La tesi è centrata sulla valutazione del ruolo del credito nella comuna di Villarrica, ubicata nella Regione dell’Araucanía, soffermandosi sul valore che esso assume quando è assegnato a persone dotate di scarse risorse.
La parte iniziale della tesi si concentra sull’analisi dello strumento del microcredito considerandolo sia alla luce della teoria economica sviluppata su tale tema, che dei risultati emersi da alcuni studi empirici.
Nella sua parte applicativa, la tesi si concentra nel vedere specificatamente che tipo di microcredito è quello che esiste in Villarrica, attraverso una analisi comparativa qualitativa.
La parte finale della tesi è concentrata sulla discussione di un disegno istituzionale migliore, dove mantenendo questa possibilità di assegnare efficientemente credito a soggetti in condizioni di povertà, si assuma con maggior forza l’obiettivo di miglioramento delle condizioni di vita, e che l’istituzione sia effettivamente compromessa nel suo raggiungimento. L’offerta del credito attraverso un sistema di credito cooperativo è stata presenta, pertanto, come una possibile soluzione a tale problematica.
Indice dei contenuti
1 IL CONCETTO DI MICROCREDITO
1.1 IL CONCETTO DI POVERTÀ
1.2 CHE SIGNIFICA MICROCREDITO?
1.3 ACCENNO AL TRADE-OFF FRA EFFICIENZA ED EQUITÀ
1.4 LE FONTI DEL MICROCREDITO
2 IL FRAMEWORK TEORICO DEL MICROCREDITO
2.1 LA CAUSA DEL RAZIONAMENTO DEL CREDITO
2.2 L’INNOVAZIONE DEL MICROCREDITO: UNA SPIEGAZIONE TEORICA
2.3 IL TASSO DI INTERESSE NEL MICROCREDITO
3 LA SOSTENIBILITÀ DEL MICROCREDITO
3.1 IL CONCETTO DI SOSTENIBILITÀ DEL MICROCREDITO
3.1.1 La sostenibilità dell’istituzione che offre microcredito
3.1.2 La sostenibilità dell’impatto dello strumento di micro-credito
3.2 TIPOLOGIE DI ISTITUZIONI CLASSIFICATE SECONDO IL CONCETTO DI POVERTÀ E COSEGUENZE SULLA SOSTENIBILITÀ
4 IL CONTESTO STORICO, ECONOMICO, CULTURALE E SOCIALE DEL CILE
4.1 NOTA GEOGRAFICA E AMMINISTRATIVA
4.2 ACCENNO ALLA STORIA DEL CILE
4.3 L’ECONOMIA DEL CILE
4.4 ASPETTI SOCIO CULTURALI DEL CILE
4.5 INEGUAGLIANZA E POVERTÀ IN CILE
4.5.1 I dati delle disparità
4.5.1.1 Le disparità fra la popolazione
4.5.1.2 Le disparità fra Regioni
4.5.2 Le ragioni dell’ineguaglianza
4.5.3 Le implicazioni dell’ineguaglianza
5 IL SETTORE MICROIMPRESA IN AMERICA LATINA E IN CILE
5.1 LA FIGURA DELLA MICROIMPRESA IN AMERICA LATINA
5.1.1 Definizione e peculiarità della microimpresa
5.1.2 Formalità e informalità della microimpresa
5.1.3 Conclusioni microimpresa in america latina
5.2 LA MICROIMPRESA IN CILE
5.2.1 Informalità delle mype in cile
5.2.2 Importanza della microimpresa da parte del settore finanziario tradizionale cileno
5.2.3 Legame microimprenditore e povertà
5.2.4 La politica pubblica nei confronti del microimprenditore cileno
5.3 MICROIMPRESA E SVILUPPO LOCALE
6 MICROCREDITO IN CILE E IN AMERICA LATINA
6.1 ACCENNO AL MICROCREDITO IN AMERICA LATINA
6.2 IL MICROCREDITO IN CILE
6.3 LA RED DE MICROFINANZAS
7 IL MICROCREDITO NELLA COMUNA DI VILLARRICA
7.1 LA COMUNA DI VILLARRICA NELLA REGIONE DELL’ARAUCANÍA
7.1.1 Accenno alla storia della comuna
7.1.2 Caratteristiche della popolazione della comuna
7.1.3 Il contesto economico
7.1.4 Il contesto etnico
7.1.5 Povertà in villarica e nella regione dell’Araucanía
7.2 LE FONTI DEL MICROCREDITO NELLA COMUNA DI VILLARRICA: QUATTRO ISTITUZIONI SOTTO IL MICROSCOPIO
7.2.1 Banco del desarrollo microempresas
7.2.1.1 Missione e visione dell’istituzione
7.2.1.2 I destinatari dell’attività
7.2.1.3 Estensione geografica dell’attività
