In den letzten zehn Jahren hat die Welt einen rasanten Aufstieg der FinTechs in der Finanzbranche erlebt. Kunden suchen heutzutage nach intelligenten, digitalen und kosteneffizienten Lösungen, mit denen sie ihr Finanzleben so einfach wie möglich gestalten können. Neben FinTechs dringen auch Technologieunternehmen wie Alibaba zunehmend in die Finanzbranche ein und bedrohen die Geschäftsmodelle etablierter Banken. Eine wichtige Rolle nimmt dabei auch die Regulatorik von FinTechs und BigTech-Unternehmen ein, welche maßgeblich die Zukunft traditioneller Banken beeinflussen wird.
Ziel dieser Arbeit ist es, mithilfe eines systematischen Literatur-Reviews aufzuzeigen, warum BigTech-Unternehmen eine potenziell größere Gefahr für Banken darstellen als FinTechs. Des Weiteren soll untersucht werden, wie FinTechs mit Banken in Zukunft, unter dem Hintergrund der PSD2-Richtlinie, zusammenarbeiten können. Um diese Fragen zu beantworten, wird das Geschäftsfeld des Zahlungsverkehrs untersucht und ein Blick auf die PSD2-Richtlinie geworfen. Das hat zwei Gründe. Erstens dringen BigTech-Unternehmen vor allem in diesem Bereich stark ein und zweitens ergeben sich durch die PSD2-Richtlinie neue Möglichkeiten für Banken, FinTechs und BigTech-Unternehmen für die Zukunft.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Begriffsabgrenzung und Terminologie
2.1 FinTech
2.2 BigTech
2.2 Traditionelle Banken
3. Zahlungsverkehr
3.1 Marktübersicht
4. PSD2 & XS2A
5. Gefahren & Chancen für traditionelle Banken
6. Fazit
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit untersucht mittels eines systematischen Literatur-Reviews, warum BigTech-Unternehmen für traditionelle Banken eine potenziell größere Gefahr darstellen als FinTechs, und beleuchtet die Möglichkeiten der Zusammenarbeit zwischen FinTechs und Banken im Kontext der PSD2-Richtlinie.
- Wettbewerbsdynamik zwischen Banken, FinTechs und BigTechs
- Die Rolle der PSD2-Regulierung und XS2A-Schnittstellen
- Innovationen im Bereich Zahlungsverkehr (Mobile Payment, P2P)
- Risiken der Plattformökonomie durch BigTech-Unternehmen
- Strategische Kooperationsmöglichkeiten für traditionelle Finanzinstitute
Auszug aus dem Buch
2.2 BigTech
BigTech-Unternehmen sind mit einem nicht-finanziellen Hintergrund. Dabei handelt es sich um etablierte Technologieunternehmen, die ein Geschäftsmodell basierend auf der Nutzung digitaler Technologien betreiben (Stulz, 2019). Beispiele hierfür sind beispielsweise Alibaba oder Google. In einer Arbeit des European Banking Institute (EBI) wird der wesentliche Unterschied zwischen BigTech-Unternehmen, FinTechs und traditionellen Banken folgendermaßen erklärt:
“The former begins with relationships with customers in a non-financial services setting, collects massive amounts of data from those relationships, and then seeks to make use of that data initially perhaps by selling the data to financial services providers or by leveraging its customer relationships by serving as a conduit through which its customers can access financial services provided by a separate institution, and later by providing financial services directly itself“ (Zetzsche et al., 2017, S.9).
Welche Relevanz BigTech jetzt schon in der Finanzbranche hat, sieht man unter anderem wenn man einen Blick nach China und auf Alibaba wirft. Die Alibaba-Gruppe vereint mehre FinTechs, unter anderem gehören das FinTech Ant Financial, die online Bank MYbank und Alipay. Ant Financial ist mit einer Bewertung von 150 Milliarden Dollar das größte FinTech der Welt. Alipay ist mit 700 Millionen aktiven Nutzern das weltweit größte Unternehmen im Bereich mobiles Bezahlen. (Stulz, 2019)
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung führt in den rasanten Aufstieg von FinTechs und BigTechs ein und formuliert das Ziel der Arbeit, die spezifischen Gefahren für traditionelle Banken zu analysieren.
2. Begriffsabgrenzung und Terminologie: Dieses Kapitel definiert und differenziert die zentralen Akteure FinTechs, BigTechs und traditionelle Banken anhand ihrer Geschäftsmodelle und Herkunft.
3. Zahlungsverkehr: Hier werden Finanzinnovationen wie Mobile Payment und P2P-Zahlungen erläutert und die aktuelle Marktdynamik im Zahlungsverkehr dargestellt.
4. PSD2 & XS2A: Das Kapitel erklärt die regulatorischen Rahmenbedingungen der PSD2-Richtlinie und die Bedeutung von APIs für den automatisierten Kontozugriff.
5. Gefahren & Chancen für traditionelle Banken: Es wird analysiert, warum BigTechs eine größere Bedrohung als FinTechs darstellen, während gleichzeitig Chancen durch Kooperationen mit FinTechs für Banken identifiziert werden.
6. Fazit: Das Fazit fasst zusammen, dass Banken zwischen Wettbewerb und Kooperation abwägen müssen, um in einem durch BigTechs und FinTechs geprägten Marktumfeld zu bestehen.
Schlüsselwörter
FinTech, BigTech, traditionelle Banken, Zahlungsverkehr, PSD2, XS2A, API, Mobile Payment, Peer-to-Peer Zahlungen, Finanzinnovation, Plattformökonomie, Regulierung, Bankensystem, Datenanalyse, Transformation.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die veränderte Wettbewerbssituation in der Finanzbranche durch den Aufstieg von FinTech-Startups und großen Technologiekonzernen (BigTechs) gegenüber etablierten Banken.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Felder umfassen die regulatorischen Änderungen durch die PSD2-Richtlinie, die technologischen Innovationen im Zahlungsverkehr sowie die strategische Gefahr durch datenstarke BigTech-Plattformen.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es aufzuzeigen, warum BigTech-Unternehmen für traditionelle Banken ein höheres Gefahrenpotenzial aufweisen als FinTechs und welche Rolle regulatorische Vorgaben dabei spielen.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Die Autorin oder der Autor verwendet ein systematisches Literatur-Review, um aktuelle Forschungsergebnisse und Praxisberichte zu den Marktveränderungen zusammenzuführen.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine Begriffsklärung, die Analyse des Zahlungsverkehrs, die Auswirkungen der PSD2-Regulierung sowie die Abwägung von Risiken und Kooperationschancen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind insbesondere FinTech, BigTech, PSD2, API, Zahlungsverkehr, Transformation und Plattformökonomie.
Warum stellen BigTechs eine größere Gefahr dar als FinTechs?
BigTechs verfügen über massive Datenmengen aus nicht-finanziellen Geschäftsfeldern, eine starke Markenbekanntheit und finanzielle Ressourcen, die es ihnen ermöglichen, ganze Bankplattformen unabhängig von traditionellen Instituten aufzubauen.
Wie beeinflusst die PSD2-Richtlinie die Arbeit der Banken?
Die Richtlinie verpflichtet Banken zur Öffnung ihrer Schnittstellen (APIs), was den Zugang zu Kundendaten für Drittanbieter wie FinTechs erleichtert, aber gleichzeitig Möglichkeiten zur Einbindung innovativer Dienste in das Bankenangebot bietet.
- Arbeit zitieren
- Anonym (Autor:in), 2022, FinTech und BigTech. Warum BigTech-Unternehmen für traditionelle Banken eine größere Gefahr darstellen als FinTechs, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1184139
