Diese Seminararbeit untersucht die Entwicklung und Besonderheiten von Online-Kreditplattformen für Unternehmenskredite. Erörtert werden soll, wie sich diese Finanzierungsform für Unternehmen entwickelt hat und welche Möglichkeiten sich für die Beteiligten ergeben.
Es werden Grundlagen dargestellt und ausgewählte, für Unternehmen in Betracht kommende Finanzierungsquellen mit der internet- und plattformgestützten Kreditvergabe verglichen. Im Anschluss sollen die Vorteile und Risiken letzterer beider Formen der Kreditvergabe herausgearbeitet werden.
Ziel der Seminararbeit ist es aufzuzeigen, ob die internet- und plattformgestützte Kreditvergabe den Unternehmen einen Mehrwert bietet und ob der Trend sich fortsetzen wird.
Inhaltsverzeichnis
Einleitung
1 Grundlagen und Entstehung
2 Online-Kreditplattform
2.1 Übersicht
2.2 Beispiel
2.2.1 Kreditgeber
2.2.2 Kreditnehmer
2.2.3 Kosten
2.2.4 Bankenrechtliche Situation
2.2.5 Motivation der Betreiber
2.3 Beurteilung
4 Schlussbetrachtung
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Seminararbeit analysiert die Entwicklung und Charakteristika von Online-Kreditplattformen als alternative Finanzierungsquelle für Unternehmen, wobei insbesondere die Vorteile, Risiken sowie die Marktstellung dieses Finanzinstruments untersucht werden.
- Grundlagen und historische Entwicklung der internetbasierten Kreditvergabe
- Funktionsweise und Akteure am Beispiel der Plattform smava
- Rechtliche Rahmenbedingungen und Motivation der Plattformbetreiber
- Kostenstrukturen und Risikoprofile für Kreditgeber und Kreditnehmer
- Vergleichende Betrachtung zur klassischen Bankenfinanzierung
Auszug aus dem Buch
2.2.3 Kosten
Die Registrierung und Online-Abfrage sind kostenlos. Erst bei erfolgreicher Vermittlung erhebt die smava GmbH eine Bearbeitungsgebühr. Da die Kreditvermittlungsplattform nur online auftritt, fallen nach eigenen Aussagen derselben weniger Kosten an als bei Banken. Für Anleger wird im Erfolgsfall eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1,35 % des Gebotsbetrags fällig. Für Kreditnehmer werden 0 % des Kreditbetrags bei einer Laufzeit von 36 Monaten (mindestens 40 EUR), 3 % des Kreditbetrags bei einer Laufzeit von 60 Monaten (mindestens 60 EUR) und 3 % des Kreditbetrags bei einer Laufzeit von 84 Monaten (mindestens 60 EUR) fällig. Zudem können Kosten für ergänzende Produkte wie eine Restversicherung anfallen.
Zusammenfassung der Kapitel
Einleitung: Die Arbeit führt in die Thematik der Online-Kreditplattformen für Unternehmenskredite ein und definiert das Ziel, den Mehrwert dieser Finanzierungsform gegenüber klassischen Krediten zu hinterfragen.
1 Grundlagen und Entstehung: Dieses Kapitel behandelt die verschiedenen Finanzierungsarten für Unternehmen und erläutert die historische Entwicklung der Kreditvergabe über soziale Netzwerke und Mikrokreditplattformen.
2 Online-Kreditplattform: Hier werden die Funktionsweise, das Beispiel der smava GmbH sowie die rechtlichen und motivierenden Aspekte der Betreiber detailliert analysiert.
2.1 Übersicht: Dieser Abschnitt gibt einen Überblick über neue Finanzierungsmodelle und zeigt die wachsende Bedeutung von P2P-Kreditplattformen anhand von Kreditvolumina auf.
2.2 Beispiel: In diesem Kapitel wird das Portal der smava GmbH als konkretes Praxisbeispiel für Kreditvermittlungsprozesse detailliert beschrieben.
