Das deutsche Bankensystem ist immer wieder Gegenstand kontroverser wirtschaftlicher und politischer Diskussionen. Während der letzten Jahrzehnte erfolgten im Ausland zahlreiche Reformen um die einheimischen Banken fit für den Wettbewerb auf den europäischen und internationalen Märkten zu machen - eine Entwicklung die Deutschlands Bankenlandschaft in dieser Form nicht widerfahren ist. Ausgehend von einer theoretischen Betrachtung der Institutionen „Bank“ und „Bankensystem“ soll in dieser Diplomarbeit auf das deutsche Bankensystem eingegangen werden. Dazu erfolgt neben der Vorstellung typischer (Performance-)Kennzahlen (wie Bilanzsumme, Zinsspanne, Provisionsspanne, Risikovorsorgespanne, Bruttoertragsspanne, Bruttobedarfsspanne, Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Cost Income Ratio (CIR)) auch eine ausführliche empirische Untersuchung zur Entwicklung des deutschen Kreditwesens auf Ebene der Bankengruppen für das letzte Jahrzehnt. Daran anschließend wird auf die Bankensysteme in anderen führenden Volkswirtschaften der Welt (USA, Japan und Großbritannien) eingegangen, wobei auch die Entwicklung der Bankengruppen innerhalb dieser Staaten Gegenstand der Untersuchung sein wird. Schließlich werden Handlungsmöglichkeiten und Alternativen – auch auf Grundlage der bereits im Ausland gemachten Erfahrungen – für das deutsche Bankensystem thematisiert.
Auch im Jahr 2017 hat das Thema von seiner Brisanz nichts verloren.
Inhaltsverzeichnis
- 1. Einleitung
- 2. Die Institution „Bank“
- 2.1 Die „Bank“ aus historischer Perspektive
- 2.2 Die „Bank“ aus theoretisch-volkswirtschaftlicher Perspektive
- 2.2.1 Finanzintermediation
- 2.2.2 Die neoklassischen Theorien
- 2.2.3 Neo-Institutionalismus
- 2.2.3.1 Transaction Cost Approach
- 2.2.3.2 Information Theoretic Approach
- 2.2.3.3 Disintermediation
- 2.2.3.4 Zusammenfassende Betrachtung zum Intermediär Bank
- 2.3 Die „Bank“ aus betriebswirtschaftlicher Sicht
- 2.4 Banken aus Sicht der Gesetzgebung
- 2.4.1 Banken im Kontext der Gesetzgebung
- 2.4.2 Bankenregulierung und Risiken
- 3. Bankensysteme
- 3.1 Der Begriff Bankensystem
- 3.2 Arten von Bankensystemen
- 4. Das deutsche Bankensystem
- 4.1 Das Zentralbanksystem
- 4.2 Geschäftsbankensystem - Universalbanken
- 4.2.1 Privatwirtschaftlicher Bankensektor (Kreditbanken)
- 4.2.1.1 Großbanken
- 4.2.1.2 Regionalbanken und Sonstige Kreditbanken
- 4.2.1.3 Zweigstellen ausländischer Banken
- 4.2.2 Öffentlich-Rechtlicher Bankensektor
- 4.2.2.1 Sparkassen
- 4.2.2.2 Landesbanken
- 4.2.2.3 Sparkassen Verbundpartner
- 4.2.3 Genossenschaftlicher Bankensektor
- 4.2.3.1 Kreditgenossenschaften
- 4.2.3.2 Genossenschaftliche Zentralbanken
- 4.2.3.3 Genossenschaftliches Verbundsystem
- 4.3 Geschäftsbankensystem - Spezialbanken
- 4.3.1 Realkreditinstitute / Hypothekenbanken
- 4.3.2 Bausparkassen
- 4.3.3 Direktbanken
- 4.3.4 Kapitalanlagegesellschaften
- 4.3.5 Wertpapiersammelbanken
- 4.3.6 Banken mit Sonderaufgaben
