Aktuelle Finanzanalysen mit ihrem Fokus auf deckungsfähigen Risiken basieren nahezu ausschließlich auf einer inside-out Perspektive und betrachten nur bekannte Risiken. Eine Analyse externer Risiken in der Beratung von Privatkunden ergänzt die am Markt verfügbaren Finanzanalysen um eine outside-in Perspektive, welche unbekannte, externe Risiken thematisieren, die von außen auf den Einzelnen einwirken. So kann diese Lücke durch eine auf die Bedürfnisse des Privatkunden adaptierte PEST Analyse in einer Anwendung wie dem Risk-Perception-Radar geschlossen werden. Außerdem hilft sie dem Finanzberater dabei, den „finanziell-blinden-Fleck“ des Anlegers offenzulegen, um dadurch dessen individuelle Vorsorge auf bisher unerkannte Risiken anzupassen. Aus Sicht des beratenden Finanzdienstleister ergeben sich verschiedene Nutzen. Eine Befragung von Finanzprofis nach der Nutzen-Gewichtung weist im Bereich Akquise und Marketing eine verbesserte Positionierung und die Erhöhung der Investitionsbereitschaft des Kunden als größte erwartete Nutzenbringer aus. Im Bereich Beratung und Betreuung erwarten die Berater den größten Nutzen in der Erweiterung bisheriger Analysen und einer Verbesserung der Beratungsqualität. Dabei wäre es notwendig, die erweiterte Analyse systematisch im Beratungsansatz zu implementieren und um situative Betrachtungen zu erweitern.
---
Current financial analyses with focus on coverable risks are almost exclusively based on an inside-out-perspective in observing known risks. An external risks analysis in financial advice for private clients complements available financial analyses with an outside-in-perspective, which takes unknowns risks in focus. In that sense, the PEST analysis tool – as the Risk-Perception-Radar- that is adapted to the needs of a private client, could help financial advisors in uncovering private clients’ blind spots in order to fit their precautions to unknown risk. For financial advisors this practices entails various benefits. A survey by financial advisors on weighing possible benefits shows that the most expected benefits are in Acquisitions & Marketing activities, especially a better positioning and more willingness by the clients in investing. In Advisory and Services the financial advisors expect the most benefit in expanding used analyses and better quality in advice.
Inhaltsverzeichnis (Table of Contents)
- Abstrakt
- Inhaltsverzeichnis
- 1 | Einleitung
- 1.1 | Risiken und German Angst
- 1.2 | Vorgehensweise
- 2 | Finanzanalyse in der Privatkundenberatung
- 2.1 |Anwendungsbereich von Finanzanalysen bei Versicherungen
- 2.2 | Anwendungsbereich Kapitalanlagen
- 2.3 | Analyse der Finanzanalysen
- 3 | Risikofrüherkennung und Risikomanagement
- 3.1 | Risikomanagement in Unternehmen
- 3.2 | PEST Analyse
- 3.3 | Risikomanagement in der Beratung von Privatkunden
- 3.3.1 | Begrenztheit
- 3.3.2 | PEST Analyse in der Beratung von Privatkunden
- 3.3.3 | PEST Analyse am Beispiel des Risk-Perception-Radar
- 4 | Nutzen Analyse aus Sicht des Finanzdienstleisters
- 4.1 | Analyse externe Risiken als Akquise & Marketing Instrument
- 4.2 | Analyse externe Risiken in Beratung & Betreuung
- 4.3 | Gewichtung möglicher Nutzen durch Finanzdienstleister
- 5 | Zusammenfassung
- 5.1 | Persönliche Bewertung
- 5.2 | Ausblick
- 6 | Anhang
- Abbildungsverzeichnis
- Literaturverzeichnis
Zielsetzung und Themenschwerpunkte (Objectives and Key Themes)
Diese Arbeit analysiert den Nutzen einer systematischen Analyse externer Risiken für Finanzberater in der Beratung von Privatkunden. Im Fokus steht die Frage, wie die bestehenden Finanzanalysen um eine "outside-in" Perspektive erweitert werden können, um schwer einzuschätzende, externe Risiken für Einkommen und Vermögen zu identifizieren und deren Bedeutung für die individuelle Vorsorgeplanung zu verdeutlichen.
- Identifikation und Analyse von externen Risiken in der Privatkundenberatung
- Entwicklung und Anwendung eines "outside-in" Ansatzes zur Risikoanalyse
- Bedeutung der PEST Analyse als Werkzeug zur Risikofrüherkennung
- Nutzen der Analyse externer Risiken für Finanzdienstleister in Bezug auf Akquise, Beratung und Marketing
- Bewertung der Implementierungsmöglichkeiten eines regelbasierten Ansatzes zur Analyse von externen Risiken in der Finanzberatung
Zusammenfassung der Kapitel (Chapter Summaries)
Die Einleitung stellt das Thema Risiken und deren Bedeutung in der Finanzberatung von Privatkunden vor. Sie beleuchtet die Problematik, dass traditionelle Finanzanalysen vorrangig auf "bekannte Risiken" fokussieren, während "unbekannte Risiken" oftmals vernachlässigt werden.
Das Kapitel 2 widmet sich der Analyse der gängigen Finanzanalysen in der Privatkundenberatung. Es werden die Anwendungsbereiche in der Versicherungs- und Kapitalanlagenvermittlung beleuchtet und die begrenzte Berücksichtigung externer Risiken kritisiert.
Kapitel 3 befasst sich mit dem Thema Risikofrüherkennung und Risikomanagement. Es wird ein Überblick über etablierte Methoden zur Risikomanagement in Unternehmen gegeben, insbesondere die PEST Analyse. Das Kapitel erklärt die Übertragbarkeit der PEST Analyse auf die Finanzberatung von Privatkunden und stellt das Analyse-Tool "Risk-Perception-Radar" als Beispiel für eine adaptierte PEST Analyse vor.
Kapitel 4 erörtert den Nutzen der Analyse externer Risiken für den Finanzdienstleister. Die Kapitelteile behandeln die Analyse externer Risiken als Akquise- und Marketinginstrument, den Einsatz in der Beratung und Betreuung von Kunden, sowie die Gewichtung der verschiedenen Nutzenfaktoren durch Finanzdienstleister.
Schlüsselwörter (Keywords)
Die Arbeit befasst sich mit den Themen Risikomanagement, Finanzberatung, Privatkunden, externe Risiken, PEST Analyse, Risikofrüherkennung, "outside-in" Perspektive, "Risk-Perception-Radar", Finanzdienstleister, Akquise, Marketing, Beratung, Betreuung.
- Arbeit zitieren
- Andreas Lindner (Autor:in), 2014, Nutzen der Analyse externer Risiken für den Finanzberater in der Privatkundenberatung, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/313405
