Im täglichen Leben sind die mobile Kommunikation sowie der technische Fortschritt allgegenwärtig. Die "Innovationsexplosion“ der letzten Jahrzehnte führte dazu, dass Rechnernetze und die darauf aufbauenden Telematik-Systeme Funktionen von ehemals einzelnen Rechnern übernehmen. Durch die Telematik-Systeme können physisch entfernte Personen nahezu in Echtzeit miteinander kommunizieren. Zugleich ist die Telematik im Jahr 2015 ein hoch aktuelles Branchenthema für die Versicherungen.
Die Telematik ist ein Kunstwort, welches sich aus den Termini „Telekommunikation“ und „Informatik“ zusammensetzt. Bisher ist in der Kraftfahrtversicherungsbranche üblich, dass die Kunden durch unfallfreies Fahren im Schadenfreiheitsrabatt steigen und der Beitrag sinkt. Zukünftig sollen Kunden der Kraftfahrtversicherung durch Telematik-Tarife die Möglichkeit bekommen zu sparen, wenn sie ein vernünftiges Fahrverhalten an den Tag legen. Erfahrungswerte zeigen sich bereits aus Ländern wie Italien, da Versicherungen hier bereits verpflichtet sind Ihren Kunden einen Telematik-Tarif anzubieten. Laut der Studie “Customer-Journey-Index 2015“ verlieren Unternehmen jeden dritten Kunden aus Preisgründen im Wettbewerb, was dazu führt, dass Unternehmen neue Wege der Kundenbindung einschlagen sollten.
Die wachsende Anzahl an wissenschaftlichen Arbeiten verdeutlicht das theoretische Interesse an diesem Thema und auch die Fokussierung der Praxis unterstreicht das Erfolgspotenzial, welches die Telematik in der Kundenbindung bietet. Hieraus lässt sich die Fragestellung für diese wissenschaftliche Abhandlung ableiten: Wie wirken sich die Telematik-Tarife auf die Kundenbindung bei Versicherungen aus?
In Deutschland starten gerade die ersten Pilotprojekte, während in den USA und England Fahranfänger mit den Telematik-Tarifen der Kraftfahrzeugversicherung sparen, 84 % der jungen Fahrer sparen mehr als 250 € im Jahr. Aufgrund des gesetzlich vorgeschriebenen „Notrufsystemen“ (die sogenannten eCalls) welche in Kraftfahrzeugen eingesetzt werden, werden Telematik-Tarife als Pay as you drive (PAYD) oder Pay how do you drive (PHYD) Produkte interessanter für die Verbraucher als auch für die Versicherungen.
Diese Arbeit verfolgt das Ziel, die Telematik-Tarife für die Versicherungsbranche als neue Möglichkeit der Kundenbindung – unter Berücksichtigung des Marketinginstruments (i) der Preispolitik – für Versicherungsunternehmen darzustellen.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
2 Grundlagen
2.1 Telematik
2.2 Technische Umsetzungsmöglichkeiten
2.2.1 Die Telematik-Box
2.2.2 Die Telematik-App
2.3 Methodisches Vorgehen
2.3.1 Vergleich
2.3.2 Selektion der Daten
3 Die Preispolitik als ein Instrument der Kundenbindung
4 Die Telematik in der Praxis
4.1 Beispiele im Umgang mit der Telematik
4.1.1 VHV
4.1.2 Sijox
4.1.3 Der Vergleich
4.2 Zukunftsaussichten und Grenzen
5 Schlussbetrachtung
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht, wie Telematik-Tarife als neues Instrument der Preispolitik zur Kundenbindung in der Kraftfahrtversicherungsbranche eingesetzt werden können. Dabei liegt der Fokus auf der vergleichenden Analyse der Angebote von VHV und Sijox sowie der Bewertung der technologischen Umsetzung und des potenziellen Nutzens für Versicherer und Kunden.
- Grundlagen und technische Umsetzung von Telematik-Systemen (PAYD/PHYD)
- Die Preispolitik als zentrales Marketinginstrument der Kundenbindung
- Praxisvergleich zwischen VHV (Telematik-Box) und Sijox (Telematik-App)
- Herausforderungen in Bezug auf Datenschutz und Akzeptanz
- Zukunftsperspektiven von Telematik in der Kfz-Versicherung
Auszug aus dem Buch
2.2 Technische Umsetzungsmöglichkeiten
Durch das große Marktpotenzial, welches der Versicherungsmarkt bietet, sind während der vergangenen Jahre innerhalb der Unternehmen Forschungsprojekte etabliert worden. Die erforschten Modelle unterscheiden sich sowohl innerhalb der Rabatthöhe als auch bezüglich der unterschiedlichen technischen Umsetzbarkeiten. Innerhalb der folgenden Abschnitte und durch das folgende Schaubild (siehe Abbildung 1) werden zwei dieser technischen Umsetzungsmöglichkeiten näher erörtert.
