Diese Bachelorarbeit beschäftigt sich mit den Auswirkungen der digitalen Transformation in Bezug auf die Finanzbranche. Im Schwerpunkt werden der Einsatz von neuartigen Technologien durch FinTech-Unternehmen und die damit einhergehenden Gefahrenpotentiale für klassische Filialbanken betrachtet. Ziel der Untersuchung ist die Einordnung der Positionierung beider Geschäftsmodelle zueinander.
Zur Einführung in die Thematik wird die digitale Transformation in ihren Facetten und mit ihren Auswirkungen erläutert. Die Bedeutung des digitalen Wandels wird durch die Darstellung der Kundenentwicklung in Form des Generationenwandels sowie der Veränderung des Konsumverhaltens genauer eingeordnet. Weiterhin wird ein Überblick über das deutsche Bankensystem gegeben und es erfolgt eine Abgrenzung zwischen dem Konzept einer Filialbank und dem eines FinTech-Unternehmens. Im Rahmen einer SWOT-Analyse werden die beiden Geschäftsmodelle jeweils hinsichtlich ihrer Marktpositionierung wissenschaftlich untersucht und bewertet, um daraus geeignete Strategien zu definieren und die Forschungsfrage dieser wissenschaftlichen Arbeit zu beantworten.
Die zusammenfassende Schlussbetrachtung fasst die Ergebnisse aus den SWOT-Analysen zusammen und verdeutlicht die Relevanz einer Symbiose aus Filialbanken und FinTechs. Der abschließende Ausblick zeigt eine Tendenz der zukünftigen Entwicklung der Finanzbranche hin zu plattformbasierten Ökosystemen.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
2. Digitale Transformation
2.1 Kennzeichen der digitalen Transformation
2.2 Historischer Kontext
2.3 Auswirkungen der digitalen Transformation
2.4 Veränderte Rahmenbedingungen für den Finanzsektor
2.4.1 Generationenwandel in Deutschland
2.4.2 Veränderung der Kundenbedürfnisse
3. Das deutsche Bankensystem
3.1 Definition Kreditinstitut
3.2 Definition und Entwicklung Filialbank
3.3 Aufbau des deutschen Bankensystems
4. FinTechs
4.1 Definition FinTech
4.2 FinTech-Segmente
4.3 Der deutsche FinTech-Markt
5. Analyse der Geschäftsmodelle von Filialbanken und FinTechs unter Anwendung der SWOT-Analyse
5.1 SWOT-Analyse Filialbank
5.2 SWOT-Analyse FinTech
5.3 Ergebnis der SWOT-Analyse
5.3.1 Handlungsempfehlung Filialbank
5.3.2 Handlungsempfehlung FinTech
5.3.3 Zusammenfassung der Ergebnisse
6. Schlussbetrachtung und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Bachelorarbeit untersucht die Auswirkungen der digitalen Transformation auf die Finanzbranche und analysiert das Spannungsfeld zwischen traditionellen Filialbanken und innovativen FinTech-Unternehmen, um zu klären, ob in Zukunft ein kooperatives Miteinander oder ein destruktiver Konkurrenzkampf zu erwarten ist.
- Grundlagen und historische Entwicklung der digitalen Transformation
- Analyse der veränderten Rahmenbedingungen im deutschen Bankensektor
- Definition und Marktanalyse von FinTech-Unternehmen
- Vergleichende SWOT-Analyse der Geschäftsmodelle
- Strategische Handlungsempfehlungen für Banken und FinTechs
Auszug aus dem Buch
2.4.2 Veränderung der Kundenbedürfnisse
Um als Unternehmen erfolgreich am Finanzmarkt agieren zu können, ist es erforderlich, seine Kunden mit attraktiven Produkten und Leistungen zu überzeugen. Dieses Ziel lässt sich jedoch nicht allein dadurch erreichen, dass der Vertrieb primär danach ausgerichtet wird, eine möglichst hohe Anzahl an Produkten abzusetzen. Grund hierfür ist die Veränderung der Bedürfnisse der zunehmend anspruchsvolleren und besser informierten Kundschaft. Vielmehr gilt es, sich mit den Erwartungen und Bedürfnissen der Kunden auseinanderzusetzen und das Handeln an deren Interessen auszurichten (vgl. Hellenkamp/ Fürderer 2015: 99). Betrachtet werden hier ausschließlich Privatkunden, andere Kundengruppen werden im Rahmen dieser wissenschaftlichen Arbeit ausgeklammert.
Noch vor dem Beginn des neuen Jahrtausends hält ein Kunde in der Regel die meisten Finanzprodukte bei dem Kreditinstitut, bei dem er ebenfalls sein Gehaltskonto führt. Die Hausbank hat dadurch den Vorteil, einen Großteil der Erträge auf sich vereinen zu können. Im Zuge der Verbreitung des Internets etablieren sich zunehmend Direktbanken und Nicht-Banken, welche den Versuch unternehmen, Kunden mit Hilfe kostengünstiger oder kostenloser Angebote zu motivieren, Geldanlagen zu einem attraktiven Zinssatz zu tätigen oder ein zusätzliches Girokonto zu eröffnen. Dieser Aspekt in Verbindung mit der zunehmenden Aufgeklärtheit des Kunden führt zu einer verminderten Loyalität gegenüber klassischen Banken (vgl. Sinn et al. 2012: 23).
