Deine Reise zur finanziellen Freiheit beginnt mit deinem ersten Schritt.
Du musst nicht reich geboren werden – du musst nur entscheiden, frei zu werden.
Deine Zukunft ist die beste Investition, die du heute machen kannst.
Hinweis der Redaktion:
Bei dem vorliegenden Text handelt es sich um eine KI-gestützte Übersetzung aus dem Schwedischen. Daher können einzelne Formulierungen sprachlich ungewohnt oder weniger flüssig wirken.
Inhalt
1. DIE ERSTE MILLION BEGINNT NICHT MIT EINER MILLION
2. WO IST DAS GELD GEBLIEBEN?
3. WILLST DU REICH AUSSEHEN ODER FREI WERDEN?
4. BEZAHLE DICH ZUERST SELBST
5. KLEINE BETRÄGE, GROSSER UNTERSCHIED
6. WENN KREDITE HELFEN - UND WENN SIE DICH FESTHALTEN
7. LASS DAS GELD ANFANGEN ZU ARBEITEN
8. SCHNELLES GELD IST OFT TEURES GELD
9. ERHÖHE NICHT NUR DEIN SPAREN - ERHÖHE DEINEN WERT
10. DEIN PLAN AB HEUTE
Auszüge aus dem Buch
WO IST DAS GELD GEBLIEBEN?
Es ist selten ein einziger großer Kauf, der Probleme verursacht. Häufiger sind es viele kleine, die man kaum bemerkt.
Geld kann verschwinden, ohne dass es sich so anfühlt Wenn Geld auf deinem Konto eingeht, kann es sich für einige Stunden oder vielleicht ein paar Tage so anfühlen, als wäre reichlich davon da - besonders wenn du auf dein Gehalt, Studiengeld, eine Überweisung, einen Nebenjob oder eine andere erwartete Einnahme gewartet hast. Du siehst den Kontostand und denkst vielleicht, dass dieser Monat doch ganz gut zu schaffen sein wird.
Dann beginnt der Alltag.
Du kaufst auf dem Heimweg etwas zu essen, ein Abonnement wird automatisch abgebucht, ein Freund schlägt einen Kaffee vor, du bestellst etwas, das nicht besonders teuer ist, nimmst ein Taxi, weil du müde bist, oder tätigst einen kleinen Kauf in einer App oder einem Spiel.
Nichts davon wirkt groß genug, um sich Sorgen zu machen, und kein einzelner Kauf scheint besonders viel verändern zu können. Doch nach ein paar Tagen siehst du wieder auf das Konto und wunderst dich, wie schnell der Betrag gesunken ist, obwohl du das Gefühl hast, eigentlich nichts Besonderes gekauft zu haben. Dann kommt die Frage:
Wo ist das Geld eigentlich geblieben? Oft lautet die Antwort nicht: bei einer einzigen teuren Entscheidung. Es waren viele kleine Entscheidungen, die jede für sich fast unbedeutend wirkten.
Der kleine Kauf fühlt sich fast kostenlos an Ein Kauf für 29, 49 oder 79 Kronen fühlt sich selten wie eine echte finanzielle Entscheidung an, weil der Betrag so klein ist, dass das Gehirn kaum darauf reagiert. Deshalb sagen wir so oft:
Es ist doch nur ein Kaffee. Es sind doch nur die Versandkosten. Es ist doch nur ein kleiner Kauf. Es ist doch nur dieses eine Mal.
Das Problem ist nicht, dass ein einzelner Kaffee, eine Gebühr oder eine Bestellung deine Finanzen zerstört. Das Problem ist, dass das Wort "nur" mehrmals am Tag, mehrere Tage pro Woche und mehrere Wochen im Monat auftauchen kann, bis die kleinen Beträge zusammen eine Summe bilden, die tatsächlich einen Unterschied hätte machen können.
