„Eine ausgeprägte Gründungskultur ist der entscheidende Erfolgsfaktor einer zukünftigen gesellschaftlichen Entwicklung.“ In der derzeitigen wirtschaftlichen Lage scheint diese Aussage erste Priorität zu haben. Ein positives Gründungsklima kann empirisch in engen Zusammenhang zur wirtschaftlichen Lage gebracht werden.
Eine positive Gründungsbilanz kann jedoch in Deutschland bislang nicht gezogen werden.
zu den Ursachen für das nicht zufrieden stellende Gründungsklima gehört u.a. die immer wieder beanstandete Finanzierungsproblematik, die vor dem Hintergrund einer von staatlicher Seite außerordentlich ausgeprägten Förderlandschaft nicht nachvollziehbar ist.
Eine Unternehmensbefragung zeigt, dass die häufig beanstandete Kreditzurückhaltung der deutschen Kreditinstitute eine Verbesserung aufweist, allerdings nur bei der Kreditvergabe ab 50 Mio. EUR. Bei der Kreditvergabe unter 1 Mio. EUR sind die Anforderungen sogar noch gestiegen.
Die Konsequenzen dieser verstärkten Differenzierung sind besonders problematisch, als dass die Anzahl der Kleinstgründungen in Deutschland weiter zunimmt, die zu einer Verbesserung des Gründungsklimas und zur Stärkung einer Kultur der Selbständigkeit beitragen.
Der Zusammenhang dieser differenzierten Zurückhaltung zur aktuellen Entwicklung der deutschen Kreditinstitute ist offensichtlich. Dabei steht neben einer weiterhin wettbewerbsfähigen Kostenbasis vor allem eine überlegene Risiko- und Kreditpolitik im Zentrum der Anstrengungen. Zahlreiche Fördermöglichkeiten der KfW beachten diese Hintergründe, werden aber nur begrenzt genutzt.
Kleinstgründer befinden sich damit nicht nur im Spannungsfeld von volkswirtschaftlicher Bedeutung zur Unterstützung eines positiven Gründungsklimas einerseits und aufgrund ihrer Komplexität und des Risikoprofils strategischer Kreditenthaltung durch die Kreditinstitute andererseits, sondern auch - durch die Kreditenthaltung bzw. den Kreditwunsch bedingt - im Verhältnis zu den Kreditinstituten.
Diese Arbeit betrachtet den deutschen Finanzierungsmarkt mit spezieller Betrachtung der Bedingungen für Kleinstgründer. Es wird die aktuelle Situation bei den Kreditinstituten mit den Merkmalen für die Kreditvergabe an Kleinstgründer aufgezeigt. Im Fokus steht dabei neben der Ausrichtung der Kreditinstitute auf diese spezielle Kundengruppe die anfängliche Geschäftsbeziehung, d.h. die Vorgehensweise bis zur endgültigen Kreditentscheidung.
Inhaltsverzeichnis
- EINLEITENDE PROBLEMBETRACHTUNG
- HINFÜHRUNG ZUR PROBLEMSTELLUNG
- ZIELSETZUNG, AUFBAU UND ABGRENZUNG DER MASTER THESIS
- DARLEGUNG DER THEMENBEREICHE
- THEORETISCHE FUNDIERUNGEN DER KLEINSTGRÜNDUNGEN
- Begriffliche Eingrenzungen
- Besonderheiten im Gründungsprozess von Kleinstgründungen
- Merkmale von Geschäftsbeziehungen zwischen Kreditinstitut und Kleinstgründer
- AKTUELLE FINANZIERUNGSSPEZIFIKA DER BANKEN- UND KREDITLANDSCHAFT IN DEUTSCHLAND
- Struktur des deutschen Bankwesens unter Betrachtung der Strategien-Fokussierung der Kreditinstitute
- Öffentliche Fördermittel und ihre Wirkungsabsicht
- Weitere relevante Finanzierungsrahmenbedingungen
- KLEINSTGRÜNDUNGEN IM AKTUELLEN VERÄNDERUNGSPROZESS DER KREDITINSTITUTE
- DIFFERENZIERTE ANFORDERUNGEN AN EINE GESCHÄFTSBEZIEHUNG UND FINANZIERUNG SEITENS DER GESCHÄFTSPARTNER
- UNTERSChiedliche MERKMALE DER GESCHÄFTSBEZIEHUNG UND FINANZIERUNG AUFGRUND DER STRUKTUR DES DEUTSCHEN BANKWESENS
- OPTIMIERUNGSANSÄTZE IM SPANNUNGSFELD ZWISCHEN KLEINSTGRÜNDERN UND KREDITINSTITUTEN
- EMPIRISCHE UNTERSUCHUNG ZUR FINANZIERUNG VON KLEINSTGRÜNDUNGEN
- ZIELSETZUNG DER EMPIRISCHEN UNTERSUCHUNG
- UNTERSUCHUNGSDESIGN
- STRUKTURDATEN DER UNTERSUCHUNG
- SEPARATE ANALYSE DER RELEVANTEN THEMENBLÖCKE NACH AUFFÄLLIGKEITEN
- Segmentierungsfelder im deutschen Bankensystem in Bezug auf die Kundengruppe der Kleinstgründungen
- Einstiegskriterien
- Ablauf einer Finanzierungsanfrage von Kleinstgründern
- Entscheidungsfindung
- Einbezug öffentlicher Finanzierungsmittel
- BEDEUTENDE INTERDEPENDENZEN DER ITEMS UNTER BETRACHTUNG DER ABHÄNGIGKEITSAUSPRÄGUNG
- Beeinflussung durch das Item Institutsgruppe
- Bestimmungsgrößen für die Anforderungen an den Kleinstgründer
