Aufgrund der fortschreitenden Entwicklung im Bankensektor gestalten immer mehr Kreditinstitute ihre Geschäftsaktivitäten zunehmend neu aus, um so attraktiv auf dem Markt zu bleiben. Es stellt sich daher die Frage, welche Auswirkungen die FinTechs auf die traditionellen Geschäftsmodelle der Banken ergeben und welche Chancen und Risiken sich für die Banken durch die fortschreitende Digitalisierung entwickeln.
Der traditionelle Wirtschaftssektor der Banken befindet sich im digitalen Wandel. Traditionelle Kreditinstitute in Deutschland haben Innovationen ausgeschlossen, da Tradition und Erfahrung an erster Linie standen. Die dadurch entstandene Innovationslücke haben sogenannte FinTechs gezielt genutzt, um vor allem im Kreditgeschäft mit Privatkunden, bei der Unternehmens- oder Projektfinanzierung, im Zahlungsverkehr, sowie bei der Kapitalanlage den Kunden einfach bedienbare Konzepte mit größerem Kundennutzen anzubieten.
Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung
1.1 Problemstellung
1.1Gang der Untersuchung
2. Grundlagen der Digitalisierung
2.1Definition „Digitalisierung“
2.2Auswirkungen der Digitalisierung auf das Bankwesen
2.3Einfluss der Digitalisierung auf das Kundenverhalten
3. Grundlagen FinTech-Unternehmen
3.1Definition „FinTechs“
3.2Arten von FinTech-Unternehmen
3.2.1P2P - Lending
3.2.2Crowdfunding
3.2.3Payment
3.2.4Vermögensmanagement
3.3Entwicklung in Deutschland
4. FinTechs und ihre Auswirkungen auf den Bankensektor
4.1Der Einfluss von FinTechs auf den Bankensektor
4.2Chancen und Risiken der dargestellten Entwicklungen
4.2.1Kauf oder Beteiligung an etablierten FinTechs
4.2.2Kooperation zwischen Bank und FinTech
4.2.3Eigenständige Gründung eines FinTech
4.2.4Digitalisierung und Vereinfachung eigener Prozesse
5. Fazit und Ausblick
Zielsetzung & Themen
Die vorliegende Seminararbeit analysiert die Auswirkungen der fortschreitenden Digitalisierung und der Entstehung von FinTech-Unternehmen auf die traditionellen Geschäftsmodelle des Bankensektors. Dabei steht die Forschungsfrage im Mittelpunkt, wie Banken auf den Wettbewerbsdruck reagieren können und welche Chancen sowie Risiken sich aus dieser Entwicklung ergeben.
- Grundlagen und Definition der Digitalisierung im Bankwesen
- Struktur und Charakteristika von FinTech-Unternehmen (z.B. P2P-Lending, Payment)
- Einfluss von FinTechs auf das Kundenverhalten und Bankprozesse
- Marktentwicklung und Wachstumspotenziale von FinTechs in Deutschland
- Strategische Handlungsempfehlungen für Banken zur Wettbewerbssicherung
Auszug aus dem Buch
3.2.1 P2P - Lending
P2P Plattformen haben die komplette Wertschöpfungskette des Kreditgeschäftes, vom Online-Vertrieb über Risiko- und Bonitätsprüfung bis hin zum Backoffice digitalisiert. Solche Plattformen ermöglichen den Kunden, bei den Privatkrediten die Bank zu umgehen und den Kredit direkt von Privat an Privat zu vergeben. Dabei läuft im Hintergrund von regulatorischen Vorgaben immer noch eine Bank für die Abwicklung ab. Sie fokussieren sich auf die Automatisierung und Standardisierung des Kreditvergabeprozesses über das Internet und es nicht zwangsläufig auf die Bonität des Kunden, sondern auf eigener Score Verfahren beruht. Durch die innovativen Software-Algorithmen und neuen Credit-Scoring-Modellen werden den Plattformen niedrige Kosten zur Kreditproduktion und eine schnellere Abwicklung ermöglicht.