Du musst deshalb nicht mit allem aufhören, was dir Freude macht, und dieses Buch soll dir keine Angst vor jeder kleinen Ausgabe einjagen. Es geht darum, zu sehen, was deine Entscheidungen zusammen kosten, damit du entscheiden kannst, welche davon ihr Geld wirklich wert sind.
KREUZE AN, WAS AUF DICH ZUTRIFFT
Ich kaufe manchmal etwas nur, weil es billig ist.
Ich habe Abonnements, die ich selten nutze.
Ich bestelle öfter Essen oder fahre häufiger Taxi, als ich eigentlich wollte.
Direkt nachdem Geld eingegangen ist, fühle ich mich manchmal reich.
Manchmal vermeide ich es, auf meinen Kontostand zu schauen.
Ich weiß nicht genau, wofür ich in der vergangenen Woche Geld ausgegeben habe.
Ich habe schon einmal etwas spontan gekauft und es später bereut.
Wenn du mehrere Kästchen angekreuzt hast, bedeutet das nicht, dass du schlecht mit Geld umgehen kannst. Es bedeutet nur, dass du einige Stellen entdeckt hast, an denen Geld verschwinden kann, ohne dass du es richtig bemerkst. Und das ist ein sehr guter Anfang, denn was du erkennst, kannst du auch verändern.
Manchmal kaufen wir ein Gefühl Es ist leicht zu glauben, dass jeder Kauf nur um die Sache selbst geht. Aber oft kaufen wir zugleich ein Gefühl. Ein neues Kleidungsstück kann sich wie ein Neuanfang anfühlen, eine Onlinebestellung kann Vorfreude geben, ein teures Essen kann sich wie eine Belohnung anfühlen und ein neues Telefon kann das Gefühl vermitteln, mithalten zu können.
Das bedeutet nicht, dass der Kauf immer falsch ist. Aber das Gefühl hält oft deutlich kürzer als die Kosten.
Will ich die Sache wirklich - oder will ich das Gefühl, von dem ich glaube, dass die Sache es mir geben wird?
Diese Frage wirkt einfach, ist aber stärker, als sie zunächst aussieht. Manchmal stellst du fest, dass du die Sache tatsächlich haben möchtest, und dann fühlt sich der Kauf besser an, weil er bewusst ist. Ein anderes Mal merkst du, dass du dich eigentlich trösten, belohnen oder dir für kurze Zeit etwas Spannung verschaffen wolltest.
HALTE INNE UND DENK NACH
Denk an deinen letzten Kauf, der nicht unbedingt notwendig war.
Was hast du gekauft?
Warum hast du es gerade in diesem Moment gekauft?
Wie hast du dich vor dem Kauf gefühlt?
Wie hast du dich eine Stunde oder einen Tag später gefühlt?
Würdest du denselben Kauf noch einmal machen?
Abonnements, die fast unsichtbar werden Abonnements sind praktisch, weil sie das Leben einfacher machen.
Genau deshalb vergisst man sie aber auch leicht. Musik, Filme, Spiele, Cloudspeicher, Apps, Fitnessstudio, Lieferdienste und verschiedene Mitgliedschaften können einzeln billig wirken, besonders wenn die Kosten automatisch abgebucht werden.
Das Problem ist, dass eine kleine Monatsgebühr viele Monate weiterlaufen kann, ohne dass du noch darüber nachdenkst, ob du den Dienst tatsächlich nutzt. Wenn sich mehrere solcher Gebühren summieren, werden sie schnell größer, als man denkt.
Vier Abonnements zu je 99 Kronen kosten zum Beispiel:
396 Kronen im Monat. 4.752 Kronen im Jahr. 23.760 Kronen in fünf Jahren.
Das bedeutet nicht, dass alle Abonnements verschwinden müssen. Die Frage ist vielmehr, ob du sie genug nutzt, damit sie ihren Preis wert sind, oder ob sie nur aus Gewohnheit weiterlaufen.
MEIN ABONNEMENT-CHECK
Schreib alle Abonnements auf, die dir einfallen.
