An privater Altersvorsorge führt in Deutschland kein Weg mehr vorbei, denn nimmt man das Thema Rente ernst, muss schon heute für morgen Sorge getragen werden indem man private Altersvorsorge betreibt. In der vorliegenden Hausarbeit werden einzelne Möglichkeiten aus verschiedensten Bereichen behandelt, das wären: Riester-Rente, Bausparen, Kapitalmarktanlagen, Exotische Anlagen und zum Abschluss Portfoliotheorien.
Beginnen wird der Verfasser mit der bedeutsamen Rolle des „Drei-Schichten-Systems“ um im Nachhinein genauer auf die staatlich geförderte Zusatzvorsorge - Riester Rente einzugehen. Darüber hinaus wird die Staatliche Förderung erläutert welche dann auch die Zulagen und Steuervorteile durch den Staat betreffen. Abschließend zu den Anlageformen der Riester Rente wird die aktuelle Thematik der Eigenheimrente, auch bekannt als „Wohn-Riester“ aufgegriffen.
Inhaltsübersicht
1 Das „Drei-Schichten-System“ der Altersvorsorge
1.1 Einleitung
1.2 Private Altersvorsorge
1.2.1 Die erste Schicht – Basisvorsorge
1.2.2 Die zweite Schicht – Zusatzvorsorge
1.2.3 Die dritte Schicht – Kapitalanlageprodukte
1.3 Einführung - Riester Rente
1.3.1 Staatliche Förderung
1.4 Zulagen und Steuervorteile durch den Staat
1.5 Rentenbezugsmodalitäten
1.5.1 Anlageformen
1.6 Eigenheimrente – "Wohn-Riester"
1.7 Fazit
2 Immobilien und Bausparen
2.1 Immobilien
2.1.1 Definition der Immobilie
2.1.2 Entwicklungen der Immobilienbranche in Deutschland
2.1.3 Gründe für einen Immobilienerwerb
2.1.4 Vor- und Nachteile einer Immobilie
2.1.5 Alternative Immobilienanlagen
2.2 Bausparen
2.2.1 Funktionsweise und Phasen des Bausparens
2.2.2 Vor- und Nachteile des Bausparens
2.3 Fazit
3 Möglichkeiten der Anlagen am Kapitalmarkt
3.1 Hedgefonds Entstehung
3.2 Entwicklung am Hedgefonds-Markt
3.2.1 Rechtlicher Sitz der Hedgefonds
3.2.2 Fonds-Manager
3.3 Hedgefonds-Strategien
3.4 Hedgefonds und Dachfonds in Deutschland
3.4.1 Dachfonds
3.5 Kontrolle der EU über Hedgefonds
3.6 Altersvorsorge-Fonds
3.7 Fazit
4 Ausgewählte exotische Kapitalanlagen
4.1 Crowdfunding
4.1.1 Begriff
4.1.2 Crowdfunding als Geldanlage
4.1.3 Online-Plattformen für das Crowdfunding
4.1.4 Beispiele
4.2 Diamanten
4.2.1 Begriff
4.2.2 Diamanten als Geldanlage
4.2.3 Fallbeispiel „Naomi Campbell“
4.2.4 Resümee
4.3 Kunst als Geldanlage
4.3.1 Besonderheiten des Kunstmarktes
4.3.2 Schattenseiten des Kunstmarktes
4.3.3 Fallbeispiel „Perelman gegen Gagosian“
4.3.4 Vor und Nachteile der Kunst als Geldanlage
4.4 Fazit der exotischen Geldanlagen
5 Beispielhafte Vorgehensweise der Altersvorsorge in der Praxis
5.1 Situation der Altersvorsorge in Deutschland
5.2 Planung der Altersvorsorge
5.2.1 Annahmen für das Beispiel
5.2.2 Lebenshaltungskosten, Gespartes und Einsparmöglichkeiten
5.2.3 Definition der Sparziele
5.2.4 Lebenshaltungskosten im Ruhestand
5.2.5 Rente und andere Vorsorgeansprüche
5.1.6 Sonstiges Vermögen und Vermögensaufteilung
5.2.7 Vermögensaufteilung auf Assetklassen
5.2.8 Notwendiges Vermögen für den Ruhestand
5.2.9 Auswahl der Anlageform
5.3 Börsengehandelte Indexfonds als Altersvorsorge
5.3.1 Grundwissen
5.3.2 Cost – Average - Effekt bei Sparplänen
5.3.3 Kriterien für die Auswahl des Index
5.3.4 Beispiel eines geeigneten Produktes für den Altersvorsorge-Sparplan
5.4 Fazit
Zielsetzung und thematische Schwerpunkte
Die vorliegende Arbeit untersucht verschiedene Strategien der privaten Altersvorsorge in Deutschland, um den Herausforderungen des demografischen Wandels und der damit verbundenen Rentenlücke zu begegnen. Ziel ist es, dem Leser eine Orientierungshilfe zu bieten, wie er durch eine strukturierte Planung und die Auswahl geeigneter Anlageformen sein Vermögen für den Ruhestand aufbauen und sichern kann.
