Diese Arbeit betrachtet den Finanzplatz in Deutschland. Das Geschäftsmodell von Banken, primär von Sparkassen, wird dabei genauer untersucht. Ferner werden neben deutschen FinTechs auch ausländische FinTech-Unternehmen betrachtet, die hierzulande Geschäfte betreiben. Hierbei wird der Fokus auf dem amerikanischen Online-Bezahl-dienstleister PayPal liegen.
Die Digitalisierung hat innerhalb eines Jahrzehnts zu massiven Veränderungen im Alltag wie auch in der Wirtschaft geführt, die nachhaltig unser Leben beeinflussen. Der Strukturwandel durch die Digitalisierung ist gegenwärtig und wird unsere Gesellschaft noch stärker verändern und zwingt auch Unternehmen dazu, sich umzustellen. Diese brauchen in Zukunft mehr digitale Lösungen, um den neuen Anforderungen unserer Gesellschaft und insbesondere der Konsumenten gerecht zu werden.
Die Auswirkungen der Digitalisierung sind auch in der Finanzindustrie spürbar. Die Anzahl der beleghaften Überweisungsaufträge haben sich deutlich reduziert und werden in Zukunft noch weiter an Relevanz verlieren. Zahlreiche Kunden setzen vermehrt auf neue digitale Technologien und tätigen ihre Bankgeschäfte bereits mobil. Jüngstes Beispiel dafür ist der deutsche Zahlungsdienstleister Wirecard. Das Unternehmen profitiert vom Trend zum bargeldlosen Bezahlen. Die Wirecard AG ist, gemessen am Börsenwert, erstmals mehr wert als die Deutsche Bank und wird ab Ende September 2018, die Commerzbank im DAX ersetzen.
Die Wirecard AG ist ein bekanntes Beispiel für ein Finanztechnologieunternehmen, kurz FinTech genannt. FinTechs haben sich auf benutzerfreundliche Lösungen für Smartphones und Tablets in Form von Apps und webbasierten Anwendungen spezialisiert. Der Nutzungsbereich dieser Anwendungen liegt beispielsweise im Zahlungsverkehr, der Geldanlage oder dem Kreditgeschäft. Demnach sind FinTechs Unternehmungen, die Finanzdienstleistungen entwickeln und anbieten. Ihre Dienste werden immer bekannter und beliebter. Gleichzeitig betreten sie Geschäftsfelder, die traditionell von Banken und Sparkassen beherrscht werden.
Inhaltsverzeichnis
1. Problemstellung
1.1 Aktualität des Themas
1.2 Zielsetzung der Arbeit
1.3 Gang der Untersuchung
2. Theoretische Grundlagen
2.1 Universalbanken
2.1.1 Drei-Säulen-Struktur
2.1.2 Das Geschäftsmodell einer Sparkasse
2.1.3 Auswirkungen der Finanzkrise auf das deutsche Bankwesen
2.2 FinTech
2.2.1 Definition
2.2.2 Geschäftsbereich
3. Veränderungen im Marktumfeld
3.1 Einfluss der Digitalisierung
3.2 FinTech-Markt in Deutschland
3.3 Praxisbeispiel PayPal
3.3.1 Unternehmensgeschichte
3.3.2 Bedienung und Produktmerkmale
3.3.3 Geschäftsmodell
3.3.4 Auswirkungen auf das Geschäftsmodell von Kreditinstituten
4. SWOT-Analyse für das Geschäftsmodell von traditionellen Kreditinstituten
4.1 Stärken und Schwächen von Kreditinstituten
4.2 Chancen und Risiken durch FinTechs
4.3 Zusammenfassende Matrixdarstellung
4.4 Handlungsempfehlung für Kreditinstitute
5. Fazit
Zielsetzung & Themen der Arbeit
Die vorliegende Bachelorarbeit untersucht die tiefgreifenden Auswirkungen des Markteintritts von FinTech-Unternehmen auf die traditionellen Geschäftsmodelle von Banken in Deutschland. Ziel der Arbeit ist es, die Stärken und Schwächen der etablierten Institute sowie die Chancen und Risiken durch neue digitale Wettbewerber kritisch zu analysieren und strategische Handlungsoptionen für Kreditinstitute abzuleiten.
- Analyse des deutschen Bankensystems und der traditionellen Sparkassen-Geschäftsmodelle.
- Definition und Segmentierung von FinTech-Unternehmen und ihren Kernbereichen.
- Detaillierte Untersuchung des FinTech-Marktes in Deutschland.
- Fallstudie zum Geschäftsmodell und zum Markteinfluss des Online-Bezahldienstleisters PayPal.
- SWOT-Analyse zur Evaluierung der Wettbewerbssituation zwischen Banken und FinTechs.
Auszug aus dem Buch
3.3.4 Auswirkungen auf das Geschäftsmodell von Kreditinstituten
PayPal ist ein Online-Bezahlverfahren, mit dem Kunden ihren gesamten Zahlungsverkehr steuern können, ohne dabei auf Bankprodukte zurückzugreifen. Dabei erfolgen die Überweisungen unmittelbar, während Überweisungen, die über Kreditinstitute in Auftrag gegeben wurden, in der Regel am folgenden Bankarbeitstag gutgeschrieben werden. Zudem zeichnet sich PayPal durch eine hohe Benutzerfreundlichkeit und niedrigeren Kosten im Vergleich zu etablierten Banken aus. Aus diesen Gründen nutzen immer mehr Menschen den Online-Bezahldienst.
Hierbei verlieren traditionelle Kreditinstitute Umsätze aus dem Online-Handel. Hinzu kommt, dass PayPal den Weg über das Girokonto einer etablierten Bank umgeht und eine eigene Zahlungsverkehrslösung anbietet. Dadurch verlieren traditionelle Kreditinstitute zentrale Schnittstellen zum Kunden. Infolgedessen drohen Abwanderungen von Kunden und rückläufige Erträge.
