Die vorliegende Transferarbeit analysiert ein Projekt zu Implementierung einer Peer-to-Peer (P2P)-Plattform, genannt "VR-Lendy", für Kunden mit Anlage- und Kreditwünschen. Ziel des Projekts ist die Steigerung der Provisionserträge mit einhergehender Risikominimierung. Gleichzeitig erweitert die Plattform das Angebot für Anleger und verschafft Kreditnehmern günstige und schnelle Kredite.
Als Wissensgrundlage dienen die beschriebenen Problemfelder, bestehend aus dem Niedrigzinsumfeld und der Digitalisierung, gefolgt von dem daraus erarbeiteten Handlungsbedarf – einer Plattform auf der sich Anleger und Kreditnehmer digital und automatisch finden können.
Als großen Erfolgsfaktor dieses Projekts wird die Zielgruppe bestehend aus zwei Buyer Personas, dem Kreditnehmer und dem Anleger als Kreditgeber, genannt. Dementsprechend wird die Umsetzung der P2P-Plattform auf diese ausgerichtet. Es sollen Mehrwerte und Alternativen für die Buyer Personas geschaffen werden, um Abwanderungen zu verhindern. Dies soll u.a. durch ein attraktives Preis- bzw. Renditemodell für beide Zielgruppen gewährleistet werden, welches sich von anderen Mitbewerbern abgrenzt.
In der Reflexion des Projekts werden Stärken und Schwächen sowie die zugehörigen Chancen und Risiken gegeneinander ausgewogen. Mithilfe der SWOT-Analyse kann als Ergebnis erkannt werden, dass die "VR-Lendy" unter Berücksichtigung von entstehenden Risiken, einen positiven Einfluss auf eine nachhaltige Wettbewerbsfähigkeit haben kann, da sowohl Volks- und Raiffeisenbanken als auch die Zielgruppen von ihr profitieren. "VR-Lendy" stellt eine attraktive und digitale Möglichkeit dar, um das genossenschaftliche Geschäftsmodell effizient zu erweitern.
Inhaltsverzeichnis
1 Beschreibung der Problemstellung und des identifizierten Handlungsbedarfs
2 Beschreibung der Projektumsetzung
3 Kritische Reflexion der Projektidee und der Umsetzung
4 Fazit und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit analysiert die Konzeption und Implementierung einer Peer-to-Peer-Kreditplattform namens "VR-Lendy", um genossenschaftliche Institute in einem wettbewerbsintensiven Niedrigzinsumfeld durch digitale Innovationen zu unterstützen.
- Analyse der Marktsituation unter Berücksichtigung von Digitalisierung und Niedrigzinsumfeld.
- Konzeption einer P2P-Plattform unter Anwendung des Business Model Canvas.
- Differenzierung der Zielgruppen durch Buyer Personas (Anleger und Kreditnehmer).
- Darstellung der Projektumsetzung und operativer Details der Plattform.
- Kritische Würdigung des Projekts mittels SWOT-Analyse.
Auszug aus dem Buch
1 Beschreibung der Problemstellung und des identifizierten Handlungsbedarfs
Um auf den Branchenwandel, aufgrund der Digitalisierung und Regulierung reagieren zu können und den Anforderungen weiterhin gerecht zu werden, reflektieren Banken ihre klassischen Geschäftsmodelle und legen ihren Fokus auf Kernthemen wie innovative Ertragsquellen. Das konventionelle Geschäftsmodell der Kreditinstitute besteht darin, Geld gegen Zahlung eines Entgelts anzunehmen und gegen ein höheres Entgelt in Form eines Kredits zu verleihen.
Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase sinkt die Zinsspanne der Kreditinstitute, d.h. die Zinserträge sinken schneller als der Zinsaufwand. Ein weiteres Risiko für Kreditinstitute besteht in den hohen Personal- und Sachkosten für die Erstellung der bankbetrieblichen Leistungen im Verhältnis zu den erzielbaren Erlösen. Aus diesen Gründen versuchen Banken einen Ausgleich über die Steigerung der Provisionserträge zu erwirtschaften. Sowohl im Kreditbereich als auch im Anlagebereich nehmen Kreditnehmer und Anleger vermehrt die Dienstleistungen von Online-Plattformen in Anspruch. Dabei suchen Anleger Renditealternativen zu den klassischen Bankprodukten und Kreditnehmer günstige und schnelle Kredite.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Beschreibung der Problemstellung und des identifizierten Handlungsbedarfs: Das Kapitel analysiert den aktuellen Branchenwandel durch Digitalisierung und Niedrigzinsumfeld sowie die daraus resultierende Notwendigkeit für Banken, neue, digitale Ertragsquellen zu erschließen.
