[...] In den 1950er Jahren erstmals in Deutschland angeboten, hat sich der Konsumentenkredit
zu einer wahren Erfolgsgeschichte entwickelt. War es damals so, dass der
potenzielle Kreditnehmer eine diesbezügliche Beratung nur unter Wahrung höchster
Diskretion in Anspruch genommen hat -wurde die Schuldnereigenschaft gerade in
ländlichen Regionen doch fast als persönlicher Makel wahrgenommen- so ist es heute
gesellschaftliche Normalität, sich Träume, vom Urlaub über das Heimkino bis hin
zum neuen Auto, kreditfinanziert wahr werden zu lassen. Nicht selten werden diese
Geschäfte in aller Öffentlichkeit, am Bankschalter, im Servicebereich des Auto- oder
Elektrohändlers bzw. auch im Reisebüro be- und abgeschlossen.
Die steigende Akzeptanz von Konsumfinanzierungen drückt sich in der Entwicklung
des an inländische, wirtschaftlich unselbstständige Privatpersonen ausgereichten
Ratenkreditvolumens aus: Betrug der Bestand an vergebenen Ratenkrediten 1980
noch EUR 34,236 Mrd., so waren es Ende 2009 EUR 140,284 Mrd. – ein Plus von
über 400%. Ziel dieser Seminararbeit ist es daher, einen „Überblick über die Marktentwicklungen
im Konsumentenkreditgeschäft“ zu liefern. Insbesondere die vergangenen zehn Jahre, in denen das Geschäft die stärksten Zuwächse, sowohl auf Anbieter- als auch auf
Nachfragerseite, zu verzeichnen hatte, werden beleuchtet. Zur Beispielführung wird
der genossenschaftliche Finanzverbund und sein Ratenkreditspezialist, die Teambank,
verstärkt genutzt. Damit wird dem Praxisbezug des Autors Rechnung getragen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Marktsituation
2.1 Anbieter
2.2 Nachfrager
2.3 Vertriebswege und –konzepte
2.4 Alleinstellungsmerkmale der Anbieter / Mehrwerte für Kunden
3. Zusammenfassung und Zukunftsaussicht
Zielsetzung und Themenfelder
Diese Seminararbeit analysiert die Marktentwicklungen im Konsumentenkreditgeschäft mit einem besonderen Fokus auf die vergangenen zehn Jahre. Ziel ist es, die dynamischen Veränderungen auf Anbieter- und Nachfragerseite sowie die strategischen Anpassungen der Kreditinstitute, insbesondere im Hinblick auf den genossenschaftlichen Finanzverbund und die Teambank, detailliert darzustellen.
- Wettbewerbsintensität und Konsolidierung im deutschen Kreditmarkt
- Veränderungen im Kundenverhalten und steigende Akzeptanz von Konsumfinanzierungen
- Einfluss moderner Vertriebswege und innovativer Shop-Modelle
- Bedeutung von Alleinstellungsmerkmalen wie der Restkreditversicherung
- Zukunftsperspektiven und strategische Herausforderungen für Banken
Auszug aus dem Buch
2.4 Alleinstellungsmerkmale der Anbieter / Mehrwerte für Kunden
Potenziellen Kunden wurde also der Zugang zu Konsumentenkrediten sehr leicht gemacht. Lösungen, sich vom Wettbewerb abzuheben und in einem reinen Preiskampf eine Differenzierung durch Qualität möglich zu machen, sind noch zu erörtern.
Zur Markteinführung oder zum Erreichen kurzfristiger Vertriebsziele werden Aktionen durchgeführt, bei denen der Kunde für den Abschluss seines Kredites belohnt wird: Das kann z.B. durch Tankgutscheine, Bargutschriften oder Sachprämien geschehen, wird vom Kreditnehmer aber auch nur kurzfristig wahrgenommen. Darüber hinaus wird diese Art der Kundenwerbung mittlerweile fast als „Normalität“ wahrgenommen. Oft kommt es nach Abschluss eines Geschäfts in der Bank zu der Frage seitens des Kunden, ob bzw. was er dafür als Prämie erhält. Um sich langfristig vom Markt abzusetzen ist dieses Vorgehen daher nicht geeignet.