Um gegen diesen Trend anzukämpfen, haben die großen Kreditinstitute wie beispielsweise Sparkassen und Volksbanken massive Investitionen getätigt, um ihren eigenen Bezahldienst entwickeln zu können. Ende 2015 ging dieser unter den Namen „Paydirekt“ an den Start. Allerdings ist das deutsche Online-Bezahlsystem keine neue Innovation und kopiert lediglich die Funktionen des amerikanischen Online-Bezahldienstleisters. Ende 2017 nutzten 1,3 Mio. Menschen das deutsche Bezahlverfahren. Aufgrund des bisher enttäuschenden Ergebnisses mit der eigenen Bezahlanwendung, sehen Banken im Bereich des Online-Zahlungssystems ein geringes Wachstumspotenzial, weil sie hauptsächlich von starken innovativen Dienstleistern wie PayPal abgedeckt werden.
PayPal ist ein klassisches Beispiel für ein etabliertes FinTech-Unternehmen, dessen Geschäftsmodell ein Risiko für Kreditinstitute darstellt. Kreditinstitute profitieren nicht vom Service des amerikanischen Bezahlteilstleisters und verlieren wichtige Schnittstellen zu ihren eigenen Kunden. Die klassische Wertschöpfungskette im Bereich des Zahlungsverkehrs wird somit durch den amerikanischen Bezahldienstleister bedroht. Sind zukünftig noch mehrere Teile der Wertschöpfungskette in Gefahr, können Banken an Relevanz und Einfluss verlieren.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Problemstellung: Dieses Kapitel führt in das Thema ein, erläutert die Relevanz der Digitalisierung für die Bankenbranche und stellt die Forschungsfrage sowie den methodischen Aufbau der Arbeit vor.
2. Theoretische Grundlagen: Hier werden das deutsche Bankensystem, die Strukturen von Universalbanken sowie der Begriff und die Geschäftsfelder von FinTechs definiert und theoretisch eingeordnet.
3. Veränderungen im Marktumfeld: Dieses Kapitel beleuchtet den Einfluss der Digitalisierung auf das Bankwesen, analysiert den FinTech-Markt in Deutschland und untersucht anhand von PayPal praxisnah, wie neue Akteure traditionelle Geschäftsmodelle herausfordern.
4. SWOT-Analyse für das Geschäftsmodell von traditionellen Kreditinstituten: Hier werden die internen Stärken und Schwächen der Banken sowie die externen Chancen und Risiken durch FinTechs systematisch gegenübergestellt, um strategische Handlungsempfehlungen abzuleiten.
5. Fazit: Das abschließende Kapitel fasst die zentralen Erkenntnisse der Arbeit zusammen und gibt einen Ausblick auf die zukünftige Wettbewerbssituation zwischen etablierten Kreditinstituten und FinTechs.
Schlüsselwörter
FinTech, Banken, Digitalisierung, Geschäftsmodell, Zahlungsverkehr, PayPal, SWOT-Analyse, Kreditinstitute, Sparkassen, Online-Bezahldienst, Wertschöpfungskette, Finanzkrise, Innovation, Wettbewerb, Strategie
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit befasst sich mit der Transformation des deutschen Bankenmarktes durch die Digitalisierung und dem zunehmenden Wettbewerb durch FinTech-Unternehmen.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Die zentralen Themen umfassen die strukturellen Besonderheiten deutscher Banken, die Entstehung und Bedeutung von FinTechs, die Praxisbeispiele digitaler Zahlungsdienste sowie die strategische Bewertung von Marktveränderungen.
Was ist die primäre Forschungsfrage der Arbeit?
Die Forschungsfrage konzentriert sich darauf, welche Chancen und Risiken sich für die traditionellen Geschäftsmodelle deutscher Banken durch den Markteintritt von FinTechs ergeben und wie Banken darauf reagieren können.
Welche wissenschaftliche Methode wird für die Untersuchung verwendet?
Die Autorin nutzt eine Literaturanalyse zur theoretischen Fundierung sowie eine SWOT-Analyse (Stärken, Schwächen, Chancen, Risiken), um die strategische Positionierung von Banken und FinTechs gegenüberzustellen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die theoretische Basis, die Darstellung des aktuellen FinTech-Marktes in Deutschland, eine detaillierte Fallstudie zu PayPal sowie eine analytische Bewertung der Wettbewerbssituation mittels SWOT-Modell.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren diese Arbeit?
Die Arbeit wird maßgeblich durch Begriffe wie FinTech, Digitalisierung, Banken, Geschäftsmodell, Zahlungsverkehr und SWOT-Analyse charakterisiert.
Wie bewertet die Arbeit die Rolle von PayPal für Banken?
PayPal wird als ein signifikanter Wettbewerber identifiziert, der durch seine Benutzerfreundlichkeit und Marktpräsenz traditionelle Schnittstellen der Banken im Zahlungsverkehr besetzt und somit eine Bedrohung für die klassische Wertschöpfungskette darstellt.
Welche strategische Empfehlung leitet die Arbeit für Kreditinstitute ab?
Die Arbeit empfiehlt Banken, ihre Prozesse zu digitalisieren, Kundendaten besser zu nutzen und verstärkt auf strategische Kooperationen mit FinTechs zu setzen, um deren Innovationskraft für die eigene Kundenbindung zu nutzen.
- Arbeit zitieren
- Patrick Mutlu (Autor:in), 2018, Welche Chancen und Risiken ergeben sich für die traditionellen Geschäftsmodelle von Banken durch den Markteintritt von FinTechs?, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/489995
