Digitale Zahlungsmethoden haben sich zu einem wichtigen Innovationstreiber in der Finanzbranche entwickelt. Immer neue technologische Ansätze im Zahlungsverkehr kommen auf den Markt und versuchen etablierte Zahlungsmittel zu verdrängen. Die Intensivierung des Wettbewerbs wird beschleunigt durch den Abbau von gesetzlichen Anforderungen. Diese Umstände formen den Payment-Sektor zu einem volatilen Markt.
Obwohl im Online-Handel immer noch traditionelle Zahlungsverfahren wie die Lastschrift oder die Kreditkarte dominieren, wird das Bezahlen mit dem Smartphone oder auch mit Online-Bezahldiensten wie PayPal bei den Kunden zunehmend beliebter. Besonders das Mobiltelefon erfüllt viele technische Bedingungen für die erfolgreiche Abwicklung von Bezahlvorgängen. Außerdem sind wichtige Voraussetzungen, wie eine einfache Bedienbarkeit und eine hohe Verbreitung von Handys in der Bevölkerung, gegeben. Allerdings hat sich das Bezahlen mit dem Smartphone bisher in Deutschland noch nicht durchsetzen können.
Das Ziel des vorliegenden Praxis- und Researchprojekts ist es, zum einen dem Leser einen kompakten Überblick über verschiedenste Zahlungsverfahren zu geben und zum anderen in Erfahrung zu bringen, weshalb sich das Bezahlen mit dem Mobiltelefon in Deutschland noch nicht durchsetzen konnte.
Inhaltsverzeichnis
1 Hinführung zum Thema
1.1 Problemstellung
1.2 Zielsetzung und Vorgehensweise
2 Anforderungen an Zahlungssysteme
2.1 Allgemeine Anforderungen
2.2 Spezielle Anforderungen
2.2.1 Sicherheitsaspekte
2.2.2 Kostengesichtspunkte
3 Grundlagen und Arten der Zahlungsverfahren
3.1 Ausgewählte traditionelle Zahlungsmittel
3.1.1 Bargeld
3.1.2 Lastschrift
3.1.3 Girocard
3.1.4 Kreditkarte
3.2 Ausgewählte moderne Zahlungsmethoden
3.2.1 Online-Bezahldienste
3.2.1.1 PayPal
3.2.1.2 Paydirekt
3.2.2 Mobile-Payment Systeme
3.2.2.1 NFC-basierte Technik am Beispiel von Apple Pay
3.2.2.2 QR-Code-basierte Technologie am Beispiel von PayCash
4 Betrachtung des Zahlungsmittelmarktes insbesondere des M-Payment-Bereichs
4.1 Allgemeine Darstellung des Zahlungsverhaltens in Deutschland
4.2 Zur Marktsituation der M-Payment-Systeme
4.2.1 Weltweit
4.2.2 Deutschland
5 Fazit
Zielsetzung und Themen
Die Arbeit analysiert die verschiedenen traditionellen und modernen Zahlungsverfahren und untersucht insbesondere die Gründe, warum sich das mobile Bezahlen (M-Payment) in Deutschland bislang nicht flächendeckend durchsetzen konnte.
- Anforderungen an moderne Zahlungssysteme aus Kunden- und Händlersicht
- Gegenüberstellung traditioneller Zahlungsmittel wie Bargeld, Lastschrift und Girocard
- Detaillierte Betrachtung moderner Online-Bezahldienste (PayPal, Paydirekt)
- Analyse mobiler Bezahlsysteme (NFC-Technik, QR-Code-Verfahren)
- Marktsituation und Nutzerverhalten im Bereich Payment in Deutschland
Auszug aus dem Buch
3.1.1 Bargeld
Zu Bargeld zählen alle umlaufenden Banknoten und Münzen, die als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt sind. Für Banknoten besteht ein uneingeschränkter Annahmezwang. Bei Münzen hingegen kann eine Annahme beim Überschreiten von einer Menge von 50 Münzen abgelehnt werden. Aktuell ist der Euro in 19 Teilnehmerstaaten der Europäischen Währungsunion (EWU) das alleinige gesetzliche Zahlungsmittel. Den Euro gibt es seit dem 01.01.2002. Euro-Banknoten werden von der Europäischen Zentralbank (EZB) in Kooperation mit den nationalen Notenbanken (NZB) ausgegeben. Die Ausgabe von Euro-Münzen erfolgt durch die Regierungen der einzelnen Mitgliedstaaten, wobei das Volumen der im Umlauf befindenden Euro-Münzen durch die EZB geregelt wird. Im März 2017 waren 1,14 Billionen Euro als Bargeld im Umlauf, davon 1.114 Milliarden Euro als Scheine und 27 Milliarden Euro als Münzen.
