Informationsökonomische Untersuchung der Beitragsgestaltung der gesetzlichen Krankenversicherung in den Ländern Österreich, Deutschland und der Schweiz.
Im theoretischen Teil wird auf die Besonderheiten des Krankenversicherungsmarktes eingegangen, worauf eine Diskussion von Krankenversicherungsverträgen (Voll- versus Teilversicherung) und deren spezifischen Probleme (Moral Hazard und Adverse Selektion) folgt. Eine Darstellung des Einfußes von Risikoselektion durch die Versicherung (cream skimming) schließt diesen Teil der Arbeit.
Der zweite Teil untersucht inwieweit den zuvor gefundenen Besonderheiten des Gesundheitsmarktes in den drei Ländern Rechnung wird: Österreich weist (aus ökonomischer Sicht) das ineffizienteste System auf, wohingegen die Deutsche Ausprägung schon eher Ineffizienzen begegnet. Das Schweizer Modell darf als das Ausgeprägteste bezeichnet werden: klare Regeln reizen das Individuum zur persönlich-effizienten Leistungsinanspruchnahme an, wobei auf einen Solidaritätsgedanken nicht verzichtet wird.
Inhaltsverzeichnis
1 Problemstellung
1.1 Der Markt für Gesundheitsleistungen und seine besonderen Charakteristika
1.1.1 Markt und Marktversagen
1.1.2 Unsicherheit und Versicherung
1.1.3 Asymmetrische Information
1.1.4 Monopolistische Tendenzen
1.1.5 Gerechtigkeit und Umverteilung
1.1.6 Meritorische Güter und Staat
2 Krankenversicherungsverträge
2.1 Anforderungen an Krankenversicherungsverträge
Exkurs: Moral Hazard
2.2 Grundlegende Vertragsmodelle
2.2.1 Vollversicherung
2.2.2 Teilversicherung
2.3 Krankenversicherungsverträge mit Vollversicherungsschutz
2.3.1 Standardmodell
2.3.2 Vollversicherung bei zwei Gesundheitswahrscheinlichkeiten
2.3.3 Einfluss asymmetrischer Information
2.4 Krankenversicherung mit Teilversicherungsschutz
2.4.1 Optimaler Versicherungsschutz ohne Moral Hazard
2.4.2 Optimaler Versicherungsschutz mit Moral Hazard
2.4.2.1 Ex-ante Moral Hazard
2.4.2.2 Ex-post Moral Hazard
2.4.3 Fazit
2.5 Risikoselektion im Krankenversicherungswettbewerb
2.5.1 Standardvertrag
2.5.2 Standardvertrag und andere Verträge
2.5.3 Fazit Standardverträge
2.5.4 Risikostrukturausgleich
2.5.5 Opting-Out
2.6 Fazit
3 Österreich
3.1 Einleitung
3.2 Entwicklung
3.3 Systemabgrenzung
3.4 Das Beitragssystem der Gebietskrankenkassen
3.5 Analyse
3.5.1 Externe Effekte
3.5.2 Monopolistische Tendenzen
3.5.3 Gerechtigkeit und Umverteilung
3.5.4 Asymmetrische Information und Moral Hazard
3.5.5 Risikoselektion
3.6 Fazit
4 Deutschland
4.1 Einleitung
4.2 Gesundheitsstrukturreform 1993
4.3 Weitere Reformschritte
4.4 Wirtschaftliche Bedeutung
4.5 Analyse
4.5.1 Wahlfreiheit und Wettbewerb in der gesetzlichen Krankenversicherung
4.5.2 Monopolistische Tendenzen
4.5.3 Gerechtigkeit und Umverteilung
4.5.4 Asymmetrische Information und Moral Hazard
4.5.5 Risikoselektion
4.6 Fazit
5 Schweiz
5.1 Gesundheitsreform 1996
5.2 Wirtschaftliche Bedeutung
5.3 Analyse
5.3.1 Externe Effekte
5.3.2 Monopolistische Tendenzen
5.3.3 Gerechtigkeit und Umverteilung
5.3.4 Asymmetrische Information und Moral Hazard
5.3.5 Risikoselektion
5.4 Fazit
6 Resümee
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht Krankenkassenbeitragssysteme in Österreich, Deutschland und der Schweiz mit dem Ziel, die ökonomischen Anreizwirkungen dieser Systeme zu evaluieren. Der Fokus liegt dabei auf der Optimierung von Anreizen zur effizienten Leistungsinanspruchnahme sowie der Vermeidung von Marktversagen durch Moral Hazard und Risikoselektion.
- Analyse von Anforderungen an Krankenversicherungsverträge unter Berücksichtigung von Moral Hazard und Adverse Selection.
- Untersuchung der Struktur und Effizienz des österreichischen Pflichtversicherungssystems.
- Evaluierung der Auswirkungen marktwirtschaftlicher Reformelemente auf das deutsche Gesundheitssystem.
- Vergleich mit dem Schweizer Modell, das auf risikounabhängigen Prämien und wählbaren Selbstbehalten basiert.
- Diskussion der Wirksamkeit von Instrumenten wie dem Risikostrukturausgleich und Selbstbeteiligungsregelungen.