Dabei stellt ein Kreditnehmer auf der Plattform des FinTechs seinen Kreditantrag vor und der Plattformbetreiber ermöglicht eine Risikoeinschätzung durch ein Scoringmodell. Institutionelle Investoren können dann ihre Investitionen auf verschiedene Projekte verteilen. Ein Problem dabei ist, dass die Investoren nicht wissen, ob die Kreditnehmer ein gutes oder schlechtes Kreditrisiko darstellen und müssen es schätzen. Als Ausgleich sollte ein Risikospread im Kreditzins enthalten sein. Die Investoren bekommen dann im Laufe der Zeit ihre Investitionen zurück und sind an den Zinszahlungen vom Kreditnehmer anteilig beteiligt.
Zusammenfassung der Kapitel
1. Einleitung: Dieses Kapitel führt in die Thematik des digitalen Wandels im Bankensektor ein, stellt die Problemstellung durch neue Wettbewerber (FinTechs) dar und erläutert den Gang der Untersuchung.
2. Grundlagen der Digitalisierung: Es werden die Begrifflichkeiten geklärt sowie die Auswirkungen der digitalen Transformation auf Bankprozesse und das sich verändernde Kundenverhalten beleuchtet.
3. Grundlagen FinTech-Unternehmen: Dieses Kapitel definiert den Begriff FinTech, kategorisiert verschiedene Geschäftsmodelle wie P2P-Lending oder Crowdfunding und analysiert deren Marktentwicklung in Deutschland.
4. FinTechs und ihre Auswirkungen auf den Bankensektor: Hier wird der Wettbewerbsdruck durch FinTechs analysiert und es werden strategische Handlungsoptionen für traditionelle Banken, wie Kooperationen oder eigene Gründungen, diskutiert.
5. Fazit und Ausblick: Das Fazit fasst die Ergebnisse zusammen und gibt einen Ausblick darauf, wie Banken und FinTechs zukünftig durch Kooperationen und digitale Innovationen im Markt koexistieren können.
Schlüsselwörter
Digitalisierung, Bankwesen, FinTechs, Kreditinstitute, Online-Banking, P2P-Lending, Crowdfunding, Payment, Vermögensmanagement, Kundenverhalten, Wettbewerbsdruck, Finanzdienstleistungen, Transformation, Prozessoptimierung, Marktvolumen
Häufig gestellte Fragen
Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?
Die Arbeit untersucht den digitalen Wandel im Bankensektor und die Rolle von FinTech-Unternehmen als neue Wettbewerber für traditionelle Kreditinstitute.
Was sind die zentralen Themenfelder?
Die Themen umfassen die Definition und Kategorisierung von FinTechs, die Analyse der Auswirkungen der Digitalisierung auf das Kundenverhalten sowie Strategien zur Bewältigung des Wettbewerbsdrucks durch Banken.
Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?
Das Ziel ist es zu ergründen, welche Auswirkungen FinTechs auf traditionelle Geschäftsmodelle haben und welche Chancen und Risiken sich daraus für Banken ergeben.
Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?
Es handelt sich um eine auf theoretischen Grundlagen und der Analyse aktueller Marktdaten basierende Literatur- und Trendstudie.
Was wird im Hauptteil behandelt?
Im Hauptteil werden die Digitalisierung, die verschiedenen Arten von FinTechs, deren Entwicklung in Deutschland sowie konkrete Handlungsoptionen für Banken analysiert.
Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?
Wichtige Begriffe sind Digitalisierung, FinTechs, Bankwesen, Wettbewerbsdruck, Kundenverhalten und digitale Transformation.
Wie reagieren Banken aktuell auf den Erfolg von FinTechs?
Banken setzen zunehmend auf Kooperationen, eigene Gründungen oder Beteiligungen an FinTechs, um innovative Technologien zu integrieren und wettbewerbsfähig zu bleiben.
Warum spielt das Kundenverhalten eine so große Rolle?
Die steigende Erwartung an digitale, benutzerfreundliche Dienstleistungen und die abnehmende Loyalität der Kunden gegenüber der Hausbank zwingen Banken zur schnellen digitalen Anpassung.
- Quote paper
- Anonym (Author), 2021, Digitalisierung im Bankwesen. Auswirkungen von FinTechs auf den Bankensektor, Munich, GRIN Verlag, https://www.grin.com/document/1022471
