Das Ziel der vorliegenden Arbeit ist es, zu ergründen, ob der effektive Jahreszins bei Verbraucherkrediten für einen Vergleich der beworbenen Kreditangebote ausreicht. In Form eine Empirie wurden die angebotenen Produkte, fokussiert auf private Verbraucherkredite, von zwölf deutschen Banken und Sparkassen analysiert.
Die Ergebnisse bestätigen die Annahme, dass ein Vergleich der Kreditangebote, basierend auf die Angaben des Effektivzinses, nicht ohne weiteres zu bewerkstelligen ist. Demnach stellte sich während der Analyse und empirischen Untersuchung der Angebote heraus, dass die Determinanten Kreditvolumen und Kreditlaufzeit nicht maßgeblich den Effektivzins so beeinflussen, dass eine verbindliche Auswahl durch den potenziellen Kreditnehmer erfolgen kann. Vielmehr ist die Kreditwürdigkeit der entscheidende und den Effektivzins beeinflussende Faktor.
Am Ende der Arbeit stellt sich heraus, dass die vom Gesetzgeber festgelegten Richtlinien und Verordnungen zur Preisgestaltung nicht vollumfänglich ausreichen. Für den Verbraucher ist eine Angabe von Zinsspannen, die teilweise bis zu 8 Prozentpunkte liegen, für einen Kreditvergleich nicht zweckdienlich. Hier müssen weitere Entwicklungen vorangetrieben werden, um eine weitestgehende Verbindlichkeit der Kreditangebote für einen notwendigen Vergleich zu erwirken.
Inhaltsverzeichnis
- Einleitung
- Grundlagen
- Charakterisierung von Verbraucherkrediten
- Ein Blick auf Kreditarten für Verbraucher
- Wichtige Kreditmerkmale
- Darstellung von Kreditangebote deutscher Banken und Sparkassen
- Bedeutung des Effektivzinses und wesentliche Einflussfaktoren
- Begriffserklärung Effektivzins
- Wesentliche Einflussfaktoren zur Berechnung des effektiven Jahreszinses
- Berechnungsmethoden des Effektivzinssatzes
- Charakterisierung von Verbraucherkrediten
- Analyse
- Auswahl realer Kreditangebote anhand des Verbraucherkreditmarktes
- Rekonstruktion der Zinsberechnung auf Basis von geeigneten Prämissen
- Kritische Würdigung
- Interpretation der gefundenen Unterschiede
- Evaluierung der Analyse hinsichtlich Prämissen und Wahl eines Beispiels
- Fazit
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Ziel dieser Arbeit ist es, zu untersuchen, ob der effektive Jahreszins bei Verbraucherkrediten ausreichend ist, um beworbene Kreditangebote zu vergleichen. Dazu werden die Kreditangebote von zwölf deutschen Banken und Sparkassen analysiert, wobei der Fokus auf private Verbraucherkredite liegt.
- Charakterisierung von Verbraucherkrediten und ihren wichtigsten Merkmalen
- Bedeutung und Berechnung des Effektivzinses
- Analyse realer Kreditangebote und Rekonstruktion der Zinsberechnung
- Kritische Bewertung der Unterschiede zwischen den Kreditangeboten
- Evaluierung der Analyse hinsichtlich ihrer Prämissen und der Wahl eines Beispiels
Zusammenfassung der Kapitel
- Einleitung: Einleitung in die Thematik des Verbraucherkreditmarktes und die Bedeutung des Effektivzinses.
- Grundlagen: Definition und Charakterisierung von Verbraucherkrediten, wichtige Kreditmerkmale sowie Darstellung von Kreditangeboten deutscher Banken und Sparkassen. Besprechung des Effektivzinses, seiner Bedeutung und wesentlichen Einflussfaktoren. Überblick über verschiedene Berechnungsmethoden des Effektivzinssatzes.
- Analyse: Auswahl realer Kreditangebote vom Verbraucherkreditmarkt, Rekonstruktion der Zinsberechnung auf Basis geeigneter Prämissen.
- Kritische Würdigung: Interpretation der gefundenen Unterschiede zwischen den Kreditangeboten, Evaluierung der Analyse hinsichtlich ihrer Prämissen und der Wahl eines Beispiels.
Schlüsselwörter
Verbraucherkredite, Effektivzins, Zinsberechnung, Kreditangebote, Banken, Sparkassen, Kreditvergleich, Analyse, Kritik, Prämissen, Verbraucherrechte, Preisangabenverordnung, Kreditwürdigkeit.
Häufig gestellte Fragen
Reicht der effektive Jahreszins für einen Kreditvergleich aus?
Die Analyse zeigt, dass der Effektivzins allein oft nicht ausreicht, da Faktoren wie die individuelle Kreditwürdigkeit den tatsächlichen Zins stark beeinflussen.
Welcher Faktor beeinflusst den Effektivzins am stärksten?
Der entscheidende Faktor ist die Kreditwürdigkeit (Bonität) des Antragstellers, weniger das Kreditvolumen oder die Laufzeit.
Warum sind Zinsspannen in der Werbung problematisch?
Zinsspannen von bis zu 8 Prozentpunkten machen es für Verbraucher fast unmöglich, die tatsächlichen Kosten vorab verbindlich zu vergleichen.
Was regelt die Preisangabenverordnung bei Krediten?
Sie legt Richtlinien fest, wie Zinsen angegeben werden müssen, doch die Arbeit kritisiert, dass diese für eine volle Transparenz oft nicht ausreichen.
Wie viele Banken wurden in der Studie untersucht?
Es wurden die Angebote von zwölf deutschen Banken und Sparkassen empirisch analysiert.
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- Dipl.Wirt.Ing. René Diedering (Autor), 2018, Effektivzinsangaben bei Verbraucherkrediten, Múnich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/428205
