In der Arbeit soll dargelegt werden, wie die Digitalisierung die Arbeitswelt in der Finanzbranche verändert. Hierzu wurde die These aufgestellt, dass das Modell der traditionellen Bankfiliale zu Ende geht.
Wissen Sie, wann ihr letzter Besuch in einer Bankfiliale stattgefunden hat? Vom heimischen Computer oder Tablet aus ist das Online-Banking längst zur Routine geworden und durch die massive Verbreitung des Smartphones, die Möglichkeit zu jeder Zeit an jeden Ort Bankgeschäfte zu tätigen, zur Normalität geworden. Bargeld kann entspannt beim Wochenendeinkauf an der Supermarktkasse abgehoben werden und durch Zahlungsdienste wie PayPal kann der Geldtransfer weltweit in Sekundenschnelle online erfolgen. Verstärkt durch die Coronakrise haben etliche Menschen die Erfahrung gemacht, dass auch ohne den Besuch einer Bankfiliale sich die meisten Bankgeschäfte über digitale Kanäle erledigen lassen.
So können selbst Beratungsgespräche mittels Videos oder Chat geführt werden, ohne dass der Kunde die Bankfiliale betreten muss. Das Thema „Digitalisierung“ ist in der heutigen Zeit für den Großteil der Branchen unausweichlich. Die digitale Transformation verändert die Wirtschaft, Politik und Gesellschaft. Beinahe kein Industriezweig schafft es in der Arbeitswelt der immerwährenden Veränderung der Technik zu entkommen. Der Druck steigt aus diesem Grund unaufhaltsam und ist vor allem für etablierte Unternehmen mit großen Umstellungen verbunden.
Eine große Hürde hinsichtlich Digitalisierung könnte somit auch bei traditionellen Bankfilialen aufkommen. Das primäre Geschäftsmodell ist veraltet. Deren Entstehung entstammt aus einer Zeit, in der Digitalisierung noch kein bedeutsames Thema war und nun durch das Zusammenspiel neuer Beratungstechnologien ermöglichter Produktvielfalt zerstört wird. Ihnen ist bewusst, dass, um sich gegen disruptive Wettbewerber behaupten zu können, sie mit dem digitalen Wandel ihre Marktposition festigen müssen und das in der digitalen Transformation zunehmend der Schlüssel zum zukünftigen Erfolg liegt.
Inhaltsverzeichnis des E-Books
Einleitung
2. Digitalisierung in der Finanzbranche
3. Digitaler Durchbruch mit FinTechs
3.1. Direktbanken als Zukunftsträger
3.2. Onlinebanking und Onlinebezahlsysteme
4. Bargeld vs. Bitcoins
5. Änderung des Beratungsbedarfs
5.1. Der neue Finanzberater
5.2. Kompetenzen der Mitarbeiter
6. Neue Chancen gleich neue Risiken?
Fazit
Zielsetzung & Themen der Arbeit
Die vorliegende Arbeit untersucht den disruptiven Einfluss der Digitalisierung auf das traditionelle Geschäftsmodell der Bankfilialen und beleuchtet, wie sich Arbeitswelt, Kundenverhalten und die Rolle des Finanzberaters im Zuge des digitalen Wandels nachhaltig transformieren.
- Status quo und Zukunftsperspektiven der klassischen Bankfiliale
- Der digitale Transformationsdruck durch FinTechs und Online-Alternativen
- Veränderungen im Kundenverhalten und Auswirkungen auf das Beratungsmodell
- Chancen und Risiken digitaler Innovationen (z. B. Kryptowährungen und Biometrie)
- Kompetenzanforderungen an Finanzmitarbeiter in einer digitalisierten Arbeitswelt
Auszug aus dem Buch
Digitalisierung in der Finanzbranche
Die Digitalisierung macht auch im Finanzwesen keinen Halt und schreitet kontinuierlich voran. Das sich viele Kunden von der persönlichen Beratung in der Bankfiliale abwenden und neuen innovativen Mitspielern eine Chance geben oder lieber selbst ihr Geld verwalten, dafür scheint nach der öffentlichen Wahrnehmung die zunehmende Technologie verantwortlich zu sein. Durch die Nutzung des Internets wurden zeitgleich die Vergleichsmöglichkeiten erhöht und neugestaltet. Immer mehr persönliche Kontaktpunkte gehen auf den ersten Blick durch die stärkere Nutzung von Mobile- und Onlinebanking verloren.
Aus diesem Grund sind Experten der Meinung, dass bis zum Jahr 2023 40 Prozent der Privatbanken ihre Geschäftsstellen schließen. „Das ist eine enorme Beschleunigung des Abbautempos von 4 Prozent in den Jahren 2016 bis 2019 über 5 Prozent in den Jahren 2019 auf 2020 auf nun rund 12 Prozent“ (vgl. Faz.net). Mitarbeitern und Kunden der Finanzbranche stehen somit drastische Veränderungen bevor. Das seit Jahrzehnten bestehende und bisher gut funktionierende filialbasierte Geschäftsmodell beginnt zu erodieren (vgl. M.Kinting/S.Wißmann, S. 5). Dabei sind im Punkt digitale Transformation Banken und Versicherungen im Branchenvergleich Spitzenreiter.
