Die letzte große Finanzkrise hat dazu geführt, dass das Vertrauen in die Finanzwelt zusammengebrochen ist. Zu den Hauptgründen zählt unter anderem die leichtfertige Kreditvergabe der Finanzinstitute. Damit Banken diese Krise überleben können, müssen sie neue Möglichkeiten finden Gewinne zu erwirtschaften. Im Rahmen dieser Arbeit wird die Anwendbarkeit von Islamic Banking im europäischen Bankensektor untersucht. Dabei werden einerseits die Unterschiede zum konventionellen Bankgeschäft analysiert und andererseits der Marketing Mix für glaubenskonforme Banken hervorgehoben. Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass vor Allem im deutschsprachigen Raum, aufgrund der hohen Anzahl an Muslimen, ein großes Potenzial gegeben ist. Außerdem ist Islamic Banking durch seine ethische Gesinnung und seiner Transparenz bei der Produktgestaltung, auch für KundInnen interessant, die Islam nicht als Glaubensbekenntnis haben, jedoch besonderen Wert auf Nachhaltigkeit setzen.
Das Hauptziel dieser Bachelorarbeit ist es, die Anwendbarkeit des Islamic Banking im europäischen Bankensektor zu analysieren. Dabei beschäftigt sich die Arbeit mit den Themen, die das islamische Bankwesen kontrovers und zugleich erfolgreich machen. Hierfür werden einerseits Vermarktungsmöglichkeiten des Islamic Banking und andererseits die Herausforderungen mit denen islamische Banken konfrontiert sind, untersucht. Hervorgehoben werden unter anderem die Kriterien für eine hohe KundInnenloyalität unter den KundInnen der islamischen Banken. Zusätzlich wird den LeserInnen ein Überblick über die Zielgruppen des Islamic Banking gegeben und auf das Potenzial im europäischen Bankensektor eingegangen. Erkenntnisse aus dem Ethno Marketing werden in dieser Arbeit abgeleitet, um mögliche Konflikte bei der Einführung von Islamic Banking im europäischen Raum hervorzuheben.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Forschungsziel
1.3 Aufbau der Arbeit
2 Das islamische Wirtschaftssystem
2.1 Grundlagen und die fünf Hauptpflichten im Islam
2.2 Rechtsquellen und dessen Auslegung
3 Das Konzept des Islamic Banking
3.1 Die Entwicklung des islamischen Bankwesens
3.2 Unterschiede zum konventionellen Bankgeschäft
3.3 Die KundInnen des Islamic Banking
3.4 Potenzielle Zielgruppen des Islamic Banking in Europa
3.5 Erkenntnisse aus dem Ethno Marketing
4 Marketing Mix für islamkonforme Banken
4.1 Moralische Aspekte als zentrales Produktversprechen
4.2 Das Transparenzgebot bei der Preisgestaltung
4.3 Vertriebskanäle als Berührungspunkte mit den KundInnen
4.4 Schariakonforme Verkaufsförderungsmaßnahmen
4.5 Ethisch gesinnte MitarbeiterInnen als Erfolgsfaktor
5 Conclusio
5.1 Zusammenfassung und Beantwortung der Forschungsfragen
5.2 Ergebnisdiskussion und Limitation
5.3 Ausblick
Zielsetzung & Themen
Das Hauptziel der Arbeit ist es, die Anwendbarkeit von Islamic Banking im europäischen Bankensektor zu untersuchen und dabei sowohl Vermarktungschancen als auch ethische Herausforderungen zu analysieren.
- Grundlagen des islamischen Wirtschaftssystems und der Scharia
- Vergleich zwischen konventionellem Bankgeschäft und islamischen Finanzinstrumenten
- Analyse der Zielgruppen und des Potenzials in Europa
- Anpassung des Marketing-Mix (4+1 P's) für glaubenskonforme Bankinstitute
- Ethno-Marketing als Strategie zur Kundengewinnung und Loyalitätssteigerung
Auszug aus dem Buch
3.2 Unterschiede zum konventionellen Bankgeschäft
Der grundlegende Unterschied zwischen Islamic Banking und dem konventionellen Bankgeschäft liegt in der Tatsache, dass westliche Banken Zinsen verlangen und zahlen, während islamische Banken dies nicht tun, da sie Zinsen aufgrund des Scharia-Rechts als verboten ansehen. Obwohl sich die Geschäfte des islamischen Bankwesens vom herkömmlichen Bankgeschäft unterscheiden, erfüllen beide Arten von Banken die gleichen Bedürfnisse. (vgl. Castro 2013, S. 277)
Bevor die Unterschiede zum herkömmlichen Bankgeschäft analysiert werden, sollte zunächst ein Überblick über die Prinzipien des Islamic Banking gegeben werden.
