Nach langer Zeit der strikten Trennung zwischen Banken und FinTechs lässt sich nun auch eine Zusammenarbeit feststellen. Es gibt bereits einige Großbanken, die die Notwendigkeit der Digitalisierung erkannt haben und dementsprechend hohe Investitionssummen für IT-Programme bereitstellen, um nicht von der Konkurrenz abgehängt zu werden.
Diese Abhandlung soll sowohl herausstellen, ob Kooperationen für beide Parteien von Nutzen sind, als auch den Einfluss von FinTechs auf den Bankensektor beleuchten. Die einleitende These ob Banken im Zeitalter der Digitalisierung bestehen können oder ob Bill Gates mit seinem Zitat „Banking is necessary, banks are not.“ Recht behält, wird diese wissenschaftliche Arbeit abschließend klären. Hierzu wird als Basis eine eigens erstellte und ausgewertete Benchmarkstudie zur digitalen Transformation von Banken herangezogen.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung und Zielsetzung
1.2 Vorgehensweise
2 Banking
2.1 Definition
2.2 Deutsches Bankensystem
2.2.1 Zentralbankensystem
2.2.2 Geschäftsbankensystem
2.3 Aktuelles Marktumfeld im deutschen Bankensektor
3 Finanztechnologie
3.1 Definition
3.2 Geschäftsmodelle
3.2.1 Finanzierung
3.2.2 Vermögensmanagement
3.2.3 Zahlungsverkehr
3.2.3.1 Mobile Payment
3.2.3.2 Blockchain und Kryptowährungen
3.2.4 Sonstige FinTechs
3.3 Aktuelles Marktumfeld im deutschen FinTech-Sektor
4 Gegenüberstellung von FinTechs und Banken
4.1 Vor- und Nachteile von FinTechs
4.2 Vor- und Nachteile von Banken
5 Auswirkungen der Digitalisierung
5.1 Omnichannel-Banking als neue Vertriebsmöglichkeit
5.2 Kooperationen
6 Ausblick und Fazit
Zielsetzung & Themen
Die Masterarbeit untersucht den disruptiven Einfluss von FinTech-Startups auf traditionelle Geschäftsmodelle im deutschen Bankensektor und analysiert, inwiefern Kooperationen zwischen etablierten Kreditinstituten und innovativen Technologie-Unternehmen für beide Seiten von Nutzen sind.
- Analyse des deutschen Bankensystems und des aktuellen Marktumfelds unter Druck der Digitalisierung
- Klassifizierung und Funktionsweise der verschiedenen FinTech-Geschäftsmodelle (Finanzierung, Vermögensmanagement, Zahlungsverkehr)
- Gegenüberstellung der Stärken und Schwächen von Banken und FinTechs
- Untersuchung von Digitalisierungsstrategien, insbesondere des Omnichannel-Bankings
- Bewertung von Kooperationsmodellen zwischen Banken und Startups anhand einer Benchmarkstudie
Auszug aus dem Buch
3.2.3.1 Mobile Payment
Unter das erste Teilsegment, der alternativen Bezahlverfahren, fällt zum Beispiel das Mobile Payment.90 Als Mobile Payment werden Zahlungsvorgänge bezeichnet, die zur Übertragung, Autorisierung oder Verwirklichung einer Zahlung, mobile und elektronische Techniken nutzen. Dies geschieht via mobiler Geräte wie Smartphones oder Tablets und bedingt weder Bargeld noch Kreditkarten.91 Um von den Mobile-Payment-Dienstleistern Gebrauch zu machen, muss der Kunde sich bei dem jeweiligen Anbieter registrieren und den Bezahlvorgang einleiten. Anschließend wird der Kunde von dem entsprechenden Dienstleister aufgefordert, sich über seine persönliche Identifikationsnummer (PIN) zu autorisieren. Die Zahlung wird somit vom Dienstleister entweder über die Mobilfunkrechnung, Prepaid-Karte oder über das Bankkonto des Nutzers abgerechnet. Der Mobile-Payment-Anbieter leitet dem Kunden eine Bestätigung der Abrechnung weiter und bezahlt im Anschluss den Händler. Der Händler ist nun dafür verantwortlich, die Ware an den Kunden auszuliefern oder eine gewisse Dienstleistung zu erbringen.92
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Beleuchtung der zunehmenden Herausforderung für traditionelle Banken durch die digitale Transformation und die Entstehung von FinTech-Unternehmen.
