Ziel dieser Hausarbeit ist es, einen Überblick über die Geschäftstätigkeiten der FinTechs auf dem deutschen Markt zu geben und auf mögliche Potenziale und Entwicklungen hinzuweisen. Diesbezüglich werden die Geschäftsbereiche und die zugrundeliegenden Technologien der Produkte und Dienstleistungen, die durch FinTechs angeboten werden, identifiziert und in Hinblick auf den Mehrwert für die Kunden bzw. den Unterschieden zu den Angeboten der etablierten Finanzteilnehmer detaillierter beschrieben.
Die digitale Transformation durchzieht unterschiedliche Bereiche der Wirtschaft und Gesellschaft und konfrontiert Unternehmen branchenübergreifend mit einem radikalen Strukturwandel. Dabei ist auch der Finanzsektor betroffen, in dem in den letzten Jahren eine Reihe von jungen, innovativen Unternehmen, sogenannte FinTechs, eine zunehmend bedeutende Rolle spielen. Während traditionelle Banken und Versicherer über viele Jahre Innovationen ausschließlich bei neuen Finanzinstrumenten suchten und dadurch den Ausbau einer modernen IT-Infrastruktur verpassten, sind FinTechs in diese Lücke gestoßen und haben neue, technologiebasierte Konzepte zur Finanzierung, Vermögensverwaltung und Zahlungsverkehrsabwicklung auf den Markt gebracht.
Die Akzeptanz der neuen Konzepte wird dabei vom veränderten Kundenverhalten begünstigt, das u.a. durch eine abnehmende Kundentreue und höhere Informationsbeschaffung gekennzeichnet ist. Dieser Effekt wird hinsichtlich der Akzeptanz der innovativen Geschäftsmodelle durch die Finanzkrise 2008, der damit einhergehenden Kritik an Großbanken und Versicherungen, und dem damit verbunden Vertrauensverlust der Konsumenten verstärkt. Gleichzeitig kommen die technologieaffinen Generationen X und Y in das Alter der Vermögensbildung. Diese nutzen vermehrt onlinebasierte Finanzdienstleistungen über den Laptop oder das Smartphone, was Bankfilialen zunehmend obsolet macht. Aufgrund der beschriebenen Entwicklung räumt die Unternehmensberatung McKinsey den FinTechs das Potenzial ein, etwa 30 bis 40 Prozent der Erträge etablierter Banken für sich zu gewinnen.
Die FinTech-Szene stellt dabei ein dynamisches Umfeld dar, das permanent Aufmerksamkeit durch neue Geschäftsmodelle, Unternehmensgründungen und Insolvenzen erregt.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung und Zielsetzung
1.2 Aufbau und Vorgehensweise
2 Begriffliche Grundlagen und Rolle von FinTechs im Finanzmarkt
2.1 Definition FinTech
2.2 Die Rolle von FinTechs im Finanzmarkt
3 Geschäftsbereiche von FinTechs
3.1 Kreditgeschäft
3.2 Vermögensmanagement
3.3 Zahlungsverkehr
3.4 Versicherungen
4 Vorstellung deutscher FinTechs
4.1 Kreditech
4.2 YUKKA Lab
4.3 ottonova
5 Fazit und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die Hausarbeit untersucht die digitale Transformation der Finanzdienstleistungsbranche durch FinTech-Unternehmen. Das Ziel besteht darin, einen fundierten Überblick über die aktuellen Geschäftstätigkeiten, technologischen Ansätze und das Potenzial dieser innovativen Akteure auf dem deutschen Markt zu geben.
- Struktureller Wandel im Finanzsektor durch Digitalisierung
- Klassifizierung und Funktionsweise von FinTech-Geschäftsmodellen
- Technologische Treiber wie Big Data, KI und Blockchain
- Analyse relevanter Segmente (Kredit, Vermögen, Zahlungsverkehr, Versicherungen)
- Praxisbeispiele zur Veranschaulichung innovativer Ansätze
Auszug aus dem Buch
3.2 Vermögensmanagement
Das Segment Vermögensmanagement umfasst FinTech-Unternehmen, die mit ihren Angeboten Privat- oder Geschäftskunden bei der Vermögensberatung und -verwaltung unterstützen. Das Segment wird in die Bereiche Social Trading und Robo-Advisor unterteilt.
