Das Ziel der Arbeit ist es, herauszuarbeiten, welche konkreten Chancen und Risiken sich für das Firmenkundengeschäft der Sparkassen durch den Markteintritt von FinTechs ergeben.
Die gesamte Finanzbranche befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel. Die anhaltende Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank lässt die Erträge aus dem operativen Geschäft aufgrund kleinerer Zinsmargen schmelzen. Zunehmende Regulatorik seitens der Bankenaufsicht, die Digitalisierung und steigende Anforderungen der Kunden hinsichtlich Transparenz, Komfort und digitalen Angeboten erhöhen ebenfalls die Belastungen und stellt Sparkassen vor zahlreiche Herausforderungen.
Zudem dringen neue Wettbewerber wie FinTechs in das Kerngeschäft der traditionellen Banken und Sparkassen ein. Während FinTechs bislang überwiegend im Privatkundengeschäft tätig waren, ist seit einigen Jahren eine Fokussierung in Richtung des Corporate Bankings zu erkennen. Das Firmenkundengeschäft, vor allem das Finanzierungsgeschäft, ist ein wesentliches Geschäftsfeld und aktuell wichtigster Ertragsbringer deutscher Kreditinstitute. Die Sparkassen-Finanzgruppe ist dabei mit einem Marktanteil von 40,7 Prozent der wichtigste Finanzierungspartner deutscher Unternehmen. Aus diesen Gründen ist es für Sparkassen besonders wichtig, die Auswirkungen auf das Firmenkundengeschäft durch den Markteintritt von FinTechs zu analysieren und zu bewerten, um weiterhin nachhaltig und erfolgreich am Markt agieren zu können.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Problemanalyse
1.2 Zielstellung und Methodik der Seminararbeit
1.3 Aufbau und Abgrenzung
2. Theoretische Grundlagen
2.1 Portrait der Sparkassen-Finanzgruppe
2.2 Begriffsklärung und quantitative Bedeutung des Firmenkundengeschäfts für Sparkassen
2.3 FinTechs
2.3.1 Begriffsklärung FinTech
2.3.2 Der FinTech-Markt in Deutschland
2.3.3 Geschäftsmodelle von FinTechs im Firmenkundengeschäft
3. FinTechs und ihre Auswirkungen auf Sparkassen
4. Chancen und Risiken der dargestellten Auswirkungen
4.1 Chancen
4.2 Risiken
5. Schlussbetrachtung
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht, welche Chancen und Risiken sich für das Firmenkundengeschäft der Sparkassen durch den Markteintritt von FinTechs ergeben, um Handlungsmöglichkeiten für die Sparkassen-Finanzgruppe abzuleiten.
- Analyse des aktuellen FinTech-Marktes in Deutschland
- Klassifizierung von FinTechs (Innovatoren, Disruptoren, Aggregatoren, Integratoren)
- Bewertung von Kooperationsmöglichkeiten zwischen Sparkassen und FinTechs
- Untersuchung von Risiken wie Margendruck und dem Verlust der Kundenschnittstelle
- Empirische Einordnung durch Experteninterviews mit Vertretern einer Sparkasse
Auszug aus dem Buch
3. FinTechs und ihre Auswirkungen auf Sparkassen
Um die Chancen und Risiken des Markteintritts von FinTechs für das Firmenkundengeschäft der Sparkassen analysieren zu können, bedarf es zunächst einer weiteren Unterscheidung dieser Unternehmen. FinTechs können dabei anhand zahlreicher Merkmale und Kategorien klassifiziert werden. Im Rahmen der Seminararbeit wird eine Unterscheidung in Innovatoren, Disruptoren, Aggregatoren und Integratoren vorgenommen.
