Mit einem Anteil von 15 % an den Gesamtinvestitionen ist das Leasinggeschäft eine wichtige Finanzierungsform in Deutschland. Als Akteur in der Wirtschaft sehen sich Leasinggesellschaften aktuell mit verschiedenen Themen konfrontiert. Eine davon ist die Digitalisierung und deren mögliche Auswirkungen auf ihre Geschäftsprozesse.
Im Rahmen der vorliegenden Arbeit hat sich der Verfasser insbesondere mit den Möglichkeiten beschäftigt, wie ein Leasinggeschäft online abgewickelt werden kann und welche Auswirkungen die Digitalisierung auf die Eigentumsübertragung, sowie laufende Abwicklung der Leasingbeziehung, ausübt. Dabei fokussiert er sich auf das Mobilienleasing und deren Objektgruppen, die nicht als Kraftfahrzeuge zu charakterisieren sind.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1. Problemstellung und Zielsetzung
1.2. Gang der Arbeit
2. Einführung in das Mobilienleasing
3. Vom Leasingantrag zum Leasingvertrag
3.1. Der „Origination-Prozess“
3.2. Der „Origination-Prozess“ in der Praxis
4. Der „Online-Leasinggeschäftsprozess“
4.1. Der papierlose „Origination-Prozess“ als Basis
4.2. Der automatisierte „Origination-Prozess“
4.3. Die digitalisierte Servicebeziehung
4.4. Auswirkungen auf die Eigentumsübertragung
5. Fazit
Zielsetzung und thematische Schwerpunkte
Die vorliegende Arbeit untersucht das Potenzial und die Herausforderungen der Digitalisierung im Leasinggeschäft mit dem Ziel aufzuzeigen, wie Leasingprozesse vollständig online abgewickelt werden können, ohne dabei rechtliche und prozessuale Standards zu vernachlässigen.
- Analyse des bestehenden, oft manuell geprägten "Origination-Prozesses" in Leasinggesellschaften.
- Untersuchung technologischer Ansätze zur vollständigen Digitalisierung und Automatisierung der Antragprüfung.
- Erörterung der Auswirkungen digitaler Prozesse auf die Servicebeziehung und die Kundenkommunikation.
- Betrachtung der rechtlichen Konsequenzen, insbesondere im Hinblick auf die Eigentumsübertragung bei Leasingobjekten.
- Evaluation von Lösungsansätzen zur Effizienzsteigerung durch moderne IT-Architekturen wie Service Oriented Architectures (SOA).
Auszug aus dem Buch
3.1. Der „Origination-Prozess“
Zur Beantwortung der Fragestellungen, ob und wie ein Leasinggeschäft online abgewickelt werden kann, möchte sich der Verfasser dieser Arbeit näher mit dem Kreditentscheidungsprozess innerhalb einer LSG, der auch als „Origination-Prozess“ bezeichnet wird, beschäftigen.
Wie in Abbildung 1 zu erkennen ist beginnt der Prozess als Erstens mit der Erfassung der Kundenstammdaten, die unter anderem für die Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten gemäß § 3 Geldwäschegesetz benötigt werden. Als Zweites erfolgt der Abgleich des wirtschaftlich Berechtigten mit den aktuellen Embargolisten, wie z.B. der EU Financial Sanction List gemäß EG 2580/2001 und EG 881/200s2, der PEP- oder der OFAC-Liste. Als Drittes folgt die Einholung von Bonitätsdaten von externen Anbietern, wie z.B. der Schufa Holding AG oder der Creditreform AG. Kombiniert mit weiteren abgefragten Bonitätsangaben, die in der unternehmensindividuellen Scorecard definiert sind, entwickelt die LSG im vierten Schritt ein internes Scoring. Das interne Scoring quantifiziert die Ausfallwahrscheinlichkeit des Interessenten. Als Fünftes erfolgt ein Abgleich des internen Scorings mit den unternehmensindividuellen Vergaberichtlinien. Befindet sich das Scoring nicht innerhalb der Vergaberichtlinien wird der Antrag abgelehnt. Alternativ erfolgt im sechsten Prozessschritt die Einholung interner und externer Daten, um den Wiederveräußerungswert des Leasingobjekts bestimmen zu können.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung definiert das Leasinggeschäft als bedeutende Finanzierungsform und benennt die Digitalisierung sowie deren Auswirkungen auf Geschäftsprozesse als zentralen Untersuchungsgegenstand.
