„Deutschland wird älter!“ Mit dieser etwas zweideutig klingenden Aussage kann man das sich bei uns abzeichnende Szenario treffend beschreiben. So wird der Anteil der über 60-Jährigen von derzeit rund 24% auf ca. 26% in 2010 und auf sage und schreibe 34% in 2030 ansteigen.

Gleichzeitig ist das durchschnittliche Geld- und Sachvermögen in keiner anderen Altersgruppe so hoch wie bei den 50- bis 69-Jährigen. Spätestens hier gewinnt dieses Thema auch für die Banken an Bedeutung. Darüber hinaus sind sie in der Altersgruppe „51 bis 70 Jahre“ in Bayern für rund 73% als Hausbank die wichtigste Bankverbindung. Wie aber können Universalbanken diesen enormen Wettbewerbsvorteil zu ihren Gunsten ausnutzen?

Die Diplomarbeit wurde von 3 Bankpraktikern im Rahmen ihres Studiengangs zum Dipl. Bankbetriebswirt BA erstellt. Thema der Arbeit ist "Best Ager mit Zukunft - Zukunft mit Best Ager! - Die aktive Begleitung der 55- bis 65-jährigen Privatkunden in den Ruhestand". Nach Durchführung einer Literaturrecherche und einer empirischen Untersuchung werden in anschaulicher Weise Handlungsempfehlungen für Universalbanken für die erfolgreiche Marktbearbeitung dieser Zielgruppe vorgestellt.

Leseprobe

Inhaltsverzeichnis

Einleitung
Allgemeine Beschreibung der Zielgruppe

Demografische Entwicklung
Die aktuellen Kundenbeziehungen der Best Ager
Die aktuelle Einkommenssituation und deren Entwicklung
Die aktuelle Vermögenssituation und deren Entwicklung
Grundsätzliche Einstellungen im Finanzverhalten
Die Ziele der Best Ager für die Zukunft
Ansprüche und Erwartungen an die Produkte der Universalbanken
Ansprüche und Erwartungen an das Umfeld der Universalbanken
Die strategische Betrachtung der Kundengruppe aus dem Blickwinkel der Universalbanken
Theoretische Ansatzpunkte

Kundenbindungsmanagement
Customer Relationship Management

Empirische Untersuchung

Kundenbefragung

Methode
Vorgehensweise
Untersuchungsumfang
Fragen
Auswertung und Ergebnisbeschreibung

Datenerhebung bei den beteiligten Banken
Fazit

Handlungsempfehlungen für die Universalbanken

Das Human Capital als herausragende Ressource

Die soziale Kompetenz des Beraters als Erfolgsfaktor
Die fachliche Qualität des Beraters als Erfolgsfaktor

Die Kundenberatung als Schlüssel zur Potenzialausschöpfung

Das intensive Beratungsgespräch als Zugang
Die richtigen Vertriebsansätze für den Erfolg
Die professionelle Finanzplanung für den Übergang in den Ruhestand
Die Vermittlung von Experten

Die strategischen Ansatzpunkte

Die Wirkung der Geschäftsstellenpolitik
Die Werbung für die Best Ager
Das Image als Grundlage des Vertrauens
Mit Kooperationen bei den Best Agern punkten
Die Ausgestaltung der Produkte
Die Segmentierung der Zielgruppe
Die Investitionen in die Technik
Ansatzpunkte im Rahmen des CRM

Die Einführung der aktiven Best Ager-Begleitung in der Universalbank

Resümee und Ausblick

Zielsetzung und Themenschwerpunkte

Die Studienarbeit untersucht die Möglichkeiten der Potenzial ausschöpfung für Universalbanken durch die aktive Begleitung von 55- bis 65-jährigen Privatkunden in den Ruhestand. Ziel ist es, Handlungsempfehlungen für Universalbanken zu entwickeln, um diese Kundengruppe effektiv anzusprechen und zu betreuen.

Analyse der demografischen Entwicklung und der Bedürfnisse der Best Ager
Untersuchung der aktuellen Kundenbeziehungen und des Finanzverhaltens der Zielgruppe
Entwicklung von Strategien zur Kundenbindung und -gewinnung
Bewertung von Kundenberatungsansätzen und -methoden
Ausarbeitung von Handlungsempfehlungen für die Umsetzung einer aktiven Best Ager-Begleitung

Zusammenfassung der Kapitel

Einleitung: Die Einleitung stellt die Problemstellung vor, nämlich das ungenutzte Potenzial der Best Ager für Universalbanken. Sie definiert die Zielsetzung der Arbeit und beschreibt die angewandte Vorgehensweise.

Allgemeine Beschreibung der Zielgruppe: Dieses Kapitel analysiert die demografische Entwicklung, die finanzielle Situation, die Einstellungen und die Zukunftspläne der Best Ager. Es beleuchtet ihre Ansprüche an Bankprodukte und -services und betrachtet die Zielgruppe aus der Perspektive der Universalbanken. Theoretische Grundlagen wie Kundenbindungsmanagement und Customer Relationship Management werden vorgestellt, um den Rahmen für die spätere Analyse zu liefern. Die verschiedenen Lebensstile und Bedürfnisse innerhalb der Best Ager werden skizziert, um die Heterogenität der Gruppe aufzuzeigen. Die Kapitel legt den Fokus auf die spezifischen Herausforderungen und Chancen, die mit dieser heterogenen Kundengruppe verbunden sind.