Hausschildt und Salomo definieren Innovation als „qualitativ neuartige Produkte oder Verfahren, die sich gegenüber einem Vergleichszustand „merklich“ […] unterscheiden.“ (Hausschildt/Salomo, 2007, S. 7). Ein FinTech kann demnach als Innovator bezeichnet werden, wenn es gezielt einzelne Phasen und Prozesse der Wertschöpfungskette traditioneller Finanzinstitute durch digitale Lösungen austauscht. Typischerweise unterscheiden sich die Entwicklungsverfahren der FinTechs dabei deutlich von denen der klassischen Kreditinstitute und sind oftmals mehr an den Kundenbedürfnissen ausgerichtet. Durch kurze Entwicklungszyklen und schnelles Gegensteuern sind FinTechs häufig schneller mit ihren Produkten am Markt (vgl. Schmalzl/Weigand, 2019, S. 79). Auch unterliegen sie weniger regulatorischen Bestimmungen, sind im Gegensatz zu den konservativen Unternehmensstrukturen klassischer Kreditinstitute meist schlank organisiert und weisen einen hohen Automatisierungsgrad in ihren Prozessen auf, wodurch sie ihre Vorhaben schneller umsetzen und ihre Produkte mit konkurrenzfähigen Preismodellen anbieten können (vgl. Dimler/Karcher, 2018, S. 235).
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Beschreibt den Wandel der Finanzbranche durch Niedrigzinsen, Digitalisierung und den Markteintritt von FinTechs sowie die methodische Vorgehensweise der Arbeit.
2. Theoretische Grundlagen: Erläutert das Portrait der Sparkassen-Finanzgruppe, das Firmenkundengeschäft sowie Definitionen und Geschäftsmodelle von FinTechs.
3. FinTechs und ihre Auswirkungen auf Sparkassen: Klassifiziert FinTechs in verschiedene Kategorien wie Innovatoren, Disruptoren, Aggregatoren und Integratoren zur besseren Analyse ihrer Wirkung.
4. Chancen und Risiken der dargestellten Auswirkungen: Analysiert die Möglichkeiten von Kooperationen sowie die Gefahren durch Wettbewerbsdruck und den Verlust der Kundenschnittstelle für Sparkassen.
5. Schlussbetrachtung: Bewertet die Ergebnisse der Untersuchung und reflektiert die Möglichkeiten für Sparkassen, den Herausforderungen des FinTech-Wettbewerbs zu begegnen.
Schlüsselwörter
Sparkassen, FinTechs, Firmenkundengeschäft, Digitalisierung, Plattformökonomie, Kooperation, Innovation, Disruption, Wettbewerb, Banken, Finanzdienstleistungen, Kundenschnittstelle, Automatisierung, Finanzierung, Strategie
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit behandelt den tiefgreifenden Wandel in der Finanzbranche durch neue Wettbewerber und untersucht, welche Auswirkungen der Markteintritt von FinTechs speziell auf das Firmenkundengeschäft der Sparkassen hat.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Zentrale Themen sind die theoretischen Grundlagen des Sparkassensektors, die verschiedenen Geschäftsmodelle von FinTechs und die daraus resultierenden Chancen und Risiken für traditionelle Banken.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage der Arbeit?
Das Ziel ist es herauszuarbeiten, welche konkreten Chancen und Risiken sich für das Firmenkundengeschäft der Sparkassen durch den Markteintritt von FinTechs ergeben.
Welche wissenschaftliche Methode wird in der Arbeit verwendet?
Die Arbeit basiert auf einer Literaturrecherche sowie zwei halb-standardisierten Experteninterviews mit Vertretern der Sparkasse Bad Neustadt, die qualitativ nach Mayring ausgewertet wurden.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Im Hauptteil werden FinTechs klassifiziert (Innovatoren, Disruptoren etc.) und deren Auswirkungen sowie die daraus entstehenden Chancen und Risiken detailliert analysiert.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren diese Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Sparkassen, FinTechs, Firmenkundengeschäft, Digitalisierung, Kooperation, Plattformökonomie und Wettbewerbsstrategien.
Welche Rolle spielt die Plattformökonomie laut dieser Arbeit?
Die Plattformökonomie wird als zentraler Wandel im Bankensektor gesehen, in dem Online-Plattformen die Schnittstelle zum Kunden bilden könnten, was Sparkassen zu einer strategischen Neupositionierung zwingt.
Wie stehen die interviewten Experten zu FinTechs?
Die Experten sehen FinTechs grundsätzlich positiv als Innovationstreiber und Chance für Kooperationen, warnen aber gleichzeitig vor der Gefahr, bei mangelnder Schnelligkeit im Wettbewerb verdrängt zu werden.
- Arbeit zitieren
- Adrian Holzheimer (Autor:in), 2020, Der Markteintritt von FinTechs. Chancen und Risiken für das Firmenkundengeschäft in Sparkassen, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/938532