Die Barzahlung zählt zu den einfachsten Formen der Zahlungsabwicklung. Hierbei übergibt der Verkäufer die Ware und erhält im Gegenzug vom Kunden den Warenwert in bar. Darüber hinaus ermöglicht Bargeld eine anonyme Bezahlung von Wirtschaftsgütern und Dienstleistungen. Eine Barzahlung erfolgt ausschließlich direkt zwischen dem Verbraucher und dem Kaufmann. Infolgedessen ist keine dritte Partei am Zahlungsprozess beteiligt. Des Weiteren ist anzumerken, dass Bargeld nur am POS angenommen werden kann.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Hinführung zum Thema: Dieses Kapitel motiviert die Themenstellung durch die zunehmende Digitalisierung der Finanzbranche und definiert die Zielsetzung der Arbeit.
2 Anforderungen an Zahlungssysteme: Hier werden die Basisanforderungen von Kunden und Händlern, wie Sicherheit, Schnelligkeit und Kosteneffizienz, theoretisch hergeleitet.
3 Grundlagen und Arten der Zahlungsverfahren: Dieses zentrale Kapitel analysiert systematisch traditionelle Zahlungsmittel und moderne, technologisch getriebene Bezahlsysteme.
4 Betrachtung des Zahlungsmittelmarktes insbesondere des M-Payment-Bereichs: Das Kapitel vergleicht das Zahlungsverhalten in Deutschland mit internationalen Märkten und identifiziert Hemmnisse für M-Payment.
5 Fazit: Das Fazit fasst die Ergebnisse zusammen und kritisiert insbesondere die mangelnde Kooperationsbereitschaft der Banken bei der Entwicklung einheitlicher Standards.
Schlüsselwörter
Bargeld, Girocard, Lastschrift, Kreditkarte, PayPal, Paydirekt, Mobile-Payment, M-Payment, Apple Pay, PayCash, NFC, QR-Code, Zahlungsverhalten, E-Commerce, Point of Sale
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit bietet einen kompakten Überblick über die Funktionsweise und Sicherheitsaspekte sowohl traditioneller als auch moderner, digitaler Zahlungsverfahren.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Schwerpunkte liegen auf der Analyse der Anforderungen an Zahlungssysteme, der Beschreibung etablierter Verfahren und der Untersuchung aktueller Trends im Bereich Mobile-Payment.
Welches primäre Ziel verfolgt die Arbeit?
Ziel ist es, den Leser über verschiedene Zahlungsarten zu informieren und zu analysieren, warum das mobile Bezahlen in Deutschland im internationalen Vergleich noch gering verbreitet ist.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Es handelt sich um eine praxisorientierte Arbeit, die auf Literaturanalyse, der Darstellung von Abläufen mittels Schaubildern und der Auswertung empirischer Marktdaten basiert.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden technische Abläufe von Zahlungsvorgängen (z.B. bei Girocard oder PayPal) detailliert beschrieben sowie Kostengesichtspunkte und Sicherheitsmerkmale kritisch beleuchtet.
Durch welche Schlüsselwörter lässt sich die Arbeit charakterisieren?
Die Arbeit wird maßgeblich durch Begriffe wie Mobile-Payment, E-Commerce, Bargeld, Girocard und digitale Transaktionssicherheit geprägt.
Wie unterscheidet sich die Sicherheit von traditionellen Verfahren im Vergleich zu Mobile-Payment?
Während traditionelle Verfahren oft auf physischen Karten oder Barzahlung basieren, setzen mobile Verfahren auf komplexe Verschlüsselung und tokenisierte Ersatznummern, was sie technologisch sicher, aber abhängig von Software-Updates macht.
Welche Rolle spielen die Banken beim Erfolg von M-Payment-Systemen in Deutschland?
Der Autor argumentiert, dass eine mangelnde Kooperation der Banken untereinander und das Fehlen einheitlicher technischer Standards die Etablierung innovativer, bankeneigener Lösungen in Deutschland massiv erschweren.
- Arbeit zitieren
- Matthias Nießner (Autor:in), 2017, Innovative Technik im Zahlungsverkehr. Ein kompakter Überblick über traditionelle und moderne Zahlungsverfahren, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/385810
