Ziel dieser Arbeit ist es zu untersuchen, welche Chancen und Risiken für Kreditgeber und Kreditnehmer durch den Einsatz von Smart Contracts entstehen können. Hierzu werden zu Beginn die Grundlagen der Blockchain und Smart Contracts erläutert sowie anschließend auf das traditionelle Kreditvergabegeschäft und dessen Schwachstellen eingegangen. Es wird aufgezeigt, wie die Applikation von Smart Contracts aussehen kann und welche Vor- und Nachteile digitale Verträge mit sich bringen. Um die Chancen und Risiken genauer zu beleuchten, werden folgend Kriterien bei der Kreditvergabe aus der Perspektive der Kunden sowie Kreditinstitute empirisch erstellt. Abschließend werden diese Kriterien mit den Vor- und Nachteilen von Smart Contracts verknüpft und eine Vier-Felder-Matrix erstellt, welche die Chancen und Risiken für Kreditgeber und Kreditnehmer anschaulich darstellt. Es lässt sich zeigen, dass durch den Einsatz von Smart Contracts im Kreditvergabegeschäft für Kreditgeber sowie Kreditnehmer zahlreiche Chancen entstehen. Bei einer Betrachtung der Risiken, inklusive deren voraussichtlicher Entwicklung, überwiegen die Vorteile und stellen ein attraktives Chancen-Risiken-Verhältnis für alle Beteiligten dar.
Inhaltsverzeichnis der Arbeit
1 Einleitung
2 Blockchain
2.1 Entstehung
2.2 Grundlagen
3 Smart Contracts
3.1 Entstehung
3.2 Grundlagen
4 Kreditvergabegeschäft
4.1 Traditionelles Geschäft
4.2 Applikation von Smart Contracts und Blockchain
4.3 Kriterien bei der Kreditvergabe aus Kundensicht
4.4 Kriterien bei der Kreditvergabe aus Sicht der Kreditinstitute
4.5 Chancen und Risiken fur Kreditinstitute und Kunden
5 Fazit
Zielsetzung & Themen
Das Hauptziel dieser Arbeit ist es zu untersuchen, welche Chancen und Risiken für Kreditgeber und Kreditnehmer durch den Einsatz von Smart Contracts und der Blockchain-Technologie im Kreditvergabegeschäft entstehen.
- Grundlagen der Blockchain-Technologie und Funktionsweise von Smart Contracts
- Analyse des traditionellen Kreditvergabegeschäfts und dessen Schwachstellen
- Ermittlung relevanter Kriterien für die Kreditvergabe aus Kunden- und Bankensicht
- Synthese der Auswirkungen durch eine Vier-Felder-Matrix zur Chancen-Risiken-Analyse
Auszug aus dem Buch
4.2 Applikation von Smart Contracts und Blockchain
Wie in Kapitel 3 erwähnt ist die Idee der Smart Contracts und Blockchains nicht sonderlich neu. Dennoch hat es Jahre gedauert, bis Wirtschaft und Unternehmen auf die Vorteile der beiden Technologien aufmerksam geworden sind. Besonders für die Finanzbranche bestehen viele Einsatzmöglichkeiten, bei gleichzeitigem Entstehen lukrativer Potenziale.
Ein Kernaspekt ist die Datensicherheit der Technologie und die damit verbundene Risikoreduzierung für Unternehmen, welche wiederum durch verschiedene Punkte forciert wird. Zum einen entfällt bei der Nutzung von Blockchains und Smart Contracts ein bisher oft notwendiger Intermediär, wodurch eine direktere Anbieter-Kunden-Beziehung entsteht. Dies senkt die Gefahr des Informationsverlustes (bessere Informationsverteilung) im Sinne der Principal-Agent-Theorie und führt gleichzeitig zu niedrigeren Transaktionskosten. Vor allem bei strukturierten Finanzierungen kann dies von Vorteil sein, also dann, wenn mehrere Kreditgeber ein Projekt finanzieren und in Kontakt mit dem Kreditnehmer und den jeweils anderen Kreditgebern treten müssen. In diesem Fall bestehen mögliche Vorteile in der direkten Kommunikation aller Teilnehmer miteinander, ohne Intermediär und zusätzliche Kosten, sowie die unmittelbare Verfügbarkeit von übermittelten Dokumenten für/an alle Teilnehmer des Netzwerkes, inkl. einem Echtheitsnachweis und der Fälschungssicherheit. Zudem sind die Vertragsdetails innerhalb der Smart Contracts unveränderbar und bieten damit einen hohen Grad an Vertragssicherheit für alle Beteiligten.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung führt in die zunehmende Digitalisierung der Finanzbranche ein und definiert das Ziel, die Chancen und Risiken von Smart Contracts im Kreditgeschäft zu untersuchen.
