1 Einleitung
Der Wettbewerb im Finanzsektor hat sich in den letzten Jahren deutlich verschärft. Insbesondere
neue Banktypen, wie Direktbanken, drängen mit Erfolg auf den Bankenmarkt
und erhöhen den Druck auf ihre Mitbewerber. Durch die Harmonisierung des EUBankenmarktes
forciert die EU-Kommission den Druck auf die Banken. Die Entwicklung
der Zinsspanne deutscher Banken, also die Relation des Zinsüberschusses zu der
durchschnittlichen Bilanzsumme (DBS), ist seit Jahren rückläufig. Aufgrund dieser Entwicklungen
versuchen Banken zusätzliche Einnahmequellen bzw. effiziente Kostensenkungsmöglichkeiten
zu finden. Da Preiserhöhungen aufgrund des transparenten Marktes
und der steigenden Empfindlichkeit des Kundenverhaltens schwer durchsetzbar sind, ist
insbesondere die Kosteneffizienz eine wichtige Voraussetzung für die Wettbewerbsfähigkeit
einzelner Banken.1
Ziel dieser Arbeit ist es, mögliche preis– und produktpolitische Instrumente und ihre
Auswirkungen auf Produktivität und Kosteneffizienz aufzuzeigen. Zu Beginn werden
die Begriffe Produkt- und Preispolitik erklärt. Im Weiteren werden spezielle produktpolitische
Instrumente mit ihren Auswirkungen vorgestellt. Ferner wird das Target Costing
als eine Möglichkeit der marktgerechten Produktpolitik vorgestellt. Im Anschluss wird
die Preispolitik mit ihren Effekten auf Kosten und Produktivität thematisiert und die
Ermittlung kostenorientierter Preise dargestellt.
[...]
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Kosteneffizienz und Produktivität als Zielgröße der Preis- und Produktpolitik
2.1 Definition von Preis– und Produktpolitik mit Bezug auf die Besonderheiten von Bankleistungen
2.2 Produktivität als Zielgröße im Finanzsektor
2.3 Bedeutung der Kosteneffizienz für die Preis- und Produktpolitik
3 Möglichkeiten der Erzielung von kosten- und produktivitätswirksamen Effekten mit Hilfe der bankbetrieblichen Produktpolitik
3.1 Voraussetzung einer kosten- und produktivitätsorientierten Produktpolitik
3.2 Instrumente der Produktgestaltung in Hinblick auf kosten- und produktivitätsorientierte Effekte
3.2.1 Produktinnovation
3.2.2 Produktvariationen
3.2.3 Produktelimination
3.3 Beeinflussung der Instrumente auf Kosten und Produktivität
3.4 Target Costing als eine Möglichkeit der marktorientierten Produktpolitik
4 Möglichkeiten der Erzielung von kosten– und produktivitätswirksamen Effekten mit Hilfe der bankbetrieblichen Preispolitik
4.1 Voraussetzungen einer kosten– und produktivitätswirksamen Preispolitik
4.2 Instrumente zur Preisgestaltung in Hinblick auf kosten- und produktivitätswirksame Effekte
4.2.1 Gratisleistung
4.2.2 Preisspaltung
4.2.3 Preisdifferenzierung
4.3 Beeinflussung der Instrumente auf Kosten und Produktivität
4.4 Ermittlung eines kostenorientierten Preis
5 Schlussbetrachtung
Zielsetzung und thematische Schwerpunkte
Die Arbeit untersucht, wie Kreditinstitute durch eine gezielte Gestaltung ihrer Produkt- und Preispolitik die Kosteneffizienz steigern und die Produktivität verbessern können, um in einem zunehmend kompetitiven Finanzmarktumfeld wettbewerbsfähig zu bleiben.
- Grundlagen der Kosteneffizienz und Produktivität im Bankensektor
- Einsatz produktpolitischer Instrumente zur Ertrags- und Effizienzsteigerung
- Anwendung des Target Costing in der Produktentwicklung von Banken
- Preispolitische Gestaltungsmöglichkeiten und deren Einfluss auf das Kundenverhalten
- Prozessorientierte Kostenermittlung für Bankleistungen
Auszug aus dem Buch
3.2.1 Produktinnovation
Unter Produktinnovation wird die Einführung eines neuen Produktes am Markt verstanden. Eine Abgrenzung der Innovation erfolgt über folgende Kriterien:
- Erstmalige Erstellung und Angebot des Kreditinstitutes
- Innovationen stellen eine Betriebsneuheit dar und sind nicht mit bereits existierenden Bankleistungen vergleichbar
- Innovationen besitzen Marktreife
Insbesondere das letzte Kriterium weist darauf hin, dass reine Produktideen nicht als Innovation eingeschätzt werden.
