Ich habe mich bei meiner ersten Praxisarbeit mit dem Thema „Fünftes Vermögensbildungsgesetz und Vermögenswirksame Leistungen“ befasst.
Dieses Thema hat auf mich von Anfang an interessant gewirkt, weil ich vor einem halbem Jahr selbst vor der Wahl der richtigen Anlageform stand. Des Weiteren ist es ein Gebiet, was nahe zu auf jeden Arbeitnehmer zutrifft und über das jeder Arbeitnehmer Bescheid wissen sollte. Gerade in der heutigen Zeit, wo sich viele über die zu hohen Preise und die zu geringen Löhne beklagen, sollte jeder die angebotenen Fördermöglichkeiten des Staates ausschöpfen.
Ich habe mir die Frage gestellt, welche Möglichkeiten der Anlage von vermögenswirksamen Leistungen (VL) es gibt, was für Voraussetzungen dabei erfüllt werden müssen und welche Anlagen sich für entsprechende Anlagetypen am Besten eignen.
Inhaltsverzeichnis
1 Problemstellung
2 Fünftes Vermögensbildungsgesetz
2.1 Vermögenswirksame Leistungen
2.2 Arbeitnehmersparzulage
3 Investmentfonds
3.1 Fondsarten
3.1.1 Immobilienfonds
3.1.2 Rentenfonds
3.1.3 Aktienfonds
3.2 Anlagemöglichkeiten
3.3 VL-Fondsparpläne
3.3.1 Staatliche Prämie
3.3.2 Sperrfristen und vorzeitige Kündigung
4 Bausparen
4.1 VL-Bausparen
4.1.1 Staatliche Prämie
4.1.2 Sperrfristen und vorzeitige Kündigung
5 Anlageformen ohne Arbeitnehmersparzulage
5.1 VL-Lebensversicherung
5.2 VL-Prämiensparverträge
6 Schlussfolgerungen
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit analysiert die verschiedenen Anlagemöglichkeiten für vermögenswirksame Leistungen (VL) unter Berücksichtigung der gesetzlichen Rahmenbedingungen des Fünften Vermögensbildungsgesetzes, um Arbeitnehmern bei der Auswahl der für sie optimalen Anlageform zu unterstützen.
- Grundlagen des Fünften Vermögensbildungsgesetzes und staatliche Förderung.
- Funktionsweise und Anlagemöglichkeiten bei Investmentfonds.
- Bausparen als staatlich geförderte Wohnungsbaufinanzierung.
- Alternative Anlageformen wie Lebensversicherungen und Prämiensparverträge.
- Gegenüberstellung von Anlegertypen und deren Risikobereitschaft.
Auszug aus dem Buch
3.2 Anlagemöglichkeiten
Der Anleger hat bei allen drei Fondsarten die Wahl zwischen zwei verschiedenen Anlagemöglichkeiten. Zum einen wäre da die Einmalanlage, bei der der Kunde einen bestimmte Anzahl von Fondsanteilen bzw. eine bestimmten Fondswert erwirbt. Zum anderen wäre da die regelmäßige Einzahlung, bei der die Sparer einen z. B. monatlichen Beitrag in einen oder mehrere ausgewählte Fonds investieren. Das hat gegenüber der Einmalzahlung, bei der ein möglichst geringer Anteilswert für spätere Kursgewinne wünschenswert ist, folgenden Vorteil.
Durch die regelmäßige Einzahlung wird ein Durchschnittspreis je Fondsanteil erzielt, auch Cost-Average-Effekt genannt.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Problemstellung: Der Autor erläutert seine persönliche Motivation zur Untersuchung von vermögenswirksamen Leistungen aufgrund eigener Anlageentscheidungen.
2 Fünftes Vermögensbildungsgesetz: Es werden die gesetzlichen Grundlagen, die Anspruchsberechtigung und die Förderung vermögenswirksamer Leistungen dargelegt.
3 Investmentfonds: Dieses Kapitel behandelt die Struktur von Investmentfonds, die verschiedenen Fondsarten sowie die spezifischen Anlagemöglichkeiten und Sparpläne.
4 Bausparen: Hier wird das Bausparen als wichtige Komponente der Wohnungsbaufinanzierung mit seinen staatlichen Förderungen analysiert.
5 Anlageformen ohne Arbeitnehmersparzulage: Untersuchung von Alternativen wie Lebensversicherungen und Prämiensparverträgen für Anleger, die die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage überschreiten.
6 Schlussfolgerungen: Zusammenfassende Betrachtung der verschiedenen Anlegertypen und der individuellen Entscheidungsgrundlage bei der Wahl der VL-Anlageform.
Schlüsselwörter
Vermögenswirksame Leistungen, VL, Fünftes Vermögensbildungsgesetz, Arbeitnehmersparzulage, Investmentfonds, Bausparen, Cost-Average-Effekt, Anlageform, Sparvertrag, staatliche Förderung, Rendite, Sperrfrist, Wohnungsbauprämie, Aktienfonds, Immobilienfonds.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit beschäftigt sich mit den rechtlichen Grundlagen und den vielfältigen Möglichkeiten der Anlage von vermögenswirksamen Leistungen (VL).
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Themen sind das Fünfte Vermögensbildungsgesetz, Investmentfonds, Bausparen sowie weitere Anlageformen wie Lebensversicherungen.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Das Ziel ist es, Arbeitnehmern zu verdeutlichen, welche VL-Anlagemöglichkeiten existieren und welche Voraussetzungen für eine staatliche Förderung erfüllt sein müssen.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer theoretischen Analyse gesetzlicher Rahmenbedingungen kombiniert mit praxisorientierten Vergleichen verschiedener Anlageinstrumente.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Im Hauptteil werden detailliert die Funktionsweisen von Investmentfonds und Bausparverträgen sowie alternative Sparformen für Besserverdienende untersucht.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit ist primär durch Begriffe wie vermögenswirksame Leistungen, Arbeitnehmersparzulage, Investmentfonds und staatliche Förderung gekennzeichnet.
Was versteht man unter dem Cost-Average-Effekt?
Dies bezeichnet den Durchschnittspreiseffekt, der bei regelmäßigen Einzahlungen in einen Investmentfonds erzielt wird, wodurch Kursschwankungen ausgeglichen werden.
Warum ist eine vorzeitige Kündigung eines VL-Depots in der Regel nicht empfehlenswert?
Eine vorzeitige Kündigung führt zum Verlust der staatlichen Arbeitnehmersparzulage, weshalb es ratsam ist, das Guthaben bis zum Ende der Sperrfrist ruhen zu lassen.
- Quote paper
- Dipl.-Betriebswirt (BA) André Schloms (Author), 2003, Vermögenswirksame Leistungen, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/14948
