Die generelle Zielsetzung dieser Hausarbeit besteht darin, Erklärungsansätze für die Integration der kulturellen und religiösen Züge des Islam in wirtschaftspolitische Systeme zu leisten und die daraus resultierenden Grundzüge und Chancen bzw. Probleme des Islamic Banking in der Zukunft aufzuzeigen.
Das erste Kapitel bietet eine einführende Definition des Begriffs Islamic Banking. Im zweiten Kapitel wird auf den Islam als Weltreligion eingegangen, dessen wichtigsten Merkmale und Regeln erörtert, sowie die Wirtschaftsethik des Islam umrissen, um eine Basis für die weitere Beschreibung des Islamic Banking bereit zu stellen. Das dritte Kapitel beschreibt die Hintergründe der Entwicklung des Islamic Banking in der Vergangenheit und Gegenwart und beschreibt die einzelnen islam-konformen Finanzinstrumente des Islamischen Bankwesens. Im vierten Kapitel wird ein kurzer Vergleich des islamischen zum westlichen, konventionellen Finanzwesen hergestellt. Die Seminararbeit schließt im fünften Kapitel mit einem Fazit und einem zukunftsbezogenen Ausblick über die Chancen und Probleme bei der Etablierung des Islamic Banking – auch in der westlichen Finanzwelt – ab.
Zur besseren Orientierung werden behandelte islamische Begriffe kursiv geschrieben, sowie nachfolgend in Klammern oder im folgenden Text übersetzt bzw. erklärt.
Inhaltsverzeichnis
1. Definition des Islamic Banking
2. Der Islam
2.1. Der Islam als Weltreligion
2.2. Die Entstehung des Islam
2.3. Die Fünf Säulen des Islams
2.4. Religion und Staat im Islam
2.5. Die Islamische Wirtschaftsethik
2.5.1. Was ist Wirtschaftsethik?
2.5.2. halal (Konformität mit dem Koran)
2.5.3. Eigentum
2.5.4. Zakat (Almosengeben)
2.5.5. Das gharar-Verbot (Risiko-Verbot)
2.5.6. Das riba-Verbot (Zinsverbot)
3. Islamic Banking
3.1. Hintergründe
3.2. Die Finanzinstrumente des Islamic Banking
3.2.1. Murabaha (Handelsfinanzierung)
3.2.2. Musharaka (Beteiligungsfinanzierung)
3.2.3. Mudaraba (Stille Partnerschaft)
3.2.4. Takaful (Versicherung)
3.2.5. Ijara (Leasing)
4. Ein Vergleich
5. Fazit & Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die Arbeit untersucht, wie religiöse und kulturelle Prinzipien des Islam in wirtschaftspolitische Systeme integriert werden können und analysiert die daraus resultierenden Potenziale sowie Herausforderungen für das Islamic Banking in der Zukunft.
- Grundlagen des Islam und dessen Wirtschaftsethik
- Religiöse Verbote im Finanzwesen (insb. Riba und Gharar)
- Struktur und Entwicklung des islamischen Bankwesens
- Repräsentative Finanzinstrumente wie Murabaha, Musharaka und Takaful
- Vergleich zwischen konventionellen westlichen und islamischen Finanzsystemen
Auszug aus dem Buch
2.5.5. Das gharar-Verbot (Risiko-Verbot)
Im Islamischen Recht hat das gharar-Verbot zwei Bedeutungen. Zum Einen bedeutet es das Verbot jeglicher Geschäfte die Spekulation oder Unsicherheiten umfassen und daher Risikogeschäfte darstellen. Das gharar-Verbot hat unter anderem zur Konsequenz, dass der „Ersatz eines nur fiktiven Gewinnes [Schadensersatz bei nicht erhaltenem Gewinn] als ein Geschäft mit Unsicherheitsfaktor verbietet.“ (AMERELLER 1995: 35). Spekulative Transaktionen, bei denen ein Käufer ein Produkt zu einem niedrigen Wert erwirbt um es zu einem höheren Preis wieder zu verkaufen, Termingeschäfte, Handel von zukünftigen Aktien oder Transaktionen mit unbestimmten Gütern wie z.B. Bananen, die noch nicht geerntet wurden, sind demnach verboten.
