Diese Arbeit untersucht die Frage, ob diese Marktplätze die Aufgaben der Banken vollumfänglich übernehmen können und welche Effekte auf die Beteiligten einwirken. Hiermit lässt sich die Legitimation der Existenz von Banken und deren Geschäftsgebaren prognostizieren
Die Bedeutung elektronischer Finanzdienstleistungen steigert sich seit Jahren: Versicherungen und einfache Bankprodukte werden ebenso wie Servicedienstleistungen zunehmend online getätigt und abgeschlossen. Zusätzlich finden sich seit mittlerweile über zehn Jahren elektronische Kreditmarktplätze im Internet wieder, sie bringen Kapitalnachfrager und –geber direkt zusammen und verzichten somit auf die Intermediationsleistung durch Banken.
Diese Arbeit zeigt, dass P2P-Marktplätze die Aufgaben von Banken nicht vollständig übernehmen können. Außerdem bieten Banken ihren Kunden eine größere Produktvielfalt, günstigere Zinssätze für Kredite und höhere Sicherheiten für ihre Einlagen. Nichtsdestotrotz können Anleger mit einer guten Anlagestrategie bessere Renditen als bei Bankanlagen realisieren. Ergänzend zeigte die Analyse, dass mit 73,59 Prozent der Anteil der männlichen Nutzer deutlich größer ist. Dagegen haben Frauen mit einer Erfolgsquote von 82,91Prozent mehr Kreditprojekte realisiert als Männer. Zusätzlich sind P2P-Märkte eine alternative Finanzierungsquelle für Kreditnehmer, die unabhängiger von Banken werden wollen. Aus den genannten Gründen lässt sich ableiten, dass P2P-Märkte sich in der Zukunft weiter positiv entwickeln, so wie Banken weiterhin eine Existenzberechtigung genießen.
Inhaltsverzeichnis
- Einleitung
- Problemstellung
- Aufbau der Arbeit
- Aufgaben von Banken
- Losgrößentransformation
- Fristentransformation
- Risikotransformation
- Grundlagen des P2P Banking
- Funktionsweise
- Entwicklung des P2P-Marktes
- Anbieter
- Lending Club
- Zopa
- Prosper
- Bondora
- Auxmoney
- Anbieter im Vergleich
- Crowdfunding – Unterscheidungskriterien
- Crowdfunding durch Eigenkapitalfinanzierung
- Crowdfunding durch Spendenfinanzierung
- Crowdfunding gegen Gegenleistungen
- Crowdfunding gegen Kreditfinanzierung
- Praxisbeispiel Smava
- Ausgestaltung von Smava
- Entwicklung von Smava
- Konditionen
- Nutzung nach Alter
- Nutzung nach Geschlecht
- Nutzung nach Beschäftigungsstatus
- Bonitätsanalyse
- KDF-Indikator
- Anlegerpools
- Untersuchung von P2P-Plattformen als Konkurrenten zu Banken
- Losgrößentransformation
- Fristentransformation
- Sekundärmärkte
- Praxisbeispiel Mintos
- Risikotransformation
- Portfoliobildung durch Anleger
- Anlegerpools auf Smava
- Intermediärhaftung
- Risikoaufspaltung
- Zinseffekte für Kreditnehmer
- Zinseffekte für Kapitalanleger
- Fazit und Ausblick
- Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
- Ausblick
Zielsetzung und Themenschwerpunkte
Die Arbeit untersucht die Rolle elektronischer Kreditmarktplätze als Konkurrenten zu klassischen Bankintermediationen. Sie analysiert, ob diese Marktplätze die Aufgaben von Banken vollständig übernehmen können und welche Effekte auf die Beteiligten, sowohl Kreditnehmer als auch Kapitalgeber, einwirken. Die Arbeit befasst sich insbesondere mit den Aspekten der Losgrößentransformation, Fristentransformation und Risikotransformation. Die Arbeit identifiziert folgende Schwerpunkte:- Die Funktionsweise und Entwicklung des P2P-Marktes
- Die Möglichkeiten zur Diversifizierung des Anlegerkapitals auf P2P-Plattformen
- Der Vergleich von Zins- und Renditeerwartungen auf P2P-Plattformen mit traditionellen Bankprodukten
- Die Bedeutung von P2P-Märkten für die Zukunft des Finanzsektors
Zusammenfassung der Kapitel
- Kapitel 1: Einleitung Dieses Kapitel stellt die Problemstellung der Arbeit vor und definiert den Forschungsgegenstand. Es erläutert die wachsende Bedeutung elektronischer Finanzdienstleistungen und den Aufstieg von P2P-Kreditmarktplätzen als Alternative zu klassischen Bankintermediationen.
- Kapitel 2: Aufgaben von Banken Dieses Kapitel beschreibt die klassischen Aufgaben von Banken, die als Finanzintermediäre fungieren, und konzentriert sich auf die Losgrößentransformation, Fristentransformation und Risikotransformation.
- Kapitel 3: Grundlagen des P2P Banking Dieses Kapitel erörtert die Funktionsweise von P2P-Marktplätzen und beleuchtet die Entwicklung des P2P-Marktes. Es stellt die wichtigsten Anbieter, wie Lending Club, Zopa, Prosper, Bondora und Auxmoney, vor und unterscheidet verschiedene Formen des Crowdfundings.
- Kapitel 4: Praxisbeispiel Smava Dieses Kapitel analysiert die P2P-Plattform Smava als ein Beispiel für den deutschen Markt. Es beleuchtet die Entwicklung, Konditionen, Nutzerstruktur und Bonitätsanalyse der Plattform.
- Kapitel 5: Untersuchung von P2P-Plattformen als Konkurrenten zu Banken Dieses Kapitel vergleicht die Funktionen von P2P-Marktplätzen mit denen von Banken. Es untersucht, inwiefern P2P-Plattformen die klassischen Aufgaben von Banken übernehmen können, insbesondere im Hinblick auf die Losgrößentransformation, Fristentransformation und Risikotransformation. Es analysiert die Zinseffekte für Kreditnehmer und Kapitalanleger.
Schlüsselwörter
Die Arbeit befasst sich mit den Themen Peer-to-Peer (P2P)-Finanzierung, elektronische Kreditmarktplätze, Bankintermediation, Losgrößentransformation, Fristentransformation, Risikotransformation, Crowdfunding, Bonitätsanalyse, Anlegerpools, Sekundärmärkte, Zinssätze, Renditen.- Quote paper
- Tim Kösling (Author), 2016, Elektronische Kreditmarktplätze als Konkurrenten zu klassischen Bankintermediationen, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/940685