- 5. Kennzahlen und Performanceanalyse
- 5.1 Kennzahlen
- 5.1.1 Begriff und Merkmale von Kennzahlen
- 5.1.2 Kennzahlenarten
- 5.2 Erfolgsmessung im Bankbereich
- 5.3 Empirische Untersuchung der Entwicklung des Bankensystems
- 5.3.1 Strukturkennzahlen
- 5.3.1.1 Anzahl der Kreditinstitute
- 5.3.1.2 Anzahl der Zweigstellen (Bankstellen)
- 5.3.1.3 Anzahl der Mitarbeiter
- 5.3.2 Volumenkennzahlen
- 5.3.2.1 Geschäftsvolumen
- 5.3.2.2 Bilanzsumme
- 5.3.2.3 Marktanteil
- 5.3.3 Ertragskennzahlen
- 5.3.3.1 Zinsspanne
- 5.3.3.2 Provisionsspanne
- 5.3.3.3 Weitere Ergebniskomponenten
- 5.3.3.4 Bruttoertragsspanne
- 5.3.4 Aufwandskennzahlen
- 5.3.5 Bewertungskennzahlen - Risikovorsorgespanne
- 5.3.6 Gesamtkapitalrentabilität - Return on Assets (=ROA)
- 5.3.7 Eigenkapitalrentabilität - Return on Equity (=ROE)
- 5.3.8 Aufwand-Ertrags-Relation bzw. Cost Income Ratio (CIR)
- 5.3.9 Weitere Kennzahlen
- 5.4 Kennzahlensysteme
- 5.4.1 ROE-(ROI) Kennzahlenhierarchie
- 5.4.2 Konzept einer integrierten Rendite-/Risikosteuerung
- 5.4.3 Alternative bzw. ergänzende Kennzahlenkonzepte
- 5.5 Grenzen im Rahmen von Kennzahlen-Untersuchungen
- 6. Bankensysteme anderer Staaten
- 6.1 Das US-amerikanische Bankensystem
- 6.1.1 Charakteristika des Bankensystems der USA
- 6.1.2 Das Bankensystem der USA
- 6.1.2.1 Zentralbankensystem
- 6.1.2.2 Geschäftsbankensystem
- 6.1.3 Entwicklung des US Bankensystems
- 6.2 Das Japanische Bankensystem
- 6.2.1 Charakteristika des japanischen Bankensystems
- 6.2.2 Das Bankensystem Japans
- 6.2.2.1 Das Zentralbankensystem Japans
- 6.2.2.2 Das Geschäftsbankensystem Japans
- 6.2.3 Entwicklung des japanischen Bankensystems
- 6.3 Das Britische Bankensystem
- 6.3.1 Charakteristika des Bankensystems Großbritanniens
- 6.3.2 Das Bankensystem Großbritanniens
- 6.3.2.1 Das Zentralbankensystem
- 6.3.2.2 Das Geschäftsbankensystem
- 6.3.3 Entwicklung des britischen Bankensystems
- 6.4 Grenzen der Vergleichbarkeit
- 7. Neue Wege für das deutsche Bankensystem
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Diese Diplomarbeit untersucht die Performance des deutschen Bankensystems im internationalen Vergleich. Ziel ist es, die Stärken und Schwächen des deutschen Systems aufzuzeigen und mögliche zukünftige Entwicklungspfade zu beleuchten.
- Struktur und Organisation des deutschen Bankensystems
- Performance-Analyse des deutschen Bankensystems mittels Kennzahlen
- Vergleich des deutschen Bankensystems mit Systemen anderer Länder (USA, Japan, Großbritannien)
- Identifizierung von Herausforderungen und Chancen für das deutsche Bankensystem
- Ausblick auf mögliche neue Wege für das deutsche Bankensystem
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Dieses Kapitel dient als Einführung in die Thematik der Diplomarbeit. Es werden die Forschungsfrage und die Methodik der Arbeit erläutert, sowie die Struktur und den Aufbau der Arbeit dargestellt. Der Fokus liegt auf der Begründung der Relevanz des Themas im Kontext der Finanzwirtschaft.
