertifikate
5.16.8. Strategiepapiere (selektive Investments)
VI. Planung und Entwicklung einer eigenen Strategie
1.1. Selbstüberschätzung
1.2. Risikoanalyse
1.3. Anlageobjekte
1.4. Money- Management
VII. Aufbau eines Portfolios
7.0 Grundsätzliches
7.1. Eigenes Risikoprofil
7.2. Diversifikation und Risikomaß
7.3. Volatilität (Rendite-Schwankungsbreite bei Aktien)
7.4. Beta und Beta-Faktor
7.5. Korrelation / Korrelationskoeffizient
7.6. Struktur des Portfolios
7.7. Anlageklassen
7.8. Grundsätzliche Gedanken zur Depotstruktur
7.9. Wie sollte mein Portfolio in der jeweiligen Lebensphase aussehen?
7.10. Auch daran ist zu denken: Vermögensübertragung / Testament/ Kontovollmacht
VIII. Besteuerung: Inwieweit muss das Finanzamt an Ihren Erträgen beteiligt werden?
8.1. Einkommensteuer
8.2. Abgeltungssteuer
8.3. Veräußerungsgeschäfte
8.4. Besonderheiten:
8.5. Werbungskosten:
8.6. Negative Kapitalerträge (Verlustverrechnungstopf)
8.7. Nichtveranlagungsbescheinigung (NV- Bescheinigung)
8.8. Option zur Einkommensteuerveranlagung
8.9. Ausländische Kapitalerträge
8.10. Kontenabrufverfahren
8.11. Zusammenfassung
8.12. Anlageform / Besteuerungsregel / Einkommensteuererklärung
IX. Zusammenfassung
9.1. Mein Finanzkonzept
9.2. Wie viele Wertpapiere sollten sich in einem Wertpapierdepot befinden?
9.3. Wie lange sollte ich meine Wertpapiere halten?
9.4. Anlage- Stil
9.5. Investmentkreislauf
9.6. Was ist zu tun, wenn die Beratung durch die Bank fehlerhaft war?
9.7. Start in die Vermögensanlage
9.8. Noch ein letztes Wort:
Zielsetzung & Themen
Das Werk verfolgt das Ziel, Anlegern ein grundlegendes Verständnis für ihre wirtschaftlichen Angelegenheiten zu vermitteln, um sie in die Lage zu versetzen, ihr Vermögen eigenständig aufzubauen und nicht mehr von Finanzberatern abhängig zu sein. Die Forschungsfrage fokussiert sich darauf, wie durch ein strukturiertes Vorgehen – bestehend aus der Absicherung von Lebensrisiken, Altersvorsorge und strategischem Vermögensaufbau – ein nachhaltiges Finanzkonzept entwickelt werden kann, das an die jeweilige Lebensphase angepasst ist.
- Grundlagen der Altersvorsorge und das 3-Schichten-Modell
- Analyse und Management von Basisrisiken bei der Vermögensanlage
- Strategien für den systematischen Vermögensaufbau mit Aktien, Fonds und Zertifikaten
- Die Bedeutung von steuerlichen Rahmenbedingungen für die Rendite
- Methoden zur Planung und Entwicklung einer individuellen Anlagestrategie
Auszug aus dem Buch
I. Zielsetzung
Ein "Vermögen" aufbauen kann jeder. Und das muss auch jeder. Denn wir werden immer älter, die gesetzliche Rente wird in einigen Jahrzehnten kaum mehr als auf Sozialhilfeniveau sein.
Berufsausbildung oder Studium ist geschafft. Sie möchten nun Ihre wirtschaftlichen und finanziellen Angelegenheiten selbst in die Hand nehmen. Sie möchten nicht von Versicherungs- und Finanzberatern abhängig sein und sich selbst ein gutes Basiswissen aneignen.
Die Zielsetzung lautet daher: Absicherung von Lebensrisiken, Altersvorsorge und Vermögensaufbau. Vergleichen wir unser Vorgehen mit dem Erwerb einer Fahrerlaubnis. Bevor wir uns in das Auto setzen und mit Fahrstunden beginnen, müssen die Rahmenbedingungen erfüllt sein, d.h. die Verkehrsregeln müssen beherrscht und die Fähigkeit, sich im Straßenverkehr zurechtzufinden durch praktisches Fahren mit dem Fahrlehrer erlernt werden. In unserem Fall bedeutet dies, bevor in den Vermögensaufbau investiert wird, muss die Absicherung im Alter und die Absicherung von Lebensrisiken gesichert sein und dann sollten Kenntnisse über die einzelnen Anlageprodukte, also über die wichtigsten Wertpapierarten, bekannt sein.
