Die Analyse unterschiedlicher PayTechs und deren Auswirkungen auf traditionelle Banken als auch die Untersuchung von Chancen und Risiken der Finanzdienstleister ist Gegenstand dieser Arbeit. Um Zahlungsdienstleister erfolgreich zu analysieren, ist zunächst die Ausführung der Ausgangssituation der FinTechs in Deutschland notwendig.
Dabei soll die Marktsituation und die Entwicklung des Bezahlverhaltens beleuchtet sowie die Zahlungsdiensterichtlinie erläutert werden. Der darauffolgende Teil bewertet diverse Zahlungsdienstleister nach Relevanz. Es folgt die Gegenüberstellung von Stärken und Schwächen der Banken in Bezug auf FinTechs, um schlussendlich die Frage zu beantworten, ob PayTechs eine Gefahr für die Marktmacht von Banken in der Finanzbranche darstellen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Ausgangssituation
2.1 Marktsituation
2.2 Entwicklung des Zahlungswesens in Deutschland
2.3 Zahlungsdiensterichtlinie
3. Anbieter von Online-Bezahldiensten
3.1 Alipay
3.2 WeChat Pay
3.3 PayPal
3.4 Apple Pay
3.5 Klarna
3.6 paydirekt
4. Stärken und Schwächen von FinTechs und Banken
4.1 Stärken von FinTechs gegenüber Banken
4.2 Stärken von Banken gegenüber FinTechs
5. Fazit
Zielsetzung & Themen
Diese Bachelorarbeit untersucht, ob FinTechs, insbesondere im Bereich der Online-Bezahldienste (PayTechs), eine ernsthafte Bedrohung für die etablierte Marktmacht traditioneller Banken in Deutschland darstellen. Dabei werden Marktveränderungen, technologische Innovationen und regulatorische Rahmenbedingungen analysiert, um Chancen und Risiken für beide Akteursgruppen gegenüberzustellen.
- Analyse der aktuellen Marktsituation und des Bezahlverhaltens in Deutschland
- Bewertung relevanter internationaler und nationaler Online-Bezahldienste
- Gegenüberstellung der Stärken und Schwächen von FinTechs und Banken
- Untersuchung regulatorischer Auswirkungen durch die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD II)
- Diskussion über Kooperationspotenziale und die Zukunft des Banken-Ökosystems
Auszug aus dem Buch
4.1 Stärken von FinTechs gegenüber Banken
Banken sind risikoavers. Das spiegelt wiederum die Aussage des ehemaligen FED-Vorsitzenden Paul Adolph Volcker wieder, der formulierte, dass Geldautomaten „die letzte echte Innovation von Banken waren“60. Das Einführen neuer Geschäftsideen birgt immer das Risiko, zu scheitern. Dieses Risiko ist für Banken ein großes Problem, da Bankkunden attraktive Angebote erwarten, die sie unproblematisch nutzen können. Das Problem der Innovation in Banken begründet sich häufig durch regulatorische Einschränkungen, somit ist Agilität ein Thema, bei dem sich Banken oft zurückhalten müssen. Banken haben bei der Neueinführung von Innovationen bei internen Control-Functions Stellung zu beziehen.61 Die Deutsche Bank hat beispielsweise einen Risikobereich, der dafür Sorge trägt, dass Risiken, wie Marktschwankungen oder Liquiditätsengpässe, frühzeitig erkannt werden.62 Weitere Bereiche, die Prozesse innerhalb der Bank kontrollieren, sind zum Beispiel der Chief Information Security Office (CISO), der für den Schutz von Informationen zuständig ist63 und der Compliance-Bereich, dessen Funktion es ist, bei Verstößen gegenüber rechtlichen Regelungen und Vorgaben entgegenzuwirken.64 Jene internen Kontrollbereiche gelten nicht als Schwäche von Banken, jedoch erschwert es die Implementierung neuer Innovationen erheblich. FinTechs dagegen besitzen meist keine internen Control-Functions, sondern agieren entscheidungsfreudiger. Um eine gute Customer-Experience anbieten zu können und somit wettbewerbstauglich zu bleiben, sollten Banken interne Prozesse umstrukturieren. Dies gelingt, wenn Banken mit den Regulatoren eng zusammenarbeiten. Fokus sollte hierbei bei automatisierten Echtzeit Entscheidungen auf Kundenbedürfnisse liegen. Dafür müssen Risk-Functions nicht nur Wege finden, den Banken bei der Risikobewertung zu helfen, sondern auch Entscheidungen auf Basis von Algorithmen, beziehungsweise ohne menschliches Eingreifen, treffen.65
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet den aktuellen Umbruch im Bankwesen durch technologische Innovationen und den zunehmenden Wettbewerb durch FinTechs.