2. Die Institution „Bank“: Dieses Kapitel liefert eine umfassende Definition des Begriffs „Bank“, betrachtet aus verschiedenen Perspektiven. Es beleuchtet die historische Entwicklung, die volkswirtschaftliche Bedeutung als Finanzintermediär, die betriebswirtschaftliche Sichtweise und den rechtlichen Rahmen. Theorien wie der Neo-Institutionalismus und deren Ansätze (Transaction Cost Approach, Information Theoretic Approach) werden eingehend diskutiert, um die Rolle der Banken im Wirtschaftsgeschehen zu verstehen.
3. Bankensysteme: Der Begriff Bankensystem wird definiert und verschiedene Arten von Bankensystemen werden vorgestellt und verglichen. Die Kapitel legt den Grundstein für den folgenden Vergleich des deutschen Bankensystems mit ausländischen Systemen, indem es ein allgemeines Verständnis von der Struktur und Organisation von Bankensystemen schafft.
4. Das deutsche Bankensystem: Dieses Kapitel beschreibt detailliert die Struktur und Organisation des deutschen Bankensystems. Es differenziert zwischen dem Zentralbanksystem und dem Geschäftsbankensystem, unterteilt in Universalbanken (privatwirtschaftlicher, öffentlich-rechtlicher und genossenschaftlicher Sektor) und Spezialbanken. Jeder Sektor wird einzeln analysiert, inklusive seiner wichtigsten Akteure und Funktionen. Das Kapitel liefert eine umfassende Übersicht über die Akteure und deren Interaktionen im deutschen Bankensektor.
5. Kennzahlen und Performanceanalyse: Dieses Kapitel befasst sich mit der Methodik der Performance-Analyse von Bankensystemen. Es erklärt verschiedene Kennzahlen (Struktur-, Volumen-, Ertrags-, Aufwands-, Bewertungskennzahlen sowie Rentabilitätskennzahlen wie ROA und ROE), die zur Messung des Erfolgs und der Effizienz von Banken verwendet werden. Die empirische Untersuchung der Entwicklung des deutschen Bankensystems mithilfe dieser Kennzahlen bildet den Kern dieses Kapitels.
6. Bankensysteme anderer Staaten: In diesem Kapitel werden die Bankensysteme der USA, Japans und Großbritanniens vorgestellt und mit dem deutschen System verglichen. Für jedes Land werden die Charakteristika des jeweiligen Bankensystems, seine Struktur, sowie seine historische Entwicklung erläutert. Der Vergleich hebt die Unterschiede und Gemeinsamkeiten der einzelnen Systeme hervor und diskutiert die Grenzen der Vergleichbarkeit verschiedener nationaler Bankensysteme.
Schlüsselwörter
Deutsches Bankensystem, Internationaler Vergleich, Bankperformance, Kennzahlenanalyse, Finanzintermediation, Universalbanken, Spezialbanken, Zentralbank, Bankenregulierung, Risikomanagement, US-amerikanisches Bankensystem, Japanisches Bankensystem, Britisches Bankensystem.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Diplomarbeit: Performance des deutschen Bankensystems im internationalen Vergleich
Was ist der Gegenstand dieser Diplomarbeit?
Die Diplomarbeit untersucht die Performance des deutschen Bankensystems und vergleicht sie mit der anderer Länder (USA, Japan, Großbritannien). Der Fokus liegt auf der Analyse von Stärken und Schwächen des deutschen Systems sowie der Erforschung möglicher zukünftiger Entwicklungspfade.
Welche Themen werden in der Arbeit behandelt?
Die Arbeit behandelt die Struktur und Organisation des deutschen Bankensystems, eine Performance-Analyse mittels Kennzahlen, einen internationalen Vergleich mit den Bankensystemen der USA, Japans und Großbritanniens, die Identifizierung von Herausforderungen und Chancen für das deutsche Bankensystem sowie einen Ausblick auf zukünftige Entwicklungen.
