In dieser Arbeit wird insbesondere die mögliche Wertentwicklung der Riester-Rente unter Berücksichtigung, der gesetzlich vorgeschriebenen Beitragsgarantie betrachtet und diese, mit der Wertentwicklung eines Aktiensparplan als Form der Altersvorsorge verglichen. Im Vorfeld werden die Grundzüge der Alterssicherung in Deutschland umrissen und das Konzept der Riester-Rente neben den Hintergründen ihrer Entstehung thematisiert. Im Hauptteil der Arbeit folgt dann eine Betrachtung des Aktiensparplans zur Altersvorsorge sowie anschließend eine Gegenüberstellung unter dem Augenmerk der Wertentwicklung. Abschließend werden die Ergebnisse in einem Fazit zusammengefasst und hierbei einige Ideen zur Optimierung der Riesterrente angebracht.
Im Zuge des demographischen Wandels und den damit verbundenen Rentenreformen wurde das Rentenniveau immer weiter abgesenkt. So erhält ein Durchschnittsrentner heutzutage eine Rente von knapp 906 €, hierauf müssen allerdings noch Steuern und Kranken- sowie Pflegeversicherungsbeiträge gezahlt werden, sodass oftmals weniger als 850 € zum Leben bleiben. Viele Rentner sind auf weitere Alterseinkünfte angewiesen, um ihrem Lebensunterhalt zu bestreiten. Nicht wenige müssen sogar staatliche Unterstützung, wie z.B. die Grundsicherung in Anspruch nehmen.
Daher ist es heutzutage nahezu unerlässlich, privat für das Alter vorzusorgen. Um einen zusätzlichen Anreiz hierfür zu schaffen, hat der Staat im Jahr 2001, die sogenannte Riesterrente, benannt nach dem damaligen Bundesarbeitsminister Walter Riester, verabschiedet. Sie sollte vor allem Geringverdienern und kinderreichen Familien eine private Altersvorsorge durch die staatliche Förderung erst ermöglichen, denn oftmals stehen diesen Personenkreis geringe finanzielle Möglichkeiten zur Altersvorsorge zur Verfügung.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Bezug zur aktuellen Situation
1.2 Problemstellung
1.3 Ziel der Arbeit
2.Die Alterssicherung in Deutschland
3.Das Konzept der Riesterrente
3.1 Riester-Zulagen
3.2 Steuerliche Vorteile
4. Die Riesterrente
4.1 Die Anlageformen der Riesterrente
4.2 Die Besonderheiten der Riesterrente
5.Die Betrachtung eines Aktiensparplan zur Altersvorsorge
6.Vergleichende Gegenüberstellung
7.Fazit & Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Arbeit untersucht die Wertentwicklung der Riester-Rente unter Berücksichtigung der gesetzlichen Beitragsgarantien und vergleicht diese mit den Renditechancen eines Aktiensparplans. Ziel ist es, die Eignung beider Instrumente für die private Altersvorsorge vor dem Hintergrund der demografischen Entwicklung und der Altersarmut kritisch zu hinterfragen.
- Grundlagen der gesetzlichen Alterssicherung in Deutschland
- Staatliche Förderung der Riester-Rente (Zulagen und Steuervorteile)
- Anlageformen und Besonderheiten der Riester-Rente
- Mechanismen und Renditepotenziale von Aktiensparplänen
- Gegenüberstellung von staatlicher Förderung und Renditechancen
Auszug aus dem Buch
5.Die Betrachtung eines Aktiensparplan zur Altersvorsorge
Bei einem Aktiensparplan liegen keine staatlichen Regularien vor, sodass man selbst nach Belieben und dem eigenen Risikobewusstsein das Kapital vermehren kann.
Allerdings fällt in diesem Fall auch die Garantie der lebenslangen Rentenzahlung weg, daher kann es unter Umständen vorkommen, dass das angesparte Kapital nicht ausreicht, um während des gesamten Rentenbezugs die gesetzliche Rente aufzustocken.
Zudem bietet sich die Möglichkeit relativ flexibel und auch außerplanmäßig Kapital zu entnehmen, dies wäre selbst in der Ansparphase möglich.
Eine Altersvorsorge in der Regel über 30 - 40 Jahre abgeschlossen. So können auch Wirtschaftskrisen und sonstige Kursschwankungen an der Börse langfristig ausgeglichen werden und von der allgemeinen langfristig positiven Kursentwicklung profitiert werden. So erhalten die Sparer auch ohne gesetzliche Beitragsgarantie aufgrund Erzielungsmöglichkeit von Gewinnen an der Börse durch den langen Anlagehorizont hohe Renditen, auch wenn es zeitweise zu Verlusten kommen könnte. Durch die Laufzeit und den damit verbundenen Anlagehorizont, ist das Risiko aber erheblich reduziert.