Empirische Untersuchung: Dieses Kapitel beschreibt die durchgeführte Kundenbefragung, detailliert die Methodik, die Vorgehensweise, den Umfang und die Fragestellungen. Die Ergebnisse der Befragung werden analysiert und dargestellt, um ein tiefes Verständnis der Bedürfnisse und Erwartungen der Best Ager zu schaffen. Zusätzlich werden Daten aus den beteiligten Banken einbezogen, um ein ganzheitliches Bild zu zeichnen. Die Analyse konzentriert sich auf die Identifizierung von Trends und Mustern im Verhalten und den Präferenzen der Best Ager.

Handlungsempfehlungen für die Universalbanken: Dieses Kapitel formuliert konkrete Handlungsempfehlungen für Universalbanken, um das Potenzial der Best Ager zu nutzen. Es betont die Bedeutung des Human Capitals, insbesondere die soziale und fachliche Kompetenz der Berater. Es werden verschiedene Vertriebsstrategien und Ansätze der Kundenberatung vorgeschlagen, darunter die Bedeutung intensiver Beratungsgespräche, professionelle Finanzplanung und die Vermittlung von Experten. Zusätzlich werden strategische Ansatzpunkte wie die Geschäftsstellenpolitik, Werbung, Imagepflege, Kooperationen, Produktgestaltung, Zielgruppen segmentierung, und technische Investitionen detailliert beleuchtet und im Kontext der Customer Relationship Management (CRM) Strategien besprochen. Die Kapitel zielt darauf ab, einen umfassenden Maßnahmenkatalog zu liefern, der die erfolgreiche Ansprache und Betreuung der Best Ager ermöglicht.

Schlüsselwörter

Best Ager, Universalbanken, Kundenbindung, Altersvorsorge, Finanzplanung, Kundenberatung, Demografie, CRM, Potenzial ausschöpfung, Ruhestandsplanung, Marketing, Vertriebsstrategie.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Studienarbeit: Potenzial ausschöpfung bei Best Agern für Universalbanken

Was ist das Thema der Studienarbeit?

Die Studienarbeit untersucht das Potenzial der Best Ager (55-65-jährige Privatkunden) für Universalbanken und entwickelt Handlungsempfehlungen für deren effektive Ansprache und Betreuung im Hinblick auf die Ruhestandsplanung.

Welche Zielgruppen werden betrachtet?

Die Hauptzielgruppe sind Best Ager (55-65 Jahre), deren demografische Entwicklung, finanzielle Situation, Einstellungen und Zukunftspläne analysiert werden. Die Arbeit betrachtet diese Zielgruppe aus der Perspektive der Universalbanken.

Welche Methoden wurden angewendet?

Die Arbeit kombiniert eine deskriptive Analyse der demografischen Entwicklung und der Bedürfnisse der Best Ager mit einer empirischen Untersuchung. Die empirische Untersuchung basiert auf einer Kundenbefragung mit detaillierter Methodik, Vorgehensweise und Auswertung der Ergebnisse. Zusätzlich werden Daten von beteiligten Banken einbezogen.

Welche Themenschwerpunkte werden behandelt?

Die Arbeit behandelt die Analyse der demografischen Entwicklung und der Bedürfnisse der Best Ager, die Untersuchung der Kundenbeziehungen und des Finanzverhaltens, die Entwicklung von Strategien zur Kundenbindung und -gewinnung, die Bewertung von Kundenberatungsansätzen und die Ausarbeitung von Handlungsempfehlungen für eine aktive Best Ager-Begleitung.

Welche Ergebnisse liefert die Kundenbefragung?

Die Ergebnisse der Kundenbefragung werden im Kapitel "Empirische Untersuchung" detailliert dargestellt und analysiert. Sie liefern ein tiefes Verständnis der Bedürfnisse und Erwartungen der Best Ager hinsichtlich Bankprodukten und -services.

Welche Handlungsempfehlungen werden für Universalbanken gegeben?

Die Handlungsempfehlungen fokussieren auf das Human Capital (soziale und fachliche Kompetenz der Berater), effektive Kundenberatungsansätze (intensive Gespräche, Finanzplanung, Expertenvermittlung), strategische Ansatzpunkte (Geschäftsstellenpolitik, Werbung, Imagepflege, Kooperationen, Produktgestaltung, CRM-Strategien) und die Einführung einer aktiven Best Ager-Begleitung.

Welche theoretischen Ansätze werden verwendet?

Die Arbeit stützt sich auf theoretische Ansätze des Kundenbindungsmanagements und des Customer Relationship Managements (CRM), um den Rahmen für die Analyse und die Entwicklung von Handlungsempfehlungen zu liefern.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?