2.2.1 Die Telematik-Box
Eine Möglichkeit zur Nutzung der Telematik-Tarife ist die umgangssprachlich bekannte GPS Black Box, in welcher sich eine Sim-Karte befindet. Die Grundidee der Telematik-Box ist, dass diese fest im Fahrzeug verankert ist und per GPS den Standort und die Fahrgeschwindigkeit übermittelt um diese mit der jeweils erlaubten Geschwindigkeit vergleichen zu können. Registriert wird ebenfalls wie abrupt ein Autofahrer bremst und wie schneidig er fährt. Alle gesammelten Daten werden per Funk an eine Datensammelstelle gemeldet und hier ausgewertet.
Vorreiter in der Nutzung der GPS Black Box ist hier die größte Autoversicherungsgesellschaft in den USA: Progressive. Progressive stellt allen Versicherungsnehmern kostenlos ein, sehr kleines – und somit platzsparendes – Gerät zur Verfügung, welches die relevanten Daten dokumentiert. Vorteile des Festeinbaus einer Blackbox liegen unter anderem in deren Robustheit und in dem damit verbundenen indirekten Diebstahlschutz, welcher durch die GPS Übertragung gewährleistet wird. Allerdings verursacht der Festeinbau eines solchen Gerätes auch erheblich Kosten.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Diese Einleitung führt in das Thema Telematik in der Kraftfahrtversicherung ein, definiert die Forschungsfrage und erläutert die Relevanz der Kundenbindung in einem umkämpften Markt.
2 Grundlagen: Hier werden die telematischen Begrifflichkeiten, die technischen Umsetzungsmöglichkeiten via Box oder App sowie das methodische Vorgehen der Arbeit erörtert.
3 Die Preispolitik als ein Instrument der Kundenbindung: Das Kapitel beleuchtet theoretische Ansätze der Preispolitik und deren Bedeutung für die strategische Kundenbindung bei Versicherungsunternehmen.
4 Die Telematik in der Praxis: Dieser Hauptteil analysiert konkrete Anwendungsbeispiele der Versicherer VHV und Sijox, vergleicht deren Tarife und diskutiert Zukunftsaspekte sowie bestehende Grenzen der Technologie.
5 Schlussbetrachtung: Die Arbeit fasst die Ergebnisse zusammen, bewertet den aktuellen Stand der Telematik-Tarife und gibt einen Ausblick auf künftige Entwicklungen in der Branche.
Schlüsselwörter
Telematik, Kraftfahrtversicherung, Kundenbindung, Preispolitik, PAYD, PHYD, VHV, Sijox, Telematik-Box, Telematik-App, Versicherungsmarketing, Schadenmanagement, Digitalisierung, Fahrverhalten, Datenschutz.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit?
Die Arbeit analysiert den Einsatz von Telematik-Tarifen in der Kraftfahrtversicherung und untersucht, inwiefern diese als Instrument zur Kundenbindung fungieren können.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Schwerpunkte liegen auf der technischen Realisierung, der preispolitischen Steuerung sowie der praktischen Umsetzung anhand von Fallbeispielen.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es, die Auswirkungen von Telematik-Tarifen auf die Kundenbindung zu bewerten und die Ansätze der Versicherer VHV und Sijox vergleichend darzustellen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die gewählte Methode ist ein Vergleich, der es ermöglicht, Ähnlichkeiten, Unterschiede und konzeptionelle Ansätze der Tarife empirisch zu erörtern.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden neben den theoretischen Grundlagen der Preispolitik die konkreten Modelle der Versicherer (VHV und Sijox) detailliert analysiert und deren Zukunftschancen bewertet.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Zu den wichtigsten Begriffen zählen Telematik, Preispolitik, Kundenbindung, Kfz-Versicherung, PAYD-Tarife und technologische Umsetzung.
Wie unterscheiden sich die technischen Lösungen von VHV und Sijox?
Die VHV nutzt eine fest installierte Telematik-Box (GPS Black Box), während Sijox eine Smartphone-App in Kombination mit einem OBD-Stecker einsetzt.
Welche Rolle spielt der Datenschutz bei dieser Technologie?
Der Datenschutz ist ein zentraler Kritikpunkt, da die Technologie standortbezogene Bewegungs- und Verhaltensprofile erstellt, was Bedenken bei Kritikern hervorruft.
- Quote paper
- Lisa Steltemeier (Author), 2015, Telematik-Tarife in der KFZ-Versicherung. Neue Möglichkeiten der Kundenbindung, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/311953