Abonnement | Kosten pro Monat | Nutze ich es? | Behalten oder kündigen?
Meine Gesamtkosten pro Monat:
Meine Gesamtkosten pro Jahr:
RECHNE MIT DEINER EIGENEN WIRKLICHKEIT
Wähle eine kleine Ausgabe, die du häufig hast. Das kann Kaffee, Energydrink, Süßigkeiten, Fast Food, Käufe in Spielen, Snus, Taxi, Liefergebühren oder etwas ganz anderes sein.
Was kostet sie jedes Mal?
Wie oft kaufst du sie pro Woche?
Kosten pro Woche:
Kosten pro Monat:
Kosten pro Jahr:
Wenn du die Jahressumme siehst, kann sie größer wirken, als du erwartet hast. Dann ist es wichtig, nicht automatisch zu denken, dass du vollständig damit aufhören musst. Frag dich stattdessen, ob dir diese Gewohnheit das wert ist, was sie tatsächlich kostet.
Vielleicht ist sie es. Aber jetzt weißt du wenigstens, was du wählst.
Zwei Menschen mit demselben Einkommen Stell dir zwei Menschen vor, die jeden Monat gleich viel Geld bekommen und zunächst ziemlich ähnliche Leben führen.
Die erste Person denkt kaum über kleine Käufe nach, weil jede einzelne Ausgabe so gering erscheint. Das Geld fließt in Essenslieferungen, Spontankäufe, Abonnements, Taxi und kleine Dinge, die im jeweiligen Moment günstig wirken.
Die zweite Person macht ebenfalls Dinge, die Spaß machen, kauft Dinge, die sie mag, und gönnt sich etwas. Sie hat aber vorher entschieden, wie viel frei ausgegeben werden darf, und legt einen kleinen Teil direkt zur Seite, sobald das Geld eingeht.
Nach einem Monat ist der Unterschied vielleicht kaum sichtbar. Nach einem Jahr beginnt er sich zu zeigen. Nach mehreren Jahren kann er beeinflussen, welche Möglichkeiten beide haben, wenn etwas Unerwartetes passiert oder sich eine Chance ergibt.
Sie hatten dasselbe Einkommen. Der Unterschied war nicht Glück, sondern Aufmerksamkeit.
VORHER UND NACHHER
VORHER
Geld kommt rein und ich fühle mich vorübergehend reich. Ich kaufe hier und da etwas, denke, kleine Beträge spielten keine große Rolle, und wundere mich später, wenn das Geld ausgeht.
NACHHER
Geld kommt rein und ich lege zuerst einen kleinen Teil beiseite. Ich weiß ungefähr, wofür der Rest gedacht ist, entscheide bewusster, welche kleinen Käufe ihr Geld wirklich wert sind, und habe am Monatsende mehr Kontrolle.
Es geht nicht darum, perfekt zu werden oder nie wieder spontan zu sein. Es geht darum, nicht von den eigenen Finanzen überrascht zu werden.
Du musst nicht jede Krone dokumentieren Manche Menschen lieben detaillierte Budgets und werden ruhiger, wenn sie jede einzelne Ausgabe aufschreiben. Andere fühlen sich von derselben Methode eingeengt und geben nach ein paar Tagen auf. Du musst kein System benutzen, das du hasst. Die beste Methode ist die, die für dich tatsächlich funktioniert.
Wichtig ist, dass du einen einfachen Weg findest, das Muster zu erkennen. Eine Möglichkeit ist, dein Geld in drei Teile zu teilen:
DAS MUSS ICH BEZAHLEN
Wohnen, Telefon, Fahrten, Essen und andere notwendige Ausgaben.
DAS MÖCHTE ICH JETZT AUSGEBEN
Freizeit, Kleidung, Kaffee, Spiele und Dinge, die das Leben schöner machen.
DAS MÖCHTE ICH FÜR SPÄTER BEHALTEN
Notgroschen, Sparen und zukünftige Ziele.