Zusammenfassung der Kapitel
I. Zielsetzung: Definiert die Notwendigkeit des eigenständigen Vermögensaufbaus und erläutert die verschiedenen Lebensphasen und die Wichtigkeit von Zins und Zinseszins.
II. Einführung: Leitet in die theoretischen Grundlagen des Vermögensaufbaus ein und betont die Wichtigkeit, Finanzentscheidungen systematisch und mit eigenem Basiswissen zu treffen.
III. Basisrisiken bei der Vermögensanlage: Analysiert systematische und unsystematische Risiken sowie den Einfluss wirtschaftlicher Indikatoren wie Inflation und Konjunkturzyklen auf die Wertpapieranlage.
IV. Altersabsicherung: Erläutert das 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge, inklusive gesetzlicher Rentenversicherung, betrieblicher Altersvorsorge und privater Optionen wie der Riester-Rente.
V. Vermögensaufbau - Anlageprodukte -: Detaillierte Darstellung verschiedener Anlageklassen, von Rentenpapieren über Aktien und Investmentfonds bis hin zu Zertifikaten, sowie deren Vor- und Nachteile.
VI. Planung und Entwicklung einer eigenen Strategie: Bietet Hilfestellungen zur Risikoanalyse, zum Anlageverhalten und zur Etablierung eines systematischen Investmentkreislaufs.
VII. Aufbau eines Portfolios: Behandelt die praktische Portfoliostrukturierung basierend auf dem persönlichen Risikoprofil und unter Berücksichtigung der Asset-Allocation-Theorie.
VIII. Besteuerung: Inwieweit muss das Finanzamt an Ihren Erträgen beteiligt werden?: Erklärt die steuerlichen Aspekte bei Kapitalerträgen, die Abgeltungssteuer und die Besonderheiten bei verschiedenen Vorsorgeprodukten.
IX. Zusammenfassung: Reflektiert das erarbeitete Finanzkonzept und gibt abschließende Empfehlungen für den langfristigen Vermögensaufbau und den Umgang mit Finanzberatung.
Schlüsselwörter
Vermögensaufbau, Altersvorsorge, Aktie, Anleihe, Investmentfonds, Zertifikat, Rendite, Risiko, Diversifikation, Steuer, Abgeltungssteuer, Zinseszins, Portfolio, Strategie, Anlagemanagement.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit bietet einen umfassenden Leitfaden für Privatanleger, um ihre finanziellen Angelegenheiten selbstbestimmt zu organisieren. Sie deckt die Bereiche Absicherung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau ab.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Themen umfassen die Systematisierung des Vermögensaufbaus in verschiedenen Lebensphasen, die steuerlichen Rahmenbedingungen für Kapitalanlagen sowie die detaillierte Analyse von Anlagemöglichkeiten wie Aktien, Anleihen, Fonds und Zertifikaten.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das primäre Ziel ist es, dem Leser das notwendige Basiswissen zu vermitteln, um unabhängig von Finanzberatern rationale und selbstdisziplinierte Anlageentscheidungen treffen zu können.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es wird ein systematischer, praxisorientierter Ansatz gewählt, der theoretische ökonomische Konzepte (wie Portfolio-Theorie nach Markowitz) mit praktischen Werkzeugen und Entscheidungshilfen für den Aufbau eines eigenen Depots verbindet.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Analyse von Basisrisiken, eine detaillierte Erläuterung von Altersvorsorgemodellen, eine umfassende Vorstellung gängiger Anlageprodukte und Anleitungen zur Strategieplanung.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Vermögensaufbau, Altersvorsorge, Rendite, Risiko, Diversifikation und Eigenverantwortung.
Was ist der Kernunterschied zwischen dem "Bottom-up" und "Top-down" Ansatz beim Aktienerwerb?
Der "Bottom-up"-Ansatz konzentriert sich auf die Analyse einzelner Unternehmen und deren Wachstumspotenzial, während der "Top-down"-Ansatz mit der Festlegung einer Anlageklasse und deren Aufteilung in Branchen beginnt.
Warum ist die "Sharpe-Ratio" für Anleger von Bedeutung?
Die Sharpe-Ratio ermöglicht es, die Performance eines Fonds im Verhältnis zu dessen eingegangenem Risiko zu bewerten, was einen objektiveren Vergleich verschiedener Anlageprodukte erlaubt.
Wie wirken sich Zinsänderungen der Zentralbank auf das Depot aus?
Allgemein gilt: Steigende Leitzinsen belasten Aktienkurse und können Anleihen attraktiver machen, wobei der Zusammenhang durch Konjunkturzyklen beeinflusst wird. Der Anleger sollte daher die Geldpolitik der Notenbanken als Indikator beobachten.
- Citation du texte
- Matthias Hoffmann (Auteur), Absicherung der Lebensrisiken, Altersvorsorge und Vermögensaufbau. Börse und Buch, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1181373