Als Beispiel hierfür könnte der Deutsche Aktien Index dienen, seit seiner Einführung im Jahre 1990 bereits über 500 % im Kurs gestiegen ist. Obwohl es sicherlich auch einige Jahre oder Monate gab, in denen auch deutliche Verluste eingefahren wurden, wie zuletzt im Zuge der Corona-Krise. Unter Anwendung eines Auszahlplans, können auch im Alter Wertsteigerungen generiert werden. Wenn es monatlich nur zu Teilauszahlungen kommt, kann des verbleibende Kapital an den Kursentwicklungen an der Börse teilhaben. (Genossenschaftliche Finanzgruppe, 2017)
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet die aktuelle Problematik der Altersarmut und die Entstehung der Riester-Rente als staatliches Fördermodell.
2.Die Alterssicherung in Deutschland: Dieses Kapitel erläutert das Umlageverfahren der gesetzlichen Rentenversicherung und die Auswirkungen des demografischen Wandels.
3.Das Konzept der Riesterrente: Es werden die Funktionsweise der Riester-Zulagen sowie die steuerlichen Vorteile und Förderkriterien detailliert beschrieben.
4. Die Riesterrente: Dieses Kapitel analysiert verschiedene Anlageformen wie Banksparpläne und Rentenversicherungen sowie deren spezifische Rahmenbedingungen.
5.Die Betrachtung eines Aktiensparplan zur Altersvorsorge: Hier werden die Chancen und Risiken von Aktiensparplänen als alternative Form der Altersvorsorge gegenübergestellt.
6.Vergleichende Gegenüberstellung: Eine direkte Gegenüberstellung der Riester-Rente und des Aktiensparplans hinsichtlich Sicherheit, Rendite und staatlicher Förderung.
7.Fazit & Ausblick: Zusammenfassende Bewertung der Wirksamkeit der Riester-Rente und Vorstellung von Reformansätzen nach schwedischem Vorbild.
Schlüsselwörter
Riester-Rente, Aktiensparplan, Altersvorsorge, Alterssicherung, Beitragsgarantie, Rendite, Rentenniveau, Generationenvertrag, Altersarmut, staatliche Zulagen, Steuerliche Vorteile, Cost-Average-Effekt, Rentenlücke, Kapitalmarkt, Schweden-Modell
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht die private Altersvorsorge in Deutschland, wobei der Fokus auf einem Vergleich zwischen der staatlich geförderten Riester-Rente und einem eigenständigen Aktiensparplan liegt.
Welche zentralen Themenfelder werden behandelt?
Die zentralen Themen sind das deutsche Rentensystem, die Funktionsweise und Förderung der Riester-Rente, die Charakteristika von Aktiensparplänen sowie die langfristige Wertentwicklung bei beiden Modellen.
Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?
Das Ziel ist es, zu analysieren, ob die Riester-Rente unter Berücksichtigung der Beitragsgarantie eine wettbewerbsfähige Wertentwicklung gegenüber einer reinen Aktienanlage bietet.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Die Arbeit nutzt eine literaturbasierte Analyse sowie eine vergleichende Gegenüberstellung basierend auf wirtschaftlichen Kennzahlen und Rechenbeispielen zur Wertentwicklung.
Was behandelt der Hauptteil der Arbeit?
Der Hauptteil widmet sich der detaillierten Betrachtung der Riester-Rente (Förderungen, Formen, Regeln) sowie der Analyse von Chancen und Risiken einer Investition in Aktienfonds zur Altersvorsorge.
Welche Schlüsselbegriffe charakterisieren diese Arbeit?
Die wichtigsten Begriffe sind Riester-Rente, Aktiensparplan, Beitragsgarantie, staatliche Förderung, Rentenlücke und Altersvorsorge.
Warum schneidet die Riester-Rente im Vergleich oft schlechter ab?
Laut der Arbeit führen die hohen Verwaltungskosten und die durch die gesetzliche Beitragsgarantie erzwungene, konservative Anlagestrategie zu einer deutlich geringeren Rendite als bei einer langfristigen Aktienanlage.
Was ist das "Schweden-Modell" im Kontext der Arbeit?
Das Schweden-Modell wird als Reformansatz vorgeschlagen; es zeichnet sich durch niedrigere Verwaltungskosten und eine effizientere, marktbasierte Anlageform für die Altersvorsorge aus.
- Arbeit zitieren
- Christian Cremers (Autor:in), 2020, Die Riesterrente. Eine Betrachtung der Wertentwicklung im Vergleich mit einem Aktiensparplan, München, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/948037