Wenn du zwischen diesen drei Teilen unterscheidest, wird es leichter zu verstehen, welche Aufgabe dein Geld hat. Und du bemerkst schneller, wenn ein Bereich zu viel Raum einnimmt.
MEINE EINFACHE AUFTEILUNG
Schreib ungefähr auf, wie du das Geld verteilen möchtest, das du erhältst.
Das muss ich bezahlen:
Das möchte ich jetzt ausgeben:
Das möchte ich für später behalten:
Eine Sache, die ich reduzieren möchte:
Eine Sache, die ich gern behalten möchte:
EINE KLEINE HERAUSFORDERUNG
In den nächsten drei Tagen sollst du nicht versuchen, alles zu verändern. Achte nur jedes Mal darauf, wenn du kurz davor bist, etwas zu kaufen, das nicht notwendig ist.
Bevor du bezahlst, fragst du dich:
1. Will ich das wirklich haben? 2. Würde ich es kaufen, wenn es doppelt so viel kosten würde? 3. Möchte ich lieber die Sache oder das Geld behalten?
Du darfst es trotzdem kaufen. Es geht nicht darum, dich zu stoppen, sondern die Entscheidung bewusst zu treffen.
DAS WICHTIGSTE AUS DIESEM KAPITEL
- Kleine Ausgaben können zusammen große Beträge ergeben. - Viele Käufe haben ebenso viel mit Gefühlen zu tun wie mit der Sache selbst. - Automatische Kosten werden leicht unsichtbar. - Kontrolle bedeutet nicht, dass du dir nie etwas gönnen darfst. - Wenn du weißt, wohin dein Geld geht, kannst du auch bestimmen, wohin es in Zukunft gehen soll.
DEIN NÄCHSTER SCHRITT
Wähle ein einziges finanzielles Leck, das du schließen möchtest. Das kann ein Abonnement, ein wiederkehrender kleiner Kauf oder eine Gewohnheit sein, die mehr kostet, als sie dir gibt.
Das möchte ich verändern:
So viel kann ich ungefähr jeden Monat behalten:
Dafür soll das Geld stattdessen verwendet werden:
DEINE SCHNELLE ZUSAMMENFASSUNG
Hast du mindestens eine Ausgabe entdeckt, an die du vorher kaum gedacht hast? Gut. Dann hast du bereits mehr Kontrolle.
Hast du ausgerechnet, was eine kleine Gewohnheit im Jahr kostet? Noch besser. Dann siehst du jetzt den Unterschied zwischen einem kleinen Kauf und einem wiederkehrenden Muster.
Hast du etwas ausgewählt, das du reduzieren, beenden oder genauer überdenken möchtest? Dann hat das Kapitel bereits begonnen, dir zu helfen.
Du musst nicht alles stoppen, was Spaß macht. Du musst nur entscheiden, was dein Geld wirklich wert ist.
Kapitel 2 abgeschlossen. Jetzt weißt du besser, wo dein Geld bleibt.
[...]
BEZAHLE DICH ZUERST SELBST
Es geht nicht darum, dem Leben gegenüber geizig zu werden. Es geht darum, dein zukünftiges Ich nicht länger zu vergessen.
Das Geld, das immer einen anderen Weg findet Das Merkwürdige am Geld ist, dass es fast immer irgendwohin verschwindet. Wenn das gesamte Gehalt, Studiengeld, die Rente oder ein zusätzliches Einkommen auf demselben Konto liegen bleibt, passen sich die Ausgaben langsam an das an, was dort vorhanden ist. Etwas wird etwas teurer als geplant, ein spontaner Kauf erscheint plötzlich vernünftig, ein Essen außer Haus kommt dazu und eine Ausgabe, die eigentlich hätte warten können, fühlt sich jetzt doch machbar an.
Wenn der Monat sich dem Ende nähert, hoffen viele, dass noch etwas zum Sparen übrig ist. Manchmal ist das so. Oft ist es nicht so.