Auszug aus dem Buch
2.2 Grundlegende Vertragsmodelle
Krankenversicherungsverträge legen Rechte und Pflichten der Vertragspartner fest. Der Versicherte erwirbt mit der Zahlung einer festen Versicherungsprämie Anspruch auf (meist finanzielle) Leistung des Versicherers bei Eintritt des Versicherungsfalles. Die Zahlung kann grundsätzlich von zwei Dingen abhängig gemacht werden:
1. direkt vom Krankheits-/Gesundheitszustand und
2. von den tatsächlichen Gesundheitsausgaben.
Der erste Fall erweist sich als der problematischere von beiden, da hier bei Eintritt einer bestimmten Krankheit eine bestimmte Zahlung fällig wird. Diese Art findet in der Praxis kaum Anwendung, da oft nicht einmal die Krankheit per se eindeutig kategorisiert werden kann.
Der wesentlich häufigere und auch einfachere Fall ist der zweite. Abhängig von den tatsächlichen Ausgaben werden entweder sämtliche oder Teile davon vom Versicherer getragen – auch hier lassen sich zwei Unterteilungen feststellen.
Der Versicherte tätigt selbst alle Ausgaben und bekommt sie später vom Versicherer refundiert (z.B. Sehbehelfe) oder es findet eine direkte Abrechnung zwischen Leistungserbringer und Versicherer statt (z.B. stationäre Behandlung). Beide Fälle sind in der Praxis vertreten, jedoch soll im Weiteren keine spezifische Trennung stattfinden.
Zusammenfassung der Kapitel
1 Problemstellung: Dieses Kapitel erläutert die Besonderheiten des Marktes für Gesundheitsleistungen und die ökonomische Relevanz von Krankenkassenbeitragssystemen.
2 Krankenversicherungsverträge: Dieser theoretische Teil analysiert verschiedene Vertragsmodelle unter Berücksichtigung von Moral Hazard, Adverse Selection und ökonomischen Anreizstrukturen.
3 Österreich: Die Analyse des österreichischen Systems fokussiert auf das Pflichtversicherungssystem und die damit verbundenen Herausforderungen bei der Effizienz und Umverteilung.
4 Deutschland: Dieses Kapitel untersucht die Auswirkungen der Gesundheitsstrukturreformen auf den Wettbewerb und die Effizienz der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland.
5 Schweiz: Hier wird das Schweizer Modell mit seinen risikounabhängigen Prämien und der Wahlfreiheit bei Selbstbehalten als Kontrast zu den Nachbarländern beleuchtet.
6 Resümee: Die Arbeit schließt mit einer Zusammenfassung der Ergebnisse und einem Ausblick auf zukünftige Reformanforderungen in den untersuchten Ländern.
Schlüsselwörter
Krankenversicherung, Beitragssysteme, Moral Hazard, Adverse Selection, Gesundheitsökonomie, Wettbewerb, Risikoselektion, Effizienz, Solidarität, Selbstbeteiligung, Prämien, Leistungsinanspruchnahme, Krankenversicherungsverträge, Österreich, Deutschland, Schweiz.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit analysiert und vergleicht die Krankenkassenbeitragssysteme von Österreich, Deutschland und der Schweiz unter gesundheitsökonomischen Gesichtspunkten.
Was sind die zentralen Themenfelder der Untersuchung?
Die zentralen Themen sind Marktversagen im Gesundheitswesen, die Gestaltung von Versicherungsverträgen, die Auswirkungen von Moral Hazard sowie Strategien zur Risikoselektion.
Was ist das primäre Ziel der Forschungsarbeit?
Das Ziel ist es, die ökonomische Effizienz der unterschiedlichen Beitragssysteme zu bewerten und Ansätze für eine optimale Anreizgestaltung für Versicherte und Versicherer zu identifizieren.
Welche wissenschaftliche Methode wird in der Arbeit verwendet?
Es werden ökonomische Modelle (wie die Maximierung des Erwartungsnutzens) auf die spezifischen Bedingungen der Krankenversicherung übertragen und mit den realen Systemen der drei Länder verglichen.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil gliedert sich in eine theoretische Herleitung optimaler Versicherungsverträge (Kapitel 2) und die anschließende empirisch-analytische Anwendung dieser Erkenntnisse auf die Systeme von Österreich, Deutschland und der Schweiz.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Zu den wichtigsten Begriffen gehören Krankenversicherung, Moral Hazard, Adverse Selection, Risikostrukturausgleich, Wettbewerb und Effizienz.
Warum wird in Österreich das Pflichtversicherungssystem als eher ineffizient hinsichtlich der Nachfragesteuerung bewertet?
Aufgrund fehlender oder zu niedriger Selbstbehaltsregelungen fehlen den Versicherten finanzielle Anreize zur sparsamen Inanspruchnahme medizinischer Leistungen, was zu einer ineffizienten Nachfrageausweitung führen kann.
Welchen Ansatz verfolgt die Schweiz zur Steuerung der Nachfrage?
Die Schweiz nutzt ein System mit obligatorischen Grund-Selbstbehalten und der Option, gegen Prämienrabatte höhere Selbstbehalte zu wählen, um durch Selbstselektion und Kostenbeteiligung die Nachfrage zu steuern.
- Quote paper
- MMag. Patrick Zirngast (Author), 2004, Krankenkassenbeitragssysteme im Vergleich: Österreich, Deutschland und die Schweiz, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/70729