2. Ausgangssituation: Dieses Kapitel analysiert die Marktsituation von FinTechs, die Entwicklung des Bezahlverhaltens in Deutschland und die regulatorische Bedeutung der Zahlungsdiensterichtlinie.
3. Anbieter von Online-Bezahldiensten: Hier werden verschiedene marktrelevante Zahlungsanbieter wie Alipay, WeChat Pay, PayPal, Apple Pay, Klarna und paydirekt hinsichtlich ihrer Funktionalität und Marktposition betrachtet.
4. Stärken und Schwächen von FinTechs und Banken: Eine vergleichende Analyse der jeweiligen Wettbewerbsvorteile, bei der die Agilität der FinTechs gegen die Vertrauensbasis und regulatorische Erfahrung der Banken abgewogen wird.
5. Fazit: Das Fazit fasst zusammen, dass FinTechs mittelfristig keine existenzielle Bedrohung darstellen, sondern Kooperationen als Win-Win-Situation für die Transformation des Finanzsektors dienen können.
Schlüsselwörter
FinTechs, Banken, Zahlungsverkehr, Online-Bezahldienste, PayTechs, PSD II, Disruption, Digitalisierung, Kooperation, Marktsituation, Bankenbranche, Mobile Payment, Kundenbedürfnisse, Vertrauen, Innovation.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der Arbeit grundlegend?
Die Arbeit analysiert das Spannungsfeld zwischen traditionellen Banken und innovativen FinTechs im Bereich der Zahlungsdienstleistungen in Deutschland.
Welches sind die zentralen Themenfelder?
Die Arbeit fokussiert sich auf Marktentwicklungen im Zahlungsverkehr, technologische Innovationen, regulatorische Rahmenbedingungen (PSD II) und die Wettbewerbsfähigkeit von Banken gegenüber digitalen Start-ups.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das primäre Ziel ist es zu beantworten, ob PayTechs eine echte Gefahr für die Marktmacht traditioneller Banken in Deutschland darstellen.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit stützt sich auf eine Literaturanalyse sowie auf ein Experteninterview, um die Stärken-Schwächen-Analyse mit praktischen Einblicken aus dem Bankensektor zu untermauern.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine Bestandsaufnahme der Marktsituation, eine Detailanalyse internationaler und nationaler Zahlungsanbieter sowie eine systematische Gegenüberstellung der strategischen Stärken und Schwächen von Banken und FinTechs.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wesentliche Begriffe sind FinTechs, Banken, Zahlungsverkehr, Disruption, Digitalisierung, regulatorische Standards und Kooperationen.
Wie bewertet die Arbeit die Rolle von Apple Pay?
Apple Pay wird als ein innovatives "Nice-to-Have"-Produkt für Banken gesehen, welches die User Experience verbessert, aber primär im Rahmen einer Kooperation zur Kundenbindung genutzt werden sollte.
Welchen Einfluss hat das Thema Vertrauen auf das Wettbewerbsverhältnis?
Vertrauen bleibt eine Kernstärke traditioneller Banken, während FinTechs vor der Herausforderung stehen, ihre Sicherheitsversprechen bei oft noch unerprobten Geschäftsmodellen glaubhaft zu vermitteln.
- Arbeit zitieren
- Anonym (Autor:in), 2019, FinTechs als Zahlungsdienstleister in Deutschland, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/502123