Das bedeutet nicht automatisch, dass das Einkommen zu niedrig ist oder jemand verantwortungslos handelt. Häufig bedeutet es nur, dass das Sparen zuletzt dran war - nachdem alles andere bereits seinen Anteil bekommen hat.
Und was immer zuletzt kommt, läuft Gefahr, nie stattzufinden.
Was bedeutet es, sich selbst zuerst zu bezahlen? Der Ausdruck kann zunächst etwas seltsam klingen. Schließlich bezahlst du bereits für Dinge, die du brauchst, und natürlich bist du es, der das Geld verwendet. Die Idee ist aber einfacher, als sie klingt.
Sich selbst zuerst zu bezahlen bedeutet, dass ein kleiner Teil des Geldes in deine eigene Zukunft fließt, bevor der Rest in den vielen Ausgaben des Monats verschwindet.
Das können 50 Kronen, 200 Kronen, 500 Kronen oder ein ganz anderer Betrag sein. Die Summe muss niemanden beeindrucken. Sie muss nur realistisch genug sein, um tatsächlich regelmäßig wiederzukommen.
Wenn die Überweisung direkt nach dem Geldeingang erfolgt, musst du dieselbe Entscheidung nicht immer wieder treffen. Du musst nicht bis zum Monatsende warten und hoffen, dass noch etwas übrig ist. Du hast bereits entschieden.
Dein zukünftiges Ich steht ebenfalls in der Schlange Stell dir vor, jeder Monat enthält eine lange Schlange aus Menschen, Unternehmen und Bedürfnissen, die einen Teil deines Geldes wollen.
Die Wohnung steht dort. Der Stromanbieter steht dort. Das Telefon steht dort. Der Supermarkt steht dort. Die Versicherung steht dort. Freizeit, Reisen, Kleidung und kleine Käufe stehen ebenfalls dort.
Ganz hinten in der Schlange steht dein zukünftiges Ich. Es sagt vielleicht nicht viel. Es schickt keine Mahnungen und schaltet keinen Dienst ab, wenn die Zahlung ausbleibt. Deshalb ist es leicht, alle anderen vorzulassen.
Aber dein zukünftiges Ich wird eines Tages das Geld brauchen, das du heute beschließt zu behalten.
Es kann um eine unerwartete Ausgabe gehen, um eine Wohnung, einen Führerschein, ein Unternehmen, eine Reise, die Rente, die Möglichkeit, jemandem zu helfen - oder einfach um das ruhige Gefühl, nicht ganz ohne finanziellen Spielraum dazustehen.
Sich selbst zuerst zu bezahlen ist also nicht egoistisch. Es ist Fürsorge über die Zeit hinweg.
KREUZE AN, WAS AUF DICH ZUTRIFFT
Ich spare meistens nur, wenn zufällig etwas übrig bleibt.
Ich habe gedacht, dass ich mit dem Sparen beginne, wenn mein Einkommen höher ist.
Ich habe früher große Sparversprechen gemacht, die nicht besonders lange gehalten haben.
Kleine Beträge fühlen sich für mich bedeutungslos an.
Ich vergesse leicht, Geld manuell zu überweisen.
Ich habe ein Sparkonto, verwende das Geld aber manchmal für andere Dinge.
Ich hätte gern ein System, das weniger Willenskraft verlangt.
Wenn du mehrere Kästchen angekreuzt hast, bedeutet das nicht, dass dir Disziplin fehlt. Es kann einfach bedeuten, dass du bisher von Motivation und Erinnerung abhängig warst statt von einem System. Das lässt sich ändern.
Warum große Versprechen oft scheitern Wenn Menschen beschließen, ihre Finanzen zu verändern, machen sie den Plan manchmal so ehrgeizig, dass er beinahe zum Scheitern verurteilt ist.