2 Beschreibung der Projektumsetzung: Hier werden die technischen und prozessualen Details der Plattform "VR-Lendy" erläutert, inklusive Rating-Verfahren, Risikoklassen, Zinsfestlegung und der Rolle des Autoinvestors.
3 Kritische Reflexion der Projektidee und der Umsetzung: Dieses Kapitel bewertet mithilfe einer SWOT-Analyse die Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken der Einführung einer P2P-Lösung im genossenschaftlichen Bankensektor.
4 Fazit und Ausblick: Das Fazit empfiehlt eine Erweiterung der Vertriebsstrategien über das Omnikanalmodell hinaus und sieht in der P2P-Plattform eine effiziente Möglichkeit, das genossenschaftliche Geschäftsmodell zukunftsfähig zu ergänzen.
Schlüsselwörter
P2P-Plattform, VR-Lendy, Digitalisierung, Niedrigzinsumfeld, Genossenschaftsbanken, Kreditgeschäft, Peer-to-Peer, Finanztechnologie, Business Model Canvas, Wertschöpfungskette, Provisionserträge, Risikomanagement, Automatisierung, Kundenbeziehung, Omnikanalvertrieb
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Transferarbeit im Kern?
Die Arbeit untersucht die Entwicklung und Integration einer Peer-to-Peer-Kreditplattform namens "VR-Lendy" innerhalb der genossenschaftlichen Finanzgruppe, um auf den digitalen Wandel zu reagieren.
Welche zentralen Themenfelder werden bearbeitet?
Die zentralen Felder umfassen die Problematik des Niedrigzinsumfelds, die Anpassung an veränderte Kundenbedürfnisse durch Digitalisierung sowie die strategische Neuausrichtung des Kreditgeschäfts.
Was ist das primäre Ziel des beschriebenen Projekts?
Das Ziel ist die Steigerung der Provisionserträge bei gleichzeitiger Risikominimierung durch die Bereitstellung eines digitalen Marktplatzes für private Anleger und Kreditnehmer.
Welche wissenschaftliche Methode wird zur Erarbeitung verwendet?
Zur Erarbeitung und Visualisierung des Geschäftsmodells wurde das Business Model Canvas genutzt, ergänzt durch eine strukturierte SWOT-Analyse zur kritischen Reflexion.
Was sind die Hauptinhalte des operativen Teils?
Der operative Teil beschreibt das Rating-System für Kreditnehmer, die Risikoklassen, das Matchmaking-Prinzip und automatisierte Investitionsmöglichkeiten für Anleger.
Welche Begriffe charakterisieren die Arbeit am besten?
Die Arbeit ist geprägt durch Aspekte wie P2P-Lending, digitale Transformation, genossenschaftliche Identität und Prozessoptimierung im Bankenwesen.
Wie werden Kreditnehmer in das System eingeteilt?
Die Kreditnehmer werden nach einem automatisierten Rating-Verfahren, welches Gehaltsnachweise und Bonitätsdaten einbezieht, in drei spezifische Risikoklassen unterteilt, die den Sollzins bestimmen.
Warum wird kein Sekundärmarkt angeboten?
Der Sekundärmarkt zur vorzeitigen Veräußerung von Forderungen ist bewusst nicht in die erste Implementierungsphase der Plattform aufgenommen worden.
Welche Rolle spielt die TeamBank AG im Kontext von "VR-Lendy"?
Die TeamBank AG dient als Beispiel für bereits bestehende Konsumentenkredit-Angebote im Verbund, von deren Erfahrungen und Marktstellung bei der Entwicklung der neuen Plattform gelernt wird.
- Quote paper
- Anonym (Author), 2021, Analyse einer Peer-to-Peer-Plattform für Kunden mit Anlage- und Kreditwünschen. Steigerung der Provisionserträge mit einhergehender Risikominimierung, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1367469
