Die wohl bekanntesten Geschäftsfelder von Banken sind das Einlagen- und Kreditgeschäft nach § 1 Abs. 1 S. 1 I und II Kreditwesengesetz (KWG). Das Kreditgeschäft macht einen deutlichen Anteil des Zinsgeschäfts aus. Durch ihr Handeln sind Banken aus ihrer originären Geschäftstätigkeit und der damit verbundenen Zusammenarbeit mit Dritten sehr vielen Risiken ausgesetzt, die ggf. auf die Gesamtwirtschaft ausschlagen können.
Durch die aktuellen Herausforderungen für Banken werden in dieser Seminararbeit die Risiko-Prozessschwerpunkte im Firmenkundengeschäft betrachtet. In der Sicht der Autorin sind in Prozessen vertriebliche Aspekte zu wenig beachtet, sodass diese Betrachtung des B2B-Geschäftes ihren Anteil findet. Ziel ist es ein Grundverständnis für die Anforderungen und Grenzen im Firmenkundengeschäft unter Betrachtung der Zusammenarbeit von Geschäftsleuten, die auch Vetriebler sind, im Dienstleistungsgeschäft zu schaffen. Der Markt wird bereits von Anbietern gefüllt, die den Ruf nach „einfach“ erhörten.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Die MaRisk als Rahmenwerk des Risikomanagements
2.1. Organisatorische Vorgaben
2.2. Instrumente der organisatorischen Umsetzung
2.3. Dienstleistungsgerechte Umsetzung der Vorgaben
3. Firmenkundengeschäft in der Praxis
3.1. Anforderungen an das Kreditgeschäft
3.2. Besonderheiten im Firmenkundengeschäft
3.3. Umgang mit dem wirtschaftlichem Risiko in der Praxis
4. Fazit
Zielsetzung & Themen
Diese Arbeit befasst sich mit den Anforderungen der MaRisk an BaFin-regulierte Banken und deren Auswirkungen auf das Firmenkundengeschäft. Das Ziel ist es, ein Grundverständnis für die Herausforderungen und Grenzen dieses Geschäftsbereichs zu schaffen, insbesondere unter Berücksichtigung der Zusammenarbeit zwischen Banken und Firmenkunden im Dienstleistungssektor.
- Regulatorische Rahmenbedingungen durch die MaRisk
- Organisatorische Anforderungen und Prozessgestaltung im Kreditgeschäft
- Besonderheiten und Risiken in der Betreuung von Firmenkunden
- Spannungsfeld zwischen regulatorischer Compliance und Dienstleistungsorientierung
- Optimierungsmöglichkeiten für Bankprozesse im B2B-Geschäft
Auszug aus dem Buch
3.3. Umgang mit dem wirtschaftlichem Risiko in der Praxis
Ausgehend von der Unterteilung der Lebenszeit eines Kredits vom Antrag bis zur vollständigen Tilgung gibt es die Kernleistungen und die Zusatzleistungen in Form der Betreuung. Einen großen Teil der Kernleistung gestaltet der Kunde mit der Einreichung von Unterlagen, Beantwortung von Fragen, Ausführung zum geplanten Vorgehen im Unternehmen oder Stellungnahme zur eingereichten Strategie. In dieser Phase ist der Kunde noch in der Erfüllungsphase seines Anliegens. Es ist präsent das die Bank gegen bzw. mit seiner Leistung die Mittel zur Verfügung stellen kann. Beläuft sich der Antrag und das bestehende Kreditobligo auf < 750.000,- EUR bzw. < 10 % des haftenden Eigenkapitals seiner Bank ist die Leistung des Kunden mit Einreichung des Verwendungsnachweises ggf. erfüllt. Liegt das Obligo darüber bleibt der Kunde in der Rolle des Mit-Produzenten. Ihm ist mit Eingehen des Kreditvertrages die Aufgabe auferlegt worden die Bank mindestens jährlich über die wirtschaftliche Entwicklung seines Unternehmens zu informieren. Ebenso ist er zu Gesprächen zwecks vollumfänglicher Risikobewertung durch sich ergebende Entscheidungen wie z. B. die Nachfolgeregelung oder Veränderung der Geschäftstätigkeit eine Bindung eingegangen. Die Wahrnehmung der Verpflichtung des Kunden ist sehr gespalten. Die Autorin kennt aus ihrer eigenen Praxis das Kunden i. d. R. solange bereit sind die Bank zu informieren, wie es wirtschaftlich gut verläuft und die Erfüllung sich nicht als Last auf Kundenseite entwickelt. Ebenso ist das Verhältnis zwischen Berater und Kunde elementar. Für die Bank ergibt sich hieraus ein Parallelrisiko. Wenn das Verhältnis vertrauensvoll und gut ist, werden kritischere Themen schneller angesprochen und beide Seiten können eine Lösung erarbeiten. Ist das Verhältnis schlecht und der Kunde hat wenig Interesse an einer offenen Kommunikation, kann das zum bloßen Reagieren im Ernstfall führen. Dadurch wird deutlich, dass Vorgaben an die Bank bestehen, sie jedoch vom Kunden zur Erfüllung abhängig ist.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung führt in das Thema ein, erläutert die Bedeutung der MaRisk für BaFin-regulierte Banken und definiert das Ziel, ein Grundverständnis für die Anforderungen und Grenzen im Firmenkundengeschäft zu schaffen.