Ab jetzt spare ich jeden Monat mehrere Tausend. Ab jetzt kaufe ich nichts Unnötiges mehr. Ab jetzt esse ich nie wieder auswärts. Ab jetzt habe ich alles vollständig unter Kontrolle.
Am Anfang fühlt sich die Entscheidung stark an, weil der Wille neu und das Ziel verlockend ist. Dann kommt ein ganz gewöhnlicher Monat mit unerwarteten Kosten, Müdigkeit, Geburtstagen, Reisen, Reparaturen oder anderen Dingeln, die nicht in den perfekten Plan passen.
Wenn das große Sparziel nicht gehalten werden kann, fühlt sich schnell die gesamte Idee wie ein Misserfolg an. Dann ist es leicht, ganz aufzuhören.
Ein kleinerer Betrag, der Monat für Monat funktioniert, kann deshalb deutlich stärker sein als ein großer Betrag, der nur zweimal funktioniert.
Der erste Betrag soll sich machbar anfühlen Der beste erste Sparbetrag ist nicht der höchste, den du in einem ungewöhnlich günstigen Monat irgendwie zusammenpressen kannst. Es ist ein Betrag, von dem du mit vernünftiger Sicherheit sagen kannst, dass er auch in einem ziemlich normalen Monat weggehen darf.
Für einen Menschen können 100 Kronen richtig sein. Für einen anderen sind 1.000 Kronen völlig realistisch. Wer ein hohes Einkommen hat, kann statt eines festen Betrags einen Prozentsatz wählen. Wer unregelmäßige Einnahmen hat, kann jedes Mal einen kleinen Teil sparen, wenn Geld eingeht.
Wichtig ist nicht, dass alle dasselbe tun. Wichtig ist, dass das System zu dem Leben passt, das tatsächlich gelebt wird.
HALTE INNE UND DENK NACH
Stell dir vor, du überweist jeden Monat automatisch einen Betrag an dein zukünftiges Ich.
Welcher Betrag wäre möglich, ohne dass du ihn sofort wieder zurückholen müsstest?
An welchem Tag kommt normalerweise Geld auf dein Konto?
An welchem Tag könnte die Überweisung deshalb stattfinden?
Was soll dieses Geld für dich aufbauen?
Wie würde es sich anfühlen zu wissen, dass das System weiterläuft, auch wenn du nicht daran denkst?
Automatik schlägt oft Motivation Motivation ist nützlich, aber unzuverlässig. An manchen Tagen bist du zielstrebig, an anderen denkst du an völlig andere Dinge. Deshalb ist es schwierig, langfristige Ergebnisse darauf aufzubauen, dass du jeden Monat daran denken, dich inspiriert fühlen und dieselbe kluge Entscheidung erneut treffen sollst.
Automatik trifft die Entscheidung einmal. Dann läuft sie weiter.
Es ist dieselbe Idee wie bei Rechnungen, die per Lastschrift bezahlt werden, oder wenn ein Arbeitgeber Geld für die Altersvorsorge zurücklegt, ohne dass du jeden Monat etwas tun musst. Sobald das System eingerichtet ist, sinkt das Risiko, dass das Geld für etwas anderes ausgegeben wird, bevor es gespart werden konnte.
Automatik ist nicht magisch. Sie ist nur konsequent. Und Konsequenz ist oft viel stärker als kurzfristige Begeisterung.
Welcher Tag ist am besten? Eine automatische Überweisung sollte möglichst nahe an dem Tag erfolgen, an dem das Einkommen eingeht. Wartest du eine oder zwei Wochen, hat sich das Geld bereits mit allem anderen vermischt.
Kommt das Gehalt am 25., kann die Überweisung am selben Tag oder am Tag danach erfolgen. Schwankt dein Einkommen, kannst du stattdessen festlegen, dass bei jedem Geldeingang ein bestimmter Anteil überwiesen wird. Hast du mehrere kleinere Einnahmen, kannst du einen festen Wochentag wählen.