Zum Anderen beinhaltet das gharar-Verbot auch das Verbot von maysir (Glücksspiel), da es ebenfalls mit einem Risiko verbunden ist und zu Reichtum führt, der unrechtmäßig, ohne persönliche Arbeit und Anstrengung erworben worden ist (vgl. HASSAN & LEWIS 2007: 39-40). Unrechtmäßig erworbene Gewinne sind im Islam allgemein „Gewinne, die sich aus einer monopolistischen Verzerrung des Marktgleichgewichts der Marktparteien herleiten oder auf Spekulationen beruhen“ (GHAUSSY 1986: 260-265, zitiert nach EICHHOFF 2006: 74), sowie Gewinne die auf Ausbeutung, Bestechung, Zinswucher (siehe 2.5.6.), Vertragsbruch oder anderen Übervorteilungen einer Partei gründen (vgl. EICHHOFF 2006: 74).
Zusammenfassung der Kapitel
1. Definition des Islamic Banking: Einführung in das islamische Finanzwesen als kulturelle Anpassung von Bankdienstleistungen an religiöse Gebote.
2. Der Islam: Darlegung der religiösen Grundlagen, der Bedeutung des Islam als Kulturgemeinschaft und der spezifischen islamischen Wirtschaftsethik.
3. Islamic Banking: Beschreibung der historischen Entwicklung des islamischen Bankwesens und Vorstellung der verschiedenen finanzkonformen Instrumente.
4. Ein Vergleich: Gegenüberstellung von westlichen konventionellen Systemen und islamischen Prinzipien im Hinblick auf Stabilität, Risiken und Zinsverbot.
5. Fazit & Ausblick: Zusammenfassende Bewertung der Vertrauensbasis und des Wachstumspotenzials des Islamic Banking in der internationalen Finanzwelt.
Schlüsselwörter
Islamic Banking, Islam, Wirtschaftsethik, Halal, Riba-Verbot, Gharar-Verbot, Finanzinstrumente, Murabaha, Musharaka, Takaful, Zakat, Wirtschaftssystem, Finanzkrisen, Scharia, Religion.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert die Integration kultureller und religiöser islamischer Werte in wirtschaftspolitische Systeme und die Etablierung des Islamic Banking.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Themen umfassen die islamische Wirtschaftsethik, das Verbot von Zinsen (Riba) und spekulativen Risiken (Gharar) sowie die Funktionsweise islamkonformer Finanzinstrumente.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es, Erklärungsansätze für die kulturelle Anpassung von Finanzdienstleistungen zu liefern und die Chancen sowie Probleme dieses Systems aufzuzeigen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer theoretischen Literaturanalyse und einer deskriptiven Untersuchung der islamischen Prinzipien und Finanzpraktiken.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil befasst sich mit den Grundlagen des Islam, der islamischen Wirtschaftsethik, der Historie des Bankwesens und der detaillierten Beschreibung von Instrumenten wie Leasing oder Beteiligungsmodellen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Schlüsselwörter sind unter anderem Islamic Banking, Riba, Halal, Finanzinstrumente, Takaful und Wirtschaftsethik.
Warum ist das Riba-Verbot so bedeutend für das islamische System?
Das Riba-Verbot gilt als eine der schwersten Sünden, da es als Ausbeutung verstanden wird. Es zwingt das Finanzsystem dazu, Zinsen durch andere, leistungsorientierte Modelle zu ersetzen.
Wie unterscheidet sich Takaful von herkömmlichen Versicherungen?
Takaful basiert auf Solidarität und gegenseitiger Hilfe anstatt auf bloßer Gewinnerzielung; die Beiträge werden als Spenden betrachtet und überschüssige Mittel an die Versicherten zurückgezahlt.
Welchen Vorteil sehen islamische Banken im Vergleich zu konventionellen Banken?
Da sie bei Projekten direkt als Partner am Erfolg oder Misserfolg beteiligt sind, fördert dies eine umfassende Beratung und langfristige, stabilere Beziehungen zu den Kunden.
- Arbeit zitieren
- Dorothea Wolschak (Autor:in), 2011, Islamic Banking. Kulturelle Anpassung von Finanzdienstleistungen, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/275974