Innovationen werden in diverse Arten differenziert. Eigene Entwicklungen zeichnen sich dadurch aus, dass während der Einführung keine Referenzprodukte existieren. Die Einführung dieser Bankleistungen beansprucht hohe Kosten für Entwicklung, Einführung und Werbung. Durch die hohen Kosten und Risiken sind vorherrschend große Kreditinstitute in der Lage eigene Entwicklungen am Markt zu etablieren. Durch die Einführung von Innovationen soll über nachhaltige Kosteneffizienz und Ertragssteigerung die Produktivität gesteigert werden.
Bei Folgeinnovationen imitieren Kreditinstitute erfolgreiche Konkurrenzprodukte und erweitern damit ihr eigenes Leistungsprogramm. Bankleistungen haben aufgrund ihrer Beschaffenheit und durch die einfache Abwandlung von Leistungsmerkmalen eine hohe Nachahmungsgeschwindigkeit. Folgeinnovationen sind für das Kreditinstitut mit einem geringeren Risiko verbunden. Mit der Erweiterung des Leistungsprogramms können Kreditinstitute die existierenden Kundenbedürfnisse befriedigen und Marktanforderungen erfüllen. Die einfache Nachahmung verringert Entwicklungs- und Marketingkosten, da die Bankleistungen in ähnlicher Form bereits am Markt etabliert sind.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung beleuchtet den verschärften Wettbewerb im Finanzsektor und definiert die Zielsetzung der Arbeit, preis- und produktpolitische Instrumente im Hinblick auf Kosteneffizienz zu untersuchen.
2 Kosteneffizienz und Produktivität als Zielgröße der Preis- und Produktpolitik: Dieses Kapitel definiert die grundlegenden Begriffe und beleuchtet die Bedeutung von Produktivität und Kosteneffizienz als strategische Kennzahlen für Kreditinstitute.
3 Möglichkeiten der Erzielung von kosten- und produktivitätswirksamen Effekten mit Hilfe der bankbetrieblichen Produktpolitik: Das Kapitel analysiert Instrumente wie Produktinnovation, -variation und -elimination sowie das Konzept des Target Costing zur Steigerung der betrieblichen Effizienz.
4 Möglichkeiten der Erzielung von kosten– und produktivitätswirksamen Effekten mit Hilfe der bankbetrieblichen Preispolitik: Hier werden preispolitische Instrumente wie Gratisleistungen, Preisspaltung und Preisdifferenzierung auf ihre Auswirkung auf Kosten und Erträge geprüft.
5 Schlussbetrachtung: Das Fazit fasst die Bedeutung einer kombinierten Preis- und Produktpolitik für den langfristigen Unternehmenserfolg zusammen und betont die Notwendigkeit kontinuierlicher Kostenstrukturanpassungen.
Schlüsselwörter
Bankmanagement, Kosteneffizienz, Produktivität, Produktpolitik, Preispolitik, Finanzsektor, Target Costing, Produktinnovation, Preisdifferenzierung, Preisspaltung, Kostensenkung, Wettbewerbsfähigkeit, Bankleistungen, Prozessorientierung, Ertragsmanagement
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt die Möglichkeiten für Banken, durch eine strategische Produkt- und Preispolitik die eigene Produktivität zu steigern und gleichzeitig effizienter mit anfallenden Kosten umzugehen.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Themen umfassen die Produktgestaltung, preispolitische Steuerungsinstrumente, Kostenmanagement sowie die spezifischen Rahmenbedingungen im modernen Bankensektor.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das primäre Ziel ist es, verschiedene produkt- und preispolitische Instrumente vorzustellen und deren jeweilige Auswirkungen auf die Kosteneffizienz und den Unternehmenserfolg in Kreditinstituten aufzuzeigen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer theoretischen Analyse und der strukturierten Aufarbeitung betriebswirtschaftlicher Fachliteratur zur Produkt- und Preispolitik von Banken.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in zwei wesentliche Abschnitte: Die bankbetriebliche Produktpolitik inklusive Innovationen und Target Costing sowie die bankbetriebliche Preispolitik mit Instrumenten wie Gratisleistungen und Differenzierungsstrategien.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit ist primär durch Begriffe wie Kosteneffizienz, Produktivität, Bankmanagement, Preispolitik und Produktgestaltung gekennzeichnet.
Was versteht der Autor unter dem "Milking"-Prinzip bei der Produktelimination?
Das "Milking"-Prinzip beschreibt ein allmähliches Auslaufen einer Bankleistung, bei dem diese nur noch auf ausdrücklichen Wunsch angeboten wird, anstatt sie unverzüglich zu beenden ("Dropping").
Warum ist das "Cost-Income-Ratio" (CIR) eine wichtige Kennzahl?
Das CIR setzt den Aufwand ins Verhältnis zum Ertrag und ermöglicht eine leicht ermittelbare sowie vergleichbare Kennzahl zur Beurteilung der Produktivität im Finanzsektor.
- Quote paper
- Philipp Thiesen (Author), 2009, Möglichkeiten einer produktivitäts- und kostenorientierten Preis- und Produktpolitik von Banken, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/133537