Zusammenfassung der Kapitel
Einleitung: Die Einleitung führt in die zunehmende Digitalisierung der Finanzwelt ein und stellt die These auf, dass das Modell der traditionellen Bankfiliale durch den Wandel vor dem Ende steht.
2. Digitalisierung in der Finanzbranche: Dieses Kapitel analysiert den technologischen Druck auf Banken und den Trend hin zu Online-Dienstleistungen bei gleichzeitigem Rückgang der Filialfrequenz.
3. Digitaler Durchbruch mit FinTechs: Hier wird der Aufstieg neuer, innovativer Finanzdienstleister beschrieben, die bankeigene Prozesse effizienter gestalten und physische Standorte obsolet machen.
3.1. Direktbanken als Zukunftsträger: Fokus auf Institute ohne Filialnetz, die durch Kosteneffizienz und bequeme Online-Abwicklung punkten.
3.2. Onlinebanking und Onlinebezahlsysteme: Untersuchung der Akzeptanz digitaler Zahlungsmethoden über alle Altersklassen hinweg.
4. Bargeld vs. Bitcoins: Diskurs über die Ablösung des Bargelds durch Kryptowährungen und die daraus resultierenden neuen Herausforderungen für Bankberater.
5. Änderung des Beratungsbedarfs: Betrachtung des veränderten Rollenverständnisses des Bankberaters, der sich an digitale Anforderungen anpassen muss.
5.1. Der neue Finanzberater: Analyse, wie der Berater zum Omnichannel-Experten wird, um der abnehmenden Filialbesucherzahl zu begegnen.
5.2. Kompetenzen der Mitarbeiter: Anforderungen an die Belegschaft in Bezug auf IT-Affinität, Innovationsfreude und agile Prozessgestaltung.
6. Neue Chancen gleich neue Risiken?: Kritische Auseinandersetzung mit Datensicherheit und den Sicherheitsrisiken biometrischer Verfahren sowie der Notwendigkeit einer soliden Infrastruktur.
Fazit: Zusammenfassendes Urteil über die Notwendigkeit eines kulturellen Wandels in den Banken, um im digitalen Wettbewerb bestehen zu können.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Finanzbranche, FinTechs, Bankfiliale, Transformation, Onlinebanking, E-Commerce, Zahlungsverkehr, Kundenverhalten, Finanzberater, Kryptowährungen, Omnichannel, Datensicherheit, Prozessoptimierung, Kompetenzwandel
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es grundsätzlich in dieser Arbeit?
Die Arbeit analysiert den Wandel der Finanzbranche infolge der zunehmenden Digitalisierung und deren Auswirkungen auf das traditionelle Geschäftsmodell der Bankfilialen.
Was sind die zentralen Themenfelder der Publikation?
Zentrale Themen sind der Aufstieg von FinTechs, die Veränderung des Kundenverhaltens, die Rolle von Kryptowährungen, der Wandel des Beratungsbedarfs sowie die notwendige Transformation des Bankberaters.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Hauptziel ist es aufzuzeigen, wie die Digitalisierung die Arbeitswelt in der Finanzbranche verändert, und die These zu prüfen, dass sich das Ende der traditionellen Bankfiliale abzeichnet.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine literaturbasierte Analyse aktueller Studien, Expertenmeinungen und Prognosen, um die technologischen Entwicklungen und deren Folgen einzuordnen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil befasst sich mit der Erodierung des Filialmodells, dem Einfluss von Online-Alternativen, den neuen Anforderungen an Mitarbeiter sowie den Risiken neuer Technologien.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren das Werk?
Die Arbeit wird geprägt durch Begriffe wie Digitalisierung, FinTechs, Transformation, Omnichannel-Banking und den Wandel der Kunden-Berater-Beziehung.
Warum schwindet laut Autor die Bedeutung der Bankfiliale?
Aufgrund der Zunahme digitaler Angebote und der veränderten Kundenpräferenzen bei Routinevorgängen wie Überweisungen oder Kontoeröffnungen sinkt der Bedarf an physischen Anlaufstellen kontinuierlich.
Wie verändert sich das Berufsbild des Finanzberaters?
Der Finanzberater wandelt sich vom klassischen Filialmitarbeiter zum digitalen Omnichannel-Berater, der sich auf komplexe, beratungsintensive Finanzthemen fokussiert.
Welchen Stellenwert nimmt die Datensicherheit ein?
Die Datensicherheit bildet ein zentrales Spannungsfeld: Während Kunden einerseits Bequemlichkeit durch digitale Tools wünschen, steigen die Anforderungen an den Schutz vor Cyber-Risiken rapide an.
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- Anonym (Author), 2022, Wie die Digitalisierung die Arbeitswelt in der Finanzbranche verändert. Das Ende der Bankfilialen naht, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1340283