Beim Social Trading bzw. Social Investing haben interessierte Investoren (Follower) die Möglichkeit, Handelsstrategien bzw. Portfolios von erfahrenen Tradern, sog. Social Tradern, einzusehen und deren individuelle Investment-Strategien zu kopieren. In der Regel sind sämtliche Käufe und Verkäufe von Wertpapieren oder anderen Anlageprodukten für die Mitglieder der Social Trading-Plattform einsehbar. Mithilfe des kollektiven Wissens soll ein Mehrwert für alle geschaffen werden. Zur Veröffentlichung und der Einsicht von Handelsstrategien (je nach Betreiber zu Aktien, CFD´s, Zertifikaten etc.) müssen sich Nutzer zuvor auf einer Plattform registrieren. Je nach Plattform werden die Käufe bzw. Verkäufe der Anlageprodukte automatisch mit zuvor eingezahlten Vermögen repliziert (auch als Copy- oder Mirror-Trading bezeichnet) oder durch Zertifikate nachgestellt, welche die Anleger in ihr bestehendes Wertpapier-Depot aufnehmen können. Unerfahrene Anleger können somit eine unabhängige und transparente Anlageberatung erhalten, die in der Regel mit keinen oder sehr geringen Gebühren verbunden ist. Lohnenswert sind die Social Trading-Plattformen auch für die Social Trader, die abhängig von ihrer Followeranzahl und Portfolioentwicklung eine finanzielle Entlohnung erhalten.
Die Ertragsmodelle für die Plattformenbetreiber sind unterschiedlich und basieren u.a. auf dem Spread zwischen An- und Verkaufspreis der Transaktionen oder auf jährlichen Zertifikatsgebühren sowie anteiligen Performancegebühren.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Dieses Kapitel erläutert den digitalen Strukturwandel im Finanzsektor und definiert die Zielsetzung der Arbeit, einen Überblick über FinTechs auf dem deutschen Markt zu geben.
2 Begriffliche Grundlagen und Rolle von FinTechs im Finanzmarkt: Hier werden FinTechs definiert und ihre Entwicklung von Antagonisten traditioneller Banken hin zu Kooperationspartnern beschrieben.
3 Geschäftsbereiche von FinTechs: Das Kapitel segmentiert den FinTech-Markt in die vier Hauptbereiche Kreditgeschäft, Vermögensmanagement, Zahlungsverkehr und Versicherungen und erläutert deren Funktionsweisen.
4 Vorstellung deutscher FinTechs: Anhand von Kreditech, YUKKA Lab und ottonova werden exemplarische Geschäftsmodelle und deren technologische Implementierung in der Praxis detailliert dargestellt.
5 Fazit und Ausblick: Das Fazit fasst die Wettbewerbsvorteile durch schlanke Kostenstrukturen zusammen und blickt auf die regulatorischen Auswirkungen durch die PSD2-Richtlinie.
Schlüsselwörter
FinTech, Digitalisierung, Finanzdienstleistungsbranche, Kreditgeschäft, Vermögensmanagement, Robo-Advisor, Social Trading, Zahlungsverkehr, Mobile-Payment, Blockchain, Kryptowährungen, Versicherungen, InsurTech, Automatisierung, Künstliche Intelligenz
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in der vorliegenden Arbeit im Kern?
Die Arbeit analysiert die Rolle von FinTechs als Treiber der digitalen Transformation in der Finanzdienstleistungsbranche und beleuchtet deren Geschäftsmodelle.
Welche vier zentralen Themenfelder werden analysiert?
Die Untersuchung konzentriert sich auf die Bereiche Kreditgeschäft, Vermögensmanagement, Zahlungsverkehr sowie Versicherungen.
Welches Ziel verfolgt die Hausarbeit primär?
Das Ziel ist es, einen fundierten Überblick über die Geschäftstätigkeiten deutscher FinTechs zu geben und Potenziale sowie technologische Innovationen aufzuzeigen.
Welche wissenschaftliche Methodik wurde angewendet?
Die Arbeit basiert auf einer umfassenden Literaturrecherche zu den Grundlagen der FinTech-Entwicklung sowie einer deskriptiven Analyse von Geschäftsmodellen und Fallbeispielen.
Was deckt der Hauptteil der Arbeit ab?
Der Hauptteil behandelt die theoretische Segmentierung der Geschäftsbereiche und stellt in einem praktischen Teil mit Kreditech, YUKKA Lab und ottonova drei spezifische deutsche Unternehmen vor.
Durch welche Schlüsselwörter lässt sich der Inhalt am besten beschreiben?
Wesentliche Begriffe sind unter anderem FinTech, Digitalisierung, Robo-Advisor, Blockchain, Künstliche Intelligenz und Automatisierung.
Wie unterscheidet sich die Kreditvergabe bei Kreditech von klassischen Banken?
Kreditech nutzt Big-Data-Analysen und selbstlernende Algorithmen für ein automatisiertes Scoring, wodurch Kreditentscheidungen in weniger als einer Minute getroffen werden, statt in fünf bis sieben Tagen.
Welchen technologischen Vorteil bietet YUKKA Lab im Vermögensmanagement?
Das Unternehmen setzt künstliche Intelligenz, wie Machine Learning und neuronale Netzwerke, ein, um Finanznachrichten in Echtzeit semantisch zu analysieren und als Frühwarnsystem für Marktveränderungen zu nutzen.
- Arbeit zitieren
- Anonym (Autor:in), 2018, FinTech. Digitalisierung in der Finanzdienstleistungsbranche, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/511433