2 Blockchain: Dieses Kapitel erläutert die technologischen Grundlagen der Blockchain, einschließlich Hash-Funktionen und Merkle-Trees, die als Basis für eine manipulationssichere Datenhaltung dienen.
3 Smart Contracts: Hier wird das Konzept von Smart Contracts als webbasierte Protokolle zur automatisierten Vertragsabwicklung sowie die Bedeutung von Oracles für externe Datenquellen beschrieben.
4 Kreditvergabegeschäft: Dieser Hauptteil analysiert das traditionelle Kreditgeschäft, identifiziert die Bedürfnisse von Kunden sowie Banken und bewertet den Einsatz von Smart Contracts anhand einer Chancen-Risiken-Matrix.
5 Fazit: Das Fazit fasst die Ergebnisse zusammen und stellt fest, dass die Vorteile durch Smart Contracts im Kreditgeschäft bei vorausschauender Betrachtung der Risiken überwiegen.
Schlüsselwörter
Smart Contracts, Blockchain, Kreditvergabegeschäft, Finanzbranche, Digitalisierung, Datensicherheit, Prozesseffizienz, Kosteneffizienz, Risikoreduzierung, Transparenz, Automatisierung, Kundenorientierung, Distributed-Ledger-Technologie, Kredite, Vertragsabwicklung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht, inwiefern der Einsatz von Smart Contracts auf Basis der Blockchain-Technologie das traditionelle Kreditvergabegeschäft effizienter gestalten kann und welche Auswirkungen dies auf die Beteiligten hat.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Themen sind die technologischen Grundlagen der Blockchain, die Funktionsweise und Einsatzbereiche von Smart Contracts sowie die spezifischen Anforderungen und Prozesse im Firmenkreditgeschäft.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist die Identifikation und Analyse von Chancen und Risiken, die für Kreditgeber und Kreditnehmer durch die Digitalisierung von Verträgen mittels Smart Contracts entstehen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturanalyse sowie einer empirischen Auswertung von Geschäftsberichten und Positionspapieren führender Banken zur Ableitung strategischer Kriterien für das Kreditgeschäft.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil analysiert das traditionelle Geschäft, erläutert die Anwendung von Smart Contracts und Blockchain, stellt Kriterien aus Kunden- und Bankensicht gegenüber und fasst diese in einer Vier-Felder-Matrix zusammen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Smart Contracts, Blockchain, Kreditvergabegeschäft, Finanzbranche, Digitalisierung, Datensicherheit, Prozesseffizienz und Risikoreduzierung.
Warum ist die Rechtssicherheit aktuell noch ein Problem?
Da es bislang keine einheitliche Rechtsprechung gibt, die den Programmcode eines Smart Contracts als rechtlich bindenden Vertrag in vollem Umfang deklariert, bleibt eine zusätzliche Willenserklärung oft notwendig.
Was sind die größten Vorteile für den Kreditnehmer?
Zu den Vorteilen zählen vor allem die Prozessbeschleunigung durch Automatisierung, einfachere Abläufe (Online-/App-Lösungen) und eine gesteigerte Datensicherheit durch fälschungssichere Dokumentation.
- Arbeit zitieren
- Philipp Sbresny (Autor:in), 2021, Innovative Maschinen- und Güterfinanzierung. Innovative Financing, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1223475