Ebenfalls setzen globale Unternehmen wie beispielsweise Amazon, Google oder Alibaba im Zuge der digitalen Transformation neue Maßstäbe. Sie gelten als Treiber der sich verändernden Kundenbedürfnisse, da sie im Rahmen ihrer Produkte, Dienstleistungen und Services höchste Standards initiieren. Besonders die Auffassung einer schnellen Serviceleistung in Bezug auf sämtliche Kundenanliegen hat sich in den letzten Jahrzehnten drastisch gewandelt. Der Kunde erwartet grundsätzlich eine jederzeitige Erreichbarkeit des Unternehmens über verschiedene Kanäle. Ebenfalls ist eine Omnipräsenz im Angebot und die Möglichkeit, Produkte auf mehreren Wegen, also online und offline, erwerben zu können, unerlässlich. Oberste Priorität hat neben diesen Aspekten die Reaktion des Unternehmens auf Anliegen, Mitteilungen und Beschwerden des Kunden.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Diese Einleitung stellt die Forschungsfrage und Relevanz der Untersuchung vor, die den Wandel der Finanzbranche durch die digitale Transformation und das Verhältnis von Banken und FinTechs beleuchtet.
2. Digitale Transformation: Dieses Kapitel erläutert den Begriff und die Historie der digitalen Transformation sowie die daraus resultierenden, veränderten gesellschaftlichen Rahmenbedingungen und Kundenbedürfnisse.
3. Das deutsche Bankensystem: Hier werden die Begrifflichkeiten rund um Kreditinstitute definiert und der Aufbau sowie die Funktionsweise des deutschen Drei-Säulen-Bankensystems detailliert erklärt.
4. FinTechs: Dieses Kapitel definiert den Begriff FinTech, erläutert die verschiedenen Marktsegmente und gibt einen Überblick über den aktuellen deutschen FinTech-Markt.
5. Analyse der Geschäftsmodelle von Filialbanken und FinTechs unter Anwendung der SWOT-Analyse: Dieser Hauptteil nutzt die SWOT-Methode zur Untersuchung der Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken beider Akteure und leitet daraus strategische Handlungsempfehlungen für die Zukunft ab.
6. Schlussbetrachtung und Ausblick: Das Fazit fasst die Analyseergebnisse zusammen und gibt einen Ausblick auf die zukünftige Entwicklung hin zu plattformbasierten Ökosystemen in der Finanzbranche.
Schlüsselwörter
Digitale Transformation, Finanzbranche, Filialbanken, FinTechs, SWOT-Analyse, Kundenbedürfnisse, Online-Banking, Plattformökonomie, Kooperation, Wettbewerb, Strategische Allianz, Bankensystem, Innovation, Digitalisierung, Kundenloyalität.
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Bachelorarbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht, wie Filialbanken und FinTechs vor dem Hintergrund der digitalen Transformation agieren und ob eine künftige Zusammenarbeit in Form einer Kooperation sinnvoll ist.
Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?
Die zentralen Felder sind der digitale Wandel, die Marktmechanismen des deutschen Bankensektors, die Rolle von FinTech-Unternehmen und die strategische Positionierung beider Parteien.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Ziel ist es, die Positionierung von Filialbanken und FinTechs zu bestimmen und zu klären, ob die Akteure eher als Konkurrenten oder als künftige Kooperationspartner zu betrachten sind.
Welche wissenschaftliche Methode wird zur Untersuchung verwendet?
Die Arbeit nutzt die SWOT-Analyse (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats), um die Geschäftsmodelle von Filialbanken und FinTechs wissenschaftlich zu bewerten.
Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?
Der Hauptteil widmet sich der detaillierten SWOT-Analyse beider Geschäftsmodelle und leitet daraus spezifische Handlungsempfehlungen für die strategische Unternehmensplanung ab.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren diese Arbeit?
Die Arbeit lässt sich durch Begriffe wie Digitale Transformation, Filialbanken, FinTechs, Kooperation, SWOT-Analyse und Kundenorientierung charakterisieren.
Warum ist der Generationenwandel für die Banken relevant?
Der Generationenwandel und die Digital Natives verändern die Erwartungen an den Finanzmarkt massiv, was Banken dazu zwingt, ihre Angebote und Kanäle an neue, digitalere Bedürfnisse anzupassen.
Welche zentrale Empfehlung gibt der Autor für die Zusammenarbeit?
Der Autor empfiehlt die Bildung strategischer Allianzen, um die Vertrauensbasis und Marktmacht der Filialbanken mit der technologischen Agilität und Innovationskraft der FinTechs zu verbinden.
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- Anonym (Author), 2020, Digitale Transformation. Die Zusammenarbeit klassischer Filialbanken und FinTechs, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1014150
