Die vorliegende Bachelorarbeit befasst sich mit der Thematik der Blockchain-Technologie innerhalb des Bankensektors. Die Arbeit wird in drei große Hauptbestandteile untergliedert.
Der erste Teil der Thesis zeigt zunächst die derzeitige Situation der Bankenbranche auf. Zu Beginn soll die derzeitige Ertrags- und Kostenprobleme der Geldhäuser dargestellt werden. Folglich finden Überlegungen statt, ob eventuell neue Technologien dazu verhelfen könnten, die Banken wieder in Richtung Erfolgskurs zu bringen. An dieser Stelle wird das Potenzial der Blockchain betont, weshalb diese neue Technologie nachfolgend detaillierter beschrieben wird. Es wird zunächst die Konzeption dieser Technologie erklärt. Zum Abschluss des ersten Teils der Arbeit wird aufgezeigt, inwieweit mit Hilfe der Blockchain-Technologie im Bankensektor Effizienzsteigerungen erreicht werden und welche neuen Ertragsfelder im Zusammenhang mit dieser Technologie erschlossen werden können.
Im zweiten Teil der Arbeit wird dargelegt, warum die Banken nicht in der Lage sind, ein globales Blockchain-Netzwerk aus eigener Kraft zu errichten. Diese Tatsache ist auf verschiedene Begebenheiten zurückzuführen: Zum einen sind die Informationssysteme der Banken „historisch gewachsen“, womit ein Umbau der derzeitigen Systeme nahezu unmöglich ist, zum anderen fehlt es den Banken an entsprechenden personellen Ressource. Auch fehlt es den Banken, auf Grund von strengeren regulatorischen Anforderungen und schlechten Kapitalmarktbedingungen, an den entsprechenden finanziellen Mitteln. Das Ende dieses Teils befasst sich mit dem Problem, dass die Banken mit diesem Vorhaben schlussendlich an der Macht und dem Einfluss der bankinternen Rechenzentren scheitern.
Im abschließenden Teil der Arbeit wird demonstriert, dass den Banken der Aufbau eines solchen Netzwerks - mittels Kooperationen mit FinTechs - gelingen kann. Diese bringen neben dem entsprechenden Prozess- und Geschäftsverständnis auch die dafür nötige Agilität und Flexibilität mit.
Inhaltsverzeichnis
- 1 BLOCKCHAIN-TECHNOLOGIE: DER WEGBEREITER ZU EFFIZIENTEREN GESCHÄFTSMODELLEN FÜR DIE BANKENBRANCHE.
- 1.1 Klassisches Geschäftsmodell der Banken am Ende?
- 1.1.1 Das Zinsgeschäft
- 1.1.2 Das Investmentgeschäft
- 1.1.3 Das Provisionsgeschäft
- 1.2 Kostensenkung und Ertragssteigerung durch neue Technologien
- 1.2.1 Banken haben Kosten- und Ertragsprobleme
- 1.2.2 Banken müssen Effizienz steigern und nicht nur Infrastruktur abbauen oder Bilanzverkürzungen vornehmen
- 1.2.3 Der Einsatz neuer Technologien als Schlüssel zum Erfolg
- 1.3 Mittels der Blockchain-Technologie lassen sich die effizientesten Geschäftsmodelle entwickeln
- 1.3.1 Blockchain - eine zukunftsweisende Technologie
- 1.3.1.1 Das Double-Spending- und das Byzantinische Generalsproblem
- 1.3.1.2 Die Lösung: Ein Konsensmechanismus - Distributed Consensus
- 1.3.1.3 Der Proof-of-Work-Konsensmechanismus
- 1.3.2 Blockchain zur Effizienzsteigerung bei Banken und Bankkunden
- 1.3.3 Zusätzliche Ertragsfelder für Banken in blockchainbasierten Netzwerken
- 2 BANKEN KÖNNEN AUS EIGENER KRAFT DIE RAHMENBEDINGUNGEN FÜR EINEN FLÄCHENDECKENDEN BLOCKCHAIN-EINSATZ NICHT SCHAFFEN
- 2.1 Vorhandene Banktechnologien sind noch zu konsequent auf klassische Stapelverarbeitung ausgerichtet
- 2.1.1 Geschichtlicher Hintergrund der Stapelverarbeitung
- 2.1.2 Zeitgleichheit für Zahlungspflichtigen und Zahlungsempfänger (Delivery vs. Payment)
- 2.1.3 Forderung nach direktem Zahlungsausgleich innerhalb der EU
- 2.2 Nicht ausreichende personelle Ressourcen der Banken behindern den zeitnahen Aufbau neuer EDV-Infrastrukturen
- 2.2.1 Klassischer Mitarbeiter ist bloß Produktverkäufer