7.2.1.4 La storia dell’istituzione
7.2.1.5 La struttura dell’istituzione
7.2.1.6 Attività e servizi offerti dall’Istituzione
7.2.1.6.1 L’attività di microcredito
7.2.1.6.2 Altre attività
7.2.1.7 Il sistema di assegnazione e gestione dell’attività di microcredito
7.2.1.7.1 Metodologia di assegnazione
7.2.1.7.2 Metodologie post-assegnazione
7.2.1.8 I risultati del microcredito espressi dall’istituzione stessa
7.2.2 Bancoestado microempresas
7.2.2.1 Missione e visione dell’istituzione
7.2.2.2 I destinatari dell’attività
7.2.2.3 Estensione geografica dell’attività
7.2.2.4 Storia dell’istituzione
7.2.2.5 Struttura dell’istituzione
7.2.2.6 Attività e servizi offerti dall’istituzione
7.2.2.6.1 Attività di microcredito
7.2.2.6.2 Altre attività
7.2.2.7 Il sistema di assegnazione e gestione dell’attività di microcredito
7.2.2.7.1 Metodologia di assegnazione
7.2.2.7.2 Metodologia post-Assegnazione
7.2.2.8 Risultati del microcredito espressi dall’istituzione stessa
7.2.3 Instituto de desarrollo agropecuario
7.2.3.1 Missione e visione dell’istituzione
7.2.3.2 I destinatari dell’attività
7.2.3.3 Estensione geografica dell’attività
7.2.3.4 Storia dell’istituzione
7.2.3.5 Struttura dell’istituzione
7.2.3.6 Attività e servizi offerti dall’istituzione
7.2.3.6.1 Attività di microcredito
7.2.3.6.2 Altre attività
7.2.3.7 Il sistema di assegnazione e gestione dell’attività di microcredito
7.2.3.7.1 Metodologia d’assegnazione
7.2.3.7.2 Metodologia post-assegnazione
7.2.3.8 Risultati del microcredito espressi dall’istituzione stessa
7.2.4 Fundación para el desarrollo regional del vicariato apostolico
7.2.4.1 Missione e visione dell’istituzione
7.2.4.2 I destinatari dell’attività
7.2.4.3 Estensione geografica dell’attività
7.2.4.4 Storia dell’istituzione
7.2.4.5 Struttura dell’istituzione
7.2.4.6 Attività e servizi offerti dall’istituzione
7.2.4.6.1 Attività di microcredito
7.2.4.6.2 Altre attività
7.2.4.7 Sistema di assegnazione dell’attività di microcredito
7.2.4.7.1 Metodologia d’assegnazione
7.2.4.7.2 Metodologia post-assegnazione
7.2.4.8 Risultati del microcredito espressi dall’istituzione stessa
7.2.5 Riepilogo delle informazioni desumibili dall’analisi descrittiva delle istituzioni
7.3 COMPARAZIONE DELLE CARATTERISTICHE DELLE ATTIVITÀ DI MICROCREDITO
7.3.1 La comparazione dal lato quantitativo
7.3.1.1 La convenienza per il borrower
7.3.1.2 Il posizionamento dell’istituzione
7.3.1.2.1 Livello di posizionamento nel mercato
7.3.1.2.2 Disciplina del cliente
7.3.1.2.3 Disciplina dell’istituzione
7.3.2 Conclusioni della comparazione quantitativa
7.3.3 Elementi da considerare dopo la comparazione quantitativa
7.3.3.1 Il legame di INDAP con le istituzioni finanziarie del mercato cileno
7.3.3.1.1 Il fondo di amministrazione delegata
7.3.3.1.2 Il buono di articolazione finanziaria
7.3.3.2 Benefici pubblici ad istituzioni finanziarie regolamentate
7.3.3.3 Il livello di indebitamento in Cile e il sistema Dicom
7.3.4 Comparazione dal lato qualitativo
7.3.4.1 Sviluppo a scala umana di Mark Neef e Microcredito
7.3.4.2 Metodologia e obiettivo delle interviste
7.3.4.3 Risultati della comparazione qualitativa
7.4 CONCLUSIONI SUL MICROCREDITO IN VILLARRICA
8 POLICY ADVICE: IL RUOLO DEL CREDITO NELLA COMUNA DI VILLARRICA
8.1 IL LIMITE DEL DISEGNO ISTITUZIONALE ATTUALE
8.1.1 Il disegno dei contratti
8.1.2 Il disegno del management
8.1.3 Il disegno della proprietà
8.2 DISEGNO ISTITUZIONALE ALTERNATIVO
8.2.1 Breve introduzione al credito cooperativo
8.2.2 I vantaggi della forma alternativa proposta