Riba wird als das Verbot von Zinsen verstanden. Der Ausdruck Riba kommt aus dem Arabischen, welches wörtlich wachsen, erweitern, erhöhen oder aufblasen bedeutet. Es fällt jedoch nicht jedes Wachstum, das im Islam vorkommt, in die verbotene Kategorie. Riba im Schariarecht, bezieht sich auf die Prämie bzw. Zinsen, die von KreditnehmerInnen an die Bank zusammen mit dem Kapital bezahlt werden muss. (vgl. Ahmad/Hassan 2007, S. 2)
Das Wort Gharar wird als Täuschung definiert. In Bezug auf Gharar sagt das islamische Recht, dass es in der vertraglichen Vereinbarung nicht vorhanden sein soll. Man kann zum Beispiel nicht verkaufen, was man nicht besitzt, weil dies als eine Form der Täuschung angesehen wird. Ebenso sollten Produkte mit ungeeigneten Qualitätsmerkmalen nicht verkauft werden. (vgl. ebd. 2007, S. 18)
Maisir wird im Islam als eine Form der Ungerechtigkeit in der Aneignung des Reichtums anderer angesehen und hat daher viel mit dem Konzept von Riba gemeinsam. Der Akt des Glücksspiels, auch, als das Wetten auf das Eintreten eines zukünftigen Ereignisses, bezeichnet, ist verboten. (vgl. ebd. 2007, S. 18)
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Die Einleitung thematisiert die Folgen der globalen Finanzkrise und formuliert das Ziel, die Anwendbarkeit von Islamic Banking als strategisches Geschäftsfeld in Europa zu untersuchen.
2 Das islamische Wirtschaftssystem: Dieses Kapitel erläutert die religiösen Grundlagen, die fünf Hauptpflichten im Islam und die primären sowie sekundären Rechtsquellen der Scharia als Fundament für Finanzprodukte.
3 Das Konzept des Islamic Banking: Hier werden die historische Entwicklung, die Unterschiede zu Zinsmodellen und die Zielgruppen im europäischen Kontext unter Einbeziehung des Ethno-Marketings beleuchtet.
4 Marketing Mix für islamkonforme Banken: Das Kapitel analysiert die Anwendung der fünf P's (Product, Price, Place, Promotion, People) unter Berücksichtigung islamischer Wirtschaftsethik und Transparenz.
5 Conclusio: Die Conclusio fasst die Ergebnisse zur Anwendbarkeit zusammen, diskutiert die Limitationen durch den Mangel an europäischen Daten und gibt einen Ausblick auf künftigen Forschungsbedarf.
Schlüsselwörter
Islamic Banking, Scharia, Zinsverbot, Riba, Marketing Mix, Ethno Marketing, Finanzkrise, Bankwesen, Kundentreue, Nachhaltigkeit, Finanzethik, Europa, Religion, Bankenmanagement, islamische Finanzprodukte
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Bachelorarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht die Anwendbarkeit von Islamic Banking als alternative, ethisch orientierte Strategie für europäische Banken, insbesondere als Antwort auf das schwindende Vertrauen nach der Finanzkrise.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Zentral sind die theoretischen Grundlagen des islamischen Rechts, die Unterschiede zu konventionellen Zinsgeschäften, die Bedürfnisse der Zielgruppen und die spezifische Ausgestaltung des Marketing-Mix.
Welches primäre Forschungsziel verfolgt der Autor?
Das Ziel ist es, die Vermarktungsmöglichkeiten und Herausforderungen zu identifizieren, die bei der Einführung von islamkonformen Bankprodukten im europäischen Raum entstehen.
Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?
Die Arbeit basiert auf einer systematischen Auswertung und Filterung wissenschaftlicher Literatur, Fachbüchern und akademischen Journals.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Vorstellung des islamischen Wirtschaftssystems, das Konzept des Islamic Banking, die Analyse des Marketing-Mix für islamkonforme Banken sowie die Rolle ethischer Mitarbeiterführung.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren diese Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Islamic Finance, Zinsverbot (Riba), Scharia-Konformität, Ethno-Marketing, Kundenvertrauen und Nachhaltigkeit.
Warum ist das Thema Islamic Banking aus Sicht des Autors auch für Nichtmuslime interessant?
Islamic Banking bietet durch seine ethische Gesinnung, Transparenz und den Verzicht auf spekulative Geschäfte eine nachhaltige Alternative, die Werte anspricht, die auch nicht-muslimische Kunden schätzen.
Welche Herausforderungen behindern die Markteinführung in Europa?
Herausforderungen sind unter anderem mangelnde regulatorische Anpassungen, eine negative öffentliche Wahrnehmung (Islamophobie) und der Mangel an spezialisierten, entsprechend geschulten Fachkräften in den Banken.
- Quote paper
- Mehmet Ünver (Author), 2018, Die Anwendbarkeit von Islamic Banking im europäischen Bankensektor, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/423695