- 2.2.2 Mitarbeiter mit entsprechenden Prozess- und IT-Kenntnissen sind für regulatorische Aufgaben gebunden
- 2.2.3 Banken weisen geringe Attraktivität für junge Leute mit technischer Affinität auf
- 2.3 Banken fehlen finanzielle Mittel für einen umfassenden Umbau des bisherigen Geschäftsmodells
- 2.3.1 Aufsichtsrecht verlangt viel Eigenkapital
- 2.3.2 Fallende Kurse der Bankaktien erschweren den Geldhäusern neue Mittelbeschaffung zu guten Konditionen
- 2.3.3 Kein neuer Ertrag auf Grund des schlecht laufenden Kerngeschäfts
- 2.4 Die neuen Netzwerke folgen einer anderen Logik
- 2.4.1 Operatives Bankgeschäft folgt Netzwerklogik
- 2.4.2 Banken scheitern an der Macht der Rechenzentren und an den traditionellen Netzwerk-Providern
- 2.4.2.1 Die IT-Infrastruktur innerhalb der Genossenschaftsorganisation
- 2.4.2.2 Die IT-Infrastruktur innerhalb der Sparkassenorganisation
- 2.4.2.3 Die IT-Infrastruktur innerhalb des Privatbankensektors
- 2.4.3 Ersetzen die Banken die alte Technologie durch neue, dann kannibalisieren sie sich selbst
- 3 SCHAFFUNG NEUER NETZWERKSTRUKTUREN MITTELS STRATEGISCHER ALLIANZEN
- 3.1 Die Entwicklung neuer Technologien braucht Abstand zum klassischen Geschäfts- und Prozessverständnis
- 3.2 Der Kauf eines funktionsfähigen Netzwerks ist prinzipiell leichter
- 3.3 Banken steigen in die von Fintechs aufgebauten Netzwerke ein
- 3.3.1 Banken dürfen das Aufsichtsrecht nicht länger zum Fernhalten der FinTechs nutzen
- 3.3.2 FinTech-Unternehmen müssen sich für das Massengeschäft tauglich machen
- 3.3.3 Die Lösung: Kooperationen zwischen Banken und FinTechs
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Die Bachelorarbeit untersucht die Herausforderungen und Möglichkeiten des Einsatzes der Blockchain-Technologie im Bankensektor. Ziel ist es, die Rahmenbedingungen für eine erfolgreiche Implementierung aufzuzeigen, insbesondere im Hinblick auf die Bildung strategischer Allianzen.
- Herausforderungen des klassischen Bankgeschäftsmodells
- Potenzial der Blockchain-Technologie für Effizienzsteigerung und neue Ertragsfelder
- Hindernisse für den Aufbau eines globalen Blockchain-Netzwerks durch Banken
- Bedeutung strategischer Allianzen mit FinTechs
- Notwendige Veränderungen im Geschäfts- und Prozessverständnis der Banken
Zusammenfassung der Kapitel
1 BLOCKCHAIN-TECHNOLOGIE: DER WEGBEREITER ZU EFFIZIENTEREN GESCHÄFTSMODELLEN FÜR DIE BANKENBRANCHE.: Dieses Kapitel analysiert zunächst die Herausforderungen des traditionellen Bankgeschäftsmodells, das durch sinkende Zinsen und steigende Kosten gekennzeichnet ist. Es wird dargelegt, wie neue Technologien, insbesondere die Blockchain, zur Kostensenkung und Ertragssteigerung beitragen können. Die Funktionsweise der Blockchain-Technologie wird detailliert erklärt, einschließlich der Konzepte des Double-Spending-Problems und des Byzantinischen Generalsproblems sowie deren Lösung durch Konsensmechanismen. Das Kapitel verdeutlicht das Potenzial der Blockchain für die Entwicklung effizienterer Geschäftsmodelle und die Erschließung neuer Ertragsfelder im Bankensektor.
2 BANKEN KÖNNEN AUS EIGENER KRAFT DIE RAHMENBEDINGUNGEN FÜR EINEN FLÄCHENDECKENDEN BLOCKCHAIN-EINSATZ NICHT SCHAFFEN: Dieses Kapitel beleuchtet die Gründe, warum Banken allein nicht in der Lage sind, ein globales Blockchain-Netzwerk aufzubauen. Es werden die Herausforderungen der veralteten IT-Infrastrukturen, der unzureichenden personellen Ressourcen und der begrenzten finanziellen Mittel aufgrund regulatorischer Vorgaben und schlechter Kapitalmarktbedingungen detailliert dargestellt. Besonders wird die Macht der bestehenden bankinternen Rechenzentren und deren Einfluss auf die technologische Transformation hervorgehoben.