2. Die MaRisk als Rahmenwerk des Risikomanagements: Dieses Kapitel beschreibt die MaRisk als regulatorisches Rundschreiben der BaFin und erläutert die organisatorischen Anforderungen sowie die notwendige Trennung von Markt und Marktfolge.
3. Firmenkundengeschäft in der Praxis: Hier werden Definitionen für das Firmenkundengeschäft festgelegt und die praktischen Anforderungen an Kreditprozesse, Besonderheiten der Kundenbeziehung sowie der Umgang mit Risiken detailliert analysiert.
4. Fazit: Das Fazit fasst zusammen, dass Banken ihre Prozesse straffen müssen, um regulatorische Anforderungen effizient zu erfüllen und gleichzeitig ein attraktives Dienstleistungserlebnis für Firmenkunden zu gewährleisten.
Schlüsselwörter
MaRisk, Risikomanagement, Firmenkundengeschäft, Bankenaufsicht, BaFin, Kreditgeschäft, Regulatorik, Risikotragfähigkeit, Prozessoptimierung, Kreditprozess, Marktfolge, Compliance, Dienstleistungsmanagement, Banken, Wirtschaftliches Risiko
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt die regulatorischen Anforderungen der MaRisk an das Risikomanagement in Banken und deren Auswirkungen auf das Firmenkundengeschäft.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Zentrale Themen sind die regulatorische Einordnung, der organisatorische Aufbau von Banken, die Prozessgestaltung im Kreditwesen und die spezifischen Herausforderungen in der Firmenkundenbetreuung.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es, ein Grundverständnis für die Anforderungen und Grenzen im Firmenkundengeschäft zu schaffen und aufzuzeigen, wie diese unter Berücksichtigung der regulatorischen Vorgaben und Kundenbedürfnisse umgesetzt werden können.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer theoretischen Analyse regulatorischer Texte wie den MaRisk und des Kreditwesengesetzes, ergänzt durch eine praxisorientierte Betrachtung der Abläufe im Firmenkundengeschäft.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in die Darstellung des MaRisk-Rahmenwerks, die Analyse von Aufbau- und Ablauforganisation sowie die Untersuchung von Anforderungen und Besonderheiten im Firmenkundengeschäft.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Typische Schlüsselwörter sind MaRisk, Risikomanagement, Firmenkundengeschäft, Bankenaufsicht, BaFin und Regulatorik.
Wie unterscheidet sich risikorelevantes von nicht-risikorelevantem Geschäft?
Die Unterscheidung basiert auf der MaRisk-Vorgabe, wesentliche Risiken mit entsprechenden Prozessen zu steuern. Nicht-risikorelevantes Geschäft ist standardisierter, während risikorelevantes Geschäft strengere Anforderungen an Votierung und Kontrolle stellt.
Warum ist das Verhältnis zwischen Berater und Kunden im Firmenkundengeschäft so wichtig?
Ein vertrauensvolles Verhältnis ist essentiell, da die Bank zur regulatorischen Erfüllung (z.B. Offenlegung wirtschaftlicher Verhältnisse) von der Zuarbeit und offenen Kommunikation des Kunden abhängig ist.
- Arbeit zitieren
- Anonym (Autor:in), 2019, Die Mindestanforderungen an das Risikomanagement der Bankenaufsicht und ihre Auswirkungen auf das Firmenkundengeschäft in Banken, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/496910