- Analyse des "Drei-Schichten-Systems" der Altersvorsorge unter besonderer Berücksichtigung der Riester-Rente.
- Untersuchung von Immobilien und Bausparen als klassische, inflationsgeschützte Anlageformen.
- Bewertung moderner Kapitalmarktanlagen wie Hedgefonds und deren Eignung für die Altersvorsorge.
- Evaluierung alternativer, "exotischer" Kapitalanlagen wie Crowdfunding, Diamanten und Kunst.
- Praktische Vorgehensweise zur Planung der Altersvorsorge und Auswahl geeigneter Anlageprodukte.
Auszug aus dem Buch
2.1.1 Definition der Immobilie
Generell lässt sich keine einheitliche Definition für eine Immobilie finden. In allen Betrachtungsweisen (wirtschaftlich, steuerrechtlich, physisch, etc.) werden Immobilien unterschiedlich aufgefasst. Um ein für unser Thema passendes Bild zu finden, kann jedoch diese Definition verwendet werden: „Immobilien sind Wirtschaftsgüter, die aus unbebauten […] oder bebauten Grundstücken mit dazugehörigen Gebäuden und Außenanlagen bestehen. Sie werden von Menschen im Rahmen physisch-technischer, rechtlicher, wirtschaftlicher und zeitlicher Grenzen für Produktions-, Handels-, Dienstleistungs- und Konsumzwecke genutzt.“28 Zudem zeichnet sie sich durch Eigenschaften wie Ortsgebundenheit, Heterogenität, lange Realisationszeit und Lebensdauer, begrenzte Substitutionsfähigkeit sowie eine hohe Investitions- und Transaktionskostenhöhe aus.
Eine Immobilie ist in dem Sinne heterogen, als dass sie immer unterschiedlich und einzigartig ist. Sogar gleiche Wohnungen in ein und demselben Gebäude können Unterschiede aufweisen. So können z.B. Wohnungen im fünften Stock lichtdurchfluteter sein als welche im Erdgeschoss. Die lange Realisationszeit beinhaltet die Zeitspanne zwischen Ideenfindung und endgültiger Fertigstellung des Bauprojekts, inklusive architektonischer Planung, Grundstückssuche, Bau, etc. Grob geschätzt werden dafür generell je nach Größe und Komplexität des Vorhabens 1,5 bis 5 Jahre kalkuliert. Die Immobilie ist ein langlebiges Wirtschaftsgut, da ihr Lebenszyklus länger dauert als der der meisten anderen Güter. Der Grund und Boden ist dabei unbegrenzt nutzbar, wohingegen das Gebäude eine begrenzte Nutzungsdauer hat. Die Immobilie als Raum ist nur begrenzt substituierbar, also durch andere Güter nur bedingt austauschbar, da der Platzbedarf sich ohne Einschränkungen nur gering verändern lässt.