3 SCHAFFUNG NEUER NETZWERKSTRUKTUREN MITTELS STRATEGISCHER ALLIANZEN: Dieses Kapitel argumentiert, dass die Schaffung eines flächendeckenden Blockchain-Einsatzes im Bankensektor nur durch strategische Allianzen mit FinTechs gelingen kann. FinTechs bringen die notwendige Agilität, Flexibilität und das Prozessverständnis für den Aufbau neuer Netzwerke mit. Das Kapitel diskutiert die Notwendigkeit, dass Banken das Aufsichtsrecht nicht mehr als Hindernis für die Zusammenarbeit mit FinTechs nutzen und dass FinTechs ihrerseits Skalierbarkeit und Eignung für das Massengeschäft beweisen müssen. Die Kooperation zwischen Banken und FinTechs wird als Schlüssel zum Erfolg dargestellt.
Schlüsselwörter
Blockchain-Technologie, Bankensektor, strategische Allianzen, FinTechs, Effizienzsteigerung, Ertragssteigerung, klassisches Bankgeschäftsmodell, regulatorische Anforderungen, IT-Infrastruktur, personelle Ressourcen, Kooperationen, Netzwerklogik.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Bachelorarbeit: Blockchain-Technologie im Bankensektor
Was ist der Hauptfokus dieser Bachelorarbeit?
Die Arbeit untersucht die Herausforderungen und Chancen der Blockchain-Technologie im Bankensektor. Im Mittelpunkt stehen die Möglichkeiten zur Effizienzsteigerung, die Erschließung neuer Ertragsquellen und die Notwendigkeit strategischer Allianzen zur erfolgreichen Implementierung der Blockchain.
Welche Probleme des traditionellen Bankgeschäftsmodells werden behandelt?
Die Arbeit analysiert die Herausforderungen des klassischen Bankgeschäftsmodells, insbesondere sinkende Zinsen, steigende Kosten und die damit verbundenen Probleme der Kostensenkung und Ertragssteigerung. Die traditionellen Geschäftsfelder Zins-, Investment- und Provisionsgeschäft werden kritisch beleuchtet.
Wie wird die Blockchain-Technologie im Kontext des Bankensektors erklärt?
Die Arbeit erläutert detailliert die Funktionsweise der Blockchain-Technologie, einschließlich der Konzepte des Double-Spending-Problems und des Byzantinischen Generalsproblems sowie deren Lösung durch Konsensmechanismen wie Proof-of-Work. Das Potenzial für effizientere Geschäftsmodelle und neue Ertragsfelder wird umfassend dargestellt.
Warum können Banken die Blockchain-Technologie nicht alleine implementieren?
Die Arbeit argumentiert, dass Banken aufgrund veralteter IT-Infrastrukturen, unzureichender personeller Ressourcen (fehlende IT- und Prozess-Expertise, mangelnde Attraktivität für junge IT-Talente), begrenzter finanzieller Mittel (aufgrund regulatorischer Vorgaben und schlechter Kapitalmarktbedingungen) und der Macht bestehender Rechenzentren und Netzwerk-Provider nicht alleine ein globales Blockchain-Netzwerk aufbauen können. Die konsequente Ausrichtung auf klassische Stapelverarbeitung wird als wesentliches Hindernis identifiziert.
Welche Rolle spielen strategische Allianzen mit FinTechs?
Die Arbeit betont die entscheidende Rolle strategischer Allianzen mit FinTechs für die erfolgreiche Implementierung der Blockchain im Bankensektor. FinTechs bringen die notwendige Agilität, Flexibilität und das Prozessverständnis für den Aufbau neuer Netzwerke mit. Die Zusammenarbeit erfordert jedoch auch von Banken einen Wandel im Geschäfts- und Prozessverständnis und von FinTechs die Skalierbarkeit ihrer Lösungen für das Massengeschäft.
Welche Veränderungen sind im Geschäfts- und Prozessverständnis der Banken notwendig?
Die Arbeit fordert einen Abschied vom klassischen Geschäfts- und Prozessverständnis der Banken, um die Vorteile der Blockchain-Technologie voll auszuschöpfen. Die Kooperation mit FinTechs und der Aufbau neuer Netzwerkstrukturen sind dabei entscheidend. Die Banken dürfen das Aufsichtsrecht nicht mehr als Hindernis für die Zusammenarbeit mit FinTechs nutzen.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Schlüsselwörter sind: Blockchain-Technologie, Bankensektor, strategische Allianzen, FinTechs, Effizienzsteigerung, Ertragssteigerung, klassisches Bankgeschäftsmodell, regulatorische Anforderungen, IT-Infrastruktur, personelle Ressourcen, Kooperationen, Netzwerklogik, Stapelverarbeitung, Delivery vs. Payment.
- Quote paper
- Yannik Neuschwander (Author), 2016, Die Schaffung von Rahmenbedingungen für den zukunftsweisenden Einsatz der Blockchain-Technologie mittels neuer strategischer Allianzen im Bankensektor, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/366992