Wie ist die Arbeit strukturiert?
Die Arbeit gliedert sich in sieben Kapitel: Einleitung, die Institution „Bank“ (inklusive historischer, volkswirtschaftlicher und betriebswirtschaftlicher Perspektiven sowie rechtlicher Rahmenbedingungen), Bankensysteme im Allgemeinen, das deutsche Bankensystem im Detail (Zentralbank, Universalbanken und Spezialbanken), Kennzahlen und Performanceanalyse, Bankensysteme anderer Staaten (USA, Japan, Großbritannien) und schließlich neue Wege für das deutsche Bankensystem.
Welche Perspektiven werden zur Betrachtung der „Bank“ als Institution verwendet?
Die Arbeit betrachtet die „Bank“ aus historischer, theoretisch-volkswirtschaftlicher (inkl. Finanzintermediation, neoklassischen Theorien und Neo-Institutionalismus mit Transaction Cost und Information Theoretic Approach), betriebswirtschaftlicher und rechtlicher Perspektive.
Welche Kennzahlen werden zur Performance-Analyse verwendet?
Die Performance-Analyse nutzt eine Vielzahl von Kennzahlen, darunter Strukturkennzahlen (Anzahl Kreditinstitute, Zweigstellen, Mitarbeiter), Volumenkennzahlen (Geschäftsvolumen, Bilanzsumme, Marktanteil), Ertragskennzahlen (Zinsspanne, Provisionsspanne, Bruttoertragsspanne), Aufwandskennzahlen, Bewertungskennzahlen (Risikovorsorgespanne), Rentabilitätskennzahlen (ROA, ROE), die Aufwand-Ertrags-Relation (CIR) und weitere relevante Kennzahlen. Die Arbeit beschreibt auch verschiedene Kennzahlensysteme (z.B. ROE-/ROI-Hierarchie).
Welche Länder werden im internationalen Vergleich betrachtet?
Die Arbeit vergleicht das deutsche Bankensystem mit den Systemen der USA, Japans und Großbritanniens. Für jedes Land werden Charakteristika, Struktur und historische Entwicklung des Bankensystems erläutert und die Grenzen der Vergleichbarkeit verschiedener nationaler Systeme diskutiert.
Welche konkreten Aspekte des deutschen Bankensystems werden detailliert beschrieben?
Die Arbeit beschreibt detailliert das deutsche Zentralbanksystem und das Geschäftsbankensystem, welches in Universalbanken (Privatwirtschaftlicher, Öffentlich-rechtlicher und Genossenschaftlicher Sektor) und Spezialbanken unterteilt wird. Jeder Sektor wird mit seinen wichtigsten Akteuren und Funktionen analysiert.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren den Inhalt der Arbeit?
Schlüsselwörter sind: Deutsches Bankensystem, Internationaler Vergleich, Bankperformance, Kennzahlenanalyse, Finanzintermediation, Universalbanken, Spezialbanken, Zentralbank, Bankenregulierung, Risikomanagement, US-amerikanisches Bankensystem, Japanisches Bankensystem, Britisches Bankensystem.
Welche Methodik wird in der Arbeit angewendet?
Die Arbeit verwendet eine quantitative und qualitative Methodik. Die quantitative Analyse stützt sich auf die Auswertung von Kennzahlen zur Performance-Messung. Die qualitative Analyse umfasst die Beschreibung und den Vergleich der Strukturen und Organisationen verschiedener Bankensysteme.
Wo finde ich eine detaillierte Zusammenfassung der einzelnen Kapitel?
Eine detaillierte Zusammenfassung der einzelnen Kapitel (Einleitung bis zu den Bankensystemen anderer Staaten) findet sich im Abschnitt "Zusammenfassung der Kapitel" des Inhaltsverzeichnisses.
- Quote paper
- Andreas Mugler (Author), 2008, Neue Wege für das deutsche Bankensystem, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/123985