2. Einführung in das Mobilienleasing: Dieses Kapitel erläutert die Bedeutung des Mobilienleasings im deutschen Markt und stellt die gängigen Vertriebswege sowie das Potenzial des E-Commerce dar.
3. Vom Leasingantrag zum Leasingvertrag: Hier wird der fachliche Kreditentscheidungsprozess ("Origination-Prozess") detailliert analysiert und dessen aktuelle, oft noch manuelle Ausgestaltung in der Praxis aufgezeigt.
4. Der „Online-Leasinggeschäftsprozess“: Dieses Kapitel präsentiert technologische Lösungen wie Dokumentenmanagementsysteme und Service Oriented Architectures, um den Leasingprozess vollständig digital und automatisiert zu gestalten.
5. Fazit: Das Fazit fasst zusammen, dass die technische Umsetzung einer Online-Abwicklung bereits möglich ist, jedoch eine Anpassung der Kommunikation und Beachtung rechtlicher Rahmenbedingungen erfordert.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Leasinggeschäft, Mobilienleasing, Origination-Prozess, Online-Abwicklung, IT-Architektur, SOA, Dokumentenmanagement, Automatisierung, Kundenkommunikation, Omni-Channel, Finanzdienstleistungen, Scoring, Eigentumsübertragung, Prozessoptimierung.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Digitalisierung im Leasinggeschäft und untersucht, wie der Kreditentscheidungsprozess vollständig online abgebildet werden kann.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Die zentralen Themen sind der manuelle Origination-Prozess, der Einsatz moderner IT-Lösungen wie DMS und SOA sowie die Auswirkungen der Digitalisierung auf die Kundenbeziehung.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Ziel ist es, aufzuzeigen, wie ein Leasinggeschäft online abgewickelt werden kann und welche Konsequenzen dies für die laufende Abwicklung und die Eigentumssituation hat.
Welche wissenschaftliche Methode verwendet der Autor?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturanalyse bestehender Fachberichte, Studien und rechtlicher Grundlagen zur Prozessgestaltung in Leasinggesellschaften.
Welche Inhalte werden schwerpunktmäßig im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil analysiert den aktuellen Stand der Prozessautomatisierung, die technische Integration mittels Service Oriented Architecture und die Bedeutung digitaler Servicebeziehungen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Untersuchung?
Die Arbeit wird maßgeblich durch Begriffe wie Digitalisierung, Mobilienleasing, Prozessautomatisierung, Service Oriented Architecture (SOA) und Kundenbindung definiert.
Inwiefern beeinflusst die Online-Abwicklung die Eigentumsfrage beim Leasing?
Der Autor stellt fest, dass die Online-Abwicklung keinen direkten Einfluss auf die Eigentumsübertragung hat, da diese weiterhin primär durch die vertragliche Ausgestaltung bestimmt wird.
Welche Rolle spielen Legacy-Systeme bei der Digitalisierung?
Legacy-Systeme stellen derzeit eine Barriere dar, da sie unflexibel sind und einen hohen manuellen Aufwand sowie einen Großteil des IT-Budgets binden, weshalb eine Modernisierung durch SOA notwendig ist.
Warum ist eine Omni-Channel Kommunikation laut Autor relevant?
Sie ist notwendig, um dem veränderten Nutzungsverhalten der Generation Y gerecht zu werden und trotz zunehmender Preistransparenz im E-Commerce einen Wettbewerbsvorteil durch Servicequalität zu erzielen.
- Arbeit zitieren
- Mirko Domazet (Autor:in), 2016, Digitalisierung im Leasinggeschäft. Der "Online-Leasinggeschäftsprozess", München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/351608