8.2.3 Limiti della forma alternativa proposta
8.2.4 Conclusioni sul disegno alternativo
Obiettivi e temi della ricerca
L'obiettivo principale della tesi è valutare il ruolo del credito nella comuna di Villarrica (Cile), analizzando in che misura tale strumento favorisca l'accesso al sistema finanziario per le persone dotate di scarse risorse e se tale accesso contribuisca effettivamente a migliorare le loro condizioni di vita, superando la povertà intesa in senso multidimensionale.
- Analisi del ruolo del microcredito come strumento di lotta alla povertà.
- Confronto tra le diverse tipologie di istituzioni finanziarie attive in Cile.
- Valutazione dell'impatto del credito attraverso case-study qualitativi e interviste dirette.
- Studio delle dinamiche di indebitamento e delle politiche pubbliche di fomento produttivo.
- Proposta di un nuovo disegno istituzionale basato sul credito cooperativo come alternativa più equa.
Auszug aus dem Buch
Scopo generale della tesi è valutare il ruolo del credito in una comuna di questo contraddittorio Paese ubicato alla fine del mondo, soffermandosi sul valore che assume quando è assegnato a persone dotate di scarse risorse.
Si parte dalla considerazione che la possibilità di accedere al sistema finanziario è fondamentale per lo sviluppo delle persone. Se il sistema finanziario è al servizio del sistema di produzione reale, come è sicuramente nelle microrealtà imprenditoriali, le persone con buone idee e buona volontà possono rivolgersi al mercato del credito, ottenere finanziamenti per i propri progetti, dando vita ad un’attività economica che risponde a bisogni espressi dalla società e al contempo crea occupazione, consentendo una crescita generalizzata.
Diversamente da quanto ipotizzato in questo scenario ideale, nel più efficiente sistema finanziario esistono innumerevoli soggetti che, per diverse ragioni, che vanno dall’elevato livello di rischio all’eccessivo costo di assegnazione, sono esclusi dall’ottenere dei finanziamenti. Questi soggetti sono spesso coloro che appartengono alle fasce più povere della società, più emarginate a causa di un processo storico, economico e sociale complesso, e che vivono una povertà che va al di là della semplice mancanza di reddito monetario.
Lo strumento del credito che potrebbe essere essenziale per consentire a queste persone di intraprendere una propria attività produttiva, è razionato, e sfavorisce proprio chi ne ha più bisogno. In questi ultimi anni, a questo problema, si è iniziato a dare risposta attraverso nuove e innovative soluzioni, riconducibili al tema del microcredito e della microfinanza. La tesi valuta questo fenomeno, cercando di contestualizzarlo al meglio nel paese Cile, e focalizzando l’attenzione sull’esperienza in atto nella comuna di Villarrica, nella regione della Araucanía.
Riassunto dei capitoli
1 IL CONCETTO DI MICROCREDITO: Questo capitolo definisce il microcredito e la microfinanza, analizzando il loro legame con la povertà e classificando le diverse tipologie di istituzioni che operano in tale settore.
2 IL FRAMEWORK TEORICO DEL MICROCREDITO: Il capitolo esplora le cause teoriche del razionamento del credito per i poveri, identificando l'asimmetria informativa come barriera principale e discutendo l'innovazione portata dal microcredito.
3 LA SOSTENIBILITÀ DEL MICROCREDITO: Si analizza il concetto di sostenibilità, distinguendo tra quella operativa/finanziaria dell'istituzione e quella dell'impatto del microcredito nella riduzione della povertà.
