In dieser Arbeitt werden die Gefahren, die durch FinTechs für das Firmenkundengeschäft von Banken entstehen, herausgearbeitet und anschließend Chancen und Handlungsempfehlungen für die Banken aufgezeigt.
Durch den Markteintritt von FinTechs in das Firmenkundengeschäft wird dieser Markt noch härter umkämpft sein und es stellt sich die Frage, wie die Banken darauf reagieren. Werden die Banken durch die neuen Marktteilnehmer verdrängt oder bieten sich gar ganz neue Chancen für sie? Auch Apple, Amazon oder Facebook haben früher als kleines Unternehmen begonnen und zählen inzwischen zu den größten börsennotierten Unternehmen der Welt. FinTechs gewinnen im Firmenkundengeschäft immer mehr Marktanteile und sind präsent bei den Unternehmen. Diese Entwicklung erkennen auch die Banken und müssen sich dementsprechend auf die veränderten Bedingungen einstellen, denn wie Bill Gates im Jahre 1994 schon sagte: "Banking is necessary, Banks are not".
Hierzu wird nach einer kurzen Einleitung und der Erläuterung der Forschungsfrage zunächst das Firmenkundengeschäft von Banken in Deutschland analysiert, bevor dann eine genauere Untersuchungen der Chancen und Auswirkungen von Fintechs erfolgt. Im letzten Abschnitt werden die Ergebnisse zusammengetragen und ein Fazit der Untersuchung gezogen.
Inhaltsverzeichnis
1 Einleitung
1.1 Problemstellung
1.2 Gang der Untersuchung
2 Firmenkundengeschäft von Banken in Deutschland
2.1 Wettbewerbssituation in Deutschland
2.2 Wertschöpfungskette der Banken
3 FinTechs
3.1 Definition und Arten von FinTechs
3.2 Überblick über den FinTech-Markt
4 Analyse der Auswirkungen durch FinTechs
4.1 Risiken für das Firmenkundengeschäft der Banken
4.2 Möglichkeiten für das Firmenkundengeschäft der Banken
5 Schlussfolgerung
Zielsetzung & Themen der Arbeit
Die vorliegende Projektarbeit analysiert die disruptiven Auswirkungen von FinTechs auf das Firmenkundengeschäft deutscher Banken unter Berücksichtigung des aktuellen Niedrigzinsumfelds und steigender regulatorischer Anforderungen, um daraus Handlungsempfehlungen für die strategische Neuausrichtung traditioneller Institute abzuleiten.
- Wettbewerbsanalyse des Firmenkundengeschäfts in Deutschland
- Leistungsspektrum und Marktbedeutung von FinTech-Start-ups
- Identifikation spezifischer Risiken wie Margendruck und Kundenabwanderung
- Untersuchung strategischer Kooperationsmodelle zwischen Banken und FinTechs
Auszug aus dem Buch
4.1 Risiken für das Firmenkundengeschäft der Banken
Eine Studie von PwC im Jahr 2017 stellt heraus, dass sich die Bankenwelt durch FinTechs im Wandel befindet. So haben von 1.308 befragten CEOs und CIOs 88 % die Erwartung, dass traditionelle Banken mit Geschäftseinbußen durch FinTechs rechnen müssen, da diese Teile ihres Geschäfts komplett übernehmen werden. Den größten Umbruch sehen die Teilnehmer im Zahlungsverkehr. Sie gehen davon aus, dass FinTechs dort bis zu 28 % des Marktanteils übernehmen können. Kreditinstitute müssen sich anpassen und die Konkurrenz durch FinTechs wahrnehmen, um die Entwicklung nicht zu verpassen und ihre Kunden zu behalten.