Ziel muss es vielmehr sein, dem Kunden einen zum Produkt passenden Mehrwert zu bieten, der ihn möglichst über die Kreditlaufzeit hinaus, bis hin zum nächsten Finanzierungswunsch bzw. je nach Anbieterstruktur auch zur nächsten Bankdienstleistung- an das Unternehmen bindet. Nur so besteht die Chance dem Wettbewerb auch zukünftig Stand zu halten und seine Marktposition auszubauen. Schon einige Jahre ist bspw. die Teambank auf diesem Gebiet unterwegs und hat verschiedene Kampagnen ins Leben gerufen, die zunächst aktiv beworben und später Dauervorteil des angebotenen Produktpaketes easyCredit wurden. Als wichtigste Maßnahme darf dabei die strategische Neupositionierung als „fairer Kredit“ im Jahr 2007 gesehen werden. Dem Kunden wird versprochen, dass bei unverschuldeter wirtschaftlicher Notlage auf gerichtliche Maßnahmen verzichtet wird. Auch würde die Teambank die Kosten für das Erstgespräch bei einer Schuldnerberatung übernehmen. Ein Zusatzwert, der in Zeiten, in denen sich der Stand der Privatinsolvenzen auf Rekordniveau befindet, nicht von der Hand zu weisen ist.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet die wettbewerbsintensive Situation auf dem Konsumentenkreditmarkt und führt in die historische Entwicklung sowie das Ziel der Arbeit ein.
2. Marktsituation: Dieses Kapitel analysiert umfassend die Akteure am Markt, das Verhalten der Nachfrager, die Entwicklung neuer Vertriebsmodelle und die strategische Bedeutung von Differenzierungsmerkmalen.
3. Zusammenfassung und Zukunftsaussicht: Das Fazit stellt die Stagnation des Marktes fest und zeigt auf, dass künftiges Wachstum primär über Verdrängung und spezialisierte Absatzfinanzierung realisiert werden kann.
Schlüsselwörter
Konsumentenkredit, Ratenkredit, Retail Banking, Marktentwicklung, Wettbewerb, Teambank, Restkreditversicherung, Direktbanken, Absatzfinanzierung, Kundennutzen, Bonität, Marktanteile, Konsumfinanzierung, Finanzmarktkrise, Banken.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt die Marktentwicklungen im deutschen Konsumentenkreditgeschäft und untersucht, wie Kreditinstitute auf den intensiven Wettbewerb reagieren.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Felder umfassen die Anbieterstruktur, das Nachfragerverhalten, moderne Vertriebswege wie Internet- und Shop-Konzepte sowie die Differenzierung über Produktvorteile.
Was ist das primäre Ziel der Arbeit?
Ziel ist es, einen Überblick über den Ratenkreditmarkt der letzten zehn Jahre zu geben und aufzuzeigen, wie Banken durch Kundenorientierung und Mehrwerte Marktanteile sichern.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Es handelt sich um eine strukturierte Marktanalyse, die auf Basis von Fachliteratur, Wirtschaftsdaten und aktuellen Branchenberichten erstellt wurde.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil analysiert detailliert die verschiedenen Anbietergruppen, die Rolle der Konsumenten, neue Vertriebskonzepte sowie Strategien zur Erlangung von Alleinstellungsmerkmalen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Ratenkredit, Konsumfinanzierung, Wettbewerb, Kundenbindung, Absatzfinanzierung und Restkreditversicherung.
Welche Rolle spielt die Teambank in dieser Analyse?
Die Teambank dient als Praxisbeispiel für einen Ratenkreditspezialisten im genossenschaftlichen Finanzverbund, der durch gezielte Markenführung und Shop-Modelle Marktanteile gewonnen hat.
Warum sind neue Shop-Konzepte für Banken relevant?
Shop-Modelle in Innenstadtlagen senken die Hemmschwelle bei Kunden, da sie die Atmosphäre einer klassischen Bank vermeiden und den Kredit als "greifbares" Konsumgut inszenieren.
- Citation du texte
- Bastian Sausner (Auteur), 2010, Überblick über die Marktentwicklungen im Konsumentenkreditgeschäft, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/150407