Kapitelzusammenfassungen
1 Das „Drei-Schichten-System“ der Altersvorsorge: Das Kapitel erläutert das deutsche Rentensystem und die Notwendigkeit privater Zusatzvorsorge, insbesondere durch die Riester-Rente und deren staatliche Förderung.
2 Immobilien und Bausparen: Es werden Immobilien und Bausparen als traditionelle, inflationsgeschützte Anlageformen für das Alter untersucht, inklusive einer Analyse der Vor- und Nachteile sowie der Bedeutung für das eigene Vermögen.
3 Möglichkeiten der Anlagen am Kapitalmarkt: Dieses Kapitel widmet sich Hedgefonds, Dachfonds und Altersvorsorge-Fonds als risikoreichere, aber potenziell renditestarke Ergänzungen zum Altersvorsorge-Portfolio.
4 Ausgewählte exotische Kapitalanlagen: Hier werden alternative Anlageformen wie Crowdfunding, Diamanten und Kunst analysiert, die zur Diversifikation des Portfolios beitragen können, jedoch spezifische Marktkenntnisse erfordern.
5 Beispielhafte Vorgehensweise der Altersvorsorge in der Praxis: Das abschließende Kapitel bietet anhand eines Praxisbeispiels eine detaillierte Anleitung zur Bestandsaufnahme und Planung einer tragfähigen privaten Altersvorsorge unter Berücksichtigung von Indexfonds.
Schlüsselwörter
Altersvorsorge, Rentenlücke, Riester-Rente, Wohn-Riester, Immobilien, Bausparen, Hedgefonds, Crowdfunding, Diversifikation, Rendite, Inflation, Indexfonds, Altersarmut, Kapitalmarkt, Anlagemöglichkeiten.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Notwendigkeit einer privaten Altersvorsorge in Deutschland vor dem Hintergrund des demografischen Wandels und stellt dazu verschiedene klassische sowie alternative Anlagemöglichkeiten vor.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Themen sind das Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge, die Bedeutung von Immobilien, der Einsatz von Hedgefonds und Dachfonds sowie die Untersuchung exotischer Anlagen und die praktische Durchführung einer Vorsorgeplanung.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Ziel ist es, aufzuzeigen, wie ein privater Anleger seine Altersvorsorge individuell planen kann, um angesichts der schwindenden gesetzlichen Rentenansprüche finanziell abgesichert zu sein.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es handelt sich um eine strukturierte Literaturanalyse, die durch zahlreiche Fallbeispiele, statistische Grafiken und eine beispielhafte Modellrechnung zur praktischen Finanzplanung ergänzt wird.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Analyse staatlich geförderter Rentenformen, klassische Sachwertanlagen wie Immobilien, spekulative Kapitalmarktprodukte und exotische Alternativen, gefolgt von einer praktischen Vorgehensweise zur individuellen Altersvorsorge.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die Arbeit wird durch Begriffe wie Altersvorsorge, Diversifikation, Rendite, Inflationsschutz, Risikomanagement und Altersarmut charakterisiert.
Welche Vorteile bietet Wohn-Riester laut dem Rechenbeispiel?
Das Rechenbeispiel zeigt, dass die Kombination aus staatlicher Förderung, Steuerersparnissen und der Tilgung eines Eigenheimdarlehens zu einem finanziellen Vorteil von 14.657 € im Vergleich zu einer Finanzierung ohne Wohn-Riester führen kann.
Warum wird das "Klumpenrisiko" bei Immobilien betont?
Das Klumpenrisiko beschreibt die Gefahr, dass ein zu hoher Anteil des Privatvermögens in einem einzigen Objekt gebunden ist, wodurch bei unerwarteten Wertverlusten der Großteil des Kapitals gefährdet sein kann.
- Arbeit zitieren
- Anton Nikitin (Autor:in), Harish Kakkar (Autor:in), Nicole Kobek (Autor:in), Yuriy Glushtrom (Autor:in), Janis Strelnieks (Autor:in), 2015, Möglichkeiten des Aufbaus einer privaten Altersvorsorge, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/320056
