Schwerpunkt dieser Arbeit ist das Scoring von Kunden, deren einzelne Daten zu Kundenprofilen und Kundenwertanalysen verdichtet werden. Die Arbeit zeigt auf, welche Methoden die Unternehmen für Kundenscoring einsetzen und wie die Unternehmen an die dafür erforderlichen Daten kommen. Anhand von Beispielen wird veranschaulicht, wie Scoring in der täglichen Praxis funktioniert und angewendet wird und wie künftiges Scoring nach Wünschen der Unternehmen in Zukunft ausschauen wird.
Im zweiten Teil dieser Arbeit werden die Methoden des Kundenscoring im Hinblick auf das derzeit gültige Datenschutzrecht rechtlich überprüft und es wird diskutiert inwieweit Data Mining und Scoring-Verfahren der Unternehmen durch das geltende Datenschutzrecht erfasst sind.
Inhaltsverzeichnis
- A. Vorwort
- B. Grundlagen des Kundenmanagement
- I. Scoring
- II. Kundendaten
- III. Profiling
- IV. Data-Mining
- V. Kundendatenbank, Datawarehouse, CRM-Systeme
- C. Möglichkeiten der Datengewinnung
- I. Kundendialog
- II. Internet
- III. Kundenbindungs- und Rabattprogramme
- IV. Primär- und Sekundärforschung
- D. Ausgewählte Scoringverfahren der Kreditwirtschaft
- I. Scoring durch Kreditinstitute
- II. HaSpa - ein extremes Beispiel für Scoring
- E. Kundenwertorientierte Scoringverfahren in der Versicherungswirtschaft
- I. Scoring mittels Customer Lifetime Value (CLV)
- II. Scoring mittels Kundensegmentierung
- F. Abgrenzung zu weiteren Scoringverfahren in der Versicherungswirtschaft
- I. Tarifierung
- II. Hinweis- und Informationssystem – HIS
- G. Scoring unter datenschutzrechtlichen Aspekten
- I. Schutzbereich des Bundesdatenschutzgesetzes
- 1. Adressat
- 2. Datenverarbeitung
- a. Erhebung
- b. Verarbeiten
- 3. Personenbezogenes Datum
- a. Anonymisierung
- b. Pseudonymisierung
- c. Besondere Arten von personenbezogenen Daten
- II. Legitimation aufgrund Einwilligung nach § 4a BDSG
- III. Legitimation nach § 28b BDSG
- IV. Legitimation nach § 28 BDSG
- 1. Anwendungsbereich
- 2. Bestimmter Verwendungszweck
- 3. Erhebung beim Betroffenen
- 4. Voraussetzungen nach § 28 Abs. 1 S. 1 BDSG
- a. Vertragsverhältnis nach § 28 Abs. 1 S. 1 Nr. 1
- b. Interessenabwägung nach § 28 Abs. 1 S. 1 Nr. 2 BDSG
- c. Interessenabwägung nach § 28 Abs. 1 S. 1 Nr. 3 BDSG
- 5. Zulässigkeit nach § 28 Abs. 2 BDSG
- 6. Weitere Einschränkungen
- V. Legitimation nach §§ 28a und 29 BDSG
- 1. Datenübermittlung an HIS
- 2. Datenerhebung und -verarbeitung durch HIS
- 3. Erhebung der Scoredaten bei HIS
- 4. Zusammenfassung
- VI. Verbot der automatisierten Einzelentscheidung nach § 6a BDSG
- 1. Schutzbereich
- 2. Bewertungsmerkmale
- 3. Rechtsfolge
- 4. Auskunftsrecht
- H. Resümee
- I. Aktuelle Gefahren des Scoring
- II. Notwendiger Wandel im Verständnis des Datenschutzes
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Die Masterarbeit befasst sich mit dem Einsatz von Scoringverfahren im Versicherungswesen. Ziel ist es, die Funktionsweise dieser Verfahren sowie deren Nutzen und Probleme zu analysieren. Dabei werden die rechtlichen Rahmenbedingungen, insbesondere die datenschutzrechtlichen Aspekte, in den Vordergrund gestellt.
- Scoringverfahren im Versicherungswesen
- Nutzen und Probleme des Scorings
- Datenschutzrechtliche Aspekte des Scorings
- Regulierung und Kontrolle von Scoringverfahren
- Zukünftige Entwicklungen im Bereich des Scorings
Zusammenfassung der Kapitel
Die Arbeit beginnt mit der Einführung in das Kundenmanagement und beleuchtet die grundlegenden Prinzipien des Scorings, die Verwendung von Kundendaten und das Profiling sowie Data-Mining. Es werden verschiedene Möglichkeiten der Datengewinnung, wie etwa Kundendialog, Internet und Kundenbindungs- und Rabattprogramme, vorgestellt.
Im weiteren Verlauf werden ausgewählte Scoringverfahren der Kreditwirtschaft analysiert, wobei ein besonderes Augenmerk auf das Scoring durch Kreditinstitute und ein extremes Beispiel der HaSpa gelegt wird. Anschließend werden Kundenwertorientierte Scoringverfahren in der Versicherungswirtschaft, insbesondere das Scoring mittels Customer Lifetime Value (CLV) und Kundensegmentierung, beleuchtet.
Ein weiteres Kapitel beschäftigt sich mit der Abgrenzung zu weiteren Scoringverfahren in der Versicherungswirtschaft, darunter die Tarifierung und das Hinweis- und Informationssystem (HIS). Es werden die datenschutzrechtlichen Aspekte des Scorings im Detail betrachtet, wobei der Schutzbereich des Bundesdatenschutzgesetzes, die Legitimation aufgrund Einwilligung, die Legitimation nach § 28b BDSG, die Legitimation nach § 28 BDSG sowie die Legitimation nach §§ 28a und 29 BDSG beleuchtet werden. Besondere Aufmerksamkeit erhält das Verbot der automatisierten Einzelentscheidung nach § 6a BDSG.
Schlüsselwörter
Scoring, Versicherungswesen, Kundenmanagement, Datenschutzrecht, Bundesdatenschutzgesetz, Data-Mining, Profiling, Kundensegmentierung, Customer Lifetime Value (CLV), Tarifierung, Hinweis- und Informationssystem (HIS)
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- Andreas Diesing (Autor), 2012, Scoringverfahren im Versicherungswesen. Nutzen und Probleme, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/340016