Das System muss nicht kompliziert sein. Je einfacher es ist, desto größer ist die Chance, dass du dabei bleibst.
RECHNE MIT DEINER EIGENEN WIRKLICHKEIT
Wähle einen Betrag, der sich realistisch jeden Monat überweisen lässt.
Mein Monatsbetrag:
Nach einem Jahr: Monatsbetrag x 12 =
Nach fünf Jahren, ohne Rendite:
Jahresbetrag x 5 =
Nach zehn Jahren, ohne Rendite:
Jahresbetrag x 10 =
Sieh dir die Zahlen an. Der Betrag wirkt vielleicht nicht riesig, aber er zeigt etwas Wichtiges: Auch ohne komplizierte Investitionen oder schnelle Gewinne kann eine einfache, wiederkehrende Gewohnheit mit der Zeit echtes Kapital aufbauen.
Wenn das Einkommen unregelmäßig ist Nicht jeder bekommt jeden Monat am selben Tag dieselbe Summe. Vielleicht arbeitest du auf Stundenbasis, bist selbstständig, Student oder Rentner, arbeitest zusätzlich oder hast aus anderen Gründen schwankende Einnahmen.
Dann kann ein fester Betrag schwierig sein. Eine Alternative ist ein einfacher Prozentsatz. Du kannst zum Beispiel entscheiden, dass ein kleiner Teil jeder Einnahme sofort ins Sparen geht.
Kommt in einem Monat mehr herein, sparst du etwas mehr. Kommt weniger herein, sparst du weniger. So bleibt die Gewohnheit bestehen, auch wenn sich die Summe verändert.
Es ist besser, das System anzupassen, als es aufzugeben.
MEIN AUTOMATISCHER PLAN
Das Geld kommt normalerweise am:
Meine automatische Überweisung erfolgt am:
Betrag oder Prozentsatz:
Das Konto soll heißen:
Das Geld soll in erster Linie verwendet werden für:
Ein Kontoname kann einen größeren Unterschied machen, als man denkt. Von einem Konto, das einfach "Sparkonto" heißt, leiht man sich leichter etwas. Namen wie "Meine erste Sicherheit", "Wohnung", "Freiheit" oder "Für mein zukünftiges Ich" erinnern dagegen daran, warum das Geld dort liegt.
Soll man trotz Schulden sparen? Das hängt von der Art der Schulden, dem Zinssatz und der übrigen Situation ab. Teure Kredite und Schulden mit hohen Zinsen müssen häufig zuerst angegangen werden, weil die Kosten schnell wachsen können.
Gleichzeitig kann ein sehr kleiner Notgroschen wertvoll sein, damit die nächste unerwartete Ausgabe nicht sofort zu noch mehr Schulden führt.
Es gibt deshalb keine einzige Antwort, die für alle passt. Aber das Prinzip ist dasselbe: Schaffe eine bewusste Reihenfolge und lass nicht jeden Monat von dem bestimmen, was zufällig passiert.
Wenn du Ersparnisse verwenden musst Es kann ein Monat kommen, in dem du Geld brauchst, das du zurückgelegt hast. Etwas geht kaputt, dein Einkommen sinkt oder eine wichtige Ausgabe taucht auf.
Das bedeutet nicht automatisch, dass das System gescheitert ist. Im Gegenteil: Vielleicht wurde das Geld genau dafür gespart.
Es ist ein großer Unterschied, ob du gespartes Geld für einen echten Bedarf verwendest oder es immer wieder für spontane Käufe zurückholst.
Wenn du das Geld brauchst, versuche die automatische Überweisung weiterlaufen zu lassen, sobald es wieder möglich ist. Dann beginnt das System den Betrag erneut aufzubauen.
Du bist nicht wieder bei null. Du hast deine eigene Sicherheit genutzt.