Die Bedrohungen für das Firmenkundengeschäft der Banken sind vielseitig. Die meisten Finanzinstitutionen beurteilen mit 67 % den Druck auf die Margen als größte Gefahr im Zusammenhang mit FinTechs. Diese können jedoch auf unterschiedlicher Weise den Druck auf die Margen erhöhen, zum Beispiel gibt es FinTechs, die gegebenenfalls das Produkt oder die Dienstleistung zu günstigeren Konditionen anbieten. So können zum Beispiel innovationsgetriebene FinTechs ihre Flexibilität durch eine cloudbasierte Plattform erhöhen und somit einen schnelleren Zugriff auf Produkte und Dienstleistungen gewähren. Ein weiterer Grund für den Margendruck kann jedoch auch sein, dass FinTechs deutlich mehr Transparenz schaffen, als es vorher der Fall war. Früher musste ein Kunde erst zu seiner Hausbank und dann zu weiteren Banken, um sich mehrere Angebote einzuholen und diese zu vergleichen. In Zeiten der Digitalisierung sind solche Wege nicht mehr nötig. Wenn ein Unternehmen einen Kredit beantragen will, so kann es heutzutage einfach über Compeon die nötigen Daten einstellen und wird dann Angebote von Kreditgebern erhalten.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Einleitung: Einführung in die Problemstellung des digitalen Wandels im Bankensektor und die Zielsetzung der Untersuchung.
2 Firmenkundengeschäft von Banken in Deutschland: Analyse der aktuellen Wettbewerbssituation und Darstellung der Wertschöpfungsketten traditioneller Banken.
3 FinTechs: Definition und Kategorisierung der verschiedenen Arten von FinTechs sowie ein Überblick über die Marktentwicklung.
4 Analyse der Auswirkungen durch FinTechs: Detaillierte Untersuchung der Risiken für Banken sowie Aufzeigen strategischer Möglichkeiten durch FinTech-Kooperationen.
5 Schlussfolgerung: Synthese der Ergebnisse und Ausblick auf die zukünftige Konsolidierung und notwendige Transformation im Firmenkundengeschäft.
Schlüsselwörter
FinTechs, Firmenkundengeschäft, Banken, Digitalisierung, Wertschöpfungskette, Margendruck, Wettbewerb, Finanzierung, Zahlungsverkehr, Kooperation, Disruption, KMU, Strategie, Transformation, Regulatorik
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht, wie FinTech-Unternehmen das Firmenkundengeschäft von Banken in Deutschland beeinflussen und unter Druck setzen.
Welche zentralen Themenfelder werden behandelt?
Die Untersuchung beleuchtet die Wettbewerbssituation im Firmenkundengeschäft, die Rolle von FinTechs, auftretende Risiken für Banken und potenzielle Strategien zur Bewältigung dieses Wandels.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es, die Gefahren durch den Markteintritt von FinTechs herauszuarbeiten und konkrete Chancen sowie Handlungsempfehlungen für Banken aufzuzeigen.
Welche wissenschaftliche Methode wurde verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer fundierten Auswertung aktueller Studien, Marktberichte und Fachliteratur zur Bankwirtschaft und zum FinTech-Sektor.
Was steht im inhaltlichen Fokus des Hauptteils?
Der Hauptteil analysiert die spezifischen Risiken (wie Margendruck und Datenverlust) sowie Kooperationsmöglichkeiten (wie White-Labeling oder Plattformmodelle).
Durch welche Schlüsselbegriffe ist die Arbeit charakterisiert?
Kernbegriffe sind Firmenkundengeschäft, Disruption, Kooperation, Digitalisierung und Wertschöpfungskette.
Wie verändert die PSD2-Richtlinie die Marktsituation?
PSD2 zwingt Banken dazu, Transaktionsdaten für Drittanbieter wie FinTechs zugänglich zu machen, was deren Marktzugang erleichtert und die Wettbewerbssituation verschärft.
Warum finden laut der Arbeit trotz FinTech-Boom immer noch viele Abschlüsse persönlich statt?
Unternehmen legen im Firmenkundengeschäft einen hohen Wert auf Sicherheit, Vertrauen und eine persönliche Beratung, was eine Hürde für rein digitale FinTech-Geschäftsmodelle darstellt.
- Arbeit zitieren
- Michael Grom (Autor:in), 2019, Fintech und seine Auswirkungen auf das Firmenkundengeschäft von Banken. Eine Analyse, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/520667