4 IL CONTESTO STORICO, ECONOMICO, CULTURALE E SOCIALE DEL CILE: Un'analisi approfondita del background cileno, evidenziando le profonde disuguaglianze sociali e il contesto in cui operano le microimprese.
5 IL SETTORE MICROIMPRESA IN AMERICA LATINA E IN CILE: Viene esaminata la figura del microimprenditore, il suo ruolo occupazionale e la prevalenza dell'informalità economica sia a livello regionale che nazionale.
6 MICROCREDITO IN CILE E IN AMERICA LATINA: Questo capitolo descrive la situazione del settore microfinanziario, analizzando l'operato delle diverse istituzioni in America Latina e nel Cile in particolare.
7 IL MICROCREDITO NELLA COMUNA DI VILLARRICA: Il cuore applicativo della tesi, che analizza dettagliatamente l'esperienza di quattro istituzioni che offrono microcredito nella comuna di Villarrica.
8 POLICY ADVICE: IL RUOLO DEL CREDITO NELLA COMUNA DI VILLARRICA: La parte propositiva in cui si valutano nuovi modelli istituzionali, come il credito cooperativo, per superare i limiti dell'attuale offerta creditizia.
Parole chiave
Microcredito, microfinanza, Cile, Villarrica, povertà, ineguaglianza, sviluppo umano, microimpresa, economia informale, sostenibilità finanziaria, cooperativa di credito, esclusione finanziaria, empowerment, sviluppo territoriale.
Domande frequenti
Di cosa tratta fondamentalmente questo studio?
Lo studio analizza il ruolo del microcredito in una specifica area del Cile, la comuna di Villarrica, valutando se tale strumento riesca effettivamente a favorire l'inclusione finanziaria e a migliorare le condizioni di vita dei soggetti più poveri e vulnerabili.
Quali sono i temi centrali affrontati?
I temi centrali includono il concetto di povertà multidimensionale, la teoria del razionamento del credito, la sostenibilità delle istituzioni di microfinanza e l'impatto reale dello sviluppo microimprenditoriale in un contesto di forte disuguaglianza sociale.
Qual è l'obiettivo primario della ricerca?
L'obiettivo è valutare l'efficacia del microcredito come mezzo di riscatto sociale, indagando se il credito assegnato porti a un miglioramento duraturo delle condizioni dei beneficiari o se si limiti a un incremento del debito senza effetti strutturali.
Quali metodologie scientifiche vengono impiegate?
La tesi combina un'analisi teorica basata sulla letteratura economica con una ricerca sul campo di tipo qualitativo, effettuata tramite interviste semistrutturate a beneficiari di programmi di microcredito nella comuna di Villarrica.
Cosa viene discusso nel corpo principale della tesi?
Il corpo principale analizza il contesto socio-economico del Cile, le caratteristiche della microimpresa latinoamericana, l'operato di quattro diverse istituzioni di credito (bancarie, pubbliche e private) e l'impatto dei loro programmi sulla popolazione rurale e mapuche.
Quali parole chiave definiscono meglio il contenuto?
Le parole chiave principali sono microcredito, povertà multidimensionale, Cile, inclusione finanziaria, disuguaglianza, sviluppo umano e microimpresa.
In che modo le istituzioni di credito cilene gestiscono il rischio?
Le istituzioni analizzate utilizzano modelli di valutazione basati su sistemi di scoring (come il PER o il TER) e visite a terreno, integrando spesso clausole assicurative e, in alcuni casi, delegando il rischio tramite sussidi statali.
Che ruolo gioca il concetto di "povertà allargata" in questo studio?
Il concetto di "povertà allargata" è fondamentale perché sposta il focus dalla semplice carenza monetaria a una visione che include diritti umani, capacità personali, salute ed educazione, rendendo lo sviluppo umano l'indicatore chiave per valutare il successo del microcredito.
Qual è la proposta principale emersa per il futuro?
La tesi propone l'introduzione di una cooperativa di credito, un modello istituzionale che, attraverso il localismo e la gestione democratica, potrebbe meglio coniugare l'efficienza finanziaria con l'obiettivo sociale di riduzione della povertà e sviluppo del territorio.
- Arbeit zitieren
- Elisa Rosa Buzi (Autor:in), 2007, Il Ruolo del Credito in una Regione in Via di Sviluppo, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/191734