2.2.1 Kreditgeber: Beschreibt die Voraussetzungen und den Prozess für Anleger, die über die Plattform Kapital für Investitionsprojekte bereitstellen möchten.
2.2.2 Kreditnehmer: Erläutert die Anforderungen an Kreditnehmer, wie Bonitätsprüfungen und Einkommensnachweise, sowie die Darstellung der Projekte auf der Plattform.
2.2.3 Kosten: Detaillierte Aufstellung der Gebührenstrukturen für Anleger und Kreditnehmer bei erfolgreicher Vermittlung über die Plattform.
2.2.4 Bankenrechtliche Situation: Erörtert die Notwendigkeit bankaufsichtsrechtlicher Erlaubnisse und die Zusammenarbeit der Plattform mit Partnerbanken zur Absicherung der Einlagen.
2.2.5 Motivation der Betreiber: Beleuchtet das Geschäftsmodell der Plattformbetreiber und deren Entwicklung vom reinen Kreditmarktplatz zum Vergleichsportal.
2.3 Beurteilung: Eine kritische Analyse der Vor- und Nachteile von Online-Kreditplattformen hinsichtlich Geografie, Kostenersparnis und Risikomanagement.
4 Schlussbetrachtung: Das Fazit fasst zusammen, dass Online-Kreditplattformen aktuell eine Nischenrolle einnehmen, jedoch durch Fokus auf Sicherheit und Kooperationen mit Banken langfristiges Potenzial bieten.
Schlüsselwörter
Online-Kreditplattformen, Unternehmenskredite, P2P-Kreditvergabe, smava, Finanzintermediäre, Außenfinanzierung, Crowdfunding, Kreditwürdigkeit, Bankenregulierung, Fintech, Kapitalkosten, Risikomanagement, Bonitätsprüfung, Investitionsfinanzierung, Zopa.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Analyse von Online-Kreditplattformen als alternatives Finanzinstrument für Unternehmen und deren Einfluss auf den klassischen Kreditmarkt.
Welches sind die zentralen Themenfelder?
Die zentralen Themen umfassen die Entstehung dieser Plattformen, die Funktionsweise am Beispiel von smava, rechtliche Rahmenbedingungen sowie die Bewertung der Chancen und Risiken.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es, aufzuzeigen, ob die internetbasierte Kreditvergabe einen echten Mehrwert für Unternehmen bietet und ob sich der aktuelle Trend der Plattformfinanzierung langfristig etablieren wird.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit stützt sich auf eine Literaturanalyse sowie die Auswertung von Statistiken und Studien, unter anderem des DIW Berlin, um die Marktstruktur und Entwicklung der Plattformen zu belegen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine theoretische Einordnung, eine detaillierte Fallbetrachtung der smava GmbH bezüglich Prozessen und Kosten sowie eine kritische Beurteilung der Vor- und Nachteile.
Durch welche Schlüsselwörter lässt sich die Arbeit charakterisieren?
Wichtige Begriffe sind Finanzinnovation, Fintech, Kreditvermittlung, smava, Disintermediation, Bonität und bankaufsichtsrechtliche Anforderungen.
Warum spielt die Rolle der Banken bei der Kreditvergabe über smava weiterhin eine wichtige Rolle?
Obwohl die Plattform die Vermittlung übernimmt, ist die Kooperation mit Banken notwendig, um regulatorische Anforderungen an die Banklizenz zu erfüllen und die Einlagensicherung sowie das Bankgeheimnis zu gewährleisten.
Welche Risiken werden für Unternehmen bei der Nutzung dieser Plattformen genannt?
Unternehmen sind mit Reputationsrisiken konfrontiert, da interne Finanzinformationen öffentlich zugänglich gemacht werden müssen, und sie erhalten zudem keine professionelle steuerliche oder fachliche Beratung wie bei einer klassischen Hausbank.
- Quote paper
- Torsten Heinrich Pyka (Author), 2017, Der Aufstieg der Online-Kreditplattformen für Unternehmenskredite scheint ungebremst. Stärken und Schwächen dieses Finanzinstrumentes, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/377005