- Rahmenbedingungen beim differenzierten Beratungsangebot der Kreditinstitute
- Einflussgrößen der Beraterentscheidung zur Kreditvergabe
- ZUSAMMENFASSUNG DER WICHTIGSTEN UNTERSUCHUNGSERGEBNISSE
- MÖGLICHKEITEN EINER NORMATIVEN IMPLIKATION ZUM NUTZEN BEIDER GESCHÄFTSPARTNER
- KOMBINATION DER THEORETISCHEN GRUNDLAGEN MIT DEN ERKENNTNISSEN DER AKTUELLEN STUDIE
- ABZULEITENDE NOTWENDIGE REAKTIONEN DER GESCHÄFTSPARTNER
- Aktive Auswahl der Hausbank durch den Kleinstgründer
- Veränderung der Aufstellung bei den Kreditinstituten
- INNOVATIVE ALTERNATIVEN ALS AUSBLICK FÜR WEITERFÜHRENDE VERÄNDERUNGSPROZESSE
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Diese Master-Thesis beschäftigt sich mit der Optimierung der Finanzierung von Kleinstgründungen in Deutschland. Sie untersucht die aktuellen Rahmenbedingungen, die das Spannungsfeld zwischen Kleinstgründern und Kreditinstituten prägen. Ziel ist es, die Herausforderungen und Probleme bei der Finanzierung von Kleinstgründungen zu analysieren und Lösungsansätze zu entwickeln, die zu einer effizienteren und effektiveren Zusammenarbeit zwischen den beiden Akteuren führen.
- Herausforderungen der Finanzierung von Kleinstgründungen in Deutschland
- Analyse der aktuellen Rahmenbedingungen für die Kreditvergabe an Kleinstgründungen
- Untersuchung der Bedürfnisse und Erwartungen von Kleinstgründern und Kreditinstituten
- Entwicklung von Optimierungsansätzen zur Reduzierung des Spannungsfeldes zwischen den Akteuren
- Prüfung des Einflusses von öffentlichen Förderprogrammen auf die Finanzierung von Kleinstgründungen
Zusammenfassung der Kapitel
Die Arbeit beginnt mit einer Einleitung, die die Problemstellung der Finanzierung von Kleinstgründungen in Deutschland beleuchtet. Kapitel 2 befasst sich mit den theoretischen Grundlagen der Kleinstgründungen und analysiert die Besonderheiten des Gründungsprozesses und die Merkmale von Geschäftsbeziehungen zwischen Kreditinstituten und Kleinstgründern. Kapitel 3 untersucht die aktuellen Finanzierungsbedingungen in Deutschland, wobei die Struktur des deutschen Bankwesens und die Strategien der Kreditinstitute sowie die öffentlichen Fördermittel und ihre Wirkungsabsicht betrachtet werden. Kapitel 4 beleuchtet die unterschiedlichen Anforderungen und Bedürfnisse von Kleinstgründern und Kreditinstituten im aktuellen Veränderungsprozess des deutschen Bankwesens. Kapitel 5 präsentiert die Ergebnisse einer empirischen Untersuchung, die Einblicke in die Praxis der Kleinstgründungsfinanzierung liefert. Diese Untersuchung analysiert die Segmentierungsfelder im deutschen Bankensystem, die Einstiegskriterien für Finanzierungsanfragen von Kleinstgründern, den Ablauf einer Finanzierungsanfrage, die Entscheidungsfindungsprozesse und den Einbezug öffentlicher Finanzierungsmittel. Kapitel 6 beleuchtet die bedeutendsten Interdependenzen der in der Untersuchung identifizierten Items und analysiert die Beeinflussung durch die Institutsgruppe, die Bestimmungsgrößen für die Anforderungen an den Kleinstgründer, die Rahmenbedingungen beim differenzierten Beratungsangebot der Kreditinstitute sowie die Einflussgrößen der Beraterentscheidung zur Kreditvergabe. Kapitel 7 fasst die wichtigsten Untersuchungsergebnisse zusammen und leitet daraus normative Implikationen für die Optimierung der Finanzierung von Kleinstgründungen ab. Kapitel 8 skizziert die notwendigen Reaktionen der Geschäftspartner, wie die aktive Auswahl der Hausbank durch den Kleinstgründer und die Veränderung der Aufstellung bei den Kreditinstituten. Abschließend werden innovative Alternativen als Ausblick für zukünftige Veränderungsprozesse präsentiert.
Schlüsselwörter
Kleinstgründungen, Finanzierung, Kreditinstitute, Bankwesen, Spannungsfeld, Optimierung, Rahmenbedingungen, Deutschland, empirische Untersuchung, öffentliche Fördermittel, Geschäftsbeziehungen, Bedürfnisse, Erwartungen, Strategien, Segmentierung, Entscheidungsfindung, Interdependenzen, normative Implikationen, Veränderungsprozesse
- Arbeit zitieren
- MBA / Dipl.-Betriebsw.(BA) Stefanie Schnütgen (Autor:in), 2007, Optimierung bei der Finanzierung von Kleinstgründungen, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/82447