2 Banking: Definition des Bankbegriffs, Vorstellung des deutschen Bankensystems sowie Analyse der aktuellen marktwirtschaftlichen Herausforderungen für Geldinstitute.
3 Finanztechnologie: Erläuterung des FinTech-Begriffs und Detaillierung spezifischer Geschäftsmodelle im Bereich Finanzierung, Vermögensmanagement und Zahlungsverkehr.
4 Gegenüberstellung von FinTechs und Banken: Kritische Analyse der jeweiligen Vor- und Nachteile sowie der Markteintrittsbarrieren beider Sektoren.
5 Auswirkungen der Digitalisierung: Untersuchung notwendiger organisatorischer Anpassungen bei Banken durch Omnichannel-Strategien und Synergien durch Kooperationen.
6 Ausblick und Fazit: Zusammenfassende Einschätzung der künftigen Entwicklung und der Notwendigkeit einer strategischen Neupositionierung der Banken.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Bankensektor, FinTech, Finanztechnologie, Banking, Mobile Payment, Blockchain, Kryptowährungen, Crowdfunding, Crowdinvesting, Crowdlending, Omnichannel-Banking, Kooperation, Regulatorik, Banklizenz
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Masterarbeit?
Die Arbeit befasst sich mit der digitalen Transformation der Finanzbranche und der Frage, wie Startups durch neue Technologien etablierte Banken unter Druck setzen und welche Chancen sich daraus für beide Seiten ergeben.
Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?
Die Arbeit deckt die Struktur des deutschen Bankensektors, verschiedene FinTech-Geschäftsmodelle, die Auswirkungen der Digitalisierung auf Vertriebskanäle und die Möglichkeiten strategischer Kooperationen ab.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Ziel ist es zu klären, ob klassische Banken im Zeitalter disruptiver Technologien bestehen können und inwiefern eine Zusammenarbeit mit FinTech-Startups den Fortbestand der Kreditinstitute sichern kann.
Welche wissenschaftliche Methode wurde gewählt?
Die Arbeit basiert auf theoretischen Grundlagen sowie der Analyse einer eigens durchgeführten Benchmarkstudie zur digitalen Transformation, die Daten von über 30 Banken und 200 Privatkunden berücksichtigt.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil analysiert die Systematik des Bankings, die verschiedenen Segmente der FinTech-Branche, stellt die Stärken und Schwächen beider Seiten gegenüber und evaluiert Digitalisierungsmaßnahmen wie den Omnichannel-Ansatz.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Die zentralen Begriffe umfassen Digitalisierung, Banken, FinTech, Kooperation, Geschäftsmodelle, Mobile Payment, Blockchain und Omnichannel-Banking.
Welche Bedeutung hat die Blockchain-Technologie für Banken laut der Autorin?
Die Autorin sieht in der Blockchain ein disruptives Potenzial, das die Finanzwelt revolutionieren kann; eine erfolgreiche Implementierung hängt jedoch stark von der Bereitschaft der Akteure ab, neue Wege zu denken.
Warum wird der Omnichannel-Ansatz als zentral erachtet?
Der Omnichannel-Ansatz gilt als Kernelement, da er die Verknüpfung aller Dienstleistungskanäle ermöglicht und dem Kunden ein ganzheitliches Erlebnis bietet, was für die Kundenbindung im digitalen Zeitalter essenziell ist.
- Arbeit zitieren
- Luise Freitag (Autor:in), 2017, Der Aufbruch traditioneller Geschäftsmodelle durch FinTech-Startups und deren Einfluss auf den deutschen Bankensektor, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/373483