Ein System soll helfen, nicht bestrafen Es besteht die Gefahr, dass Sparen zu einem weiteren Bereich wird, in dem Menschen Schuldgefühle haben. Sie sehen, wie viel andere sparen, lesen von hohen Zielen und bekommen das Gefühl, ihr eigener Betrag zähle nicht.
Aber dein Sparen ist kein Wettbewerb.
Ein System soll dein Leben sicherer machen, nicht ständig Sorgen oder Scham erzeugen. Der Betrag darf sich ändern, wenn sich das Leben ändert. Er kann steigen, wenn dein Einkommen steigt, sinken, wenn die Kosten größer werden, und vorübergehend pausieren, wenn etwas Ernstes passiert.
Wichtig ist, dass du zur Gewohnheit zurückkehrst.
VORHER UND NACHHER
VORHER
Geld kommt rein, alle anderen Ausgaben kommen zuerst, und ich hoffe, dass am Monatsende noch etwas übrig ist. Wenn nicht, denke ich, dass ich es im nächsten Monat wieder versuche.
NACHHER
Geld kommt rein und ein realistischer Betrag geht automatisch an mein zukünftiges Ich. Den Rest verwende ich für die Ausgaben des Monats, und ich muss dieselbe Sparentscheidung nicht jedes Mal neu treffen.
Der Unterschied muss am ersten Tag kaum sichtbar sein. Nach mehreren Jahren kann er umso deutlicher werden.
EINE KLEINE HERAUSFORDERUNG
Öffne deine Bank-App oder prüfe, welche Möglichkeiten du für eine automatische Überweisung hast.
Du musst keinen hohen Betrag wählen. Wähle etwas, das machbar erscheint.
Richte die Überweisung möglichst nahe am Tag des Geldeingangs ein und gib dem Konto einen Namen, der dich an dein Ziel erinnert.
Wenn du bereits automatisch sparst, kann die Herausforderung stattdessen darin bestehen zu prüfen, ob der Betrag noch zu deinem Leben passt und ob der Kontoname noch zu dem passt, was du aufbauen möchtest.
DAS WICHTIGSTE AUS DIESEM KAPITEL
- Sparen, das immer zuletzt kommt, läuft Gefahr, gar nicht stattzufinden. - Sich selbst zuerst zu bezahlen bedeutet, einen Teil des Geldes dem zukünftigen Ich zu geben, bevor der Rest ausgegeben wird. - Ein kleiner Betrag, der regelmäßig wiederkehrt, ist oft stärker als ein großes Versprechen, das schnell gebrochen wird. - Automatik verringert den Bedarf an Erinnerung, Motivation und neuen Entscheidungen jeden Monat. - Das System soll zu deinem Einkommen und deinem Leben passen, nicht zu dem eines anderen. - Sparen ist kein Wettbewerb, sondern ein Weg zu mehr Sicherheit und mehr Wahlmöglichkeiten.
DEIN NÄCHSTER SCHRITT
Bestimme jetzt dein erstes automatisches Sparen.
Mein Betrag oder Prozentsatz:
Die Überweisung erfolgt am:
Das Konto soll heißen:
Mein erstes Ziel ist:
Das erledige ich spätestens am:
DEINE SCHNELLE ZUSAMMENFASSUNG
Hast du einen Betrag festgelegt, der sich wirklich machbar anfühlt? Gut. Dann hast du ein System gewählt, das bessere Chancen hat zu halten als ein großes, kurzfristiges Versprechen.
Hast du einen festen automatischen Tag gewählt? Noch besser. Dann musst du nicht mehr hoffen, dass am Monatsende etwas übrig bleibt.
Hast du dem Geld ein klares Ziel gegeben? Dann weiß dein zukünftiges Ich, warum es dort liegt.
Du musst nicht groß anfangen, um wirklich anzufangen.
Kapitel 4 abgeschlossen. Jetzt steht dein zukünftiges Ich nicht mehr ganz hinten in der Schlange.
- Citar trabajo
- J Mattsson (Autor), 2026, Die erste Million ist am schwersten, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1763887
